关于政府性融资担保增信业务履约情况调研报告
一、存在的问题
风险补偿程序复杂、耗时较长
部分贷款品种风险补偿程序较为复杂,以脱贫小额信贷为例,并非贷款逾期90天以上就可以立即启动风险补偿,而是需要逐户判别逾期原因,因死亡或者因病等特殊因素才能达到代偿条件,无形中增大了金融机构贷款风险,同时代偿申请、审批等耗时较长,也加大了金融机构资产质量管控难度。
二、建议及思考
(一)进一步体现政府性融资担保机构的准公共产品属性。政府性融资担保机构的存在主要是弥补市场失灵部分,为小微企业融资增信,因此政府性融资担保机构天然带有一定的公益性。一是要取消对政府性担保机构的盈利考核要求,完善尽职免责机制。二是要建立正向激励为主的奖惩机制,使得政府性融资担保机构聚焦小微企业和“三农”开展业务。三是要明确担保业务放大倍数下限,发挥融资担保机构增信作用。
(二)加强协调,建立统筹兼顾的风控监管体系。一是在内部风控方面要在鼓励商业银行参与资本投入的同时,研究商业银行、融资担保机构双方建立可持续合作机制,指导商业银行积极参与银担合作,发挥商业银行风控能力的优势,银担双方共同做好风险控制。二是在行业监管方面要适当提高担保代偿率等风险容忍度,优先确保政府性融资担保机构“应保尽保”监管指标,降低政府融资担保的小微企业贷款的风险权重,激励银行机构参与分担风险。
(三)打破信息孤岛,建立银担企三方精准对接机制。要充分利用互联网大数据技术,对接行业或第三方业务平台,整合各级融资担保机构与银行机构的信息数据,形成自动筛选、推送目标客户的能力,缓解银行与企业间的信息不对称问题,发挥平台的获客引流优势,提高服务能力。同时,政府性融资担保公司要坚持以支小支农为理念引领各项业务发展,专注于服务小微企业、双创主体、新型农业经营主体、农户等资金需求主体,为其解决缺信息、缺信用、缺抵押问题,破解小微、“三农”融资难融资贵难题。
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