做好反洗钱工作心得体会
攻守兼备、不疏不漏 做好反洗钱工作心得体会
“欲知平直,则必准绳;欲知其方圆,则必规矩”。反洗钱落实到银行工作中,是制度要求,触之“非死即伤”;更是义务使然,是银行员工应该尽到的责任。反洗钱监管日益严格的当下,渴望金钱的硕鼠们绞尽脑汁想要掩盖他们不想公布于众的非法勾当,被政策、制度和要求规范与约束,硕鼠们恐难食我黍。
与银行的首次接触,便是开户。不单只是一张证件或一纸文书证明,请详细填写个人、公司信息,细致到地址、电话、工作单位,深入至股权结构复杂的每一个公司股东。为何?客户身份识别之要求!洗钱,支付的媒介是账户,账户的归属是用户,没有账户,就不能实现银行间的支付转移,没有账户,洗钱便无法实现。开立一个账户,银行要求内容真实、资料详尽,特殊的客户有特定的流程,开户环节完善资料是风险等级分类的第一步,谓之“了解你的客户”。
随即业务开展——交易发生过于频繁、可疑,完善的反洗钱系统一旦出现提示和限制,银行经办人员便会监测与跟进;交易对手是外国政要,是经历过查冻扣的高风险客户,亦或是涉嫌诈骗涉嫌恐怖,事中子系统一键触发,便请给出详细的业务背景资料以供核查;交易涉及境外国家,阿联酋、土耳其等高风险国家我们仔细审核,伊朗、苏丹等制裁国家我们果断婉拒;交易标的也不容小觑,什么样的货物怎样的运输方式,经手业务我们都得详细了解,空运提单、海运仓单、提货单,甚至船东、船舶、路径、经停点都得一一排查,客户不必抱怨所需资料过于详尽,此所谓银行“了解你的业务”。
了解了客户与业务,落地关键便是“尽职审查”,这包括通过可靠地独立来源的信息核实客户身份、采取措施审核受益人身份,获取业务关系的目的和意图信息,对其进行持续详细的审查。
今时今日,反洗钱系统发展迅速,探究客户交易背景的渠道愈加容易,强大的系统给工作提供了便捷高效的路径,银行人的责任意识便显得更为重要。要怎么做人人清楚,可怎样去做未必人尽皆知。银行人执行反洗钱的困难直指情感和大意两个症结。所谓情感,是出于感情照顾而对反洗钱业务管理把控上的一种妥协,有人告诉“朋友”账户交易信息,有人告知“朋友”反洗钱系统中的协查通知单、风险等级提示,全然不顾风险何在。而大意,是工作中的大忌。曾闻有柜员在创建外籍人士客户信息时,遇见制裁国家人员,不假思索的告知客户——“由于您是受制裁国家人员,因此需要您提供以下资料。”这样一来,客户的警惕、防范、抵触,便使我们的工作陷入被动,难以开展。
我曾与同事聊到“反洗钱的调查与甄别已经不仅仅是一种业务上的发掘,更是一种超乎于银行范畴的调查。”几年的国际结算工作经历,让我对反洗钱工作有了更深了的认识——“不光要攻,还需要守,攻守兼备。”在攻和守的方寸之间,依照规章制度,做好反洗钱工作。
-
工作实训报告心得体会多篇
工作实训报告心得体会篇1以前,我总以为自我的会计理论知识扎实较强,正如所有工作一样,掌握了规律,照芦葫画瓢准没错,那么,当一名出色的会计人员,就应没问题了。此刻才发现,会计其实更讲究的是它的实际操作性和实践性。离开操作和实践,其它一切都为零!我真正从课本中走到...
-
值周的工作心得体会多篇
值周的工作心得体会篇1我是20xx年9月份才考进开发区实验学校的新教师,来学校后,我主要担任七年级年级的生物和八年级年级的生物教学工作。作为一名刚踏上新工作岗位的青年教师,作为一名学化学专业的,但要胜任两个年级生物教学工作的年轻教师,一开始我心中忐忑。感到压力...
-
2022村官工作心得体会【新版多篇】
大学生村官工作心得体会篇一大学生村官面临自身能力上的“提高”问题。大学生村官虽然具备了比较扎实的基础知识,但缺乏与职位相适应的社会知识、实践经验。他们普遍缺乏解决实际问题的能力,缺乏组织管理经验。同时大学生村官自我激励能力有待提高,面对困难和挫折...
-
税务工作心得体会(实用7篇)
本站小编为你精心整理了7篇《税务工作心得体会》的范文,但愿对你的工作学习带来帮助,希望你能喜欢!当然你还可以在本站搜索到更多与《税务工作心得体会》相关的范文。篇1:税务工作心得体会税务工作心得体会我们每个人都非常渴望祖国的日益强大。而我们为国聚财的税...