信贷业务法律风险防控与案例分析培训心得体会
信贷业务法律风险防控与案例分析培训心得体会
本次信贷业务法律风险防控与案例分析培训,分析到的一些问题都与平时工作息息相关。一天培训下来可谓受益匪浅。
映像比较深刻的有3点,第一点是贷款周转,也就是借旧还新贷款,应该如实填写用途,填写类似流动资金周转,续贷等用途,如故意伪造一个用途,容易造成担保人起诉我行与贷款人串通骗保,导致担保人脱保。转贷的情况在我们工作中经常出现,现在我行有转贷基金,也有易转贷的产品,所以大部分客户的转贷问题都是可以解决的,但是涉及到部分客户已经用转贷基金转了许多年,考虑到正常经营的客户,不应该连续使用转贷基金,所以有部分客户我们希望他们能用自有资金归还贷款后再贷出来,这种情况就可能会出现问题,也许客户告诉我们的用途是购原材料,而实际是去还转贷的资金,就有可能出现上述问题,所以在贷款操作中要重点关注用途问题。
第二点是涉及起诉客户后受偿顺序的,现在浙江的法院大致是执行一下的操作:资产被查封后,被执行人是个人,或者无独立法人的主体,是按债券比例清偿的,如果被执行人是法人,除非企业破产,不然首查封者全额优先受偿。这一点在我们平时工作中也经常会遇到,按上述的说法,我们在企业贷款出现不良的时候,应该优先起诉要求查封企业资产,从而可以得到优先受偿,而在我行实际工作中,我们往往会考虑尽力盘活贷款,不会在短期内起诉。所以在后续的工作中,我们对不良客户的处理方式需要灵活一些,部分有多处负债的客户,我们应尽快起诉,保全资产,而只有我行有负债的客户,我们可以优先考虑盘活贷款。
第三点是法院对被执行人的处理,现在法院加强了对被执行人的处罚力度,被执行人拒不报告财产又不履行的,会被纳入失信被执行人名单,限制出入境,罚款,甚至拘留。而如果被执行人被采取罚款,拘留等强制执行措施后仍不执行的,可以追究刑事责任。这样的执行力度,是我们工作的保护伞,在对付顽固客户的时候,有强大的威慑力,但是这种手段,在对一些朴实的客户时不应出现,有部分客户确实是因为一些不得已的原因,造成不良,我们也应该尽力盘活贷款,而不应起诉。
综上所述,本次培训让我对信贷风险有了新的认识,正所谓学无止境,我们要学习的还有很多。
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