基層反映小微企業面臨三方面問題需引起關注
當前,國家對小微企業的重視和支持,提振了企業發展信心。通過調研部分工業製造業企業及相關金融機構發現,部分小微企業還存在資金缺口較大、融資成本較高、融資渠道單一等問題。
一是小微企業資金缺口較大。小微企業一方面面對社會資金量縮緊供應、企業經營成本持續走高的壓力,一方面還要面對科技信息社會高速發展下帶來的行業改革衝擊,尤其是製造業,導致縣域小微企業生產經營總體呈下行趨勢。調查對象中7成的小微企業表示,企業發展中尚有資金缺口,需要進行融資,大多需求在500萬元左右。某地經信委工作人員表示,數量龐大的小微企業是推動社會經濟和社會發展的重要力量,也是未來產業結構調整的主要動力源之一,有較高的發展潛力和融資需求。
二是小微企業融資成本相對較高。小微企業普遍缺少抵押物,出於風險的考慮,銀行在小微信貸投放計劃上不得不慎重考慮,造成大量的小微企業存在資金缺口,利率往往也要高於大中型企業,部分小微企業融資的年化利率甚至接近20%,融資成本相對較高。江蘇宏鑫翔焊割設備有限公司財務部負責人尤智翔表示,去年該企業從某商業銀行獲得的貸款500餘萬元,但企業實際可自由使用的比例只有 90 %,另有10 %的貸款金額強制轉為存款,這無疑增加了企業融資成本和風險。
三是小微企業融資渠道相對單一。由於小微企業自身發展規模限制,缺少上市、債券等融資渠道,其融資方式主要以銀行貸款和民間借貸為主。經對某地小微企業進行問卷調查,在發生過融資的92家企業中,65家企業通過銀行融資,18家企業通過民間借貸融資,26家企業向親友借款,沒有一家企業開展過直接融資,直接融資在小微企業融資中的佔比還很低,申請銀行貸款仍是小微企業融資的主要途徑。單一的融資渠道,很低的銀行貸款成功率,凸顯了小微企業融資難的困囧現狀。
基層建議:
一是加大對小微企業的融資扶持。要提高財政補貼、税收優惠,地方政府採購多向小微企業傾斜。金融機構不得變相增加企業融資成本。設立面向小微企業貸款的專項服務,提升小微企業辦理貸款的效率,嚴格執行信貸法規、制度。
二是建議設立小微企業貸款擔保公司。政府部門聯合金融機構和其他民間資本,建立市場化的小微企業貸款擔保公司。對符合條件的小微企業,通過專門小微企業擔保公司為其提供擔保,從而增強小微企業信用水平,降低其融資成本。
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