銀行調研報告提綱
銀行調研報告提綱
一、產品服務方面的創新需求及建議
(一)存款方面
種類再豐富些,最好針對每個年齡層,都是有適合的存款產品。比如:
①對於年輕人,比較適合類似於餘額寶隨存隨取,但又高於活期利率的存款產品等;
②對於有一定積蓄的,可以推廣短期理財產品,代理基金,貴金屬等;
③對於有一定實力的,可以推廣長期理財產品,大額存單、月息通等。
總之,產品要多樣,經過市場調查後,不斷的迭代推出適合市場的產品。
(二)貸款方面
同樣,也是產品要多樣性。
首選,抵押物、還款來源充足的客户。
其次,加大對新興產業的跟進與扶植,比如對於信用等級較高的網絡客户提供信貸資金支持。
(三)理財方面
產品要具有自己的優勢,比如利率有優勢;比如存期有優勢;比如保本保息方面有優勢。
(四)支付方面
積極的配合各大支付方式,比如支付寶、微信支付、雲閃付等。
(五)結算方面
無
(六)其他方面
二、營銷獲客方面的創新需求及建議
(一)廳堂營銷方面
以智能櫃枱為主,以傳統櫃枱為輔,更多的引導非現金業務在智能櫃枱辦理,大額現金業務在傳統櫃枱辦理。
針對大眾對智能櫃枱不熟練的現狀,建議增加大堂經理的數量,手把手的教客户自助辦理業務,並面對面的向客户推介銀行的各類產品,包括定期、理財、貴金屬、基金、電子銀行產品等。
同時,大堂經理亦可與網點櫃員、與客户經理、與電子銀行相關人員完美配合,滿足不同客户的不同需求。
(二)移動營銷方面
無
(三)線上獲客方面
採取積分制、推薦有禮等,禮品要精美,對客户能有吸引力。
(四)線下獲客方面
積極的上門推介,瞭解你的客户,並想客户之所想,向其介紹適合的相關產品。
(五)其他方面
無
三、內部管理方面的創新需求及建議
(一)工作機制方面
針對現在電子銀行業務越來越重要,建議增加電子銀行專員崗位,對接電子銀行部各類業務的申請及資料整理。
(二)業務流程方面
無
(三)大數據分析方面
數據查詢平台能夠清晰明瞭,希望能夠開展一次大數據分析培訓,大數據平台功能較多,很多重要功能沒有掌握。
(四)客户分層方面
無
(五)其他方面
無
四、風險防控方面的創新需求及建議
(一)信用風險防控
積極推進客户信用等級劃分並及時更新。
(二)不良資產處置
無
(三)員工異常行為排查
無
(四)其他方面
無
五、金融科技方面的創新需求及建議
(一)基礎數據治理
無
(二)系統功能完善
無
(三)技術與業務融合
無
(四)自主研發方面
銀行的業務實則大同小異,建議可以銀行間進行合作研發,一方面可以資源共享,一方面可以發揮各自優勢,調動各項資源發揮其效益,達到共贏。
(五)其他方面
無
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