關於銀行典型案例彙編的學習心得
關於江蘇銀行典型案例彙編的學習心得
作為直接經營金錢的金融機構,商業銀行在經營過程中面臨着各種風險,近年來,由銀行內部員工違規操作或勾結外部人員所引發的金融犯罪案件屢見不鮮,給社會經濟的發展帶來了很大損失,這使得銀行必須嚴加防範金融犯罪,只有做到這一點,銀行才能夠以高質量金融服務助推經濟高質量發展,為促進經濟社會的發展作出積極貢獻。
《江蘇銀行典型案例彙編》中列舉了近年來我國發生的典型金融犯罪案例,通過梳理這些案例,我發現目前導致操作風險的主要問題有以下幾點:
一、內控制度執行不到位,流於形式
在某行違規泄露客户個人賬户交易明細、39億票據案、違規發放貸款案等多個案例中均出現了這一問題。在違規泄露客户個人賬户交易明細一案中,櫃員未親見客户的授權,僅僅基於對同事和領導的信任和為了滿足大客户的需求便進行了查詢打印,嚴重違反了客户信息保護制度。在39億票據案中,銀行員工與不法中介勾結違規套取、挪用客户資金,而銀行的票據部門、營運部門和計財部門卻嚴重缺位,使得不法中介乘虛而入。在違規發放貸款案中,涉案分行多年來採用違規手段發放貸款,而銀行內控體系卻未能夠及時發現並糾正。內控制度執行不到位,流於形式,為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機。
二、片面追求高業績,經營理念存在偏差
部分銀行考核激勵不夠省慎,過分注重業績和排名,導致部分員工過度看重自己的業績排名,甚至採取弄虛作假、炮製業績的不當手段,粉飾報表、虛增利潤。
三、員工管理缺位
在某些案件中,銀行員工利用職務之便從事違法活動,違背了銀行從業人員應有道德標準和職業操守,這反映了某些銀行缺乏對員工道德品質的深入考察和準確把握。在銀行員工參與非法集資一案中,支行行長與理財經理均違反了法律法規、監管規定,但由於涉案銀行對員工異常行為排查走過場,多次排查未發現該支行行長與理財經理的問題,最終給該銀行帶來了極大的聲譽風險。
四、合規意識淡薄,漠視監管禁令
在違規發放貸款一案中,為達到避開總行授權限制、躲避監管的目的,涉案分行批量造假,以表面形式的違規掩蓋重大違規。在多起案件中,存在銀行員工違背禁令替客户保管重要空白憑證和物品的行為。在某銀行違規擔保一案中,對於監管部門三令五申、設定紅線的監管禁令,涉案機構置若罔聞,違規“兜底”,嚴重違反法律法規,嚴重破壞金融生態。
以上幾種問題,給我們帶來了深刻的警示。
一、加強風險內控管理
內控建設是案防工作的基石,執行力建設是案防工作的保障,兩者相輔相成,缺一不可。首先要建立和完善科學的管理機制。建立健全、合理、有效的內部控制體系,構築內部稽核、業務檢查、風險管理、審計監督等多層次的風險抵禦防線。其次各項規章制度的落實既不能停留在紙面上,也不可流於形式,必須實施上下共管、全員齊抓,強化內控制度的執行力。
二、樹立“向合規要業績”的經營理念
端正全行經營理念,關注安全性、流動性和效益性的平衡發展,將防範和化解金融風險放在更加突出的位置,強化合規內控體制機制建設,確保全行依法合規、穩健發展。
三、強化員工管理
強化員工職業操守,增強員工責任意識,加大員工合規培訓、警示教育力度,增強員工合規意識、責任意識和底線意識,強化職業道德和職業規範教育,幫助員工樹立正確的工作觀、價值觀;逐級壓實員工行為管理主體責任,不斷完善和改進員工異常行為排查手段,對發現的苗頭或傾向性行為要及時核實、處置;將合適的人設置在合適的崗位上,對員工的道德品行進行深入考察和準確把握,堅持德才兼備、以德為先的選人、用人標準,要以事擇人、依崗選人、人崗相適;加大員工違規違法的處罰力度,進一步健全完善內部問責機制,加大監督和查處力度,對違法違規人員嚴肅問責。
四、加強合規理念建設
合規文化是銀行員工的共同準則,需要做到“四個倡導”,倡導主動合規,堅持高標準,嚴守監管要求和內部制度規定;倡導全員有責,形成人人重風險、事事講合規的良好氛圍;倡導底線思維,增強制度權威性和執行力;倡導“合規創造價值”,堅持質量把控和長遠發展的有機統一。
作為新入行的大學生,我在工作的過程中也在逐步學習前輩的工作方式以培養自己的合規理念和強化自己的職業操守。上週某客户因為轉錯賬,要求我所在的支行將錯收轉賬的客户信息給他,支行員工和領導堅守客户信息保護制度,沒有泄露客户信息。
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