国内商业银行办理国内信用证业务的好处
国内商业银行办理国内信用证业务的好处主要有以下几个方面:
一是能积极顺应国家宏观金融调控。 始于2017以来的全国金融系统“三三四十”大检查,对国内整个金融行业传统信贷业务影响巨大。 “金融脱实向虚”、“资金空转”被严厉打击,其中尤以票据业务乱象为重,银行票据业务受到重创。 央行票据新规的出台、全国票交所的正式运营,极大程度上规范了国内票据业务市场,银行票据业务逐步下滑进入调整期。 但仍要看到,近年来,国家金融监管进一步趋严且处罚力度加大,银行票据业务仍是首当其冲。 以国内信用证为代表的贸易融资业务,兼具表内外的双重属性,同时又兼具自偿性和封闭运行的贸易融资特性。
对于国内信用证的开证申请人来说,优点是:不必担心受益人不履行义务,即受益人只有履行了信用证规定的义务,并满足信用证的要求(比如按信用证规定的交货期交货,并提交信用证规定的单据)才能够得到货款,也就是开证申请人的诉求得到了满足——受益人按信用证的要求交了货,并得到了货权,信用证项下的款才付出。缺点是:开立信用证的费用较高。
对于国内信用证的受益人来说,优点是:只要按照信用证的要求行事,就可以保证得到价款。缺点是:如果未满足信用证的要求,就有可能被拒付,即价款有可能落空,且操作相对复杂,费用较高。
对于银行承兑汇票的出票方来说,优点是:费用少。缺点是:等于预付了价款,一旦对方不履行合同的义务,价款有可能打水漂。
对于银行承兑汇票的收票方(不是受票方)来说,优点是:等于预收了价款,且费用少,如果要急着用款可以贴现。缺点是:没有。
第三点,国内信用证
通过前面整体的介绍,其实可以发现,无论是从办理流程、业务特点、服务对象等各方面来看,国内信用证和我们最常用的一项业务都有极大相似,就是银行承兑汇票,那么,我们为什么要在银承业务之外,再寻找一个新的业务品种来做呢?我认为可以从以下几个方面来简单做一些分析
一、积极顺应国家宏观金融调控工作要求
从宏观角度来看,2017以来的全国金融系统各项大型检查及专项的业务检查,对国内整个金融行业传统信贷业务影响很大,银行票据业务受到重创。 央行票据新规的出台、全国票交所的正式运营,极大程度上规范了国内票据业务市场,银行票据业务逐步下滑进入调整期。 那么从业务本身来讲,银承业务部分层面已经脱离了结算工具的实质,变为一个融资工具,这也导致了国家下大力气整治该项业务。作为金融机构,应当积极迎合国家政策,以合规模式拓展业务。
二、贸易背景相对真实
银行承兑汇票可转让的业务属性导致整体运行情况粗放,而国内信用证是依据买卖双方实际的物流、资金流来开立及对付,同时不可转让。符合银行信贷是业务风险防控要求
三、产生买卖双方履约保护
国内信用证的款项解付,需要卖方遵守约定进行各环节操作。买卖双方只要按合同约定进行经营,信用证即可顺利运行。对双方产生履约行为保护,可以避免客户因上下游企业不履约而造成经营损失,在该环节进一步避免风险产生。
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