参加全市农商银行微贷培训会的心得体会
我心中的小微贷 不止是简便快——参加全市农商银行微贷培训会的心得体会
仲夏渐已退去,金秋如期而至,这是一个充满丰收与喜悦的季节。很荣幸能够参加市行的微贷培训,让我与微贷有了二次相识。荣幸之余,也丝毫没有忘记此行的目的。为期四天半的培训,我不忍心耽误片刻,集中一切注意力,生怕错过了老师的精彩讲解。通过短短几天的学习,我对微贷有了一定的了解,分享给大家来共同探讨。
01
核心文化-信贷五转型
微贷顾名思义就是针对小微客户发放的贷款,通过大量的实际操作,形成了一套解决信息不对称和防范道德风险的技术手段,创新了风控模式,是一次信贷文化、信贷理念的全新变革,使信贷管理更加科学、规范、精细。它与传统贷款的最大区别就是由以前的客户提供报表与资料,转变为客户经理通过交叉验证、自己制作报表,还原客户的原始信息,数据更加真实准确,风险更加可控。它坚持把廉洁高效作为核心竞争力,坚持把客户的第一还款来源作为唯一准入标准,坚持把分期还款作为差别化贷后管理的重要手段,严格控制贷款用途。
02
核心竞争力—高效便捷
微贷对客户经理的业务素质要求很高,坚持“三个一”办理标准,即一次性告知客户所需准备的材料;只让客户跑一次银行;与客户保持一杯水的关系。如何做到以上三点,就需要我们客户经理平时苦练本领,勤学勤动手善总结,以达到专业的人做专业的事。微贷提倡日间营销,每晚总结上会,日事日结无积压,当天审批次日放款,真正地将微贷简便快捷高效地传递给客户。
03
核心技术—交叉验证
随着学习地不断深入,对微贷的那份神秘感渐渐清楚。微贷的核心技术就是通过调查分析、交叉验证、制作三个报表:资产负债表、损益表、现金流量表。其中资产负债表于损益表做为两个主要报表,能很直观的展现客户的经营能力与还款能力,贷与不贷,贷多到少一目了然。客户经理通过交叉验证,集中解决银行与客户之间的信息不对称问题,可以充分论证客户这么多年的资本积累与口述的真伪。通过一系列的数据比对,做到了“数据比经验更可靠”、“理性分析取代感性判断”,让贷款决策更加科学。
04
核心保障—分期还款
微贷通过监控客户按月还款来分散贷款风险,将风控隘口前移,筑牢银行资产的风控体系。坚持按月还款的还款方式,是一种经过实践验证的科学还款方式,表象上看是银行减少了利息收入,但是贷款本金每月在回归,一旦出现逾期暴漏了风险,银行可以及时采取风险补救措施。微贷要求客户不能出现逾期,通过计算客户的月可支,保证有足够的现金流还款。
这次培训,开拓了我的思维,丰富了我的技术与方法,让我对微贷的推广充满信心。在今后的工作实际中,我会不断钻研、勤于总结、学以致用,保持一颗空杯的心态去接收先进的理念,掌握微贷的核心技术,用智慧开创美好新未来。
(竹山农商银行城关支行微贷客户经理陈佳)
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