做好反洗錢工作心得體會
攻守兼備、不疏不漏 做好反洗錢工作心得體會
“欲知平直,則必準繩;欲知其方圓,則必規矩”。反洗錢落實到銀行工作中,是制度要求,觸之“非死即傷”;更是義務使然,是銀行員工應該盡到的責任。反洗錢監管日益嚴格的當下,渴望金錢的碩鼠們絞盡腦汁想要掩蓋他們不想公佈於眾的非法勾當,被政策、制度和要求規範與約束,碩鼠們恐難食我黍。
與銀行的首次接觸,便是開户。不單只是一張證件或一紙文書證明,請詳細填寫個人、公司信息,細緻到地址、電話、工作單位,深入至股權結構複雜的每一個公司股東。為何?客户身份識別之要求!洗錢,支付的媒介是賬户,賬户的歸屬是用户,沒有賬户,就不能實現銀行間的支付轉移,沒有賬户,洗錢便無法實現。開立一個賬户,銀行要求內容真實、資料詳盡,特殊的客户有特定的流程,開户環節完善資料是風險等級分類的第一步,謂之“瞭解你的客户”。
隨即業務開展——交易發生過於頻繁、可疑,完善的反洗錢系統一旦出現提示和限制,銀行經辦人員便會監測與跟進;交易對手是外國政要,是經歷過查凍扣的高風險客户,亦或是涉嫌詐騙涉嫌恐怖,事中子系統一鍵觸發,便請給出詳細的業務背景資料以供核查;交易涉及境外國家,阿聯酋、土耳其等高風險國家我們仔細審核,伊朗、蘇丹等制裁國家我們果斷婉拒;交易標的也不容小覷,什麼樣的貨物怎樣的運輸方式,經手業務我們都得詳細瞭解,空運提單、海運倉單、提貨單,甚至船東、船舶、路徑、經停點都得一一排查,客户不必抱怨所需資料過於詳盡,此所謂銀行“瞭解你的業務”。
瞭解了客户與業務,落地關鍵便是“盡職審查”,這包括通過可靠地獨立來源的信息核實客户身份、採取措施審核受益人身份,獲取業務關係的目的和意圖信息,對其進行持續詳細的審查。
今時今日,反洗錢系統發展迅速,探究客户交易背景的渠道愈加容易,強大的系統給工作提供了便捷高效的路徑,銀行人的責任意識便顯得更為重要。要怎麼做人人清楚,可怎樣去做未必人盡皆知。銀行人執行反洗錢的困難直指情感和大意兩個癥結。所謂情感,是出於感情照顧而對反洗錢業務管理把控上的一種妥協,有人告訴“朋友”賬户交易信息,有人告知“朋友”反洗錢系統中的協查通知單、風險等級提示,全然不顧風險何在。而大意,是工作中的大忌。曾聞有櫃員在創建外籍人士客户信息時,遇見制裁國家人員,不假思索的告知客户——“由於您是受制裁國家人員,因此需要您提供以下資料。”這樣一來,客户的警惕、防範、牴觸,便使我們的工作陷入被動,難以開展。
我曾與同事聊到“反洗錢的調查與甄別已經不僅僅是一種業務上的發掘,更是一種超乎於銀行範疇的調查。”幾年的國際結算工作經歷,讓我對反洗錢工作有了更深了的認識——“不光要攻,還需要守,攻守兼備。”在攻和守的方寸之間,依照規章制度,做好反洗錢工作。
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