關於推進增加首貸戶相關工作的調研報告
客戶此前已在其他銀行獲得過貸款,貸款到期後再從另外的銀行獲得貸款,就不屬於“首貸”範疇。經調研實際上,持續增加小微企業貸款、小微企業主和個體工商戶首貸戶貸款,對我行而言難度較大。
一、面臨的困難
1、首貸戶金融素質相對薄弱、經營管理規範性相對不足、缺少徵信記錄等特點銀行很難對小微企業綜合情況做出客觀評價,進而授信。
2、小微企業對自身是否具備貸款條件、貸款需要進行哪些財務準備和材料準備;比較模糊,而且銀行面臨小微企業(大部分無管理,粗放式經營)經營資訊不透明、財務資訊不充分、核實經營資料較難等問題。
3、小微企業因抵質押物不足造成無法滿足資金需求。
4、小微客戶過去是靠自己的積蓄、管親戚朋友借錢,通過內源性融資解決自身經營業的資金問題。但這兩年有好轉,我行不斷加大信貸產品宣傳,大力推進縣域鄉村陽光信貸工程,持續深入鄉村、鎮區、城區走訪經營商戶。我行按照監管要求降低小微企業融資成本、提升辦貸效率高。我行宿速E線上貸款審批只要幾分鐘就可放款了。原本不願到銀行申貸的客戶,通過我行持續宣傳引導會產生貸款的需求。2020年末新增首貸戶236戶,新增貸款3392.56萬元;2021年1-5月新增首貸戶51戶,新增貸款709萬元。
二、意見建議
解決“首貸戶”的問題,各商業銀行充分加強合作,小微企業、個體工商戶,市場是很大的,每個商業銀行有自己的優勢,有自己的市場定位,商業銀行既要細分市場,同時要加強合作,特別是一些有網際網路優勢的銀行,他們有大資料、有客戶,其他商業銀行有資金和風控技術,加強他們的合作,形成既競爭又合作的格局,共同解決客戶“想貸貸不到”的問題。
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