保費部“大排查、大處置、大提升”行動全階段總結報告
保費部“大排查、大處置、大提升”行動全階段總結報告
蘇州分公司保費部關於組織開展風險防控“大排查、大處置、大提升”行動的開展情況全階段總結的報告,在“大排查、大處置、大提升”行動執行情況做如下彙報:
一、全階段自查發現的問題
在全階段大排查中保費部通過保單收益預期、期交產品、銷售誤導、個險渠道離職單等排查未發現問題。
(一)保單收益預期:對排查期間內收展員承保的63件保單進行排查,未發現存在保單收益可能低於客戶預期的產品,包括:紅利分配水平顯著低於客戶預期的分紅險產品、結算利率顯著低於客戶預期的萬能險產品、存在較大浮虧的投連險產品等問題;
(二)期交產品:對排查期間內收展員承保的63件保單進行排查,未發現存在客戶資訊不真實保單、老年投保人保單、客戶回訪不成功保單、存在投訴糾紛的保單、失效保單、超過寬限期仍未繳費的保單等不存在存在有風險的期交產品。
(三)銷售誤導:對排查期間內收展員承保的63件保單進行排查,銷售過程中不存在“存單變保單”、承諾收益、混淆繳費期與保險期、隱瞞真實繳費期等誤導行為等,蘇州保費部嚴格落實保險銷售行為可回溯制度。
(四)個險渠道的孤兒保單:對排查期間289件離職單進行排查,重點針對績優業務員的保單、孤兒單等,排查失效保單、老年投保人保單等,經排查不存在銷售誤導行為或對產品講解不透徹導致的潛在退保風險。
(五)非正常退保風險:對排查期間289件離職單進行排查,未發現存在因客戶資金困難導致續期保費無法繳納或不願再繼續持有保單引發退保或保單失效,或進而產生投訴糾紛等情況。
(六)受新冠疫情影響誘發風險:1.抽取疫情以來投訴記錄、回訪問題件、失效保單、猶豫期退保記錄、非正常退保資料等,檢視原因,排查是否存在借疫情炒作情形;2.定期檢查保費部收展員職場、工位、櫃子、電腦等,排查是否存在借疫情炒作相關材料;3.定期梳理蘇分保費部宣傳材料、培訓課件、產品課件等,排查是否存在涉及借疫情炒作相關內容請情形;4.定期篩查內外勤朋友圈、微信等社交平臺是否存在借疫情營銷情形;5.定期開展人員訪談,排查是否存在借疫情營銷情形。
二、提升風險防控能力的工作舉措
(一)保單收益預期
1、規範收展員銷售行為,嚴格執行蘇分保費部下發的“關於進一步規範保費部銷售行為的通知”的要求;
2、銷售年金險時杜絕收展員自制利益演示表或承諾收益等行為發生;
3、發生投訴事件時,避免事態升級化,在合規範圍內滿足客戶投訴訴求。
(二)期交產品
1、收展員銷售保單時客戶資訊真實性保證,杜絕投保時利用虛假資訊,同時做好客戶資料的保密工作;
2、針對60週歲以上的投保人投保時,保費部內勤人員需陪同,避免保單銷售存在誤導行為發生;
3、針對首次回訪不成功的問題件保費部收展員需瞭解不成功原因,及時處理客戶存在的疑慮;針對客戶的投訴或非正常退保的保單,保費部內勤需追查客戶投訴或退保原因,存在銷售誤導行為的,按照銷售行為的通知進行相應的懲罰;
4、針對失效或超寬限期未交的由銷售違規行為導致的直接進行通報並相應的品質扣分。
(三)銷售誤導
1、加強收展員銷售規範性的宣導,定期對收展員開展面談,一旦發現銷售誤導的線索及時上報合規部;
2、杜絕私自制作培訓課件、宣傳客戶、產品課件等,所有對外資料需總部統一下發,非總部下發的資料需通過合規部稽核後方可採用;
3、定期檢查內外勤朋友圈、工位等是否存在銷售誤導風險的線索;
4、一旦發生銷售誤導行為按照我部門下發的銷售管理行為辦法進行相應的處罰;
(四)個險渠道離職單
1、關注個險渠道離職單,針對失效、退保等未交保單需關注未繳費原因,如存在銷售誤導或客戶對產品有異議的保單需在未收件溝通過程中及時處理、及時上報;
2、針對投保年齡為60週歲的保單需進一步排查是否有銷售誤導行為的發生,電話首訪是否正常,及時答疑客戶的問題;
3、蘇分保費部自今年以來針對個險渠道首期保單進行追單分析並下發保單,針對自保件、非五件、打分較低等保單進行重點分析,同時定期安排內勤人員下機構進行業務員、機構內勤等人員的面談,將分險儘量控制在源頭;
三、實施情況及取得成效
1、蘇州保費部自覺開展內部合規審查,針對部門制度、檔案、培訓、人員等進行內部審查,未發現風險隱患。
2、配合分公司合規部進行常規風險排查,及掃黑除惡排查,及時發現問題及時彙報,同時針對收展員承保的新單進行逐單排查,檢查是否有反洗錢風險。
3、每半年度部門內部審計,並邀請分公司合規負責人進行監督與指導,存在的問題,找到問題的源頭並解決。
4、利用部門會議及督導會議時間,全員學習公司制度,同時針對分公司下發的通知定期檢視執行情況,如在培訓或檢視過程中,發現問題或者執行不到位的地方需安排專人進行及時通報並督導解決問題。
四、建立風險管控長效機制的安排
1、堅持以發現問題、揭示風險為導向,緊抓重點問題和薄弱環節。未來如發現相關問題,要立即整改,及時查補漏洞,並重視其他可能發生問題的工作環節;
2、加強監督檢查,及時發現潛在違規經營和違法犯罪問題、內控隱患和漏洞,建立持續跟蹤檢查和糾正機制;
3、進一步規範經營行為,確保部門經營持續、健康發展。
4、後續蘇州保費部將對全體員工進行制度宣導全覆蓋,全面學習監管規定和公司制度,也將採取定期與不定期檢查相結合、全面與專項檢查相結合等多種方式,及時發現問題、解決問題,不斷提升蘇州保費部管理水平。
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