個人理財計劃書精品多篇

個人理財計劃 篇一

一、營銷組織架構

爲確保本次集合資產管理計劃順利發行，本公司內部特成立“集合資產管理計劃工作小組”，其中營銷策劃組、銷售管理組、客戶服務組（參見圖7-1）具體負責本次計劃的營銷組織工作。

圖7-1計劃的營銷組織架構

集合資產管理計劃工作小組

銷售管理組

客戶服務組

營銷策劃組

二、代銷活動組織安排

(一)組織安排

本集合資產管理計劃發行期間，對於代銷活動的組織安排，XX證券有限責任公司（以下簡稱“本公司”）擬定了以下基本思路：通過與代銷機構建立良好的業務合作關係，充分調動代銷機構的積極性，在爲代銷機構提供人員培訓、市場推廣、業務指導、客戶服務等全方位支持的基礎上，充分發揮代銷機構現有的資源優勢。將本公司代銷業務管理體系與代銷機構業務營銷管理體系有機結合，形成一個資源共享、優勢互補的集合資產管理計劃代銷業務營銷體系。

在本次計劃的代銷組織安排中，營銷策劃組負責整個代銷活動的組織策劃，與代銷機構共同協商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實施方案等，共同組織系列宣傳材料，聯合開展投資者輔導工作。

銷售管理組負責代銷機構的市場調研，組織實施業務培訓、業務指導與業務考評工作，及時準確地傳達相關信息。在發行過程中與代銷機構管理部門一起巡視各代銷網點，督促銷售活動的開展，就發現的問題及時提出整改意見。

客戶服務組負責爲代銷機構的客戶提供全方位、優質的客戶服務，收集客戶的反饋信息，跟蹤市場反應情況，及時準確地上報相關情況。

(二)協議簽訂

爲規範代銷機構的銷售行爲，保護投資者的合法權益，本公司根據中國證監會有關規定、《XX證券“XXXX”集合資產管理計劃管理合同》及其他有關規定，本着平等自願、誠實信用的原則，與代銷機構簽訂了《XX證券“XXXX”集合資產管理計劃銷售代理協議》（以下簡稱“代銷協議”），明確了本公司與代銷機構的權利義務關係。針對代銷業務的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規章制度。在具體業務活動開展過程中，本公司將與代銷機構密切合作，嚴格執行相關規定，並做好風險防範的事前、事中、事後控制工作。

(三)銷售活動安排

1、按照中國證監會《證券公司客戶資產管理業務試行辦法》規定，對代銷機構進行資格審查，以促使代銷機構的各項業務準備工作符合要求，確保集合資產管理計劃的銷售活動順利開展。

2、獲得批文前，銷售管理組配合代銷機構對其一級分支機構開展市場調研、業務培訓，培訓內容包括本公司XX證券“XXXX”集合資產管理計劃簡介、集合資產管理計劃投資指南、本集合資產管理計劃業務規則與業務流程以及客戶服務介紹等。

同時要求代銷機構對其下一級分支機構開展業務培訓。

3、獲得批文後至發行前，營銷策劃組與代銷機構確定整體宣傳推廣方案，並組織實施，在發行公告刊登日前將所有宣傳材料送達代銷機構指定營業網點。

銷售管理組爲代銷機構一級分支機構提供強化培訓，配合各重點地區舉辦路演推介會，爲發行工作進行市場策動。

4、發行期間，營銷策劃組與代銷機構共同組織宣傳推廣活動；

銷售管理組負責各地區代銷機構的巡查工作，現場解決銷售過程中的有關問題，向本公司總部及時準確地傳達相關信息；客戶服務組爲銷售活動提供全面客戶服務支持。

5、發行結束後，按照中國證監會的有關規定要求，由銷售管理組與代銷機構共同對整個集合資產管理計劃銷售活動進行總結，對各地區發行工作進行考覈評價，總結內容包括髮行組織安排、銷售業績及客戶服務等。

三、直銷活動組織安排

(一)組織安排

本集合資產管理計劃發行期間，直銷部分主要針對機構客戶及資金量充裕的個人客戶。本公司根據客戶需求特徵及地域分佈情況，對直銷組織活動安排如下：

1、機構設置

目前，本公司在全國設有24家營業部以及北京、上海2個地區管理總部，爲直銷客戶提供高效、優質服務。公司集合資產管理計劃工作小組負責直銷業務的統一管理與協調工作。

2、人員安排

爲做好本集合資產管理計劃的直銷工作，本公司將充分調動各方面資源，周密計劃，統籌安排。

在集合資產管理計劃發行期間，從各部門抽調人員組成路演推介領導小組與各地區工作組，具體如下：

（1）路演推介領導小組負責對整個路演推介工作的統籌安排與監督實施。負責人：張躍；

（2）北方地區工作組負責華北、東北地區直銷客戶的路演推介、開發工作；

（3）華東地區工作組負責上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區直銷客戶的路演推介、開發工作；

（4）南方地區工作組負責深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區直銷客戶的路演推介、開發工作；

（5）西部地區工作組負責重慶、四川、雲南、貴州、甘肅、新疆等地區直銷客戶的路演推介、開發工作；

根據直銷客戶的特點，各工作組應由銷售管理組及本集合資產管理計劃相關投資。

(二)銷售活動安排

1、獲得證監會批文前的直銷客戶走訪工作

自着手本集合資產管理計劃的發行準備工作開始，本公司便將核心客戶羣的培育作爲工作重心，與重點客戶保持密切聯繫。爲確保本集合資產管理計劃的順利發行，本公司按照四大地區的分工對潛在客戶進行了走訪，介紹了公司的運作情況以及產品的投資理念等內容，同時與客戶加強了溝通，瞭解了客戶需求，爲確定本集合資產管理計劃的銷售活動安排提供了決策依據。

2、獲得證監會批文後的路演推介工作

（1）本公司內部進行各地區路演推介活動的動員工作，協調一致，合理安排；

（2）各地區路演推介工作組全面展開實際工作，加強對各地潛在客戶的推介、開發工作；

（3）在各地區的路演推介活動，注意與代銷機構的協同配合，防止銷售活動出現混亂。

3、本集合資產管理計劃發行期間的直銷活動

（1）在就近接受各地直銷客戶認購的基礎上，深入挖潛客戶資源；

（2）對首次認購金額超過500萬元的客戶，本公司提供上門開戶及認購辦理服務；

（3）發行期間不斷跟蹤核心客戶，落實認購意向；

（4）向本公司總部及時、準確地傳達相關銷售信息；

（5）路演推介領導小組根據各地區的銷售情況，動態調配公司資源。

個人理財計劃 篇二

摘要

張先生今年26歲，某會計師事務所的一名註冊會計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內有購買住房結婚、生育子女、買車等目標，建議採用股票、基金和銀行理財產品作爲投資組合，並針對張先生家庭情況及現階段風險承受能力對其理財目標作出適當調整的建議。

第一部分 客戶當前狀況和財務目標

(一) 基本情況

張先生，26歲，單身，現就職於某省會城市會計師事務所，是一名註冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均爲退休。

張先生現正值風華正茂之年，事業正處在高速發展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他現在是單身，四年內想結婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。

(二) 客戶當前財務狀況

1、資產負債狀況

目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元（被套狀態）。對於負債情況，張先生目前財富比較可觀，無任何負債。

2、收支情況

張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節日補貼等， 年稅後收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。

在收入方面，張先生還是很有發展潛力的，工作有很好的前景，因此收入應會穩步上升。同時，對於將來的堅挺金融資產組合重新規劃後，也能產生一定的現金流。

在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對於未來會新增加成員，支出應好好規劃下。 3、其他

張先生有基本社會保險和公積金，無商業保險。

(三) 客戶財務目標

張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。

除此之外，張先生還希望結婚3年內生育子女，買車；孩子6歲之前打算換大房。

第二部分 財務策劃假設

（一）基本假設

爲了使這份理財規劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更清晰準確地將理財規劃結果呈現給客戶，我們根據實際的經濟運行環境和合理的預測，給出本理財規劃建議書中所使用的一些經濟參數。

1、通貨膨脹

隨着我國經濟持續發展，預計我國經濟會進入一個溫和通脹期。同時隨着我國經濟體制改革的繼續進行，市場經濟逐漸形成，政府的宏觀調控能力也會越來越強。因此，我們認爲3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數值作爲日常生活費用以及其他費用的年均增長率。

2、房價變動

由於是省會城市，房地產價格會經過多年快速增長，已處在相當高的位置，政府部門也會出臺許多房地產的調控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認爲今後該地房地產價格不會出現以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態勢。假定房地產市場的年均增長率爲5%。

3、收入增長

根據省會城市平均國內生產總值(GDP)的增長趨勢，及政府頒佈的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率爲8%。 4、投資回報率

金融資產投資回報率：根據金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率爲2%，活期存款利率爲0.35%，基金的預期收益率爲5%，股票的預期收益率爲10%。

（二）客戶風險承受能力

基於張先生的情況，作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力，具體如下：

張先生很年輕，身體力壯，現有掙錢能力，且事業正爲上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負擔，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規劃，張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風險。

第三部分 理財策劃方案

（一）購房計劃

張先生四年後打算購買80平米左右的住房，根據資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設房價變動率爲5%，則到四年後，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年後至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年淨剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其餘房款42萬，需分20xx年付清，則每月需要承擔3500元的貸款。註冊會計師收入增長率爲8%，到30歲時，張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷後再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節省日常不必要的開支，才能保障實現在30歲買房的目標。

（二）購車計劃

張先生希望結婚3年內生育子女，買車；孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃，若以後的妻子有工作的話，那麼可以減輕點家庭負擔，若妻子無收入的話，那麼對於張先生實際情況來說，婚後3年內買車稍有困難。這裏建議張先生在婚後4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間爲買車做好資金上的準備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學。購買家用轎車後，每年預計將增加25,000元的養車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。

由於汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命爲20xx年，因此，在20xx年舊車報廢。所以張先生需要規劃好家庭的財富。

（三）保障計劃

擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作爲後盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。

（四）投資規劃

若想在不影響日常生活質量的情況下實現首要目標後再實現其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金。這裏我將爲張先生推薦幾種投資回報率較高，風險較低的理財產品。

1、銀行理財

銀行理財產品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資於同業拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特徵，再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資，使其風險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點。

目前銀行推出的人民幣理財產品，大致可分爲兩類： (1)傳統型產品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

（2）人民幣結構性存款，該類產品與匯率掛鉤，與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異，風險略高於傳統型產品。人民幣理財產品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產品投資期限一年，分爲人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產品收益率與“一籃子貨幣”（巴西、丹麥、挪威、土耳其）對美元的匯率表現掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現不低於期初水平，即使只是持平，人民幣產品就可獲得不少於10%的收益。

2、股票

金融資產投資是現代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產的規劃顯得非常重要。

根據張先生目前的財務狀況看，應該是屬於穩健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元（被套狀態）。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市，並且從長期來看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現在是一名註冊會計師，相信對於財務方面還是比較熟悉瞭解的，對投資也應該略知一

二。這樣我會建議他可以在平時空閒時間再多看一些投資方面的書籍，瞭解更多的投資知識和經驗，從而能在投資實戰中獲得更大收益。

張先生可以將現金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，並從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經規劃後的金融資產配置爲：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計5萬元。各金融資產所佔的比重分別爲：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨着張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產組合的收益率約爲4%。對於每年的家庭盈餘也按這樣的比例進行配置，每年收益率約爲4%。

在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態，根據自己的風險偏好和風險承受能力，

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選擇適合自己的金融投資工具，根據市場行情及時調整策略，必要時可請教投資理財專家。

第四部分 總結

經過我們對張先生的理財規劃後，他的理財目標都將會一步步走向實現的道路。

(1) 爲張先生規劃了購房計劃，達到結婚目標；

(2) 爲張先生規劃了購車計劃，達到購車目標；

(3) 建議投了保險，有了生活的保障；

(4) 購買銀行理財產品，爲資金找到了方向；

(5) 通過對家庭金融資產投資重新規劃後，有了更好的投資比

例，從而使資產穩步增值。

我們從理財規劃可以看出，理財對於一個剛剛步入社會還沒有很穩固經濟基礎的客戶來說，特別重要。個人理財可以平衡現在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規避風險和保障生活，更可以爲子女的健康成長打好經濟基礎。基於理財的各種好處，我們有未來目標的情況下，最好可以參考理財的路，讓我們的財富得到更好的利用。

個人理財計劃 篇三

我叫XXX，於20xx年畢業於XXXX大學XX專業，曾經在XX證券任理財經理一職。X年的理財經理工作經歷，使我對理財的相關工作有着較深入的理解，也累積了不少屬於自己的客戶羣，相信這對於我今後開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，儘早進入工作狀態，憑藉自身的專業知識、工作經驗和老的客戶羣體爲單位打開新局面，並以“爲每一位客戶奉上最滿意的服務”爲己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之後的工作計劃彙報如下。

一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什麼，應該怎麼做，怎樣能做好”，變被動完成任務爲積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶瞭解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務

我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的羣衆基礎和良好的口碑，這爲我今後開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯繫，掌握他們目前的情況和對於曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正瞭解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化爲穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑藉自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關係，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成爲我單位的黃金白銀交易客戶，爲單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，發展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，爲有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶羣體，滿足於曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今後的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成爲我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自於親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因爲有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，爲此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關係與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成爲穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會爲單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計劃，相信憑藉我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今後的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠爲單位注入新的活力，希望我的付出能夠爲領導交上一份滿意的答卷。

個人理財計劃 篇四

一、淺談

就我現在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。

我們現在處於一個“青黃交接”的時期，一方面父母會定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大於收入的時候我們會怎樣選擇？

是開口繼續想父母要錢？還是自己掙錢？還是就這樣不管，過一天是一天？還是降低自己現有的生活現狀？

很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口；自己掙，太辛苦；就這樣，太窩囊；退而求其次，更是不可忍受。那怎麼辦？生活總得要繼續啊！

所以我說：對於我們學生而言，理財是迫不及待的問題。

二、現狀分析

看一個城市，一個國家的發展到底如何，看的不是他的首富有多少資產，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區的中產階層。中產階層是一個地區發展得中堅力量。但是現在的中產階層資產來源是什麼那？

調查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產人羣選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領”的樂園，受訪者選擇工資收入作爲主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其後，廣州和成都中產人羣這一比例略低，爲64%和39%。所以說是工資造就了中產階層。

那麼他們的錢又花到什麼地方去了那？

城市中產的錢都投在哪些方面？調查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成爲得票最多的理財方式，而債券、黃金、信託等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產人羣最愛。

除成都外，其餘四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作爲主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。

中國人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內需和人們當前的生活，還影響到了經濟的發展和穩定。

在“你的理財風格屬於哪種類型”測試中，“穩健型”投資風格在除北京外的其餘四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產人羣選擇“激進型”投資風格的比例高達36%，豪爽的北京中產人羣更願意選擇高風險的投資方式。

當前穩健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行裏的鉅額儲蓄令經濟發展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

相信自己，拒信他人

被問及“是否需要有專業人士來爲您打理金融資產”時，大多數人選擇了“用不着”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其後。有受訪者在接受調查時稱，之所以不需要他人代爲理財，是因爲自己或家人就可以打理；也有受訪者認爲，目前國內專業理財機構面臨發展不成熟、專業能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。

三、個人規劃

1、學生時期

就如我在最開始所說，我們現在要做的就是精打細算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創業，掙點零花錢。

我現在已近大二了，由於以前根本 就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩餘的錢。也就是說，我現在基本可以說從零開始。

大二下

收入：

1010年春節，應該可以有600元的“壓歲錢”。

09-10學年第二學期總的生活費，每月500元，總共應該有20xx元。

開學之後在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學期960元。

其他收入，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費：160元

其他：200元

總：1750元

總剩餘：1860元

備註：由於在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉！

以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什麼，再怎麼也可以有1000元吧！

後面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯！

2、初期工作時期

學生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。

工作初期由於固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創業。

工作初期當然要“開源節流”了！

儘量多掙錢，儘量減少不必要的花銷。

3、不到40歲

我們有兩項優勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復甦並實現增長。其次，通過早早地攢錢（你現在應該正在這樣做），你會獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎上的。

你還應該長遠地看待投資地點。預計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說，客戶應該至少有35%的股票資產投在非美國股票基金上。

說到風險，新興市場基金比專注於日本或西歐這類發達經濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。不過，作爲一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風險敞口，原因是長遠來看，更大的風險往往意味着更高的回報。

此外，鑑於你長線投資的戰略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認爲，即使是在最近主要股指反彈之後，美國股價仍相對較低。

麥德利說，對於較年輕的人來說，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。他認爲，一些人（特別是較年輕的投資者）因20xx年的教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市

4、40-55歲

一旦進入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進立場轉向更爲深思熟慮的立場。與此同時，由於你很可能正處於賺錢的巔峯狀態，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期，你應該儘可能多地投資相關退休計劃，同時開發其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經濟低迷時期常犯的兩類錯誤。

克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復甦的機會。

爲了在這樣的關鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設置自動存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。

麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合於大多數人。

5、55歲以上

隨着你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經損失了。

路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時的情況。

最近的調查顯示，這部分人首先關注的是退休安全。 一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然後看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數目。

這樣一種策略意味着你在遠離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活着，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因爲許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產多冒點風險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關注。

考慮到股市仍處於相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些諮詢師建議調整投資組合的成分，通過低成本股市指數共同基金來實現更高的股市敞口。 應當從審慎和常識的立場出發來選擇投資組織，尤其是退休人員。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經夠了，就不應該冒險想再多撈點。他提醒說，只能從財務狀況良好、信用評級可*的公司購買年金。

四、總結

本來以前對於這方面的瞭解不多，對於理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫，學到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處於怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道。以後一定會多多瞭解這方面的知識，好讓自己以後的生活水平可以更高，生活質量能夠更好，生活品味能夠更優雅。

最後，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙！

個人理財計劃 篇五

隨着物質財富的不斷積累，很多人都認識到理財規劃的重要性，但很多人又都在爲如何做好理財規劃犯愁。如果真的不知道怎麼辦，那就從記賬開始吧！

理財是爲實現人生美好目標服務的。

人的願望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財的關鍵是如何取捨，而記賬應能解決這個難題。

收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何瞭解自己的財務狀況呢？記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，並在每個月底做一次彙總，久而久之，就對自己的財務狀況瞭如指掌了。

同時，記賬還能對自己的支出作出分析，瞭解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠學會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。

逐筆記賬，做起來還是有一點難度的。現在已經進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就儘量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結單幫助記賬。

另外，支出費用時，不要忘了索要發票，一來可以更好地保護自己的權益，二來可以在記賬時逐筆覈對。當發生大額交易，而又沒有及時拿到發票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。

記賬只是起步，是爲了更好地做好預算。由於家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分爲可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用於投資的節餘穩定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現理財目標。

理財規劃其實並不神祕，而且與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現在國內的理財產品，短短5年已經成爲許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現自己的夢想呢？以下爲三個步驟：

第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨着股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標，客觀上決定了私人理財規劃由哪些基本的東西構成。一般情況下，私人理財規劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構成。

日常生活費用支出

個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規劃中，既難於一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規劃中，我們將傳統性、一般性的項目進行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實現快樂人生。在私人理財規劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：

（1）日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出；子女接受九年制教育的費用支出；娛樂交際費用支出等。

（2）健身健美支出。

（3）旅遊消費支出。

（4）贍養父母支出。

（5）私家汽車的使用費用支出。

（6）房租費用支出（租房者）。

個人理財計劃 篇六

一、淺談

就我現在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。

我們現在處於一個“青黃交接”的時期，一方面父母會定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大於收入的時候我們會怎樣選擇？

是開口繼續想父母要錢？還是自己掙錢？還是就這樣不管，過一天是一天？還是降低自己現有的生活現狀？

很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口；自己掙，太辛苦；就這樣，太窩囊；退而求其次，更是不可忍受。那怎麼辦？生活總得要繼續啊！

所以我說：對於我們學生而言，理財是迫不及待的問題。

二、現狀分析

看一個城市，一個國家的發展到底如何，看的不是他的首富有多少資產，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區的中產階層。中產階層是一個地區發展得中堅力量。但是現在的中產階層資產來源是什麼那？

調查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產人羣選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領”的樂園，受訪者選擇工資收入作爲主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其後，廣州和成都中產人羣這一比例略低，爲64%和39%。所以說是工資造就了中產階層。

那麼他們的錢又花到什麼地方去了那？

城市中產的錢都投在哪些方面？調查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成爲得票最多的理財方式，而債券、黃金、信託等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產人羣最愛。

除成都外，其餘四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作爲主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。

中國人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內需和人們當前的生活，還影響到了經濟的發展和穩定。

在“你的理財風格屬於哪種類型”測試中，“穩健型”投資風格在除北京外的其餘四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產人羣選擇“激進型”投資風格的比例高達36%，豪爽的北京中產人羣更願意選擇高風險的投資方式。

當前穩健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行裏的鉅額儲蓄令經濟發展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

相信自己，拒信他人

被問及“是否需要有專業人士來爲您打理金融資產”時，大多數人選擇了“用不着”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其後。有受訪者在接受調查時稱，之所以不需要他人代爲理財，是因爲自己或家人就可以打理；也有受訪者認爲，目前國內專業理財機構面臨發展不成熟、專業能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。

三、個人規劃

1. 學生時期

就如我在最開始所說，我們現在要做的就是精打細算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創業，掙點零花錢。

我現在已近大二了，由於以前根本 就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩餘的錢。也就是說，我現在基本可以說從零開始。

大二下

收入：

1020xx年春節，應該可以有600元的“壓歲錢”。

09-10學年第二學期總的生活費，每月500元，總共應該有20xx元。

開學之後在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學期960元。

其他收入，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費：160元

其他：200元

總：1750元

總剩餘：1860元

備註：由於在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉！

以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什麼，再怎麼也可以有1000元吧！

後面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯！

2. 初期工作時期

學生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。

工作初期由於固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創業。

工作初期當然要“開源節流”了！

儘量多掙錢，儘量減少不必要的花銷。

3、不到40歲

我們有兩項優勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復甦並實現增長。其次，通過早早地攢錢（你現在應該正在這樣做），你會獲得“滾雪球”式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎上的。

你還應該長遠地看待投資地點。預計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說，客戶應該至少有35%的股票資產投在非美國股票基金上。

說到風險，新興市場基金比專注於日本或西歐這類發達經濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。不過，作爲一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風險敞口，原因是長遠來看，更大的風險往往意味着更高的回報。

此外，鑑於你長線投資的戰略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認爲，即使是在最近主要股指反彈之後，美國股價仍相對較低。

麥德利說，對於較年輕的人來說，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。他認爲，一些人（特別是較年輕的投資者）因20xx年的教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市

4.40-55歲

一旦進入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進立場轉向更爲深思熟慮的立場。與此同時，由於你很可能正處於賺錢的巔峯狀態，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期，你應該儘可能多地投資相關退休計劃，同時開發其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經濟低迷時期常犯的兩類錯誤。

克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復甦的機會。

爲了在這樣的關鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設置自動存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。

麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合於大多數人。

5.55歲以上

隨着你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經損失了。

路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時的情況。

最近的調查顯示，這部分人首先關注的是退休安全。 一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然後看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數目。

這樣一種策略意味着你在遠離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活着，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因爲許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產多冒點風險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關注。

考慮到股市仍處於相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些諮詢師建議調整投資組合的成分，通過低成本股市指數共同基金來實現更高的股市敞口。 應當從審慎和常識的立場出發來選擇投資組織，尤其是退休人員。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經夠了，就不應該冒險想再多撈點。他提醒說，只能從財務狀況良好、信用評級可*的公司購買年金。

四、總結

本來以前對於這方面的瞭解不多，對於理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫，學到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處於怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道。以後一定會多多瞭解這方面的知識，好讓自己以後的生活水平可以更高，生活質量能夠更好，生活品味能夠更優雅。

最後，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙！

個人理財計劃 篇七

一。活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾

二。活動背景：在二十一世紀經濟高速發展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成爲人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大。現在，大學校園裏獨生子女越來越多，很多大學生對於理財都缺乏合理的規劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養他們的理財意識，幫助他們養成良好的理財習慣，是很有必要的。

三。活動目的：

1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對於合理理財的意識，增強他們對於理財規劃知識的瞭解，讓他們認識到合理理財規劃的確是有利於大學生運籌帷幄，把握未來。

2. 加強大學生理論聯繫實際的能力。通過書寫未來理財規劃方案並且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的瞭解理財的過程，提高他們的運用能力。

四。活動時間：待定

五。活動地點：待定

六。活動對象：全校學生

七。活動主辦方: __社團

八。參賽資格：

在校學生，需憑學生證或一卡通現場報名。（學生證號碼爲領取理財規劃大賽獎品憑證，註冊後不能修改，請認真填寫。(重複報名無效）

九。活動安排：

（一）活動前期：

1、海報宣傳：

做好理財規劃大賽的海報與條幅，與各學院協調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人羣多的地方。

2、網絡宣傳：

及時更新人人網，新浪博客，微博，qq羣，合肥旅行社動態，以便廣大師生能第一時間掌握理財規劃大賽的消息，並通過飛信將消息及時傳送到投資理財協會會員手中。

3、傳單宣傳：

到各宿舍，學院派發宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規劃大賽並讓他們諮詢相關事項。協會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，並派發宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。

4、活動報名：

1. 報名時間及地點：______

2、理財規劃大賽時間：_______

3. 賽前講座：

_月__日，協會協助贊助商在c2-209開設講座爲參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，爲參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之後的理財規劃方案書寫。

（二）活動中期：

比賽分爲兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數佔最終成績60%，決賽分數佔比賽成績40%。

初賽階段：

一。 初賽題目：

每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分爲以下幾個理財目標：

1、現金規劃

2、消費規劃

3、信貸規劃

4、保險規劃

5、教育規劃（包含子女教育規劃）

6、投資規劃（包含稅收籌劃）

要求熟悉各種理財產品（股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內市場理財產品）。

7、退休養老規劃

8、財產的分配與傳承

在該8大規劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規劃，自己擬定理財規劃客戶（無論現實中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財規劃客戶制訂分項理財策劃方案。

要求：

1、任意選擇上述8大規劃中的3個項目作爲理財策劃大賽初賽參賽題目，並且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規劃做出相應解釋。

2、無論客戶是否真實存在於現實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規劃：

（1）列舉客戶信息（包括財務信息與非財務信息）

（2）如有必要可以編制財務報表；（家庭資產負債、收入支出等）

（3）結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：

a、客戶的財務狀況總體評價；

b、財務狀況與投資目標的匹配度。

3、三個任意理財分項規劃中，要求信息闡述全面，時間數據相對精準。

4、制訂分項理財規劃，分項理財規劃必須列舉充要數據，遵照“現在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據__數據——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。

5、參賽者無論怎樣制訂規劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。

6、可以選擇團隊合作（6人以下），也可以選擇指導老師（只限一名）。

7、可列舉參考書籍或文章（僅限5本或者5篇）。

8、理財規劃方案寫好後，用a4紙打印，交到協會進行批閱。

二。初賽評選：

由協會人員負責篩選理財規劃方案優秀的同學20名進入複賽階段。同時，給出方案評分，之後總成績評比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進行。

要求參賽者上臺展示自己的理財規劃方案，之後展示自己編排的節目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關於理財規劃的）。評委根據參賽者的舞臺表現力及節目娛樂效果給選手打分。

之後穿插一個小遊戲（從最近在協會人員中徵集的小活動中挑選），與觀衆互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之後頒發獎盃及證書。

（三）活動後期：

活動結束，整理會場。要求協會人員每人寫一份這次活動的感想及收穫。

十。比賽階段工作人員及工作安排：

1、策劃部：寫活動策劃書並幫助宣傳部下發傳單。

2、祕書部：負責所有通知的下發。

3、商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，併購買相關物品。

4、宣傳部：負責設計海報並宣傳，張貼條幅。

5、組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。

6、學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。

7、網絡信息部：負責網絡上有關的比賽事項更新。

8、邀請相關老師及贊助方人員作爲複賽評委，以得到一個公平的比賽結果。

十一。資金來源：

由___提供。

十二。活動預算。

個人理財計劃 篇八

在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對於剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對於投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對於已從事銷售工作兩年多的我，現在對銷售方法和技巧都已經比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：

首先，做好公司新年的第一個項目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，儘量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠對開發新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。

其次，加強業務學習。

學習是成功的第一要素，對於每個銷售人員來說，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富知識，總結經驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業其他行業知識的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信託、私募等等，特別是自己證券、信託、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業，加強其他行業知識及其理財產品的學習，深挖他們產品的特點，與我們產品進行對比，找出我們產品中的優缺點，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。

第三，工作目標的擬定。

任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎。一個好的工作目標就是成功的開始，對於今年，現擬定工作目標如下：

1、堅持每天出去發單，保證每天發單量達到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。

2、每週完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家裏人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。

個人理財計劃 篇九

一、家庭成員基本信息

二、家庭基本財務狀況

對家庭財務現狀進行剖析是家庭理財規劃的起點。如果沒有健康的財務現 狀，則一切美好的未來都無從談起。根據家庭財務報表，做出了各項結構圖的分析，具體如下

家庭資產負債情況（單位 人民幣：萬元）

每月收支狀況（單位 人民幣：元）

全家保險狀況（單位 人民幣：萬元）

收入預算表（預期年份20xx年）

（一）資產負債表分析

1 結構分析

1) 資產項目分析

流動資產：200000 每月開支：9000

每月開支*3=9000*3=27000

說明家庭的流動資產足夠支付日常的開支

2) 負債項目分析

家庭總資產250萬 家庭總負債30萬

家庭總資產>家庭總負債 3) 淨資產項目分析

淨資產爲220萬 爲正

總結：從資產負債表的結構分析來看，家庭的資產負債是健康的

2 比率分析

1) 總資產負債率分析

總資產負債率=總負債/總資產 =30/250=12%

這項數據反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小於0.5，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔。負債率比較低，債務壓力小，一般不會出現財務危機。

2) 淨資產比率分析

淨資產=投資資產/淨資產 =1300000/2200000=59%

該比率反映了一個家庭通過投資增加財富、實現目標的能力。隨着家庭的成長，這一比率應不斷提高，以保證淨資產有合理的增值率。投資與淨資產比率保持在0.5以上爲好。該比率說明家庭通過投資增加財富實現目標的能力低。 解決方式：增加投資資產

3) 償付比率分析

償付比率=淨資產/總資產 =220/250=88%

分析顯示該比率大於0.5，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔。0.9523比較接近1，說明沒有充分利用信用額度。 解決方式：可以通過借款來優化

總結：通過以上分析可以看出，家庭財務狀況和收支情況相對穩定，債務負擔也比較輕。但家庭資產結構單一，且儲蓄所佔比率太高，整個家庭財產管理過於保守，影響了家庭資產的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進一步加強。

解決方式：儘快調整資產結構，適度對基金和保險等產品加大投資，以實現您家庭資產長期保值、增值的理財目標。

（二）現金流量表分析

現金流入18000*12=216000 現金流出9000*12=108000 盈餘216000-10800=205200 1 結構分析

1) 收入結構分析

工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000

工作收入高於理財收入，而且工作收入過高，應該增加理財收入 2) 支出結構分析

信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結構分析

生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000

生活儲蓄遠大於理財儲蓄 應該增加理財儲蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

儲蓄比率是客戶現金流量表中盈餘和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其淨資產的能力。該比率小於1，說明支出小於收入，可以再進行投資

2) 儲蓄比率分析

儲蓄比率=盈餘/稅後收入 =108000/216000=0.5

儲蓄比率是客戶現金流量表中盈餘和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其淨資產的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其淨資產的能力都較強。

三、生命週期分析

生命週期是一種非常有用的工具，標準的生命週期分析認爲市場經歷發展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業提供了更多的機會，同時也更好地對未來可能發生的危機進行規避。

現在我正處於上完大學到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命週期正處於家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務已經逐漸減輕，理財重點是適當增加高風險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以後的生活安排和投資。

四、現金規劃

1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡，定期存取款項

3．制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡，可以嘗試一下，一個月只用兩張卡的錢，然後就可以節省出一張卡的錢。

4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課餘活動經費（500元），還有一份可以用做應急經費（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行。

5．減少逛街的次數，減少對商品的接觸。

6．實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節流，儘量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會佔我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金瞭如指掌，確立理財目標。

7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然後記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的瞭解，知道在何處刪減，爲什麼要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行爲。

8．在做到以上幾點以後，如果本月有餘額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金並提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今後的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。

五、保險規劃 按保險標的分類

人身保險：以人的生命和身體爲投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。

財產保險：以家庭財產爲投保對象。

責任保險：以被保險人的民事賠償責任爲投保對象，包括公衆責任險、產品責任險、職業責任險、僱主責任險。

家庭現在的狀況正處於家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求爲意外傷害險、健康保險、養老保險、年金保險和財產險。

六、投資規劃

從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票，基金等證券品種，投資經驗相對不足。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進入股市進行投資而是購買風險較小的基金。 下面是具體的基金產品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%。 具體配置如下表所示

以下推薦產品的過往收益情況

這個資產組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產保值的要求。當然，隨着未來市場行情和家庭財務狀況的變化，可以隨時調整資產組合，確保投資理財目標的實現

七，理財觀念

1．開源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣

要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。

2．理財非生財，投資要謹慎

也有大學生認爲，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作爲尚沒有穩定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行爲對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多爲自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，並要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鑽研。更需要強調的是別過度沉迷於投資，而耽誤了正常的學習。

3．能力來自與學習和實踐經驗的積累

常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等藉口規避與每個人生活休慼相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗纔是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基於金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法自免於個人理財責任之外。

八、理財規劃結論

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛鍊理財能力。

生活需要規劃，財富需要打理，你不理財，財不理你

大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。