小企業貸款申請書(精選多篇)

第一篇：小企業貸款或將被“擠出”

小企業貸款或將被“擠出”

據中國人民銀行公佈的2014年10月份全國金融機構信貸收支月報，截止2014年10月末，全國金融機構人民幣貸款比年初增加了7.2萬億，比去年同期多增加1.6萬億，照此發展速度，預計年末貸款比年初增加8.5萬億左右。而10月(更多請關注)末個人經營性貸款比年初增加8700億元，比去年同期少增加640億元。上述數據從一個側面表明全國整體信貸需求已在回升，而小企業尤其是微型企業貸款需求仍在萎縮。

一、經濟不景氣，部分小企業利潤率已低於銀行貸款利率

國家統計局數據顯示，11月份大型企業pmi爲51.4%，比上月上升0.5個百分點，連續3個月位於臨界點以上；中型企業pmi爲49.7%，比上月回升0.4個百分點，仍位於臨界點以下；而小型企業pmi爲46.1%，比上月下降1.1個百分點，該指數自2014年4月以來一直位於臨界點以下，11月份不升反降。小企業經營狀況的惡化，導致其利潤率持續下降，很多小企業利潤率已低於銀行貸款利率，也就是說，向銀行貸款維持經營的小企業，很多處於虧損或不賺錢狀態。我幾周前去溫州調研，走訪了一家制造業，一家流通業，其中製造業的利潤率也就在8%左右，目前銀行對小企業貸款利率基本上上浮30%左右，一年期貸款，其利率大概是7.8%，加上ppi負增長（10月份-2.76%），小企業實際承擔的貸款利率成本爲10.56%，因此，製造業中的小企業若向銀行貸款，基本處於不賺錢狀態；另一家流通行業，利潤率大概在5%左右，由於一年週轉4次，故扣除銀行貸款利率後，還有利潤可賺。在這樣的情況下，相當一部分小企業選擇不向銀行貸款或減少了銀行貸款。

二、小企業貸款不良資產上升，導致銀行貸款利率居高不下

小企業經營的不景氣，導致銀行小企業貸款不良率上升，尤其是長三角區域不良率上升較快，其結果導致銀行，一是不敢給小企業貸款或有選擇地給小企業貸款；二是貸款利率居高不下。銀行根據價格覆蓋風險原則，在不良資產大幅上升的時候，其價格必然不會下降，即使在小企業信貸需求下降的情況下也是如此。據央行數字，受6月、7月連續兩次下調存貸款基準利率並調整利率浮動區間等因素影響，金融機構對非金融企業及其他部門貸款利率總體呈下行趨勢，從利率浮動情況來看，執行下浮利率的貸款佔比在上升。雖然9月份執行下浮利率的貸款佔比爲11.31%，比6月上升3.39個百分點，執行基準利率和上浮利率的貸款佔比分別爲24.57%和64.12%，比6月分別下降0.51個和2.87個百分點，但總體而言，下浮利率貸款佔比仍然較低，小企業貸款下浮佔比恐怕更低。

因此，即使央行降息，也照樣減低不了企業的利息負擔，對小企業可能更加如此，因爲銀行並不會因爲央行降息而同步降息。何況10月份的cpi爲1.72%，存款實際利率也只有1.28%，即使央行降息，也並沒有多少可降息空間。在存貸利差懸殊較大的情況下（即使不考慮貸款上浮因素影響，貸款實際利率爲8.76%，而存款實際利率爲1.28%，存貸利差也有7.48%），央行除非採取非對稱降息，

否則貨幣政策已無施展餘地。

三、小企業貸款或將被擠出

一方面，由於經濟的不景氣，小企業承擔不了銀行貸款的高利率，另一方面，由於小企業貸款不良資產的上升，銀行對小企業貸款利率不可能有太大幅度的下降，而銀行貸款利率的居高不下，又進一步加劇小企業不良貸款的上升。在這樣的惡性循環下，銀行出於規避風險考慮，可能會重新選擇住房按揭以及大型國企等收益雖然低一些、但風險也同樣較低的行業，從而形成對小企業貸款的擠出效應。今年以來全國總體貸款比去年同期明顯上升，達7.2萬億，而個人經營性貸款比去年同期略有下降，少增加640億元，與此同時，票據融資比去年同期多增加8200億元，消費性貸款比去年同期持平，或許就有擠出的原因在裏面，這不能不引起我們高度重視。

四、解救之道在於減稅

或許有人會說，通過降低存款準備金，釋放流動性，增加貨幣供應量，來降低市場利率，但我們在前面分析可知，小企業的貸款利率受制於小企業貸款質量。小企業貸款質量不提升、不良率不下降，銀行對小企業貸款利率很難有下調空間，除非像2014年那樣，來個政府主導，通過大規模的刺激投資，同時輔以行政推導，引致銀行大幅度增加貸款，從而降低貸款利率。

提高小企業貸款質量的途徑之一，就是減輕小企業負擔，讓小企業經營重回有利可圖狀態，減稅可能是較好的方法之一。但政府能否實行減稅政策，取決於政府對整體經濟的判斷和把控能力。可參閱我的博文《財政貨幣政策如何“破局”》。

本文由http:// 兩性 整理提供

第二篇：小企業貸款調查問卷

小企業貸款調查問卷

尊敬的客戶：

您好！我們真誠地希望通過以下問題來了解您的貸款需求，以便爲您提供更爲完善周到的金融服務。本次調查大約需佔用您5分鐘時間，非常感謝您的支持！

一、貴企業的主要信息

企業名稱：

所屬行業：

成立日期：

上年末資產總額：

上年銷售總額：

聯繫人及電話：

二、調查內容

★下面請您開始選擇：

1、你最需要貸款一般是在什麼時候？

○ 企業剛剛開辦，貸款購置固定資產或補充週轉資金

○ 原材料漲價、訂單增加、新項目中標等，貸款補充採購資金 ○ 準備擴大生產能力或更新技術，貸款購置新廠房、設備等 ○ 償還即將到期的銀行貸款或其它債務

2、近一年內您需要的日常流動資金貸款大概是多少?

○ 50萬元（含）以下

○ 50萬－200萬元（含）

○ 200萬－500萬元（含）

3、您去年主要通過什麼途徑解決日常流動資金不足：

○ 銀行貸款

○ 股東集資

○ 民間借貸（包括向擔保公司、典當行等借款）

4、目前您最需要的銀行貸款品種是：

○ 6個月以內的貸款

○ 一年以內貸款

○ 一至三年貸款

5、您能夠提供的擔保方式：

○ 商品房抵押

○ 廠房、土地抵押

○ 機器設備或交通工具抵押

○ 多家企業互相擔保

○ 擔保公司擔保

6、您選擇貸款銀行時，最看重的方面是（選出最重要的4個）： ○ 貸款手續簡單、放貸款速度快

○ 貸款利率低

○ 可貸金額多

○ 擔保方式靈活，沒有抵押也能貸款

7、如果準備貸款，您會首先聯繫以下哪一類機構：

○ 五大國有商業銀行（工、農、中、建、交）

○ 城市商業銀行

○ 農村合作銀行或信用合作社

○ 貸款公司、擔保公司、典當行等民間融資機構

8、有沒有被銀行拒絕過貸款（有/無），最近一次被拒絕的原因是什麼：

○ 自身經營中存在一些小問題，如營業執照等未年檢、無排污許可證、衛生許可證、產品質量未達標等

○ 財務報表不規範或沒有審計過，達不到貸款銀行要求

○ 財務指標如負債率過高或利潤率太低等，達不到貸款銀行要求 ○ 無法提供銀行要求的擔保

9、您對目前貸款銀行感到最不滿意的地方是（如您目前沒有貸款銀行，則您對曾接觸過的貸款銀行感到最不滿意的地方是）： ○ 貸款申請手續過於複雜，要求提供的材料過多

○ 貸款擔保的要求過高，如只接受抵押或接受的抵押率太低

○ 貸款的附加要求太多，如要求財務指標必須保持某種水平、增加註冊資本、股東不分紅、追加股東個人連帶責任擔保等

10、抵押物是否需要評估，由誰評估？

○ 委託專門的評估公司評估

○ 由貸款銀行評估

○ 與貸款銀行商量確定

○ 由企業自己申報

11、目前您向主要客戶採購時通常使用的付款方式是：

○ 全部貨到付款（現金、匯款、匯票，選主要方式）

○ 預付貨款（比例是，其餘一般在個月後結清 ○ 全部延期付款，一般在

○ 給予

12、目前您對主要客戶銷售時，通常使用的收款方式是： ○ 全部貨到付款（現金、匯款、匯票，選主要方式）

○ 預收貨款（比例是，其餘一般在個月後結清 ○ 全部是應收賬款，一般在

○ 收取

您的意見對我們很重要，再次向您表示感謝！

第三篇：清單(小企業貸款材料)

小企業信貸業務材料清單

1.貸款申請書；

2.企業簡介（大宗合同、承建工程、主要產品、主要客戶、行業獎項評定、歷年經營利潤、關聯企業、市場前景等）；

3.營業執照（要求年檢證明）；

4.組織機構代碼證（要求年檢證明）；

5.稅務登記證或有效的納稅證明；

6.基本戶開戶許可證

7、貸款卡；

8.公司章程；

9.驗資報告；

10.至少連續兩期的財務報表（資產負債表科目附註）或審計報告。

11.銀行對賬單(一個完整的經營週期)；

12.同意借款（抵押）的股東會決議；

13.法人及主要股東身份證，法人的戶口薄或結婚證；

14.法人及主要經營者簡歷；

15.特殊行業需經營許可證、相關專利等；

16.購銷合同及反映企業資金需求的有關資料；

第四篇：《小企業貸款管理辦法》

《小企業貸款管理辦法》

小企業貸款管理辦法

xx省農村信用社小企業信用貸款管理辦法（討論稿）

第一章總則

第一條爲解決涉農小企業貸款難的問題，規範對小企業信貸業務的管理，加強貸款風險控制，促進農村經濟和金融事業健康發展，根據銀監會《農村信用社小企業信用貸款和聯保貸款指引》及相關法律法規規定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱涉農小企業是指縣（市）區域範圍內年應稅銷售收入低於1000萬元或資產規模低於2014萬元、從業人員在100人以內的企業法人或依法註冊登記的其它經濟組織。

地（州）級城市轄區內直接爲農業提供生產資料的企業或直接經營農藥、化肥、地膜、農業機械等涉農物質的企業，規模符合上述規定的，可參照本辦法執行。

第三條本辦法所稱信用貸款是以借款人信譽爲保證無需提供抵押、質押或第三人保證的貸款。

第四條本辦法適用於一級法人覈算的農村合作銀行、縣（市）聯社及實行二級法人覈算的縣（市）聯社。基層社辦理該項業務須通過其聯社批准。

第五條、對小企業提供信用貸款應遵循以下原則：

1、擇優扶持原則。符合國家產業政策和信貸政策，產品有銷路、市場有份額、經營有效益、管理較規範的優良企業。

2、專款專用原則。信用貸款須指定用途，貸款額度必須按企業專項需要覈定，做到專款專用。

3、物質保證原則。信用貸款主要用於購買原（輔）材料，形成企業相應的生產經營物質。不得用信用貸款資金髮放工資或用於企業其它消費。

第六條小企業信用貸款實行“綜合授信、分級授權、按需申請、週轉使用”的管理方式。

第七條小企業信用貸款應按市場化和商業可持續的要求操作，堅持嚴格准入、自主選貸、自擔風險。任何單位和個人不得干預貸款人辦理小企業信用貸款業務的經營自主權。

第二章貸款對象和條件

第八條申請小企業信用貸款的是本規定第一章第二條所指的企業。此外，借款人應符合《貸款通則》規定的基本條件，還應符合以下要求：

1、主要經營場所及註冊地在貸款人服務的社區範圍內；

2、企業註冊經營在一年以上，經營管理已基本正常；

3、借款人基本帳戶在貸款人處開立，且在貸款人服務社區範圍內沒有其它金融機構的帳戶；

4、持有效合法的貸款卡，貸款卡須參與年度審驗；

5、企業產權關係明確；

6、企業及企業出資者或關鍵管理人員最近三年內無不良信用記錄；

7、貸款人規定的其它條件；

8、不是貸款人的關係人。

第九條企業應有較健全的財務制度，應按季向貸款人報送財務報表。借款時，企業的資產負債率不應高於50%。

第三章貸款用途、期限和利率

第十條小企業信用貸款主要用於購買企業原（輔）材料和作爲企業的短期營運週轉資金，貸款資金的運用應形成企業相應的材料物質。

第十一條小企業信用貸款單筆最長期限爲1年，一年期以內貸款展期後不得超過1年，一年期貸款不得展期。

第十二條小企業信用貸款利率與其高風險相匹配，實行較高貸款利率。貸款人在利率定價時按公開、透明原則，雙方共同協商確定，但執行利率不能低於抵押貸款執行利率水平的120%。

第四章授信管理

第十三條小企業信用貸款遵照“評級、授信、授權、用信”的程序，實行綜合授信、分級授權、按需申請、週轉使用的辦法進行管理。

第十四條申請及受理。需要信用貸款的小企業首先應向貸款人提出評級授信申請，提交相關材料。貸款人應指定專人受理，並告知相關程序。

第十五條信用等級評定。貸款人受理借款人的申請後，應蒐集、調查、分析企業生產經營狀況，組織人員按《法人客戶信用等級評定辦法》及《小企業信用評級指標與計分標準表》評定小企業信用等級。評級時，應重點掌握以下情況：

1、企業的有效資產、實際負債、生產經營情況、現金流量、在金融機構的還款記錄、資金結算、融資能力等真實財務狀況，以及管理水平、市場競爭能力、所處行業的發展前景。

2、主要股東、關鍵管理人員的基本素質、管理能力、品行、家庭資信狀況、日常行爲等。

3、註冊登記與年檢及其它情況。

4、實際納稅情況。

5、所屬行業協會及上、下游企業對其的綜合評價。

6、所在社區管理機構及附近居民對其的綜合評價。

小企業信用等級評定的有效期爲一年，一年後應重新評定。

第十六條授信及授信額度。對企業信用等級評定後，應按《法人客戶統一授信管理辦法》覈定信用貸款授信額度。對單一法人客戶的信用貸款額度、抵押貸款額度、信用證、承兌、貼現等表內外信用餘額之和不得超過最高綜合授信額度。信用貸款授信額度不得超過對單一借款人授信額的20%。信用貸款授信額度計入後，單一借款人的資產負債比例不得高於75%。

第十七條分級授權。辦理小企業信用貸款的機構應經省聯社批准，超過授權額度應向省聯社諮詢報批。貸款人權限內的貸款可分級向分支機構、客戶經理授權發放。授權應以書面形式載明授權內容、額度、權力的義務等內容。

第十八條用信。借款人在授信額度內，需要使用信用貸款授信額度時，向貸款人提出借款申請，貸款人按權限及相關程序發放貸款。

第五章貸款管理和風險控制

第十九條貸款人開展小企業信用貸款以縣級聯社或合行爲單位，實施統一管理、集中授信，並授權指定經營網點及客戶經理進行業務操作。

第二十條小企業信用貸款實行客戶經理制。客戶經理主要辦理小企業貸款前臺業務，在授權範圍內實行一攬子主辦制。其職責是負責貸前調查、檔案資料收集、提出調查報告和辦理意見、協商合同條款、貸後檢查等事項，監測企業資金狀況及生產經營情況，爲小企業提供全方位金融服務。

第二十一條客戶經理實行資格管理和等級管理。客戶經理在貸款人授權範圍內辦理小

企業信貸業務實行雙籤審批制。客戶經理在授權範圍內可以獨立做出是否予以貸款的決定。貸款合同經借款人、客戶經理初議並由客戶經理和其所在分支機構負責人共同簽字並加蓋專用章後即可生效。

第二十二條小企業信用貸款辦理實行限時辦結制度。首次提出貸款申請的客戶，應在5日內給予答覆，15日內辦理終結；發生過貸款關係的客戶應在10日內辦理終結。

第二十三條小企業信用貸款發放後，客戶經理應加強資金流向檢查，追蹤資金使用用途，填寫資金流向追蹤檢查報告，確保專款專用。

第二十四條客戶經理應加強貸後檢查，按月蒐集小企業經營資料及相關信息，按季進行貸後專項檢查，填報季度檢查報告。

第二十五條貸款人應加強對小企業信用貸款的內部稽覈制度。對每戶小企業信用貸款每年至少進行一次風險檢查，有效掌握客戶經理、分支機構的盡職情況，確保其執行小企業貸款政策、服務質量、風險防控等各項操作標準。

第二十六條嚴格小企業信用貸款重組操作，嚴禁擅自辦理貸款重組和掩蓋貸款真實形態，嚴禁借新還舊。

第二十七條實行小企業信用貸款風險報告制度。小企業發生影響貸款安全的重大事項或貸款未能按時還本付息時，客戶經理、分支機構應及時向上反映報告。

第二十八條貸款人要按照“分類科學、內容齊全、及時收集、管理規範”的原則，建立小企業信用貸款綜合信息管理。內容包括：

1、營業執照、特種行業許可證、年檢證明、法人代碼證書、近期納稅證明等基本信息。

2、主要股東、關鍵管理人員的身份證明及其它必要的個人信息。

3、小企業最近的負債和擔保情況。

4、業務合同、近期的財務報表和財務狀況變動詳細情況。

5、調查報告和辦理意見。

6、其它資料。

第六章責任、考覈與獎勵

第二十九條嚴格貸款調查評價、審查、審批各環節責任，實行責任追究制度。對調查情況不實、虛假評價企業經營狀況、審查把關不嚴、超權限、超額度審批或其它未盡職行爲，要追究相關責任人責任。

第三十條嚴格小企業信用貸款的考覈。信用貸款本息催收面應達100%，按期收息率應不低於98%，貸款到期收回率應不低於95%。信用貸款的考覈指標應量化到具體的經辦機構及客戶經理，並實行績效掛鉤。

第三十一條建立信用貸款獎勵專戶。每年在專項獎金中提取一定比例獎金，專門對客戶經理、經辦機構和相關人員進行獎勵。

獎勵基金按“明確標準、專門計提、專戶存儲、持續累積、上不封頂、損失抵扣、履約兌現”的辦法管理。

第七條附則

第三十二條縣聯社（合行）可根據當地實際情況，制訂轄內小企業信用貸款實施辦法，報省聯社備案後實施。

第三十三條從事商品生產、加工、流通的專業戶和種養殖戶申請小企業信用貸款，可參照本辦法執行。

第三十四條本辦法由xx省農村信用社聯合社制訂並負責解釋。

第三十五條本辦法自發布之日起施行。原有相關規定與本辦法條文牴觸的，以本辦法規定爲準執行

第五篇：小企業貸款營銷方法

小企業貸款營銷方法

在金融市場競爭日趨激烈的今天，必須及時調整經營思路，推行貸款營銷，積極主動尋求和培植屬於自己的優質客戶羣，才能不斷擴大市場份額，激發新的生機和活力，從而實現利益最大化。

如何做好小企業貸款營銷，簡單歸納爲以下幾點：

全員動員，加強宣傳，增強貸款營銷意識

要充分利用點多面廣的優勢和全體員工人熟、地熟、情況熟的“三熟”優勢，充分發揮其在貸營銷中的主導作用。加強培訓，具備較強的專業知識。在介紹產品的時，要能夠脫口而出的打動客戶，能與客戶對答如流並且要在最短的時間內給予客戶滿意的答覆，因此對產品專業知識有極強的瞭解是必須的。

進一步牢固樹立貸款營銷理念

再好的金融新產品，只有得到廣大消費者認可，提高透明度，才能實現其促銷的效果。在日常工作中要蒐集好客戶資料，對獲取的客戶資料進行分類、篩選，並制定詳細的營銷計劃，如拜訪時間、拜訪的客戶羣體等等。對目前處在發展強勢和有發展潛力的客戶，不論其成份如何，都一視同仁。必要時可以在合理範圍內幫助客戶解除疑慮，讓其快速做出決定成爲我行的忠實客戶。只有爲客戶提供優質高效的服務，幫助客戶成功，纔能有好的效益和發展。

堅定信念、永不言敗

在營銷過程中難免會遇到挫折，被他人拒絕，看人臉色，但是不

能因此而氣餒，而是應該保持積極向上的心態、永不言敗。保持一顆積極向上的心與堅持不懈的努力，與客戶坦誠相待，我相信會成功的。不經歷風雨怎麼見彩虹呢?

營銷的方法是多樣性的、靈活性的，在日常工作中不能按步就搬的做事，而是要因市場的變化而變化。要樹立“走出去”的營銷作風，主動出擊，徹底改變等客上門的營銷方式，踐行服務承諾和一次性告知制度，構建快速通道，樹立“滿意服務”的營銷作風來贏得客戶的信任與支持，保證貸款營銷工作安全健康發展。