個人投資理財知識小智囊（新版多篇）

個人投資理財知識小智囊 篇一

一、端正理財觀念，提高風險意識

對於投資人而言要有正確的投資理財觀念及風險意識，擺正心態，無論是盈還是虧，淡然處之，做好充足的心理準備；投資者在期望豐厚收益的時候，別忘了繃緊風險這根弦，提高風險意識，不可盲目投資。增強金融行業的基本知識，練好投資理財的基本功。

二、認清財務狀況，制定理財規劃

在做任何的理財投資前，認清自己的財務狀況很有必要。包括你的日常收入、開支、原始資本、負債情況等。這是一份初始的檔案，未來假如進行理財投資，還可以據此對自己的投資進行總結。現在手機也有很多理財記賬的小軟件，不妨可以使用。

其次要對投資理財有明確理智的規劃，比如拿出固定資產的多少來投資，在遇到風險時有無承受風險的能力，投資理財的目的是否清晰明瞭，有無長遠的規劃等。投資理財不是用錢盲目的`去投憑藉運氣的行爲，而是建立在理智分析的基礎上。

三、確立理財方向，選擇理財方式

瞭解自己的價值觀，確立經濟目標，使之清楚、明確、真實，並具有一定的可行性。瞭解自己的性格，偏好什麼類型的投資風格。穩健型、平衡型、積極進取型等，確立自己的理財方向。

目前的理財方式多種多樣，可以根據你的投資風格，選擇適合自己的投資理財方式，比如：穩健型的投資者可以選擇P2B互聯網金融理財產品、銀行貨幣投資型的理財產品和國債。這些都是相對比較穩健的投資方式，比較適合大衆和工薪階層用來做穩健投資。

積極進取型的投資者，可以考慮股票和期貨，但風險較高。專業機構、經驗豐富的投資者做套利交易可以，但對剛入行的個人投資者，建議還是慎入。此外，平衡型的投資者可以在兩者之間選擇，一般是進行低風險和高風險投資的搭配組合。

目前市面上的投資理財產品琳琅滿目，各有千秋，如何選擇出適合自己的呢？有兩點必須明確：

1、安全問題。包括平臺安全、資金安全、信息安全、產品安全等一系列的問題，安全是投資理財最關鍵的一步，一定要確保投資安全；

2、收益比較。投資理財的目的都是爲了實現財富增值，所以一定要通過分析比較選擇靠譜的年化收益。但是建議太高的不要投，太低的投的也沒有意義。

四、不斷學習實踐，做好財富管理

投資理財也需要不斷的學習和實踐，比如：如何降低投資風險，如何計算投資複利，如何做好財富管理等，一邊學習一邊實踐，時間久了，自然也就得心應手，有了自己的投資心得和經驗了。

財富管理非常重要。有些人財富來得快，但去得也快，這是爲什麼呢？有的是輕易賺到錢後掉以輕心，繼續投資時可能忽視了操作風險，導致逐漸虧損，而有的則是賺錢後在花錢上過於“大方”，浪費較多，以至於留不住財。所以，切記要做好財富取得後的後續管理。

短期投資與理財方法 篇二

理財產品玲琅滿目 專家支招選準最合適

據悉，在餘額寶的強勢帶動下，國內互聯網金融理財產品成爲近年來網民最關注的熱門話題之一。目前，在國內金融市場當中各種理財產品統統浮出水面，種類是五花八門，而許多投資者對於如何選擇合適的理財產品並沒有明確的判斷方法，在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。爲此，行業專家給出以下兩點建議。

根據收益及風控能力來選擇

據專家介紹，目前市面上的理財產品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來說，互聯網金融類理財產品在收益方面略高一籌。因此，這裏主要討論的對象是具有較高收益的互聯網理財產品，這也是不少理財人士最爲關心的話題。對於理財產品的收益，專家認爲應當以20%爲界限進行分類。

承諾投資回報達到20%以上，不建議購買。此外，還要注意理財產品的收益類型，主要分爲兩大類，固定收益類和浮動收益。二者的區別在於，固定收益類產品風險低、收益穩健。而浮動收益的產品風險較大，特別是投資者對於風險難以判斷的時候，這裏不作推薦。

實際上，想要投資獲得收益，風險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項目在風險控制方面擁有優秀的表現，那麼投資的風險自然就會降低，尤其考慮到保本，這類風控能力強的理財產品應當作爲投資首選。

觀察項目保本與產品的流動性問題

通常來說，理財產品主要分爲保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現本金損失，投資者按照協議就得自認虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外，還出現了部分保本的理財產品。簡單來說，假設理財產品設置90%保本，那麼就意味着投資者有損失10%本金的風險。

注意理財產品的流動性，主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設由於投資產品註明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那麼即使是保本的理財產品也可能會出現本金受損的情況。

綜上所述，根據專家給出的建議來看，投資者在購買理財產品之前要考慮到收益、風險以及自身的風險承受能力等方面的問題。因爲所有明智的投資選擇幾乎都來源於投資者對各方面因素的細緻分析和綜合考量之後做出的，而抱有賭徒心態進行投資的人必定會輸的很慘。因此，專家建議一定要理性投資、認真決策。

三種“穩賺式”投資理財方式

對於大多數普通投資者來說，不管是什麼樣的投資理財方式，都希望是“穩賺”的。然而隨着近幾年金融機構規模的迅速擴張，在迎來更多高收益投資理財方式的同時，風險也在進一步增大。那麼，如今普通投資者該如何尋找到“穩賺式”投資理財方式呢？爲此，理財師爲廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式，相信一定能給你帶來投資幫助。

方式一：儲蓄

儲蓄幾乎是零風險的“穩賺式”投資理財方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲蓄一直是中老人理財的首選投資理財方式。但是也有它的不足之處，流動性並不好，儲蓄的。期限越長，資金的流動性就越差，且相對於其他投資理財方式來說，收益比較低。

方式二：國債

國債，由於是以國家財政的信譽作爲擔保的，因此也被普通投資者們認爲是最安全、穩賺式的投資方式。一般當銀行發行國債時，很多市民都會提早排隊，爭相購買。但是國債流動性也較差，一旦購買了國債，是無法提前贖回的。

方式三：銀行保本理財產品

銀行保本理財產品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。

個人投資理財方法 篇三

1、制定理財目標

無論做什麼事，都需要有一個明確的目標。沒有理財的目標，就沒有方向。一般而言，建議剛接觸投資理財的人，把理財的目標分爲最簡單的存錢、升值兩種。攢錢是最低級的理財目標，無需在意自己存在銀行裏的錢是升值還是貶值，只要攢夠錢就能夠買東西了；而升值就比較有技術性，你需要考慮自己的錢投到哪裏，理財耗費的精力也比較多。

2、制定理財計劃

理財計劃主要是制定自己的經濟收入中哪一部分能夠用於理財，對於經濟收入比較高的人而言，建議把經濟收入分爲：消費、儲蓄投資。對安全感要求高的人多儲蓄少投資，對於投機派可以多消費少投資；而收入低於1萬的，建議考慮降低消費，提高儲蓄比例，等積累了一定的原始資金，就投資一些低風險的理財產品，如P2P理財等。

3、確定投資項目

目前來說，儲蓄是無法達到升值的目的，因爲銀行利息太低，因此，建議你選擇一些短線的投資，比如貨幣基金等。

4、掌握消息來源

現在是信息社會，掌握一條重要信息能夠讓你掌握致富先機會。讓你掌握致富先機會的消息是內部消息，一般來自親朋好友；一般炒股的人都要留意國內；還有一些國家政策的調整也要隨時注意。

5、選擇另類投資

有些投資是隱形的，即你不認爲這是投資，但是卻的的確確能給你帶來收益。建議投資人多嘗試一些其它的理財方式，例如藝術品投資，但提前是對該領域有一定的瞭解。