理財計劃新版多篇

理財計劃 篇一

家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。

理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。

1消費和儲蓄計劃

你必須決定一年的收入裏多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

2保險計劃

隨着你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。爲了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，爲了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因爲住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

3退休計劃

退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作爲補充。

4投資計劃

當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

5遺產計劃

遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作爲禮物贈予繼承人。

理財計劃 篇二

畢業後，我男朋友在上海工作，我來了廣州，計劃明年底結婚，婚後我會辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩定。我的收入不高，年收入約40000萬，男朋友年收入約80000萬。男朋友有基本的社保，我沒有。

我想買點保險，好以後養老。但有個問題，我們是各自在上海和廣州買，還是結婚後到上海買？我們應該買什麼保險好？

小史

理財規劃方案

財務現狀：由於提供的資料不是很全，無法對資產狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬，現在處於單身狀態，若無其它負擔，應該說經濟狀況還可以。由於目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。

一、理財目標：

1、短期目標：明年底辭職到上海結婚，貯備一筆結婚費用。

2、中期目標：2年內貸款購買一套總價在50萬左右的房產（假設目前還物房產）、30歲前生小寶貝（假設目前史小姐25歲、男朋友27歲）。

3、長期目標：解決雙方的養老、疾病保障。

二、理財規劃及建議：

1、史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的充分準備，最好現在就根據自己的特長投出求職簡歷。若有合適的工作就儘可能早辭去目前的工作，既節省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會因爲辭職而中斷。尋找的工作儘可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經驗在上海尋找年薪40000元的工作應該不是很困難。

2、每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節餘5000元，年積累爲60000元，加上已有的積累，兩年內可實現貸款購房願望（首付15萬）。節餘資金只留15000~20000萬銀行存款作爲應急資金，其餘可投資於股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%。綜合收益率可達到：5%~10%。28~30歲前可以要小寶寶。

3、商業保險規劃：雙方主要風險爲失業風險、意外、疾病、養老風險由於較年輕，企業一般提供失業保險，即使失業短期再找到工作應該不是很困難，主要應該防範意外、疾病風險，養老越早準備越有利。

投保建議如下：

推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費

史小姐福家伴侶A款終身20年10萬3300元

附加住院醫療1年年交1萬220元

男朋友福家伴侶A款終身20年10萬3500元

定期A30年30年10萬320元

多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元

合計41~51萬7440元

保險利益說明：

1） 雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾病）

2） 雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障

3） 史小姐還擁有1萬元住院醫療保障

4） 男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障

5） 福家伴侶A款在雙方都進入老年時可通過減退保，轉化爲養老金。若60歲領取雙方養老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領取20年。

三、總結：

史小姐和男朋友的保險越早購買越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養成強制儲蓄的良好習慣。史小姐的保險在廣州購買也沒有問題，只要是全國的公司就可以，到上海後只要做個簡單的保單遷移手續即可。

理財計劃 篇三

★北漂族理財經

注重資產升值留足生活預備金

陳先生的家庭財務狀況具有典型的“北漂”特色，雖然負債很少或根本沒有，但由於來京時間不長，沒有太多的財富積累，“老家”也不會在經濟上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力，家中的貴重物品也不多。最重要的是居無定所，總是在租房和買房之間抉擇，大多數人還是以租房爲主。缺少房產導致家庭總資產數量有限，家庭財產的穩定性相對較差。再加上在北京沒有寬廣的人脈關係，如果遇到特殊情況，需要增加大量支出，可能會讓陳先生感到“不能承受之重”。

因此，這個羣體在做家庭財務籌劃的時候，首先應考慮增強家庭財務的抗風險能力。從目前的情況看，主要就是對家庭收入的創造者適當增加保障，以避免意外情況發生後對家庭財務狀況造成沉重打擊。其次，儘量考慮購買住房而不是租房。對於相同價格的房子，付出的租金要比付出的購房成本高。

購買住房時可以先買一套面積較小、距離市中心較遠的，以後經濟情況好轉後再更換。再次，應將剩餘的儲蓄用於投資。投資時需要注意資產增長的穩定性，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中並不是最好的辦法，但也不要由於過多關注資產的增長性而忽略了投資的風險。最後，應多留存緊急預備金，由於“北漂”個體相對“獨立”，所以在日常處理家庭財務時應多留出一些現金以備不時之需。

★委託人資料

家庭財務狀況

陳先生今年35歲，剛剛博士畢業，供職於北京一所大學，妻子爲自由職業者。家庭月平均收入爲8000元（陳先生每月5000元、妻子每月3000元），陳先生年終有4000元年終獎，平均年可支配收入爲10萬元。家有存款6萬元，全部以活期存入銀行。有一輛價值約10萬元的家用車，主要用於妻子工作，每月需1000元進行維護。家庭每月日常開支爲4000元，其中生活開支爲2500元。夫妻倆均非北京人，無住房，每月租房費用爲1600元。

理財目標

一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少，預計家庭月均收入將減至5000元。

二、按揭買房。單位雖有爲職工蓋房的計劃，但近期難以實現。所以夫妻倆打算先在市遠郊購買一套住房，約10萬元。

★資產分析

家庭資產增長速度緩慢

如表一所示，陳先生家庭的財務狀況是比較合理，家庭財產雖少，但沒有任何負債，家庭收入處於北京地區較高的水平，應付日常生活沒有問題。但由於房租開支導致支出加大，儲蓄率僅爲20.8%，家庭資產的增長速度相對緩慢。

隨着孩子的出生，各項生活開支將會相應加大，平均每月將多支出1000元左右。大致計算一下，每年陳先生一家會有27200元的虧空，三年內的虧空爲81600元，而儲蓄存款僅爲60000元，短期內有可能會有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日，家庭財務狀況在一定期間內不會扭轉過來；另一種是陳太太要提前上班彌補家用，而孩子無法得到充分的照顧。

★理財建議

儘早買房增加保險費用支出

可將陳先生的財務狀況規劃分爲三個期間。第一個是從購買住房到孩子出生，爲期大約一年；第二個期間是從小孩出生到上幼兒園，陳太太再次上班，爲期三年；第三個期間是陳太太上班後，家庭財務重新走入正軌。

保險方面，目前陳先生和陳太太正處於而立之年，可購買重大疾病險附加意外險和定期壽險，鑑於陳先生一家年收入爲10萬元，可爲陳先生和陳太太各購買保障爲20萬元和10萬元的保險即可。可選擇消費型保險，保險每年保費在2500元左右。

第一階段（20xx年）：夯實經濟基礎，其他開支減半

在陳先生的第一個理財階段期間，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，爲孩子出生做準備。首先要做的就是買房，按揭貸款買房是陳先生惟一的'選擇。可拿出2萬元儲蓄作爲貸款的首付，貸款8萬元，期限爲10年，按照現行的5.58%貸款利率計算，陳先生每月需要償還868元，一年要償還10416元，而現在陳先生的房租每月爲1600元，兩者相差了近一倍，僅在這一項上面每年就可節省近1萬元。其次，適當減少其他開支，爭取將其他開支減半，每年其他開支爲9000元左右。

由於陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應付不時之需，而所剩儲蓄也不多了，建議將剩餘儲蓄以一年定期存款（扣除利息稅後收益率爲1.8%）的方式存入銀行。本期間結束後，陳先生的家庭財務狀況如表二所列。

經過一年時間，由於能夠較好地控制支出，扣除保險的一次性支出，每月支出爲5100元左右，使得陳先生一家的家庭財產狀況保持穩定，彌補了因購房產生的財務缺口，爲下一個理財目標的實現打下了良好的基礎。

第二階段（20xx年至20xx年）：規劃按部就班，堅持就是勝利

進入第二階段，真正的考驗隨之而來。陳太太在生完孩子後，開始了爲期三年的相夫教子，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會帶來每月1000元的額外生活支出，出生時還會有5000元左右的臨時支出，可以看出第一階段的積攢相當重要。

由於日常每月開支增加到6100元左右，緊急備用金需要保證6個月的日常支出，即36600元，建議仍將20000元存一年定期，16624元存活期，保證在支出超額時不會損失定期利息。剩下30000元儲蓄中，20000元用於國債投資，10000元以兩年期定期存款方式存入銀行，在第三年緊急備用金超支時支用。

三年後，雖然家庭資產略有下滑，但已度過最爲艱苦的時期。隨着陳太太的再次上班，家庭財務狀況會以更快的速度增長，家庭資產將會在很短的時間內得以彌補，並呈現良好的發展態勢。

第三階段（20xx年後）：資產的30%用於儲蓄，70%用於投資基金

到了第三階段，陳先生在“理財之路”上可以略鬆一口氣了。按計劃，到20xx年末，陳先生一家將有資產128580元，其中有28580元存款可以隨時支配。隨着妻子每月3000元的工資收入進入家庭收入支出計劃，陳先生一家每年能夠積攢2萬多元的儲蓄。20xx年時，家庭財務狀況將如表三所列。

經過三個階段的理財規劃後，陳先生基本實現了家庭財務狀況的良性發展。

但陳先生不能掉以輕心，建議陳先生今後除準備出3.6萬元的緊急備用金之外，其他儲蓄存款按照3∶7的比例進行投資，30%用於儲蓄，達到平均2%左右的收益，70%用於投資基金，達到平均5%左右的收益。

理財計劃 篇四

一、以客戶爲中心，做好結算服務工作。客戶是我們的生存之源，作爲營業部又是對外的窗口，服務的好壞直接影響到我行的信譽1、我行一直提倡的“首問責任制”、“滿時點服務”、“站立服務”、“三聲服務”我們將繼續執行，並做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

2、隨着金融業之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，不單單在臨櫃服務中更體現在我行的服務品種上，除了繼續做好公用事業費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、bsp航空代理等代理結算外，更要做好明年開通的高速公路聯網收費業務、開放式基金收購業務、證券業務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。

3、主動加強與個人業務的聯繫，參與個人業務、熟悉個人業務以更好爲客戶服務。雖然已經上了綜合業務系統，但因爲各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業部工作的一個欠缺。

4、以銀行爲課堂，明年我們將舉辦的銀行結算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多瞭解銀行，貼近銀行從而融入到我行業務中。

5、繼續做好電話銀行、自助銀行和網上銀行的工作，並向優質客戶推廣使用網上銀行業務。

二、強內控制度管理，防範風險，保證工作質量。隨着近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規範、制度的執行有了更高的要求1、督促科技部門對我營業部的電腦接口儘快更換，然後嚴格按照綜合業務系統的要求實行事權劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執行的鋼性，提高約束力。

2、進一步強化重要環節和重要崗位的內控外防，着重加強帳戶管理（確保我行開戶單位的質量）和上門服務。

3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執行與檢查，規範會計印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結算資金的安全，進一步提高我行防範外來結算風險的手段。

5、規範業務操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發現隱患，減少差錯杜絕結算事故。

6、切實履行對分理處的業務指導與檢查。7、做好會計覈算質量的定期考覈工作。

五、以人爲本提高員工的全面素質。員工的素質如何是銀行能否發展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業部急需要有一支高素質的隊伍1、把好進人用人關。銀行業聽着很美，其實充滿競爭和風險，所以到我營業部需要有一定的心理素質和文化修養。在用人上以員工的能力且要能發揮員工最大潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強業務培訓，這也是明年最緊迫的，現已將培訓計劃上報人事部門，準備對出納制度、支付結算辦法、綜合業務系統會計制度、新會計科目等基礎知識以及各種新興業務進行培訓。

3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術比武更爲了提高員工的業務水平。

4、勤做員工的思想工作，關心鼓勵員工，強化員工的心理素質。

5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養每一個員工從單一的操作向混合多能轉變。

20xx年財務工作計劃 財務工作是一個公司及政府任何部門的重點部份，所以這項工作要嚴格做好，爲了做好20xx年財務工作，特擬訂了這份財務工作計劃書。

20xx年是我縣農村信用社深化改革關鍵之年，各項工作的開展直接關係到統一法人的進程和專項票據的兌付。根據聯社的統一安排，結合我縣信用社財務管理工作中的實際，在上年度財務管理工作經驗的基礎上，細緻分析信用社以後發展形勢，20xx年度聯社財務科的工作思路是“以深化農信社改革爲中心；以提高全轄經濟效益爲目標。緊緊圍繞統一法人和專項票據兌付工作，強化財務管理，狠抓制度落實，防範各種操作風險，全面完成各項目標任務”。

一、繼續開展會計規範化管理工作，防範和化解操作風險。

在去年會計工作規範管理的基礎上，繼續開展會計規範化管理工作，提高會計覈算管理水平，防範和化解操作風險。具體從8個方面抓起：會計基本規定；會計覈算質量；會計報表質量；計算機管理；聯行結算管理；會計檔案管理；信用社網點管理及其它；會計經營管理。特別是會計檔案管理歷年來有所欠缺，每年的會計憑證雖然都歸了檔，但未按檔案管理辦法歸類整理，需要進一步規範。

二、繼續抓好增收、節支，進一步提升增盈創利水平。

緊緊抓住增收、節支兩個環節，外抓收入，內抓管理，力爭全年實現在足額提取應付利息，提高撥備水平的前提下，實現利潤xxx萬元，確保社社盈餘和專項票據兌付全縣信用社資產利潤率逐年上升的目標。針對目標，制定出臺《xx縣農村信用社20xx年增盈創利實施方案》，圍繞增收、節支兩個環節進行了安排。外抓信貸質量管理，積極盤活存量優化增量，拓寬增收渠道，千方百計應收盡收。內抓財務管理，降低經營成本，特別要加強營業費用的管理，在確保個人費用的前提下，壓縮公費用，確保專項票據兌付全縣信用社資產費用率逐年下降目標。具體抓好五項操作：一是財務開支操作：對營業費用實行費用額和費用率控制，嚴格實行了“以收定支、先提後支、多收多支、少收少支、以率定額，超支自負”的費用計提開支原則，將費用控制在覈定比例之內。二是比例操作：即在費用開支方面針對國家有關政策規定，對職工福利費，工會經費，養老保險，待業保險金等按比例準確計提。對招待費、宣傳費等要在規定比例之內節約使用。三是預算操作：對培訓費、會議費、修理費、電子設備費購置及運轉費實行了預算制，做到了在具體操作中嚴格按照預算控制支出。四是包乾操作：對差旅費、郵電費、水電費、公雜費等我們結合區域實際和市場物價情況合理制定包乾使用辦法，無正當理由超出包乾限額的社，其超額部分扣減個人費用。五是成本操作：嚴格加強了其他成本項目和營業外支出的管理，堅持按月監控，防止以其他名義列支。