投資理財的方案（精品多篇）

投資理財的方案 篇一

證券投資理財產品營銷策略分析

引 言

本文所闡述的理財產品即證券公司開展的集合理財業務，一般是指證券經營機構開辦的資產委託管理，即受託人通過發行理財產品的形式，募集資金，委託人通過認購理財產品，將自己的資產交給受託人，由受託人爲委託人提供理財服務的行爲。理財業務是證券經營機構在傳統業務基礎上發展的新型業務。國外較爲成熟的證券市場中，投資者大都願意委託專業人士管理自己的財產，以取得穩定的收益。證券經營機構通過建立附屬機構來管理投資者委託的資產。投資者將自己的資金交給訓練有素的專業人員進行管理，避免了因專業知識和投資經驗不足而可能引起的不必要風險。研究證券投資理財產品，一方面針對涉及行業轉型問題，經歷十幾年的高速發展，證券公司的規模和數量都有了很大的提高，金融危機過後，證券公司都面臨一個轉型的十字路口，近幾年的“佣金價格戰”，使得作爲券商的傳統業務經紀業務受到嚴重衝擊，已處於微利，未來的成長受限，而理財業務屬於存量業務，是依靠以前規模的積累帶來的收入，收入更加穩定，更加具有可持續性，未來必將成爲券商主營業務收入的重要構成。

一、證券投資理財產品概述

（一）證券投資理財產品發展背景

由於證券公司整體治理結構和中國資本市場的制度設計問題，國內證券公司的理財業務的發展經歷了一段曲折的歷史。可以分爲三個階段：第一個階段是從90年代末至2004年，1999年的5.19行情催生了證券公司早期的理財業務—委託理財。在缺乏法規監管的情況下，爲追求暴利，證券公司在理財業務中與客戶簽署保本協議、挪用客戶保證金和國債、進行房地產投資、關聯交易、操縱市場等違規現象層出不窮。2004年前後，隨着資本市場的低迷，證券公司長期積累的問題充分暴露，風險集中爆發，全行業的生存與發展遭遇嚴重挑戰。第二個階段是2005年到2008上半年，是理財業務開始試點和逐步發展的階段，這個階段主要

總結

了過去90年代到2001年代證券公司委託理財、代客理財出現的很多經驗和教訓，在種情況下，證券公司資產管理試點辦法的出臺，規範了證券投資理財業務的發展，同時2005年出現了股票型、混合型、基金保、債券型的理財產品。第三個階段可以說是從2008年下半年，到現在爲止，這是經過2007年牛市和2008年熊市的大洗禮之後，很多券商意識到了理財業務佔比太小，未來有很大的空間，所以很多券商意識到這一點之後，加上監管部門實施細則這一系列的監管規章制度的出臺，證券投資理財業務，也得到了飛速的發展，不管是從規模和指數來講，都有一個很大的提高。至2009年底，證券投資理財業務的總規模已經 1

突破1千億大關。隨着經濟的發展，2010年國內人均gdp即將突破4000美元，未來資產管理行業仍將是高速發展，也正由此，券商理財產品發展的潛力無限，證券理財業務將是證券公司未來的核心業務，其不僅將在證券公司的利潤結構中佔據越來越大的比重，而且還可以整合並拓展證券公司的傳統業務，密切證券公司與客戶的業務關聯性，增強核心競爭力，提升公司形象。所以，大力開展券商理財業務，既是證券公司轉型的需要，也是證券公司拓展收入來源，搶佔未來市場機遇的需要。

（二）證券投資理財產品優勢分析

1、注重投資業績。集合理財業務中的理財產品，證券公司除了可以收取管理費外，更加註重提取業績報酬(有的證券公司甚至只提取業績報酬而不提取管理費)；而公募基金只能收取管理費，不能提取業績報酬。這樣，集合理財業務更加關注投資的絕對正收益，而不像基金那樣單純注重資金的規模大小。因而證券公司的理財產品有理由更加受到投資者歡迎。

2、資源優勢。證券公司本身擁有自己的營業網點和專業人才，已具備進一步拓展理財業務的客觀基礎。而且，其經紀業務擁有的自己的客戶源，並通過幫助企業發行股票和債券進行融資而與許多企業和客戶之間建立了廣泛的聯繫和業務網絡，這些企業都是理財業務的潛在客戶；其次，許多證券公司在人才儲備上下了功夫，已擁有一批優秀的投資理財專家和高級研究人員。

3、利益上更趨於一致。與基金相比，證券公司自有資金的投入給了投資者以有限責任的保障，如果出現虧損或者達不到預定的收益率，證券公司將用自有資金參與的份額、投資收益和管理費等進行有限補償。基金不能設置本金和最低收益率保障措施，不能進行有限補償。這也是整個資產管理行業的通病，比如大部分公募基金主要的收入依靠所管理資產的規模計提管理費收入，規模越大，收入越多，只要基金淨值不出現大幅波動，對公司的收入影響有限，比如一個100億規模的基金，按照1%的比例計提管理費收入，一年就有一個億的收入，如果基金跌10%，投資者將不得不承擔10%的虧損，而基金公司依然還有9000萬的收入，這也是在熊市基金所令投資者所詬病的地方。因此，有限補償成爲券商理財產品與基金公司競爭的一個重大優勢。

4、配置靈活。證券公司集合理財產品並沒有嚴格規定投資股票的比例，當預期市場將要大幅調整時證券公司的理財產品可以大幅減倉，而公募基金由於有契約限制，必須維持最低持倉比例，當面對2008年這種單邊下跌的行情時只能被動承受虧損，而券商理財產品如果判斷正確就可以完全避免這種情況出現。

二、證券投資理財產品市場分析

（一）競爭對手分析

就像任何一個高速成長的行業都會吸引許許多多的競爭者，每個個體都想盡可能地得到最大的份額，所以瞭解競爭對手非常重要，與證券公司進行競爭的理財產品主要有公募基 2

金公司的“一對多”產品，私募基金和銀行的高端理財產品。各有各的優勢和軟肋，銀行由於其廣泛的分銷渠道和龐大的客戶基礎令其佔盡了優勢，但其投資能力不如前者，公募基金由於其本身專注於資產管理和服務，其投資能力不容置疑，總是吸引最優秀的金融高材生加入，而且還可以在媒體、電視、廣告雜誌進行公開的宣傳，但其由於欠缺自身的銷售渠道，不得不受制於銀行高昂的渠道費，而且公募基金由於不能參與業績提成，從而導致人才的流失，私募基金的管理者由於大多是以前出身公募基金和證券公司的優秀人才，其投資管理能力更勝公募基金一籌，而且由於其可以提取20%的業績提成，運作靈活，所以不斷吸引着公募基金和證券公司傑出人才的加盟，但由於缺乏相應的法律監管，一直以來私募基金作爲一個“黑戶”遊走在法律的邊緣，始終處在灰色地帶。並且其銷售渠道狹窄，不能進行公開推介，所以也限制了其發展。

（二）消費者分析

瞭解消費者是企業制定戰略時應重點考慮的內容，爲了解和滿足消費者，可從三個戰略問題來進行分析：消費細分、消費動機、消費者未滿足的需求。

1、消費細分。由於證券公司的理財產品有最低五萬元的門檻限制，所以理財產品一開始就定位於中高收入羣體。

2、消費動機。客戶現在理財產品非常看重的一點就是該產品的歷史業績和投資團隊的歷史業績，儘管歷史業績出衆的產品或投資團隊並不能保證未來能取得同樣的表現，但這無疑是一個非常重要的參考標準。

3、消費者未滿足的需求。客戶不滿大多是由於自己所購買的產品出現虧損，儘管這可能是整個市場的不景氣所導致，除此之外，自己所購買的產品表現不如同類產品也會導致客戶不滿，儘管產品本身是盈利的，其他不滿還包括：收費過高、投資團體報酬過高等，當客戶不滿時，很可能就會贖回產品，並且從今以後不會購買公司的任何產品。

三、證券投資理財產品營銷現狀及存在的問題

（一）證券投資理財產品發展現狀

證券公司擁有自身大多銷售渠道和人才儲備，本該在券商理財業務方面大顯身手，但由於早年運作的不規範而遭到監管層的嚴厲限制，使得其發展速度遠遠落後於基金公司，近幾年由於法律法規的不斷完善和公司治理的規範，券商理財將迎來高速成長期，雖然國內證券公司的主要收入來源仍是三大傳統業務，不過理財業務對創新類證券公司的收入貢獻已經開始顯現。創新類證券公司從2005年開展理財業務，目前累計發行的集合資產管理產品有33只，規模超過670億元，規模增長非常迅猛。據統計，截至2008年4月底，存續的31只集合計劃受託金額619億元，定向理財業務受託金額205億元。2006年創新類證券公司在集合理財業務上的收入爲9.49億元，到2007年中期，集合資產管理產品收入達到21億元，增幅達到121%。在創新類證券公司的收入結構中，集合理財業務的收入佔比僅比承銷收入 3

低2個百分點。我國集合理財業務開展的時間不長，隨着國內居民收入的增加，未來仍有非常大的發展空間。

（二）理財產品存在的問題

1、產品設計存在缺陷

證券公司很多理財產品並沒有明確規定其產品持有股票的最低限額，合同大多規定在0~95%之間，這也是其相對於基金的一個優勢，可以在預期市場將會大幅下跌時果斷減倉甚至空倉，而不會像公募基金那樣受基金契約的限制，必須保持較高的持倉比例，但反過來說，這種沒有持倉比例限制的理財產品有可能助長產品的投機性，導致投研團隊既要關注於市場擇時也要注重選股，既不能客觀地評價產品的投研能力，也容易導致產品大幅度偏離市場基準。

2、產品存續期過短

以前的產品都設立了存續期，有2年期的，3年期的，很少超過5年的，這樣的產品其實不利於投資者的，而且反正滋長了公司的短期冒險傾向，對於只有2年存續期的產品來說，如果兩年暴漲的話公司可以提取豐厚的業績報酬，如果兩年後鉅虧的話公司可以終止該產品，另設立一個新產品而不必承擔前期的包袱，儘管公司一般都設立一些對投資者提供有限保護的條款，比如公司已自有自己參與或從管理費提取風險基金，當投資者面臨虧損時可以用這一部分先彌補。但由於其比例過低，當投資者面臨鉅虧時也毫無保障可言。

（三）影響證券投資理財產品營銷的成因分析

影響證券投資理財產品營銷的因素有很多，有國家法律、行業法規等客觀原因，也有證券公司自身造成的原因，概括來說，主要包括：

1、法律法規方面

（1）門檻過高。投資者最少需要5萬元，非限定性的理財產品最低要10萬元，比起公募基金只需千元的申購門檻，證券投資理財產品門檻過高，而據統計，持有基金淨值在10萬元以下的賬戶佔比達到九成以上。過高的投資門檻限制了券商理財業務的發展，也不利於整個資產管理行業進行公平競爭從而提高管理水平和服務質量。

（2）推廣受限。證券投資理財產品只能採用私募方式募集，不能通過電視、報刊、廣播及其他公共媒體推廣宣傳理財產品，這樣，就不能像公募的基金那樣廣泛吸引投資者的注意。而公募基金公司可以藉助多種媒體宣傳推廣其產品。

（3）監管部門支持力度不足。主管部門漫長的審批過程和比較嚴格的發行門檻使許多證券公司望而興嘆，導致很多市場機會的喪失。監管層對證券公司證券資產管理產品的支持力度太弱，限制太多，比如發行產品公司的資格審覈制度，使其規模與基金的規模越拉越大，雖然發展空間顯得很大，但缺乏監管層的大力支持卻是一個不爭的事實，這也是發展的一個瓶頸。

（4）法律關係定位不明確。現行法律沒有明確集合資產管理計劃爲信託法律關係。集 4

合資產理財產品的法律地位不明晰，嚴重影響集合理財業務的發展，一是影響集合資產管理計劃財產的獨立性，不利於投資者權益的保護；二是限制了保險資金、社保基金、企業年金等機構投資者的參與，直接影響集合資產管理產品的市場地位與投資者結構；三是導致集合資產管理計劃不能在銀行間債券市場開戶並參與交易，無法直接配置銀行間市場的國債、央票、短期融資券、企業債等品種，影響資產配置和投資策略的有效執行。

2、證券公司方面

（1）內部控制不健全。國內證券公司由於國有股一股獨大，導致缺乏有效監督機制，容易導致管理層凌駕於內部控制之上，管理層出於自身的利益考慮極易做出損害公司長遠發展的決策，例如在不適宜的時期發行大量理財產品，甚至從事內幕交易、操縱市場。儘管國內證券公司都依照國外建立了規範的公司治理結構，比如獨立董事制度，從公司外部聘請專家擔任獨立董事監督公司董事會做出的重大決策，但由於其個人從公司領取報酬，並不能真正獨立於公司，當公司或管理層迫於業績或其他壓力做出損害客戶和公司長遠利益的決策，並且以優厚的報酬許諾獨立董事時，獨立董事往往就不能保持獨立。

（2）利益衝突。儘管證券公司的理財產品通過自有資金的參與和業績提成的方式較好把投資的利益和公司的利益相結合，但也存在一些問題，證券公司自有資金參與的比例過低（很少超過5%），而且由於受行業法規的限制，負責管理理財產品的投資團隊不能將個人財產的大部分投資於自己所管理的理財產品，使得客戶與投資團隊的利益不能趨於一致，容易導致投資團隊傾向於投機交易，如果投資團隊僥倖投機成功，便可提取豐厚的業績報酬，如果失敗，客戶承擔最大損失，而對投資團隊個人資產的影響有限。

（3）銷售過度，服務不足。由於規模導向思維，資產管理行業容易在不適宜的時間銷售大量對投資者長期利益無益的產品，比如在2007年下半年的時間，儘管很多公司已經意識到市場被嚴重高估了，但卻新發行了大量新基金，因爲那時最容易銷售，投資者也盲目搶購，最終結局可想而知，投資者承擔巨大虧損的同時也令公司聲譽受損。同時由於大部分理財產品都是通過銀行渠道銷售的，既支付了高昂的銷售佣金同時也爲能做好客戶服務，當熊市來臨時，除了被動應對不斷的贖回之外別無選擇。

（4）人才流失。證券公司與基金公司一樣，面臨着人才流失，很多優秀的投資管理人才或跳槽到私募基金，或自立門戶，既帶去了投資技能同時也帶走了一部分客戶，使公司形象和業績受損，也使公司客戶擔憂其產品的業績，當然，私募基金由於更好的激勵機制和更少的投資約束等原因吸引越來越多優秀的人才加入，證券公司也不得不面對多年辛苦栽培的人才不斷流失，尤其是一些明星投資經理離去，對公司造成無法估量的損失。

（5）自有資金參與與保證收益。儘管證券公司能用自己的自有資金，認購自己不超過5%的份額，用於彌補投資者的有限損失，還有些產品通過提供保證年5%收益，否則不提取業績報酬，儘管這對投資者很有吸引力，但個人認爲這可能是證券公司短期內吸引客戶的手段，不能作爲證券公司的長期策略，因爲保證5%的收益相當於證券公司已5%的成本融資，5

因爲證券市場總是起起落落，如果是那種無存續期的理財產品將會給公司帶來很大的負擔，而以自有資金彌補虧損的做法只能說是一種促銷手段，並不能持續。

四。證券投資理財產品的營銷對策

(一)進一步完善法律法規

1、如果從整個行業的角度來考慮的話，監管層沒有必要對證券投資理財業務設置這麼高的門檻，完全可以與基金公司一樣的起點，讓他們之間相互競爭，從而提高整個行業的管理水平，監管層完全不必擔心會導致他們之間惡性競爭，基金公司從1998年開始，一直到03年，用了短短五年的時間，就突破了千億大關。但是從03年到07年這一段發展階段當中，也就五年，基金規模就突破了3萬億，儘管後來經歷了熊市，直到2009年還有2.6萬億，而截止到2009年底，證券公司的理財業務資產才突破千億，而且還有比較多的限制，許多基金管理公司儘管多年業績不佳，服務質量也欠缺，還經常出現損害投資者的違規交易，但其佔有牌照資源，還是可以經過包裝，發行新的產品，收取高額的管理費。降低准入門檻，既爲普通投資者提供了多種選擇，也有利於整個資產管理行業相互競爭，實現優勝劣汰，從而使普通投資者受益，這也是使普通老百姓享受經濟發展成果的一種方式。

2、儘管近年來“老鼠倉”的問題不斷，監管層也非常重視，重拳不斷，嚴肅查處了一些違規從業人員，但這類事件還是層出不窮，“老鼠倉”的原因很複雜，公司內部控制，從業人員職業道德，法律法規的漏洞等，並不能一蹴而就，有幾點建議可以作爲參考：一是證券公司自有資金在理財產品中也必須佔有重要比例：比如20%以上，這一部分並不是當投資者面臨虧損時用於彌補其損失，而是作爲一個信號，公司對其產品很重視，將和投資者承擔同樣比例的風險，二是投資團隊也必須將其個人財產的大部分投入到其所管理的的理財產品中。這樣證券公司就像一個控股公司那樣去運作，同時其投資團隊由於有大量個人資產在理財產品中，所以證券公司和管理團隊就會像股東一樣思考，着眼長遠利益，從而也最大限度避免了出現損害投資者利益的違規交易。

3、資產管理行業之所以經常爆發醜聞除了內控不嚴、利益衝突之外，還有更重要的一個原因就是對違規行爲的處罰力度不夠，監管部門太過關注於行業發展，而對投資者的保護做的遠遠不夠，對上市公司、機構過於呵護，比如最近幾年經常爆出“老鼠倉”監管機構大多對當事人警告、罰款了事，甚至不追究所在公司的責任，違規成本低只能讓他們更加肆無忌憚，所以除了加大對從業者違規的懲處力度外更要加大對所在公司的懲處，公司的投資經理一個個接連出現問題，公司肯定難辭其咎，甚至監管部門自身也接連出現問題，除了內部控制不存在或者未得到有效執行之外，潛在的巨大利益與較低的違規成本只會加重行業違規事件的發生，所以必須加大處罰力度，才能更好的遏制違規事件的發生。

（二）進一步完善證券公司內部治理及組織結構

1、讓獨立董事負起監督公司的責任，獨立董事之所以不能做到獨立和客觀，不能起到 6

對公司重大決策的監督作用，除了從公司領取報酬之外，還有就是沒有在公司中擁有很多股份，如果獨立董事個人能在公司中擁有很多股份就會像所有者那樣思考，對公司做出的損害長遠利益的決策投反對票，從而既維護了個人利益也維護了廣大股東和客戶的利益。除此之外，投資經理和研究人員也應該在理財產品中有大量投資，使個人利益與客戶的利益趨於一致，所以會更盡心研究所投資的公司，當稍縱即逝的機會來臨時他們就可以迅速採取行動而不必經過層層討論，即使出現決策失誤，投資經理和研究員自身也會遭受很大的損失。

2、而對於激勵機制，個人認爲現有的激勵制度並不合理，資產管理行業傾向於將個人報酬與市場表現牢牢掛鉤，當年如果市場表現好就能得到大筆的報酬，而如果表現差就可能只拿較低的基本工資，當然這種激勵制度無可厚非，而且員工也會表示支持，也對吸引優秀的人才很有幫助，但這種激勵制度也有其嚴重的弊端，如果當年市場表現優良，大部分員工都能得到較高的報酬，但各個部門之間薪酬差距可能會很大，而當市場表現糟糕時，當員工的報酬遭到大幅的削減時，大部分員工包括以前支持支持這種激勵安排的員工也會表示不滿，這種情況極易導致優秀的員工離職，尤其是那些做客戶維護和研究的員工，他們當年儘管出色完成了本職工作，但由於糟糕的市場環境導致他們的工作無法得到公司的肯定，結果導致了對公司的不滿。而通過設計更加合理的激勵制度，比如運用平衡記分卡，從財務、顧客、內部流程及創新與學習四個角度來衡量公司的績效，從而也對員工做出客觀評價，具體來說：

（1）財務角度。可以用理財產品的淨值增長率和銷售增長率等指標，同時考慮運用移動加權平均法來更加客觀的衡量業績表現，如按照40-30-20-10移動加權平均，當年的業績佔40%，往前遞推，這樣就降低了當年業績的異常變動造成的影響，從更長遠的角度考覈員工。（2）客戶角度。可以從銷售額、市場份額、客戶滿意度和客戶保留率等指標來衡量，穩定的客戶對理財產品的成功至關重要，尤其是現在銀行的銷售渠道處於相對壟斷地位的環境下，開發新客戶的成本越來越高，留着現有的客戶，提高現有客戶的滿意率，不僅降低了公司的營銷費用，同時由於良好的口碑而帶來更多的客戶。

（3）內部流程角度。可以從工作中與客戶的溝通次數和信息披露的及時性和可理解性來衡量，與客戶保持良好的溝通非常重要，公司除了定期披露報告，以淺顯易懂的方式向傳達公司的投資理念的同時，坦誠過去犯下的錯誤，目前遭遇的困難，已經或將採取的行動，而不是總是逃避責任、尋找藉口，這樣才能取得客戶的信任，當市場表現不好時候，雙方取得互信能降低客戶的流失率，從而爲未來的發展積蓄了充足的能量。

（4）內部創新與學習角度，可以從主要員工的保留率和員工的能力和發展等指標來衡量，資產管理行業人員流動之所以如此頻繁與目前的這種激勵方式有關，個人薪酬與市場表現密切相關，這種主要考物質激勵與懲罰的政策並不能留住員工，要真正充分激勵員工的積極性，提高員工的忠誠度，我認爲可以通過公司通過內部表揚，領導的讚賞等方式對當年表現優秀的員工進行激勵，而並非都依靠物質激勵，同時領導應經常與員工溝通，關心員工的生活，7

瞭解員工的興趣，並對員工提供培訓，不斷提高其能力，通過員工的發展來實現企業的不斷髮展。這樣做也才能夠最大限度避免了只根據當年的業績表現來衡量的不客觀性，讓優秀的員工感覺到即使市場不佳其也能有充分的激勵從而加強對企業的忠誠度。

3、成立理財業務子公司。券商的理財業務大部分都是由其資產管理部門來運作的，成立子公司以後，人事、財務、管理體制和激勵機制方面相對更加獨立，這有助於券商向着更專業化的方向發展，舉例來說，如果資產管理部門設計出一款理財產品，出於部門利益最大化的考慮，產品可能較競爭對手並無優勢，甚至損害客戶利益，然而公司對營業部下達銷售任務並制定考覈指標時，營業部客戶經理一方面面臨完不成任務的業績壓力，又一方面臨向客戶銷售不適產品的道德壓力，而資產管理部門卻可以坐享其成，引起部門間的衝突，設立資產管理子公司，儘管短期內對證券公司的業績造成一定影響，比如子公司由於初期規模較小，收入較少，如果發生虧損只能自己負責，不能通過抵減母公司的收入從而降低納稅，還有就是理財業務獨立以後公司證券營業部對其的銷售支持會減少，因爲畢竟已經“分家”，但其未來廣闊的發展前景必然吸引具有戰略眼光的人才加盟，而前述問題可以通過業務的發展和合理的營銷策略來解決。當然，凡事都有例外，如果部門間溝通順暢，設計理財產品時能經過雙方充分溝通、協商，尤其是利益分配能做到公平合理的話，不一定通過設立子公司也能一樣做好。

（三）證券投資理財產品營銷的渠道策略

1、重視利用自有渠道。對於證券公司來說，其理財產品的銷售應該逐漸依靠自有渠道來完成，銀行渠道的依賴度應該降低，因爲銀行傾向銷售佣金高的產品，費用高昂，而且由於銀行固有的強勢地位也很難做好客戶服務，據有關機構統計顯示，2010年60家基金公司旗下615只基金支付給銀行的尾隨佣金共46.03億元，同比增長了10.68%。而60家基金公司的上千萬基民賺取的利潤爲50.8億元，與支付給十幾家銀行的渠道費用差不多，銀行渠道成本之高昂可見一斑。這對缺少營業網點的基金公司確實很不利，但證券公司可充分利用自有營業部的資源，鼓勵各營業部優先推介本公司的理財產品，就如前面所述，如果推銷資管部門的不適產品有可能導致部門間衝突，而“分家”以後，權責更加明確，更能從市場和客戶需求出發，提高理財業務的競爭力，也避免了部門間相互推卸責任。當然，除了提供富有競爭力的銷售佣金外，還可以通過分享管理費收入或利潤分成的方式建立長期的合作關係，因爲營業部向客戶銷售基金也會失去一部分客戶的交易佣金收入，尤其是當自家公司的產品跟競爭對手差別不大甚至更有優勢時，營業部還有什麼理由爲何不推介自家的產品呢？所以，這種方式儘管可能整體上比銀行渠道的總體成本要高，但這種方式也更能做好客戶服務，也降低了渠道過分集中的風險，尤其在熊市期間，當慌慌張張的投資者打算贖回時，營業部的客戶經理可以通過耐心的勸解將其挽留，因爲當投資者最悲觀的時候也是行情即將反轉的時候，由於贖回率的大大降低，爲未來市場的復甦積蓄了充足的能量。而嚴重依賴銀行渠道的基金面對悲觀絕望的投資者的贖回往往無能爲力。

2、努力拓展其他銷售渠道。目前來看，無論是基金公司還是證券公司，網上電子商務的銷售渠道佔比較低。如通過與第三方銷售、第三方支付企業合作，不僅會大大降低渠道成本，同時也會逐漸擺脫對銀行的依賴，提高對銀行網點渠道的溢價能力，如匯付天下開出了僅相當於銀行渠道4折的費率，如對於在銀行申購費率爲1.5%的股票型基金，通過匯付天下支付申購基金的費率僅爲0.6%，同時隨着國內投資者日益成熟，將會意識到購買理財產品支付過高的費用無助與自己長期利益的實現，將會更加考慮購買成本，從而促進理財產品網絡銷售的發展。

（四）證券投資理財產品營銷的產品策略

證券公司在設計理財產品時，應該從“長期而言，這一產品是否有利於客戶”這一角度出發，推出實現投資者長期利益的理財產品，而不是從“這一產品能否熱賣”出發，要意識到很多客戶把自己家中的一切投入到產品中，而且公司的員工也將個人資產的大部分投入的公司的理財產品中，如果理財產品不是從實現長期利益的考慮設立的，那麼既不會讓客戶滿意，也不會讓員工生活幸福，更無法實現公司的長遠發展目標。由於證券投資理財產品受到很多限制，所以主要採用兩種競爭戰略：集中成本領先和集中差異化。

1、集中成本領先戰略的產品主要包括指數類、債券類、貨幣類產品，比如華夏上證50etf,主要複製上證50指數而來，這些產品的共性主要是受人爲的因素較少，靈活配置的餘地很小，低成本是其主要的競爭手段，誰能把成本降到最低就能佔有最大的優勢，當然降低成本跟管理資產的規模有關，規模越大，單位產品分攤的成本越低，而且規模大了以後，收入越多，越能降低成本，強者恆強局面也就持續下去，證券公司也可以開發低成本的指數型理財產品，儘管指數型理財產品屬於被動投資，跟證券公司主動投資的風格不符，但指數型產品由於很少受人爲因素的影響，只賺取市場的平均回報，但其由於費用低廉，越來越受到投資者的歡迎，數據顯示，目前先鋒集團旗下的vanguard 500指數基金總規模達到870億美元，而先鋒集團正是從低成本的指數基金起家，目前已成全美最大的共同基金。而且美國的市場表明，長期而言，大部分股票型基金無法超越大盤表現，所以這類產品越來越受到投資者的歡迎，而隨着管理良好的指數類理財產品的規模的擴大，將對證券公司貢獻更可觀的收入。

2、差異化的理財產品主要包括除指數基金以外大部分股票基金，混合基金，這些主要依靠主動投資以求戰勝市場，就像大部分財富只掌握在少數人一樣，能戰勝市場的只有少數一些人，所以這類產品要取得成功主要還是靠優秀的投資團隊，而不是產品的名稱是否帶有“價值”、“成長”、“內需”等題材。而且，這類產品也可以靈活配置和持倉比例限制相結合，因爲既然證券投資理財產品都由熟悉市場的專業人士來運作，其選股技能和投資水平優於普通投資者，所以在合同設定最低投資股票的比例，比如80%，有可能更符合投資者的利益，也更能衡量其投資管理水平，而把擇時的工作交給投資者，專注於挖掘具有投資潛力的股票，況且如果證券投資理財產品的管理團隊真感覺市場被嚴重高估，無股可買時，可以通過降低持股比例，大比例分紅甚至提前終止合同來保障投資者利益，儘管這會令公司短期內失去收 9

入，但當市場真如公司所預期的那樣，不僅爲公司贏得聲譽，公司的理財業務也會更上一個臺階。

（五）證券投資理財產品營銷的人才策略

證券公司的理財產品營銷屬於服務營銷的範疇，除了包括一般有形產品的4p外，還包括人、有形展示和服務過程，而人對理財產品營銷始終是最關鍵的。對客戶來說，購買券商的理財產品是一筆大額的支出，所以購買會非常謹慎，這對營銷人員的素質和專業能力要求非常高，營銷人員不僅需要對其所推介的產品非常瞭解，而且需要具備非常高的職業道德，當遇到利益衝突時，如何避免損害客戶的利益，很多公募基金、私募基金、證券公司都會利用明星投資經理來宣傳其宣傳推廣其產品，這種依靠明星效應來推廣其產品即是過去國內外資本市場慣用的手段，也是未來營銷的主要手段，當然，過度依賴明星投資經理來推廣產品也會有風險，如果明星投資經理被其他公司高價挖走或跳槽就可能對公司造成致命打擊，公司除了建立良好的企業文化和激勵制度來留住人才之外，更加註重投研團隊的建設和培養，從而降低對單個明星投資過度依賴的風險。

結論

我國的資本市場儘管經過幾十年年的發展，但仍然是一個不完善的市場，行業法規、公司治理、內部控制、投資者保護方面還是有很大的完善空間，儘管本文通過分析證券公司的當前業務發展狀況，提出大力發展券商理財業務的可行性，通過對法律法規、公司內部治理、產品、渠道、人才等方面提出具體的改進建議，來幫助券商未來更好地開展理財業務營銷，從而實現業務轉型。但根本目的還是出於保護投資者的利益，因爲不管證券公司、基金公司還是商業銀行等金融機構，他們始終處於強勢地位，儘管保護投資者的行業法規頒佈了很多，但由於信息不對稱等原因造成投資者的利益得不到有效保護，損害投資者利益的事件時有發生，而證券公司處於“第一現場”，如果從源頭上把關，杜絕違規現象的出現，監管層和投資者也會放心許多，通過在法規、制度、產品上進行合理設計，從而使客戶、員工和股東的利益趨於一致，最大限度地避免內幕交易、“老鼠倉”等違規事件的發生，也有利於整個資產管理行業的良性發展。

投資理財的方案 篇二

>之我見

人可謂活到老學到老，朝聞夕死，實話說在選修這堂課之前，我對投資與理財的概念僅僅停留在字面意義，即賺到錢用錢賺錢合理管理自身錢財，我所知道的投資理財的唯一途徑就是存入銀行，我甚至對於這兩個詞沒有清晰的界限……也許對於個人的理財都無法處理的很好。

雖說我們現在沒有很多的錢或者額外收入，不需要認真合理管理，但進入大學而且即將進入社會，我才切身體會到不久的一天我也將經濟獨立，或許我意識到這一點已經有點晚，但是我很慶幸在這時候有投資與理財這門課可以選修，讓我有機會臨陣磨槍，以下我淺談一下我所瞭解到的投資與理財的信息及通過這堂課所獲得的知識以及投資與理財的基本關係。

回首中國近20年的發展變化，用一句通俗的話講，中國進入了一個“壓縮”的時代，它的意思是說，中國這20年所走過的路，是一般發達國家50年或更長時間才能走過的路，無論是人們的觀念，生活水平，社會進步，科技的發展，還是人們財富的積累等等，用一句的話概括，叫“日新月異”，中國的發展有目共睹。幾十年gdp的高速增長， 中國人的財富由一窮二白到小康，據有關統計，城鎮居民人均家庭金融資產已超過20萬，再加上其他非金融類資產，早已超過百萬元，可以說越來越多的人進入了財富時代。財富在人們生

活中的作用日益顯現，達到財務自由已成爲少部分人羣的現實，大多數人可以實現的夢想，雖然財務自由不是人生的終極目標，是中間目標，但沒有它，人們的生活質量能否長期保持高水平是不可想象的。現在，錢少的人探尋如何通過投資理財快速達到財務自由，錢多的人希望掌握管理財富的方法，使自己的財富保值增值，維持在更高水平。投資與理財現在已變成了全社會共同關注的話題。那麼什麼是投資與理財呢？

理財包含的範圍非常廣而絕不像大多數人認爲的僅僅是投資，它更多的提倡一種整體、長期的規劃，常見的如：如何在不同的財富組合中配置適當的資產，而各種資產的比例與個人的風險偏好、收入狀況、風險承受能力、年齡、家庭狀況等諸多因素有着非常緊密的關係

相對而言，投資的概念就容易理解得多。投資就是讓渡資金使用權而獲取收益的行爲。而當前比較時興的概念就是證券投資，主要指投資於股票、基金等虛擬資產。在這類投資中始終貫穿的一點就是風險和收益的對應，無一例外。

2008年上半年應該是對投資與理財者挑戰最大的一年，國內資本市場持續震盪，a股指數持續下挫，大量股民、基民被套，資產大副縮水。衆多投資者特別是散戶，切身感受到了股市的不確定性給個人資產帶來的巨大分險。那麼怎麼做好投資？怎麼理好財，這確實是一個既尖銳又實際的問題。說它

尖銳與實際：一方面，中國經濟持續高速增長，機會多多，無論是機構還是民衆，不是沒錢可理，而是不知道怎麼理，怎麼理得更好，如何把握投資機會；另一方面，說得是怎麼爲滿足這種需求而提供切實可行的解決方案。現在在投資理財上的爭論不少，思路混亂。在我看來，這些爭論可能有那麼幾方面的原因：一是投資理財需求層次不一樣，有些人需要解決觀念（理念）上的問題，有些人需要解決學習技能上的問題，有些人需要解決實踐上的問題。二是僅解決觀念或技能上的問題還不夠，還需要解決更深一些的問題，如怎麼帶着更新的觀念去重新整合你原先具有操作層面的技能和實踐等，因爲只有這樣，才能從紙上談兵過渡到給你帶來“賺錢效應”。三是即使上面兩方面的問題都解決得差不多了，仍然存在在“日新月異”變化的時代背景中，怎麼找到適應新形勢和快速變化的市場中解決問題的思路和綜合性的解決方案的問題，這又似乎暗示人們：投資理財不斷會有新問題冒出來，是機遇，是風險，也是挑戰。就象老同志遇上新問題一樣要解決，當然我們也要遵循其客觀規律和基本性質，實事求是，走可持續發展路！

在這裏我將自己認爲的導致投資理財成敗的微薄觀點提出幾項與大家交流！

1、視野與範圍

2、投資理財的目標與狀態

3、投資工具

4、理財方案

5、理財的思維方式與循環

6，遵循事物的客觀發展規律，實事求是走可持續發展道路的投資方式和理財概念

7.用科學的眼光和合理的管理方法進行投資與理財

理財與投資將是我們人生規劃的重要一環，是幫助我們實現個人的心願和夢想，落實人生目標的的一個不可忽視的步驟和手段。不論你現在處於何種狀態，是貧窮還是富裕，每個人都需要認真規劃自己的人生財務，希望每個人都能建立正確的理財觀，爲將來的美好生活打下基礎，畢竟，理財與投資將貫穿於每個人的一生。讓我們合理處理自己的每分每金，當然有了理財才能很好的投資，但投資了還要很好的理財，它們是相輔相成的關係，只有我們很好的處理好這兩者的關係才能讓生活更輕鬆更幸福！

姓名：高曉峯

學號：2009012425

班級：09環境藝術設計2班

投資理財的方案 篇三

個人投資與理財規劃方案

一、學生時期

作爲學生，很難真正實現經濟上的獨立。在此階段，大多數人都是按月向父母領取生活費，同時也可以通過自己勤工儉學或兼職工作取得一定的收入。學生時期要養成良好的理財習慣，除了勤工儉學以外，可以要慢慢學習投資。具體的理財計劃分爲以下三個方面：

一是學會對錢的合理分配和使用，堅持記賬和控制消費支出，做到不用就不買，並且抓住不影響學習的兼職計劃；二是通過對理財知識的學習，瞭解各類理財產品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的範圍內進行模擬操作以積累經驗；三是利用日常生活剩餘和兼職等所得適當進行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受範圍內進行嘗試，並且在實踐中不斷摸索積累自己的投資理財的經驗。

二、單身期（參加工作到結婚前）

在該時期是最需要投資理財的時期，可以根據自己的工作收入能力進行各式各樣的投資。

當我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”的規劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個籃子裏。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產，成功的投資者要根據自身的特點妥善加以選擇。投資理財是一種長期的、理性的、專業化的投資行爲，不能將投資過多集中於單一產品，導致風險過於集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場裏進進出出，許多投資產品的價值只有長期才能體現出來；更不能聽信無風險、高收益、“一夜暴富”的神話。資產要做基本的配置：收入40%左右用於供房及投資；30%用於日常生活開支；20%用於高安全性和高流動性的資產，包括活期存款、貨幣基金等；10%用於保險。長期堅持這個基本資產分配，才能避免出現風險集中和個人財務困難。本時期的投資與理財要重點考慮這幾個方面：保本類的結構性理財產品、債券型基金以及國債類產品等，另外要善於抓住股市回調的機遇進行投資。

三、家庭形成時期（婚後到新生兒誕生）

這一時期，家庭成員工作穩定，進入收入高增長時期。應注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看，對風險的承受能力依然較高，故而應追求較高的投資回報。

此時期投資組合應偏於積極，但因爲有家庭有負債，故也要留有一定比例的資產投入保守類項目。此時期還要考慮以後的子女教育經費問題以及購房問題等。風險承受能力強，期望獲得高收益，投資理財計劃可制定爲積極性投資60%；穩健型投資30%；保險10%。

四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）

在此時期內，事業、收入達到頂峯，而此時孩子的教育、上一輩的養老，種種支出也是最大時期。對於該階段而言，家庭正處於較爲穩定的時期，事業步入豐收期。

在這個時期內，家庭收入較高，有了一定的財富積累，並且能夠較快地增長，同時家庭又面臨着教育、養老等責任。所以投資目標是子女教育費、轉換高檔住房的費用和開始爲養老積累財富。投資理財計劃可制定爲積極型投資40%；穩健型投資50%；保險10%。

五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）

這一時期，個人的事業和收入已達到峯頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，並且子女也已經工作，收入穩定，所以本人的投資理財重點爲退休準備積蓄。此時應調整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側重穩健型投資，以期避開較高的市場風險，投資組合以保守爲主導。理財目標爲調整投資組合，降低風險性投資比重，規劃退休後的生活藍圖。投資理財計劃可制定爲積極型投資20%；穩健型投資70%；保險10%。

六、退休期（退休後）

退休之後的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養已足夠生活，那麼可以把投資的目標放在財產的增長上。如果有需要，可以從原有的資產中取出錢來，以貼補生活。但是之前購買的養老保險可以受益，債券、債券基金、結構存款、低風險的信託產品都會是一個比較理想的組合。總的來說，加強對財產的保護，把風險降到最低，將是最爲明智的決定。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更爲理想的選擇。

此時期可以用自己的積蓄或者子女的贍養費來做一些自己想做的事，比如可以適當出遊和旅行。另外，可以準備些應急醫療基金，應付突發狀況，還是必須的，這樣可以爲家人減少很多麻煩。

投資理財的方案 篇四

（一）大賽背景意義

國內經濟的發展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對於科學投資理財的需求越來越大。

國外專家認爲，在我國3年左右時間個人理財服務將佔據金融業務中的重頭，理財服務也即將從傳統的以產品爲中心的單一金融服務向以客戶爲中心的綜合財富管理轉變，理財專業人才將成爲家庭理財的核心顧問。

大學生是社會財富的創造者，也是企業發展的生力軍，希望藉助此次大賽，通過理論與實踐相結合，展現同學的才華與能力，發掘大學生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質，爲社會創造更多的財富。

大學生畢業前是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業後完全發生了變化，他們得自己賺錢養活自己，年輕人必須養成良好的投資理財習慣，方能有一個健康的理財生活。

（二）大賽特色

1．市場化運作：充分滿足學生、院校、企業、承辦單位等不同相關羣體的利益需求，使大賽將學生，院校，社會有機聯繫起來。

2.實用性： 大賽突出體現大學生理財人才培養目的，很好地把大賽和理財精英能力培養模式結合起來，強調參賽選手能力提升的同時，也強化高校品牌的樹立和提升。

3.競爭性：大賽在全校範圍內開展，搭建我校學生精英交流平臺，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。

（三）大賽目的1．宣傳理財知識，讓大學生更新投資理財觀念，學習提高投資理財技能。

2．增加同學們的社會適應性，培養職業技能。

3．擴展就業渠道，以便於獲得高薪職位。

4．讓廣大同學們知道理財，知道投資。

二、大賽介紹

惠州學院第二屆“兆達”杯投資理財大賽是由惠州學院教務處和經管系策劃主辦，惠州學院財務與會計協會承辦，廣東兆達融資擔保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內容以投資理財知識和技能爲主、理論知識爲輔，努力爲參賽選手提供一個規範化、專業化的競賽平臺和自我展現的舞臺，加深同學們對專業知識和實務操作技能的理解，促進同學們拓展專業思路，提高專業技能。

三、

參賽對象

1.本次大賽面向惠州學院全體學生，不限專業和年級。只要對投資理財等方面的知識有熱情和興趣的同學均可通過報名參加比賽。2.要求惠州學院大

二、大三財務管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊。

3.本次大賽具有一定的專業性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析、邏輯思維和表現能力。4.要求參賽選手態度端正、負責、嚴謹，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進程。

四、大賽宣傳方案

（一）前期宣傳

1.投資理財專家講座（4月14日晚圖書館報告廳）（1）通過講座讓更多同學瞭解什麼是投資理財、投資理財的重要性、如何進行投資理財（2）專家介紹此次投資理財大賽作品寫作思路。（3）主講嘉賓：廣東兆達投資擔保有限公司資深投資理財規劃師2.擺攤宣傳（4月9-13日 少康樓前）（1）現場進行地毯式的派單宣傳（2）現場橫幅、海報（3）現場諮詢（4）現場接受報名3.宣傳方案流程（1）遞交策劃給社聯。（2）以經管系名義將理財大賽通知下達全校各個院團委，再由各院團委將通知傳達給各班幹部。（3）在食堂，籃球場，宿舍區主幹道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。（4）利用惠州學院校報、校園廣播等對本次大賽進行宣傳。（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載（賬號：cxzlxz@ 密碼：153426）

（二）活動報名

1.報名時間：4月9日至4月13日2.報名方式：(1)團隊人數：3—5人(2)惠州學院參賽團隊將報名表交到財務與會計協會祕書處(3)同時遞交電子檔報名表到財協郵箱：hzcaikuai08@3.報名電話：小雪 635268 世娟 642572

五、大賽流程

（一）初賽

1.抽題時間4月14日，由活動方組織參賽團隊抽取案例，屆時有5個案例供各參賽組抽取。2.交稿時間：5月4日前

3.作品內容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質檔）。

4.作品要求：作品字數不少於5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關鍵詞），採用a4紙打印，總標題3號黑體、小標題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設計。5.評比時間：大賽組委會相關專家將對其進行評比，並於5月10日公佈初賽評審意見，最終評選出10支隊伍進入複賽。6.4月20日之前發送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱和參賽口號電子檔到財務與會計協會。4月25日開始爲參賽隊伍開放投票網站，各參賽隊伍支持者可通過惠州學院經管系網站http:///進行網絡票，5月25日21:30投票截止，支持票數最高者獲得最佳人氣獎（凡發現作弊者，一律除名並全校通報批評）。

（二）決賽

1.作品準備時間：5月11日至5月25日；2.交紙質稿時間與方式：5月21日17：00之前交惠州學院財務與會計協會祕書處3.同時發送決賽作品電子檔到財協郵箱：aikuai08@4.決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:305.決賽程序：決賽分爲ppt作品展示、公開答辯兩個環節。6.作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進一步思考，使作品更貼近實際，具有更強的可行性，並作出精美ppt。7.環節要求：（1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學對作品內容進行陳述，要求有ppt展示，時間爲5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解）（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進行提問，答題時間爲4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解）注意：決賽現場打分，同時根據網絡人氣投票，決出

一、二、三等獎、優秀獎、人氣獎。

七、獎項設置

獎項

人數

獎金

一等獎

一名

600+證書

二等獎

二名

400+證書

三等獎

三名

600+證書

優秀獎

四名

100+證書

人氣獎

一名

300+證書

八、時間安排

1.4月9號前出海報、宣傳單

2.4月13號前遞交報名表

3.4月14號參賽隊抽案例

4.5月4號上交初賽作品

5.5月10號確定決賽隊伍

6.5月22號上交決賽作品

7.5月25號進行決賽並當場頒獎

九、經費預算

物料名稱

單價（元）數量備註總價（元）

宣傳預算

超大海報2003張600大海報1008張800宣傳單（彩頁）0.5xx張1000報名表0.2200張40膠帶54個20橫幅1001張講座、宣傳現場100豎幅1001張少康樓100大頭筆54支20綵帶54個20通訊費400400交通費500500

小計

3600

獎金預算

第一名600元1600第二名400元2800第三名300元3900優秀獎100元4400人氣獎300元1300證書6元1166小計3066

比賽預算、決賽

預賽評審費300元/人次7

2100

計時器30130橫幅1001張決賽現場100物資租借費1002200拱形門租借費3001300提醒鈴30130水402件80決賽評審費300元/人次51500紀念品200元/個204000小計8340總計15006惠州學院第二屆“兆達杯”投資理財規劃大賽報名表

參賽組名

案例序號

1、每個隊伍填寫一張表格，此表可以複製；公共下載：cxzlxz@，密碼：153426

2、表中未及事宜如參賽團隊需要說明，請在備註欄中寫明；

3、報名表由各班長或團隊負責人交財協祕書部，4月

6、7號少康樓前現場收取報名表；

4、更多信息請關注財協網易博客：http://

新浪微博：http:///u/2368564655

惠大論壇：社團版塊——財務與會計協會

5、4月8日現場抽題之後確定案例序號，現場登記。

惠州學院經濟管理系

xx年3月31日

投資理財的方案 篇五

自薦信

尊敬的領導你好：

我是業務部的員工徐然，我對公司海南項目做如下分析與自薦：

一、現狀分析

根據近幾年太原業務開展情況分析中國居民的資產總量和結構都發生了較大的變化，個人財產成倍增加，普通家庭有了更多的可支配收入。隨着近年來存款收益不斷降低，居民都希望通過最優的儲蓄和投資組合使日後生活有所保障。因此，慈航理財養老項目的需求開始升溫。

1、個人投資理財的渠道分析

大衆選擇慈航的原因主要是第一投資收益可觀，第二投資風險小，第三投資附加彙報比較吸引給自己以後做明確的安排。

那麼先從投資理財說起最普遍的投資理財渠道不外乎有銀行存款、基金、股票等。

儘管儲蓄收益少，但風險小的特性依然使得儲蓄成爲居民最傾向的投資理財方式；其次便是基金，隨着居民對理財產品認知度的加深，基金投資越來越受到居民的青睞，基金由於其特有的屬性已經有和儲蓄分庭抗禮之勢，和儲蓄相比，它的收益更大，和股票相比，它的風險較小，而如今的股票市場狀況十分慘淡，導致居民對股票的投資意願並不是很高。而慈航投資項目恰恰綜合了以上理財方式的優點，在低風險的前提下能夠獲得最大的收益，就太原市場而言投資公司也比較多，但對於有後期服務保障，並且獲得政府支持的僅僅就咱們慈航一家，就太原的成功模板而言我認爲在海南地區的項目推廣應該不存在很大問題，繼續採用太原的營銷思路在經濟發達的海南地區一定能起到更加優良的效益。

2、個人投資理財購買率分析

在對居民是否進行理財的調查中，六成左右的居民在進行理財活動，38%的居民會考慮進行投資理財，僅有1%的居民表示今後也不會考慮投資理財。與此同時，隨着居民年齡的增加，正在進行理財活動的比例也隨之增加。另外，40歲以上的被訪者正在進行投資理財的比例已達48%，如今，人們對投資理財觀的培養日趨增長。

3、個人對慈航產品認知渠道的分析

居民在購買理財產品時更信賴親戚和朋友的推薦，從年齡上看，40歲以上的被訪者在購買理財產品時更信賴政府單位以及權威部門的宣傳，20歲以下的被訪者更相信報紙、雜誌廣告。

二、慈航業務宣傳現狀目前基層行的實際情況看，客戶最多的是對產品的不信任，以及對投資的恐懼，這個原因主要是業務員對客戶的講解不夠系統，沒有真正讓客戶感受到慈航產品帶來的切身利益，就經濟利益來說慈航的返點並不是產品最大的賣點，我們要很好的利用好老年公寓的頭銜，讓消費者知道不但是有收益，而且對消費者能夠終身收益的。這就要求我們要做到更加系統化、深層次的宣傳，讓客戶能清楚的明白投資慈航風險很低，而且還能夠享受慈航老年公寓帶給大家一系列的高端待遇。

三、拓展方式

對於公司即將開發的海南項目，根據我個人在太原的經驗做如下推廣陳述。

1、客戶羣體依然先從年齡比較大的人羣着手，選擇企事業單位小區，或者高檔小區作爲長期駐點。（醫院，老年幹部退休中心，幹休所等）

2、業務推廣方法建議兩人一小組，分工爲一個爲內勤整理客戶資料以及長期蹲點進行諮詢服務，一個爲拓展，對有經驗的客戶進行深入挖掘。對於蹲點地方經行階段化管理，最好能跟附近營業廳或者高檔場所進行合作模式推廣。

3、階段性的開展產品說明會，具體操作辦法由公司統一組織，各個業務小組邀請意向客戶參會，由公司統一給客戶講解投資理財、養老中心、公司情況、收益分析等一系列的專題講座，從而能夠讓客戶對公司放心增加成交砝碼，建議一個月進行一次，這樣使業務小組有明確的跟單方向。

4、做好後期服務工作，尤其在客戶生日或者重要節日做好關心問候，採取禮物贈送或者聚會邀請，然客戶切身感觸到選擇慈航的溫馨。

5、對於轉介紹客戶個人要做好合理的激勵政策，對於老帶新單產生的同時給老客戶相應的物質或者精神的回贈。

四、個人意向

做爲公司的老員工我希望公司能夠派我去海南進行業務拓展，我本人對公司的發展模式以及產品已經做到了非常瞭解，而且我個人認爲我非常適合產品前期的推廣工作，到崗後我能夠根據太原的經驗很快的適應新的市場，而且有非常強的團隊合作精神。我相信公司給我這次機會我一定能夠還公司一個奇蹟。

此致

敬禮

徐然

2013.11.25

投資理財的方案 篇六

投資理財活動實施方案設計

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢，投資理財也涵蓋了風險管理，應怎麼寫投資理財的活動方案呢？以下是小編爲大家蒐集整理提供到的投資理財活動實施方案設計，希望對您有所幫助。歡迎閱讀參考學習！

投資理財活動實施方案設計1

一、活動目的：

1、鞏固及提升中海地產與安信證劵的合作關係；

2、爲安信證劵vip客戶提供增值服務，提高安信證劵vip客戶對銀行的滿意度；

3、向安信證劵vip客戶傳遞中海龍灣國際項目信息，讓安信證劵vip客戶認知中海龍灣國際項目物業；

4、經濟講師的講解幫助客戶瞭解市場，增長經濟方面知識，幫助來賓投資增值，共同贏利。

二、活動主題：“把脈時局，掌握未來”—中海龍灣國際投資高峯論壇

三、活動時間：20xx年7月28日(星期四)

14:00-17:30

四、活動地點：中山喜來登大酒店

五、活動形式：經濟講座

六、參與對象：

1、安信證券150人；

2、中海意向客戶50人。

七、分工安排：

(一)活動公司

1、活動方案制定、溝通、流程制定及活動組織執行；

2、活動場地租用、現場包裝、下午茶/茶點安排及；

3、活動舞臺搭建；

4、提供活動主持人及講師準備；

5、提供現場相關物料{背景板(舞臺、簽到、酒店門前)、抽獎箱及券等。

(二)安信證券

1、負責邀請中信證券vip客戶(建議客戶控制在150人);

2、負責參與現場的客戶簽到及接待工作；

3、經濟問答環節贈送禮品(50份)。

(三)中海地產

1、活動相關費用支付；

2、媒體及意向客戶邀請(建議客戶控制在50人);

3、抽獎禮品；

4、中海龍灣國際項目講解及資料準備。

八、活動流程：(見附表1)

九、費用預算：(見附表2)

中海龍灣國際項目講解及資料準備。

投資理財活動實施方案設計2 活動主題：“尋找多元化投資機會”理財報告會(南昌站)

主辦方：經濟晚報、《理財週刊》、第一理財網

活動時間：20xx年6月26/27日

活動地點：南昌五星級酒店或大型會議廳

嘉賓：李駿(第一財經匯市黃金評論員)

活動內容：多重利空迫使股指連續下行，是抄底還是觀望，後市投資趨勢如何呈現？投資者又該如何抓住全球市場投資機會，進行多元化資產配置？《理財週刊》攜手經濟晚報特邀上海第一財經著名評論員李駿親臨長沙，與您探討後市行情走勢，展望近期實戰操作技巧，助您分散組合風險，挖掘潛在投資機會。

參與人員：《經濟晚報》讀者、《理財週刊》讀者、第一理財網用戶活動類型：免費講座活動活動人數：250~300人

雙方權責：

1.《理財週刊》、第一理財網：

(1)擬定並確認活動內容主題等；

(2)安排活動講座主講專家、主持人；

(3)支付活動場地費用、活動背景板或橫幅費用及專家費用；

(4)在《理財週刊》及第一理財網對此次活動進行宣傳報道；

(5)活動宣傳中將《經濟晚報》logo作爲主辦方，出現

在活動橫幅及活動邀請函等資料中；

(6)負責本次講座活動的邀請函或門票的製作；

(7)聯絡場地及會場的佈置和安排；

(8)爲每一位到場來賓準備一份禮品；

(9)爲《經濟晚報》後續舉辦的各類講座邀請業內嘉賓赴南昌進行理財講座。

2.經濟晚報：

(1)負責本次活動在南昌的推廣與宣傳；

(2)《經濟晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發放；

(3)負責會議活動的現場組織人員召集工作，及活動相關報道；

(4)有權在活動現場擺放《經濟晚報》宣傳推介材料，並向參加講座的參會者發放上述材料。

三、費用

本次活動的場地租賃費、投影儀、音響、橫幅製作、嘉賓等費用由《理財週刊》、第一理財網支付

四、禮品資料和抽獎獎品：

所有參與者都將獲得《理財週刊》電子版雜誌閱讀卡1張(價值100元/3個月);

活動現場抽取3名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值300元/年);

活動現場抽取2名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值500元/年);

活動現場抽取1名幸運者贈送《理財週刊》全年雜誌訂戶(375元/年)

經濟晚報是否安排抽獎禮品？(由貴方定)

五、活動流程(暫定)：

會議議程：13：00—14：00

來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15

報告會正式開始

主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30

嘉賓致辭主辦雙方領導或代表14：30—16：00

主題演講：“尋找多元化投資機會”理財報告會

主講嘉賓：李駿(第一財經黃金、匯市評論員)16：00—16：20

現場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30

現場抽獎

抽取幸運來賓，獲取主辦方禮品

活動結束

六、主辦方簡介(略)

活動聯繫人

《理財週刊》第一理財網xxxxxxxxxx

市場部總監張博琳

辦公：021-64xxxx

31、647xxxx6*233

傳真：021-6xxxx955*8810

手機：13xxxx51895

msn：xxxxxxxxxx

地址：上海市xx(xx35)

投資理財活動實施方案設計3

一、序言

針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產品風險掌控和承受能力的限制，迫使我們儘快對廣大投資者選擇一種風險接近於零的理財產品——黃金投資！

隨着我們由傳統的首飾型金店向傳統型金店的轉變，也使我們需要更負責任的對廣大投資者建立其黃金理財的理念和增強黃金理財的意識。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財到了解黃金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強國”概念，達到黃金產品(金條和金幣)銷售的目的。根據目前實際情況，讓投資者真正瞭解黃金理財是我們金融拓展部責無旁貸的職業使命，爲此作出黃金講座的計劃。

二、講座目的、主題

1、目的讓廣大投資者瞭解到黃金理財的必要性和重要性，使天一金行成爲溫州投資者做黃金理財的唯一選擇。並且造最廣

泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。

2、主題

天一金行介紹黃金理財知識講座

三、講座時間安排

20xx年x月x號(周x)

四、講座地點

待定

五、講座參加人選

公司原有大客戶，自有積累客戶。

六、講座整體流程

1、準備工作

dv拍攝與刻錄。主要內容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機採風以及成交客戶的訪問。

參會禮品準備：今世福廣告手提袋、今世福最新雜誌、頤合黃金資料、信箋紙、今世福廣告筆

邀請函、黃金銷售託管合同、會議流程單製作。

2、講座具體流程

第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭採訪和成交客戶的訪問。

第二部分：主持人介紹公司發展歷程和公司現況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財講座)，黃金的歷史、發展、黃金基本知識、今後預期及與其他投資渠道的比較，優勢所

在，預期收益。

第三部分：黃金投資優惠活動方案的介紹及金銀幣定製業務的開展，彰顯公司品質啊，體現公司實力等。

第四部分：各投資顧問針對自己客戶進行答疑，籤合同成交，或店面直接成交。

4、顧問資料夾：黃金相關資料。

七、工作要求

1、公司領導給予支持與重視，相關部門予以配合。

2、加強分工協作，緊密配合，強調團隊的整體形象與利益。

3、公司與部門同事以積極態度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。

八、費用

1、dv費用

2、場地費用

3、老師費用

九、預期效果

會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認識。顯示了公司在黃金理財的專業性和優質的服務，對公司產生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達到可持續開發的目的，轉變成公司的忠實客戶。

十、附記

1、前期物料準備、製作及協調

2、客戶邀請(金融拓展部團隊)

3、黃金分析師邀請(xxx)

4、商定主持人(xxxx)

3、活動現場(xxxxxx)

十一、附件《隨機採訪問題》