xx银行关于资本金补充情况的报告
人民银行下发了《xx的通知》,根据通知要求xx银行报告如下:
一、基本情况
(一)资本补充情况
截至xx年x月底xx行核心一级资本xx万元,其中:实收资本xx万元,占比xx%;资本公积xx万元,占比xx%;盈余公积xx万元,占比xx%;一般风险准备xx万元,占比xx%;未分配利润xx万元,占比xx%。核心一级资本监管扣除项目xx万元,二级资本xx。核心一级资本净额xx万元、一级资本净额xx万元、总资本净额xx万元。
(二)资本金情况
xx年x月末核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率相同,为xx%;xx年xx月末核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率相同,为xx%;xx年x月末核心一级资本充足率xx%、一级资本充足率xx%、资本充足率为xx%。
(三)资本消耗情况
xx年年初至xx年xx月底,我行核销不良贷款xx万元,未发生股东退股的情况,股本金xx万元未发生变动,风险加权资产较年初增加xx万元,较年初增幅xx%,较去年同期增加xx万元,较同期增幅xx%。
二、主要问题及原因
(一)内源性资本补充渠道方面
在当前疫情负面冲击、利差收窄、信用风险管理难度加大的背景下,xxx银行盈利能力不容乐观,xx年xx月末,xx行净息差xx%,较同期下降xx个百分点,净利差xx%,较同期下降xx个百分点,净利润xx万元,较同期增幅xx%,盈利能力下降,以利润留存补充内源性资本的能力不足,xx年x月末农商银行不良贷款余额xx万元,贷款损失准备余额xx万元,存在xx万元超额损失准备。
(二)外源性资本补充渠道方面
xx年x月末,xx行资本充足率xx%,低于监管标准xx个百分点;不良贷款拨备覆盖率xx%,低于xx%的监管标准xx个百分点;不良贷款率xx%,高于xx的监管标准xx个百分点。
。目前xx尚未上市,各项监管指标低于监管要求,也不具备上市资格。
2.增资扩股。在当前xx银行经营及分红利率情况下,难以吸引相关优质企业入股xx银行,在当前疫情情况下,政府财政无能力对xx进行注资。
3.可转债。由于目前xx各项监管指标低于监管要求,也不具备发行可转债资格。
4.优先股。目前xx银行不具备优先股发行资格。
5.永续债。根据《商业银行资本管理办法(试行)》等文件规定及xx银行的各项指标情况,目前xx银行不具备发行永续债的资格。
6.二级资本债。根据《商业银行次级债券发行管理办法》等文件文件规定及xx银行的各项指标情况目前xx银行不具备发行二级资本债的资格。
(三)补充资本意愿
鉴于当前盈利能力情况下,目前xx银行、董事会对xx年补充资本无意向。
(四)其他方面
目前无其他方面。
三、政策建议
(一)增强内源性资本补充能力方面
1.不断加大贷款投放力度,增加贷款利息收入。目前贷款利息收入仍然是xx行的主要收入来源,没有收入企业就无法生存。xx行将继续加大贷款的投放力度,加强对当地经济的发展支持力度,提高xx行贷款利息收入和盈利能力。
2.降低存款产品成本。目前xx银行揽存成本逐年增加,利差进一步收窄。xx银行将加强存款产品的创新力度,以较小的成本吸收最多的存款。
3.加大资本补充力度。增加未分配利润留存和一般风险准备的计提力度,增加内源性资本。
(二)积极拓宽外援性资本补充渠道方面
1.为发行二级资本债创造条件。不断提高经营水平,提高各项经营指标,增加对相关优质投资者的吸引力,为可发行二级资本债创造条件。
2.争取地方政府支持。最近召开的国务院常务会议,决定着眼增强金融服务中小微企业能力,允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。会议决定,在今年新增地方政府债限额中安排一定额度,允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式,探索合理补充中小银行资本金的新途径。xx银行将抓住机会,尽力争取政府支持对xx银行进行注资。
(三)探索中小银行差异化监管措施方面
由于目前的经营状况及各项监管指标情况,目前xx银行执行的是不良贷款拨备覆盖率xx%,贷款拨备率xx%的监管标准,xx银行将不断提高各项监管指标,向执行不良贷款拨备覆盖率xx%,贷款拨备率xx%的监管标准迈进。
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