關於不良貸款前清後增預警規則處置的方案
審計部非現場規則設計組近期擬上線不良貸款前清後增預警規則,為有效發揮預警監測作用,規範性處理不良貸款前清後增預警規則,特制定此方案。
一、規則設計情況
為有力發揮審計管理信息系統預警監測功能,規則開發組2022年度新設計不良貸款前清後增預警規則,按季對分行不良貸款較上季度不良貸款餘額增加、不良率增加且增加幅度較大的進行預警信息提示。
二、預警規則目的
監測全系統不良貸款突增情況,瞭解和掌握不良貸款前清後增原因,引導全系統科學有效清收處置風險貸款與不良貸款,提升信貸資產質量。
三、預警監測情況
通過規則設計,2021年末符合該預警條件分行12個,2022年1季度末符合該預警條件分行8家。
四、預警規則上線後工作打算
(一)分行工作安排。該預警規則上線後,對觸發該預警的各分行下發新增不良貸款自查工作通知,要求相關分行利用1-2周時間開展新增不良貸款自查工作,調查新增不良貸款數據結構、涉及的行業,分析新增不良貸款前清後增原因,制定新增不良貸款清收處置措施,如何加強信貸資產管理等,自查結束後,以正式文件形式向總行進行報告。
(二)審計部工作安排。審計部非現場針對分行自查情況,抽取個別分行開展調研式審計,開展調研式審計抽取標準應選擇不良貸款率高、不良貸款貸款餘額較大的分行,報請審計部同意後開展。成立以審計部非現場主任任組長,非現場工作人員為成員的調研式審計工作小組,制定具體審計方案,確定審計對象,安排審計時間,明確審計內容,規範審計程序,形成審計報告向總行進行報告。
(三)預警處置流程處置。
方式一:規則設計組向預警監測組分派預警規則提示信息→生成案例→添加工作任務(要求分行開展自查)→添加分行自查情況報告(添加紅頭的正式文件報告)→案例關閉處置。分行將自查發現問題錄入審計管理信息系統問題庫,建立整改台帳,逐項進行整改。
方式二:規則設計組將預警規則提示信息,報請審計部是否開展調研式審計工作。
如開展調研式審計預警處置流程:對觸發該預警的各分行下發新增不良貸款自查工作通知,規則設計組僅向預警監測組分派調研對象預警規則提示信息,生成案例→添加工作任務(進行現場審計)→添加現場審計報告→案例關閉處置。預警監測組將自查發現問題錄入審計管理信息系統問題庫,建立整改台帳,督促被審計單位逐項進行整改。
如不開展調研式審計預警處置流程:分行建立臨時審計項目→開展自查工作→發現問題錄入審計管理信息系統問題庫→督促整改。
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