嚴把“三性”關 築牢合規操作

通過認真學習“內控合規手冊”，結合目前我現在工作崗位對公開戶情況進行分享。曾經一個相當一段時間對之前對公賬戶有關“完整性、真實性、合規性”即“三性”進行整改，“三性”給我留下了深刻的記憶。

審覈客戶提交資料的完整性。當客戶到網點進行開立單位結算賬戶時，客服經理和現場審覈人員就要在監控下審覈客戶提供的資料文件的完整，當客戶提供資料和相關文件完整，我們才能爲客戶開立單位結算賬戶，資料文件不完整，無法準確採集到單位的相關信息，這樣所填寫要素才能齊全和完整。

審覈客戶提交資料的真實性。客服經理、現場審覈人員雙人在監控下受理審查開戶資料，客服經理受理審覈無誤後，留存開戶資料複印件，複印件上要註明“與原件覈對一致”字樣，對營業執照信息及開戶證明文件等，可以掃描二維碼或登錄相應網站，對真實性進行驗證。在隨後的盡職調查環節中，調查人員也需要對相關證明文件進行真實性覈實。隨後的客戶簽章環節，需要客服經理和現場審覈人員進行對在雙人目視範圍內進行親見親籤，需要客戶本人親自簽字，嚴禁他人代簽，也不能離開櫃檯。

審覈客戶提供資料的合規性。在業務操作過程中，客服經理、現場審覈人員雙人要在監控下審覈客戶資料證明文件的合規性，要求相關文件符合相關規定。

在當前外部欺詐形勢嚴峻下，在單位結算賬戶開立過程中一定要嚴把“三性”隘口，防患於未然，將風險扼殺搖籃中。此必須強調的是資料受理人員（客服經理）要負責檢查客戶申請資料的完整性、真實性、合規性，現場審覈人員要認真審覈客戶申請資料的的完整性、真實性、合規性，銀行從業人員要合規操作意識和防範風險意識。讓我們在合規道路上砥礪前行。