理財方案【精品多篇】

理財方案 篇一

●設計說明

孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的`。隨着年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享願望，消費觀念不成熟，在消費行爲上表現爲頻繁地喜新厭舊，從衆性，隨意，衝動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

●活動目標

1、通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

2、讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

3、通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

4、通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

●重點難點

重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

難點：學會如何合理地使用零用錢。

●活動準備

1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。

2小品表演。

3準備3張小圓卡，顏色分別爲紅、綠、藍。

●活動設計

教師：同學們，現在請你們把調查的表格拿出來，老師要統計一下調查的情況。

有零用錢的同學請舉手。（全班50位同學全部舉起了手。）

一星期父母親給你多少錢？（五元之十元、二十元的都有。）

你把零用錢主要用到哪裏？（大多數學生都說買零食。個別學生說買學習用品。）

你關心過父母親的收入嗎？（大多數的學生說沒有。）

你留意過父母親的工作嗎？（很多學生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格爲如下：

你有自己的零用錢嗎？

有(50位

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢？

5元、10元、20元

你把零用錢主要用在哪裏？

買零食

你留意過爸媽的工作嗎？

留意過但不知道辛苦程度或沒有

你知道父母親的收入有多少嗎？

大部分的學生都說沒有。

現在我們手裏或多或少都有一些零用錢，有了錢怎麼用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎麼花還不簡單，想怎麼花就怎麼花。事情真的就這麼簡單嗎？讓我們來看一個小品。

活動一：

小品表演，自我探索，增加相互瞭解。

1、小品表演：

教師：今天，我們先請五位同學爲我們表演一個小品，希望同學們認真看，然後老師有問題要問大家。

東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這麼多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，於是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最後他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎麼辦？（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）

2、教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎麼辦呢？學生各抒己見，談談自己的想法。

3、教師總結：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行爲，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那麼，我們該怎麼辦呢？

活動二：

行爲訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認爲你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對於這些零用錢，你有權力決定怎麼去用，那麼，該怎麼合理使用零用錢呢？

1、教你一招。

過渡：老師這裏有一個“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎？”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作爲獎勵。

2、網上購物，生活體驗

（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什麼？在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

（2）教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。

（3）學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎麼辦？

如看到一本盼望 以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作爲小小的禮物送個自己。

3、制定“星期零用錢消費表”

（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

星期零用錢消費表

週期收入支出（用途）節餘

（2）教師示範填寫。

（3）學生嘗試填一填。

結束：

教師提醒學生亂花零用錢的一些不良後果：(2)亂用零花錢，增加父母的負擔；(3)多吃零食對學生的身體發育是不利的，更何況不少零食是不合衛生要求且含有一些有害物質。

最後，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

●擴展活動

1、課後，讓學生繼續填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結束後，全班進行反饋、交流。

2、“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調查瞭解家庭一日開銷的數目及項目，之後再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

●活動結果反饋

1、學生初步學會了一些理財的方法，對於自己管理零用錢很感興趣。

2、課後，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家。

附調查表：

你有自己的零用錢嗎？

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢？

你把零用錢主要用在哪裏？

你留意過爸媽的工作嗎？

你知道父母親的收入有多少嗎？

理財方案 篇二

理財案例

深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學歷，I T公司高管，稅後月收入50000元，稅後年終獎100000元。

貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。

家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。

繳納社會保險的同時，並上了商業保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。

定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。

理財目標

1、田先生家庭的現金規劃；

2、田先生家庭的保險保障規劃；

3、田先生家庭結婚費用規劃；

財務比率分析

1、結餘比率反映的是提高其淨資產水平的能力。

田先生家庭的結餘比率實際值63%高於參考值30%。說明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節約意識，能主動積累財富，也有很強的提升淨資產能力，在資金安排方面也有很大的餘地。

2、清償比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的清償比率實際值爲57%，處於合理範圍爲50%以上。說明田先生家庭資產負債情況較爲安全。

3、負債比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的負債比率實際值爲43%，處於合理範圍爲50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務負擔，但從資產角度來看還沒有佔過重的比例，有利於爲投資規劃提供很好的前提條件。

4、財務負擔比率是反映短期償債能力的指標。

田先生家庭參考值爲40%。低於參考值21%。說明田生家庭短期債務負擔壓力不大，短期償債能力較強。

5、流動性比率反映的是支出能力的強弱。

田先生家庭流動性比率實際值爲24，遠遠高於參考值爲3-6。表明田先生家庭應付財務危機的能力極強。

6、投資與淨資產比率反映的是通過投資提高淨資產水平的能力。

田先生家庭的投資與淨資產比率實際值爲2%，低於參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結構不合理，不能充分利用資金去進行有效增值。

財務狀況總體評價

1、田先生家庭現階段財務狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節約意識，能夠主動積累財富；

2、短期償債能力較強；

3、抗風險能力和應付財務危機的能力極強。

4、但是該家庭財務狀況中也存在一些問題。

主要包括：家庭成員和財產的風險管理保障不充分；投資意識較差，提升淨資產的能力較弱，未能充分利用資金去進行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現理財規劃目標，還需要仔細規劃。

建議

1、減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權衡風險與收益的關係後提高投資性資產在總資產中的比重，讓資產進行快速積累，提高淨資產規模。將資金投入到固定收益類基金。並優化資產結構，提高資產的綜合收益率。

2、保險保障不夠，應做適當增加。

3、開源節流，避免不必要的支出。

4、投資額度應大幅提升，合理配置投資的產品，提高淨資產水平。

理財規劃方案

1、現金規劃

家庭資產的流動性通常保留相當於3-6個月支出的現金及現金等價物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動性資產作爲滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發性支出。剩餘部分選擇一家風控能力強的金融機構進行投資。

2、保險保障規劃

田先生知道僅憑社保不能滿足風險保障要求，購買了商業保險。根據保險的“雙十原則”，商業保險繳費額度應爲家庭稅後年總收入的10%，約70000元/年。保額應爲家庭稅後年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額爲100000元，爲應保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應主要考慮壽險、意外險和健康險。

3、家庭結婚費用規劃

田先生已是適婚年齡，在幾年內要結婚生子。建議家庭支出方面開源節流，避免不必要的支出。以現金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置。可隨時提取，並有一定的收益。

元元理財方法：國債 篇三

購買憑證式國債，三年期的年收益率爲3.39%，五年期的年收益率爲3.81%；其被投資者公認爲最安全的投資工具。我國國債分爲憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風險與價格波動風險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅。可以上市交易記賬式國債，可隨時買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下。

通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財方案相信大家都有了自己的看法，其實不管是什麼樣的理財方式只要大家認爲是適合自己的就是最好的理財方式。不過要提醒大家的是，如果我們投資理財產品的話，一定要注意對那種理財產品有比較清晰的認知，不要盲目的進行理財，瞭解它的風險，找出適合自己的投資方式。

理財方案 篇四

一家四口，夫妻雙方鄭先生收入每月1200元，妻子每月700元，還有一個沒有勞保的母親，只有200多元生活費。兒子在讀研究生，還有兩年才能畢業賺錢。全家2000元零一點的月收入維持日常開支後，每月能節餘兩三百元都相當吃力。目前，家庭存款3萬多元（原來曾經炒股，但已割肉拋掉，虧了三四千元），除此之外沒有其他理財產品，鄭先生想知道，像他這樣的低收入家庭，怎麼進行家庭理財才能每月節餘得更多？

低收入家庭很容易認爲“理財”是一種奢侈品，他們大多認爲自己收入微薄，無“財”可理。其實這種想法是錯誤的，只要善於打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。

1、開源節流，積極攢錢。

要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，儘量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節餘一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內，這樣家庭節餘有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩餘部分存入銀行，並養成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。

2、善買保險，提高保障。

這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防範能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防範能力，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。

在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%爲宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產品，以“健康醫療類”保險爲主，以意外險爲輔助。對於鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發生不幸，賠付也可以爲家庭緩解一些困難。

3、慎重投資，保本爲主。

低收入家庭可將剩餘部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經濟狀況，應該選擇風險小、收益穩定的理財產品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對於其家庭12000元淨收入具體的配比關係，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。

理財方案 篇五

春節期間，孩子收到那麼多壓歲錢，如何使用就成了一個問題。可以肯定的是，此時的孩子對錢的用途還沒有足夠的認識，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導，可能會產生一系列的負面影響。

因此，如何使壓歲錢花得值得，便成爲春節後父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：

設一個銀行賬戶

以孩子名義在銀行開個戶頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節，又可以監督孩子日後的消費。

買一套叢書

可以是資料類的，也可以是文化類的。實踐證明，孩子們對這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助於學習，更能提高孩子的精神境界。

向長輩表示孝心

長輩們給孩子壓歲錢，表達了一種祝福，父母應該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長輩，以表達一份孝心。這樣無形中也培養了孩子“尊老愛幼”的思想。

買一份保險

這是時下不可缺少的投資。人的一生奮鬥中，難免會遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險，也就爲孩子今後的生活增添了一份保障，這是父母對孩子的別一種關愛。

爲孩子建個小賬本

孩子的壓歲錢，有的數目較大，父母不妨與孩子協商，用小賬本將壓歲錢的數目記清楚，用於下學年學習上的費用支出。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚，比如學費、書費、購買文具費等等，這樣孩子既能養成會管理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習慣，同時也培養了孩子的自立意識。

理財方案 篇六

理財寄語

凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕鬆地走向成功。不要藉口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。 隨着經濟的深入發展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成爲影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的纔是最好的。但無論是什麼方法，理財意識的培養和基本觀念的認知都是極其重要的。

目錄

一．基本情況

二．目前財務狀況

三．理財目標

四．理財規劃

五．理財觀念

六．理財規劃結論

一．基本情況

現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，後半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。

二．目前財務狀況

我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。

三．理財目標

我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，

使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業時可以有一筆小小的創業資金，並且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

四．理財規劃 1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡，定期存取款項

辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課餘活動經費還有一份可以用做應急經費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有餘額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆 小小的創業資金並提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今後的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。

3、會計知識對於個人理財肯定是有幫助的

學會記賬和編制預算，這是控制消費最有效的方法之一

其實記賬並不難，只要你保留所有的收支單據，堅持整理並記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對症下藥，對今後的開支做出必要的修改，達到控制的目的。 如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優異的收益高的有發展潛力

的。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發展到一定歷史階段的產物，它起源於生產實踐，是爲管理生產活動而產生的。所以，在課餘時間，自學一些理財和會計方面的知識，對自我理財的幫助是不可估量的。

4．善於精打細算。

大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，儘量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課餘活動經費（100元），還有一份可以用做應急經費（200元），剩餘的可以適時分配或存入銀行。

5、適當進行勤工助學

在不影響學業的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用課餘時間在校內或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，爲今後更好地適應社會打下良好基礎。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什麼風險性。這種理財增值方式，應該成爲大學生理財的一個重要組成部分。

6．實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節流。

理財方案 篇七

理財已經成爲人們越來越常聊的話題，隨着經濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來做理財投資方案，從而賺取更多的錢，下面小編就分析一下20萬如何理財。

1、20萬如何理財方法——10%（2萬）投保險

告知大家，不管是誰都無法預料未來發生的事情，因此建議各位在理財的時候能夠拿出一部分資金投資到保險行業，可以根據自己的行業特點選擇例如醫療保險、意外保險、交通保險，儘量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質量。

2、20萬如何理財方法——40%（8萬）投P2P網貸理財產品

網貸理財產品是最近幾年興起的，而且在短時間內就獲得了衆多投資人的青睞，網貸理財平臺的理財產品有不錯的保障，例如優本理財的理財項目每個都有專業第三方擔保公司進行擔保，而且每個月都會兌付利息，網貸理財產品具有投資門檻低、收益高、時間靈活、安全性好等特點，因此網貸理財產品是對收益有較高期望但是風險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。

3、20萬如何理財方法——20%（4萬）放銀行存款做爲備用金

隨着互聯網的飛速發展，各種事情都在快速發生，因此不管是出於什麼情況或者目的都要留足一定的資金做爲緊急備用金來應對未來可能發生的事情，但是也不能留過多的資金做備用金，這樣會減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風險，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據理財計劃合理的規劃備用金。

4、用20萬理財資金的30%（6萬）買較高收益理財產品