銀行作風報告多篇

【第1篇】商業銀行操作風險的形勢及對策的調研報告

商業銀行操作風險主要源於內部管理不善、有章不循、違規操作、人爲失誤、系統故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德風險、越權交易、內部人作案、外部不法分子欺詐等也經常引發操作風險。研究商業銀行操作風險的具體表現形式，對於做好防範工作具有重要的意義。

一、商業銀行操作風險的具體表現形式

（一）內控制度沒有得到有效執行。近年來，商業銀行對內部各部門、各崗位在操作流程等方面的規定是硬性的、可操作的和具體的，但缺乏必要的培訓和風險意識教育，風險防範意識薄弱，導致法制觀念不強，給正常業務經營帶來極大的風險。

（二）商業銀行內控制度落實不到位。基層商業銀行人員少、“兼崗”人員多，加之本身重業務經營，輕內部管理，結果使內控制度本來就缺乏的基層商業銀行，“兼崗”人員顧此失彼，不能很好地執行內控制度，缺乏應有的控制力、監督力、約束力，從內部遏止金融風險的發生。

（三）商業銀行對員工的思想教育相對薄弱。基層商業銀行普遍存在重業務發展，忽視對員工遵章守法及樹立正確的人生觀、價值觀等思想教育的現象，特別是對員工八小時以外的行爲基本沒有監控。

（四）經營業務單一，收入少，機構只能減人增效，職工不能更好地安心工作。商業銀行改革的深化，對員工壓力不斷加大，加之個別機構績效激勵機制不盡完善，影響員工尤其是基層員工的積極性、認同感和歸屬感，也成爲導致案件發生的一個原因。

（五）監督檢查制度不到位。抓落實，監督檢查是一個不可缺少的環節，可在實際工作中，一些商業銀行對業務規章制度和操作規程缺乏一套科學的、嚴密的、操作性強的日常檢查和評價標準，檢查不深不細，流於形式，敷衍了事，對存在明顯漏洞的業務操作也只是輕描淡寫地“告知”一下，沒有引起高度重視，從而使監督檢查流於形式，落實中存在的偏差和問題不易被及時發現和解決，給弄虛作假、蓄意犯罪者提供了機會。

（六）責任追究制度執行不夠嚴格。在發生案件的地區和部門，一些商業銀行對違規違紀行爲的查處輕描淡寫，處罰時不痛不癢；在處理一般的案件時心慈手軟，從輕發落；處理大案要案時，不嚴查深挖，縮小處理範圍，對自己不利的就拖、頂、壓，從而大大削弱了制度的有效性和嚴肅性，一定程度上助長了違章操作的歪風。

二、防範和控制商業銀行操作風險的對策

（一）建立健全全方位的操作風險防範體系。一是商業銀行基層網點要建立各職能部門、各崗位之間互動的監督體制，前後臺相互制約的互動體系，充分發揮事後監督崗位的作用，支行長及主管行長要定期、不定期進行換位檢查。二是形成對規章制度有檢查、有落實、有反饋的良性循環機制，強調員工自我約束力和自我控制能力。三是堅持制度和流程的嚴肅性。把風險防範全方位、多層次地滲透到單位的各個崗位和環節，充分發揮業務部門的能動性，以防範因操作不到位而引發的案件和差錯。

（二）充分利用現有人力資源，建立全方位操作風險監督體系。一是商業銀行要把內審部門作爲一個具有獨立的、可操作的部門，充分發揮內審部門的作用，同時對內審部門也要實行事前、事中、事後全過程審計和交叉審計，實施合規性、責任性和風險性並舉的審計原則，對有問題和薄弱環節進行持續跟蹤檢查，努力將審計關口前移。二是審計部門要擺脫商業銀行內部人控制的局面，建立由一級分行行長直接控制的部門，全面扭轉現行實際的局面。三是對重要崗位和敏感部位的員工實行八小時以外行爲的監管，最終形成銀行內部自律約束、再監督和外部監督多維立體的操作風險監督體系。

（三）加強思想道德教育，並引入獎罰並舉機制。要加強對員工業務技能的培訓，提高操作人員的業務能力、法律意識、制度觀念和道德水平，降低因人爲因素或員工對政策、制度、法律不瞭解而引發的操作風險。在日常管理中積極倡導建立有力的風險控制文化，將本行的內部控制戰略和政策準確無誤地傳導到各個層次的每一位管理者和員工，使操作風險控制成爲每一位員工日常工作中的首要目標。同時，要引進激勵機制，對全年安全無事故的員工要進行獎勵，對因工作失誤或造成損失的操作風險的員工要進行處，甚至重罰，以最大限度地調動廣大員工的工作積極性，把操作風險控制在最低點。

（四）建立經營與內部控制“兩條腿走路”的有效體制。首先，要加強內控體制建設，從內部管理入手，將環環相扣、監督制約的內控制度真正引入到商業銀行業務運作的全過程。其次，建立具有高度獨立性、權威性、管理嚴謹，工作規範的內控體制，以制度規範業務，約束人員。最後，將內控的“事後查處”改變爲“事前防範”，防患於未然，一旦發現苗頭，立即採取措施化解風險。同時，通過加大查處力度增強員工自覺執行制度的自覺性，控制金融風險。

（五）嚴格責任追究制度，加大責任追查力度。銀行業金融機構在依法嚴懲犯罪當事人的同時，決不能放緩對其他相關責任人的處理。一是重點追究在內控制度執行過程中的失職、瀆職行爲，追究有關領導人的責任。二是高度重視一般違規行爲的蔓延，要從小處着手，大處着眼，警鐘長鳴，常抓不懈，要把隱患解決在萌芽狀態，防微杜漸，形成內控的威嚴防線。

【第2篇】商業銀行操作風險形勢及對策分析報告

商業銀行操作風險形勢及對策分析報告

商業銀行操作風險主要源於內部管理不善、有章不循、違規操作、人爲失誤、系統故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德風險、越權交易、內部人作案、外部不法分子欺詐等也經常引發操作風險。研究商業銀行操作風險的具體表現形:請記住我站域名式，對於做好防範工作具有重要的意義。

一、商業銀行操作風險的具體表現形式

（一）內控制度沒有得到有效執行。近年來，商業銀行對內部各部門、各崗位在操作流程等方面的規定是硬性的、可操作的和具體的，但缺乏必要的培訓和風險意識教育，風險防範意識薄弱，導致法制觀念不強，給正常業務經營帶來極大的風險。

（二）商業銀行內控制度落實不到位。基層商業銀行人員少、“兼崗”人員多，加之本身重業務經營，輕內部管理，結果使內控制度本來就缺乏的基層商業銀行，“兼崗”人員顧此失彼，不能很好地執行內控制度，缺乏應有的控制力、監督力、約束力，從內部遏止金融風險的發生。

（三）商業銀行對員工的思想教育相對薄弱。基層商業銀行普遍存在重業務發展，忽視對員工遵章守法及樹立正確的'人生觀、價值觀等思想教育的現象，特別是對員工八小時以外的行爲基本沒有監控。

（四）經營業務單一，收入少，機構只能減人增效，職工不能更好地安心工作。商業銀行改革的深化，對員工壓力不斷加大，加之個別機構績效激勵機制不盡完善，影響員工尤其是基層員工的積極性、認同感和歸屬感，也成爲導致案件發生的一個原因。

（五）監督檢查制度不到位。抓落實，監督檢查是一個不可缺少的環節，可在實際工作中，一些商業銀行對業務規章制度和操作規程缺乏一套科學的、嚴密的、操作性強的日常檢查和評價標準，檢查不深不細，流於形式，敷衍了事，對存在明顯漏洞的業務操作也只是輕描淡寫地“告知”一下，沒有引起高度重視，從而使監督檢查流於形式，落實中存在的偏差和問題不易被及時發現和解決，給弄虛作假、蓄意犯罪者提供了機會。

（六）責任追究制度執行不夠嚴格。在發生案件的地區和部門，一些商業銀行對違規違紀行爲的查處輕描淡寫，處罰時不痛不癢；在處理一般的案件時心慈手軟，從輕發落；處理大案要案時，不嚴查深挖，縮小處理範圍，對自己不利的就拖、頂、壓，從而大大削弱了制度的有效性和嚴肅性，一定程度上助長了違章操作的歪風。

二、防範和控制商業銀行操作風險的對策

（一）建立健全全方位的操作風險防範體系。

一是商業銀行基層網點要建立各職能部門、各崗位之間互動的監督體制，前後臺相互制約的互動體系，充分發揮事後監督崗位的作用，支行長及主管行長要定期、不定期進行換位檢查。

二是形成對規章制度有檢查、有落實、有反饋的良性循環機制，強調員工自我約束力和自我控制能力。三是堅持制度和流程的嚴肅性。把風險防範全方位、多層次地滲透到單位的各個崗位和環節，充分發揮業務部門的能動性，以防範因操作不到位而引發的案件和差錯。

（二）充分利用現有人力資源，建立全方位操作風險監督體系。

一是商業銀行要把內審部門作爲一個具有獨立的、可操作的部門，充分發揮內審部門的作用，同時對內審部門也要實行事前、事中、事後全過程審計和交叉審計，實施合規性、責任性和風險性並舉的審計原則，對有問題和薄弱環節進行持續跟蹤檢查，努力將審計關口前移。

二是審計部門要擺脫商業銀行內部人控制的局面，建立由一級分行行長直接控制的部門，全面扭轉現行實際的局面。

三是對重要崗位和敏感部位的員工實行八小時以外行爲的監管，最終形成銀行內部自律約束、再監督和外部監督多維立體的操作風險監督體系。

（三）加強思想道德教育，並引入獎罰並舉機制。

要加強對員工業務技能的培訓，提高操作人員的業務能力、法律意識、制度觀念和道德水平，降低因人爲因素或員工對政策、制度、法律不瞭解而引發的操作風險。在日常管理中積極倡導建立有力的風險控制文化，將本行的內部控制戰略和政策準確無誤地傳導到各個層次的每一位管理者和員工，使操作風險控制成爲每一位員工日常工作中的首要目標。同時，要引進激勵機制，對全年安全無事故的員工要進行獎勵，對因工作失誤或造成損失的操作風險的員工要進行處，甚至重罰，以最大限度地調動廣大員工的工作積極性，把操作風險控制在最低點。

（四）建立經營與內部控制“兩條腿走路”的有效體制。

首先，要加強內控體制建設，從內部管理入手，將環環相扣、監督制約的內控制度真正引入到商業銀行業務運作的全過程。其次，建立具有高度獨立性、權威性、管理嚴謹，工作規範的內控體制，以制度規範業務，約束人員。最後，將內控的“事後查處”改變爲“事前防範”，防患於未然，一旦發現苗頭，立即採取措施化解風險。同時，通過加大查處力度增強員工自覺執行制度的自覺性，控制金融風險。

（五）嚴格責任追究制度，加大責任追查力度。

銀行業金融機構在依法嚴懲犯罪當事人的同時，決不能放緩對其他相關責任人的處理。

一是重點追究在內控制度執行過程中的失職、瀆職行爲，追究有關領導人的責任。

二是高度重視一般違規行爲的蔓延，要從小處着手，大處着眼，警鐘長鳴，常抓不懈，要把隱患解決在萌芽狀態，防微杜漸，形成內控的威嚴防線。

【第3篇】銀行作風建設自查報告

一：銀行作風建設自查報告

我支行行風建設工作堅持以黨的'三個代表'重要思想爲指導，按照鎮黨委鎮政府行風工作的統一安排和佈署，深入落實科學發展觀，以規範服務行爲，強化服務意識，改善服務態度，提高服務質量爲目標，以羣衆滿意爲標準，從解決羣衆關心的熱點和難點問題入手，使行業作風得到明顯改善。

一、認識明確，高度重視，積極安排部署

組織召開支行員工會議，圍繞本支行行風建設工作進行了專題部署。並安排我支行營業主管爲行風監督員，認真制定了一系列措施，確立了'誰主管、誰負責'的工作目標，將目標任務進行細化、量化、硬化。全行形成了上下聯動，創先爭優，整體互動的氛圍。

二、完善措施，狠抓落實，加強服務精神教育，提高全行員工自覺性

我們緊緊圍繞轉變服務理念、改善服務態度、提高服務質量這個主題，結合治理服務水平專項工作，在全行深入開展了思想教育和樹立金融行業新風尚教育，全行層層動員，上下宣傳，利用晨會、周例會強化服務教育，使全行工作者樹立了愛崗敬業、誠信立業的服務理念。

2、深入開展行風評議，完善行風監督機制。以客戶意見薄爲基礎接受社會和客戶的意見和建議，召開行風監督徵求意見座談會，多層面、廣範圍的開展自查自糾，制定出了整改方案，對徵求到的意見和建議梳理歸類，整改。通過行風評議活動，促進了服務質量和管理水平及工作效率的提高。

3、落實便民服務措施，努力提高服務質量。我們把人民羣衆滿意不滿意作爲衡量工作實效的標準，一切爲了客戶，一切方便客戶，保障客戶利益，收到了良好的社會效益。我們在全系統全面推行 '首問負責制'，誰的客戶誰接待誰負責，在第一時間段內給客戶以滿意明確的答覆。大堂設置了諮詢服務檯和便民服務檯，充實了人性化服務內容。

4、建立信息公示制度，拓寬社會監督渠道。推行行務公開制度，並在營業廳顯著位置公示“爲民服務創先爭優服務監督牌”並公示舉報電話、等接受羣衆監督。通過不斷深化公開內容，豐富公開形式，提高公開質量，增強公開實效，拓寬社會監督渠道，增加服務工作透明度。

儘管我們在金融行業作風建設、服務質量管理方面做了大量而有效的工作，確實也取得了一定的成績，但仍存在一些突出問題，根據我們層層自查和客戶意見薄登記結果的反饋，主要表現在：一是服務態度方面，存在服務不主動、不熱情、不到位現象;二是工作管理方面，存在一些流程落實不到位現象，辦業務程序方面不清晰，客戶盲目辦業務;三是存在溝通、告知不到位現象;四是安全保衛宣傳工作有待加強。

針對存在的問題制定整改措施如下：

(一)服務不主動、不熱情、不到位問題

1、加強職業素質教育和培訓。培訓內容重點是愛崗敬業、服務禮儀以及客戶溝通;培訓重點人羣是前臺櫃員以及新入行工作人員。

2、創新機制，開展特色服務。我行以確保客戶資金安全爲前提，改變工作思路，完善服務流程，推出一系列人性化特色服務，滿足羣衆服務多層次、多方面的需求。

3、加強大堂服務，分流等待客戶。在辦理業務高峯期，大堂經理應及時與櫃檯溝通，增加窗口，教會客戶使用自助取款機及時分流客戶。

(二)加強員工工作管理問題

1、嚴格執行以崗位責任制爲中心內容的各項規章制度，認真履行各級各類人員崗位職責，嚴格執行各種操作規程。

2、加強制度管理，層層落實責任。支行長，營業主管具體負責本行員工的考覈，進一步加強層級管理，做到工作到位，責任到人。改善營業廳環境問題;加大巡查力度;加強對保潔工作人員的培訓和考覈，重申保潔管理制度，保持廳堂乾淨衛生整潔。

(三)溝通告知不到位問題

要充分告知，即客戶在辦理業務過程中的需要了解和知道的各種事情都要進行告知。建立和完善溝通制度、投訴處理制度，及時受理和處理客戶投訴，定期收集客戶對服務中的意見，及時改進。嚴格落實服務質量和與安全責任制和責任追究制。

(四)安保宣傳工作需加強問題

一是對客戶加強安全告知，多說一句話提醒客戶注意個人資產安全;二是加強巡視，儘量避免危險事故現象發生;三是加強與鎮派出所的溝通聯繫，共同維護好銀行的安全環境。

我支行建立行風工作長效機制，對行風工作長抓不懈，防止行風問題的反彈回潮。讓羣衆真正感受到行風評議帶來的效果，推進郵儲銀行辛安鎮支行行風建設上一個新臺階。