保險經紀人求職信

目錄

第一篇：保險經紀人第二篇：保險經紀人的前景第三篇：保險經紀人服務內容第四篇：保險經紀人工作總結第五篇：2014年保險經紀人測試題一更多相關範文

正文

第一篇：保險經紀人

[保險論文]論我國保險經紀人制度的發展

市場組織結構完整，保險人（含再保險人）、保險代理人、保險經紀人、保險公估人各自在市場中擁有自己的位置，發揮職能作用，是一個健全的保險市場應該具備的條件之一。目前在我國的保險市場中，保險人（含再保險人）、保險代理人的發展與發達國家相比，雖然尚存在不少差距，但在數量上、質量上、法律規範建設等方面還是取得了較大的發展。與此對比，保險經紀人的發展則相當緩慢，幾乎處於空白。隨着全球一體化步伐的加快，中國加入wto的臨近，保險市場國際化趨勢日益加強，客觀上對發展保險經紀人制度提出了更爲迫切的要求。

一、保險經紀人的特點和作用

保險經紀人是指基於投保人的利益，爲投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，並依法收取佣金的單位。保險經紀人管理規定與《保險法》中對保險經紀人定義不同的地方是，將保險經紀人明確定義爲有限責任公司。在經濟發達國家，保險經紀人在保險市場中佔有重要的位置；在美國，保險市場中約有120餘萬名保險經紀人在活動，他們不僅數量衆多，而且控制了大城市的大部分工商企業的保險市場；在英國則有3200多家保險經紀公司，由保險經紀人招攬的業務，超過保險業務收入的60%。相比之下，保險經紀人在我國尚十分稀缺，且發展極不均衡，目前正規的保險經紀公司只在沿海經濟發達地區有一中一外兩家，主要經營涉外業務。這種狀況不利於保險市場的發展和成長，與我國經濟發展水平也不相適應。與保險代理人相比，保險經紀人具有如下特點：

（一）保險經紀人是投保人或被保險人利益的代表者。他是受投保人的委託，爲投保人提供防災、防損或風險評估、風險管理諮詢服務，安排保險方案，辦理投保手續，並在出險後爲投保人或受益人代辦檢驗、索賠的機構。

（二）由於保險合同是一種附和合同，其條款與費率都是保險公司單方面預先制定的，被保險人只需附和，合同即可成立。這種狀況要求從事保險經紀業務的人必須是保險方面的專家，經過一定的專業訓練，憑藉其專業知識、對保險條款的精通、理賠手續的熟悉，以及對保險公司信譽、實力、專業化程度的瞭解，根據客戶的具體情況，與保險公司進行諸如條款、費率方面的談判和磋商，以期爲客戶花費最少的保費獲取最大的保障。

（三）作爲獨立的專業機構和投保人的代理人，法律規定因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任，所以保險經紀人承擔的風險較大。世界各國一般都強制保險經紀人爲他可能產生的這種職業傷害責任購買職業傷害責任保險並繳存保證金，以使保險經紀人對其業務失誤產生的民事賠償責任得到保障。

（四）各國對保險經紀人的監管都比較嚴格。除提供職業傷害責任保險外，還要求保險經紀人每年向主管機關進行登記，在有資格的銀行開設“保險經紀人”賬戶，並且每年須向主管機關提交經過專業審計

的賬目。如澳大利亞的法律就要求保險經紀人必須每年向保險及退休金委員會提交經審計的賬目，將所有保險費存入指定銀行開設的保險經紀人賬戶，並繳納年註冊費。保險經紀人爲了達到監管政策規定的要求，一般說來，各種費用支出較多，經營成本也比保險代理人高出許多。

保險是一個專業化程度很高的服務領域。保險商品是未來預期風險的保證，它具有不可感知性、不知分離性、易消失等特徵，不同於一般商品有形實在、利於比較的特點。投保人通常不清楚保險商品的利弊，在保險交易中，由於投保人和保險人之間的信息不對稱，容易產生不利於投保人的不公正。保險經紀人正是在這種情況下產生的，他在參與保險市場的過程中發揮了積極的作用。

（一）促進保險市場的公平交易和有序競爭。保險經紀人是投保人及被保險人利益的代表者，其自身較高的專業水平決定了他們可以爲客戶提供適宜的險種、公平的費率和理賠服務。同時，他們深厚的專業知識與豐富的從業經驗能夠有效地分析和識別保險公司的實力和保險產品的風險性及保障水平，從而避免投保人選擇投保行爲時的盲目性，促進保險市場的公平有序競爭。

（二）減輕保險人的負擔，促進保險市場的發展。保險人通過保險經紀人開展業務，可以不考慮《保險法》中對保險人的諸多要求，比如通知被保險人的義務等，因爲這些責任已由保險經紀人承擔，無形中減輕了保險人的很多工作和手續，爲保險人工作效率的提高提供了有效途徑。保險經紀人爲投保人安排保險方案時，也會選擇信譽好、實力強、服務快捷的保險公司，促使保險人在費率制定和理賠等方面提高服務質量和水平；另外，保險市場是在不斷變化的，保險經紀人可以利用其專業優勢，熟練運用市場分析技術，對保險市場的需求進行調查，對現有客戶和潛在客戶進行評估，向保險公司反映市場的保障需求，從而有利於保險公司開發新險種、完善保險條款，促進保險市場的發展和成熟。

（二）有助於解決保險代理市場混亂的問題。截至1998年底，在我國農村有七萬個保險代辦站所，代辦人員近二十萬人；在城鎮共有兼業代理機構十五萬個，從業人員四十萬人；個人代理人則超過五十萬人，其中大多數爲個人壽險營銷員。保險代理人制度的迅速發展，促進了我國保險事業的發展和壯大，但由於缺乏有效的約束機制，保險代理人素質良莠不齊，一部分代理人專業素質低下，在保險業務中吃單、埋單、做鴛鴦單，或者欺詐客戶，故意告知不實；或者對保險公司穩瞞異常風險等等，嚴重影響了保險業的信譽和健康發展。保險經紀人的參與，以其專業知識和保險經驗爲客戶提供保險諮詢、風險處理方案，或者代表投保人與保險公司簽訂保險合同，彌補了保險中介資源配置結構上的失衡，並可以有效地減少保險糾紛，對保險代理人違規經營的行爲產生一定的抑制作用。

（四）有利於引進外資。在國外，保險經紀人行業較爲發達，外商習慣於通過保險經紀人爲其尋求保險人，安排保險項目，辦理理賠手續。如泰國正大集團在我國各地的投資，一直都是聘請保險經紀人爲其進行風險管理和處理保險事務。如果保險市場中缺乏保險經紀人提供風險管理的服務，不能滿足外商減少投資風險的需要，外商投資的信心肯定會大打折扣。

二、保險經紀人制度的委託代理關係分析及存在問題

當保險經紀人接受投保人的委託，爲其提供風險管理諮詢、規劃安排保險方案、辦理理賠手續時，投保人與保險經紀人之間就存在委託代理關係。信息經濟學把掌握信息較多，具有信息優勢的參與人稱爲代理人；把掌握信息少，處於信息劣勢的參與人稱爲委託人。在投保人委託經紀人處理有關保險事務時，保險經紀人作爲專業人士，熟悉保險市場中保險人的實力、險種優劣、服務質量，掌握了委託人不擁有的市場信息和專業知識而處於相對信息優勢，被視爲代理人；投保人的情況恰恰相反，處於相對信息劣勢，委託保險經紀人爲其提供服務，被視爲委託人。委託代理關係實質上就是居於情息優勢的保險經紀人和處於信息劣勢的投保人之間的關係。

保險經紀人制度出現的種種問題，根源在於投保人與保險經紀人之間存在利益矛盾和信息不對稱。在市場經濟環境中，每一個市場參與者都被認爲是“經濟人”。“經濟人”就是以利已爲動機，追求白我效用最大化的單位和個人。在保險經紀人制度中，投保人與保險經紀人在選擇行動時是依據個人理性原則，他們的行動和決策都是從自己的利益出發，儘可能地追求效率，以最小的代價獲得最大的收益。投保人希望保險經紀人專業素質高，工作努力，針對投保人的具體情況提供可靠、科學的諮詢、方案規劃以及理賠服務，並且佣金低廉，而保險經紀人則希望少努力就能達到較高的佣金收入。此外，在保險經紀業務中，市場參與者雙方都能獲得某些公共信息，同時又擁有自己瞭解而對方不瞭解的私人信息。如保險經紀人知道自己的業務能力和努力程度，這些私人信息投保人不瞭解或不完全瞭解；同樣，投保人很清楚自己的信用狀況、有無支付佣金的能力，而保險經紀人卻不是很清楚地瞭解。由於私人信息、信息不對稱的存在，投保人觀測不到保險經紀人的行動和決策，他無法確定所選定的經紀人是否盡心盡力；保險經紀人也不能肯定他是否能從所服務的投保人那裏獲得報酬。

爲了解決利益矛盾和信息不對稱帶來的道德風險問題，一般委託人多采用以自己的收益情況爲標準給代理人分成這種契約形式的激勵和約束機制。但在投保人和保險經紀人之間的委託代理關係中，投保人的收益難以用貨幣形式來衡量。若以投保人所需繳納的保險費的一定比例付給保險經紀人佣金，則可能出現保險經紀人爲多賺取佣金向保險費率高而保障水平低的保險公司投保，損害投保人利益的道德風險問題。同時，由於投保人觀測不到保險經紀人的行動和決策，只能觀測到結果，保險市場又是複雜多變，有時一些隨機變量也會影響到保險經紀人行動和決策的結果，投保人不能確定保險經紀人是否盡心盡力地履行了職責。此外，投保人的信用甄別也是建立和維持委託代理關係的一個阻礙。特別值得一提的是，在投保人委託經紀人辦理保險手續時，實際業務中因爲認爲雖然保險經紀人此時是代表投保人利益，爲投保人尋找保險人，但他在爲投保人找到訂約機會的同時也會爲保險人招欖了保險業務，故保險經紀人的佣金是從保險人那裏取得，而不是從委託人投保人那裏取得。這種狀況，投保人對保險經紀人失去了激勵和約束的能力，保險經紀人的道德風險防範和控制也會不完善。

三、解決對策和發展策略

針對保險經紀人制度的種種問題，筆者認爲可以採取以下方法和措施加以解決和引導。

（一）解決保險經紀人和投保人的信用識別問題。

爲規避逆選擇風險，投保人和保險經紀人在相互選擇時都要對對方的信用、實力、業務等情況進行了解和審查。如果瞭解的目的難於達到，則委託代理關係就不會順利建立。爲了保證保險市場的穩定發展和保險經紀人制度的健康、有序運作，首先需要保險監管部門對保險經紀公司的建立制訂嚴格的資格審批制度，施行保險經紀業務人員執業證書制度和保險經紀公司業務許可證制度，對保險經紀公司的業務運作施行嚴厲地監管，對違規的經紀公司和業務人員嚴加制裁，保證保險經紀人的信用質量和素質。其次，發展和完善我國的信用制度。在美國、日本等發達國家，每個企業和個人都有信用值，保險經紀公司很容易通過某種方式得到客戶的信用值，利用風險甄別機制，很好地解決逆選擇和道德風險的防範問題。政府有關部門應該着手建立健全我國的信用制度，這不僅是投保人與保險經紀人達成委託代理關係的需要，也是解決我國保險市場及市場經濟發展中的一些基礎問題的需要。

（二）建立健全保險經紀人的法律法規。

我們要吸取保險代理人發展過程中的經驗，在保險經紀人發展的初期就應該從立法上規範保險經紀人，保證保險經紀人制度的長期穩定發展。目前的《保險法》和《保險經紀人管理規定》與發達國家相比尚存在不少差距，如爲保障投保人的利益，國外一般要求保險經紀人購買職業傷害責任保險，並繳納一定的保證金，而由於保險經紀人在我國尚屬於新生事物，相應的險種沒有存在的商業基礎，爲了維護投保人和被保險人的利益，我國《保險經紀人管理規定》中只規定保險經紀公司必須按資本金的40%—60%向中國人民銀行繳存營業保證金。這種過高比例的保證金雖然可以保障投保人和被保險人的利益，但缺乏分散風險機制，經紀業務人員的業務風險完全由經紀公司承擔，加重了經紀公司的負擔，不利於經紀行業的發展。我們要充分認識到法律法規對保險經紀人行業的規範和引導作用，在條件成熟和出現新的問題時，及時修訂法律規範。

（三）建立保險經紀人的佣金標準。

佣金制是國際經紀行業普遍採用的方式。但在保險經紀業務中，如前文所述，存在投保人的收益難以用貨幣形式衡量和以保險費的一定比例給付佣金易誘發道德風險等問題。一般可採取折衷的方案，根據保險經紀人的工作量來計算佣金。保險監管部門應該從維護投保人利益的角度出發，按保險標的分類，如重型機械設備、輕工機械設備、電子設備、運輸設備、通訊設備、紡織設備、員工福利計劃等，評估保險經紀人的工作量，制訂統一的佣金標準。

（四）建立保險糾紛調查委員會。

經紀人代理投保人辦理投保手續並從保險人那裏取得佣金，雖然可以減輕投保人的負擔，同時也使投保人失去了對保險經紀人的約束力，可能出現較多的保險糾紛。可以考慮在保險監管部門設立保險糾紛調查委員會，專門負責調解和調查處理有關保險糾紛。對調查出的保險經紀公司、保險經紀業務人員的違規行爲，嚴肅處理，情節嚴重者和多次違規者，吊銷其執業證書和業務許可證，充分保護投保人的利益。

（五）鼓勵保險經紀公司開展風險評估、風險管理業務。

風險評估、風險管理業務是國際上保險經紀人行業的發展趨勢。它表明保險市場對保險經紀人的要求日趨提高，保險經紀人行業的技術含量也越來越大。同樣，保險經紀人技術含量的提高，對風險的分析和識別也會更加科學、合理，反過來也會促進保險市場的深入發展。保險監管部門應該清楚地認識保險經紀人和保險市場的互動作用關係，引導和鼓勵保險經紀公司開展風險評估和風險管理業務。

保險經紀人是一支活躍保險市場、規範保險市場發展的重要力量。探討投保人和保險經紀人的委託代理關係可以讓我們從本質上對保險經紀人制度有一個清楚地理解和認識。但保險經紀人在我國的發展纔剛剛起步，還可能出現各種各樣的新問題、新情況，需要理論界認真細緻地研究。本文願拋磚引玉，希望與廣大專家、保險工作者共同探討。

第二篇：保險經紀人的前景

完善的保險經紀人市場需要什麼

一個完善的保險市場不僅要有承保主體的不斷完善和發展，而且需要大量聯繫保險人與被保險人的中介實體積極參與。

一、對於保險人來說，保險中介可以有效降低營運成本，提高經營效益，建立與投保人和被保險人之間的和諧關係，提高承保主體的商業聲譽和公司形象。

二、對於被保險人來說，保險中介可以使你獲得專業服務，減少因與保險人之間信息失衡造成的矛盾，不僅減少了與保險人進行交易的工作負擔，而且合法權益得到維護。

三、對於保險市場來說，保險中介的大量參與可以有效刺激市場供求，加快產品開發和經營模式創新，發展和傳播保險文化，使整個保險市場朝着規範、良性的方向發展。

但由於各方面的原因，我國保險市場這種合理“自然生態”尚未形成，尤其是代表投保人和被保險人利益的重要部分——保險經紀人，其生存和發展環境極其艱難，其存在的主要問題包括：

一、經濟活動中中介組織和個人的社會地位還處於一個較低的層次，全社會對中介的認識還存在誤區，歧視和排擠中介、認爲中介靠吭蒙拐騙生存的意識大量存在。在選擇保險經紀人時，許多投保人認爲：即使經紀人佣金由保險人支付，但“羊毛出在羊身上”，不用經紀人而直接向保險公司投保可以節省費用。

二、保險公司習慣於“大而全”的經營辦法，熱忱於既當運動員，又當裁判員的操作模式，認爲保險經紀人不僅搶走了保險人的客戶，而且還要求降低費率，支付佣金，所以，一些保險公司對保險經紀人具有牴觸情緒，要不就不合作，要不就“爛行市”，很多保險交易達成後，投保方就可以拿到和保險經紀人一樣甚至高於保險經紀佣金的費用和回扣。

三、國家對保險經紀的培育和管理還有待加強。目前我國還缺乏規範和系統的保險經紀理論與實務教程，保險經紀人資格考試雖然嚴格，但是考試內容與實際需要相差太遠，大多數持證人員是保險專業尚未畢業的學生，而實踐經驗豐富的專業人員很難考試合格，有證的不能進行實際操作，在操作的人卻是無證人員。在實際管理中，也要嚴格區別保險人、經紀人、代理人和公估人，不能一條政策管住幾大系統。

四、保險經紀人內功不強、對保險合同的組合、加工、完善能力不強，掛經紀人之名做代理人之事的公司比比皆是，其專業素質和誠信形象還有待提高，行業自律組織和自律制度極不完善和規範。

由於以上問題的存在，所以，儘管近年來我國保險經紀公司如雨後春筍地成立開業，但幾經周折，發展得很好的並不多，真正有所作爲的不外乎這幾種形式。

一、以股東爲基層，主營股東業務。雖然沒有具體數據證明完全依靠股東業務生存的保險經紀公司數量和業務佔比 ，但不能否認，這是我國保險經紀公司的主要生存方式。

二、與行業和權力相結合，壟斷一塊市場，這種方式需要較好的社會背景和

經濟實力，很有“紅頂商人”之嫌。如與一個地方的航空管理部門聯合，就可以壟斷該地航空意外保險業務等。考試大整理

三、依靠自身資源和技術的優勢取得市場認可，這樣的保險經紀公司雖然屈指可數，但市場聲譽已逐步提升，今後也將是市場的最大贏家，如江泰保險經紀公司等。

改善保險經紀人的外部生存環境，加速保險經紀公司的內功建設，不僅是廣大業內人士的強烈心聲，也是完善和發展中國保險市場、提升整體行業形象的實際需要

保險經紀人將改變保險業的格局 保險保險經紀人有逐步取代保險代理人的趨勢，並將改變中國保險業目前的格局保險業的新貴

-特約記者/敖祥菲

也許過不了太久，現在經常聯絡我們的保

險業務員(即保險代理人)將被一羣新人所取代，這個被稱爲“保險經紀人”的羣體，他們的出現，已悄然改變了目前中國由投保人、保險代理人、被投保人構成的保險市場，而成爲新的保險中介者。王曉磊便是其中一員。每週一到週四早上八點半，着一身正裝、精神幹練的王曉磊準時出現在公司的大會議室——與其他幾百名諮詢顧問、銷售人員一起，參加公司的大晨會。這是他們瞭解行業最新消息和公司最新政策的重要渠道，更是每一位保險銷售人員不斷獲取自信、受到激勵的

加油站。

九點半，王曉磊又馬不停蹄地參加所帶銷售團隊的二次晨會，主要解決團隊的日常管理工作。她耐心聽取“準主管”們(介於銷售主管與銷售人員之間的管理層)彙報本組成員的工作情況，然後組織大家討論一些業務問題。

上午十點以後，便是她自由支配約見客戶的時間。儘管已身爲公司資深銷售經理，帶領了一支幾十人的銷售團隊，熱愛一線銷售工作的她，仍保持平均一天見兩個客戶的記錄。晚上加班見客戶也早已成爲“家常便飯”，學習充電的時間，則往往被安排在她拖着疲憊的身子回家以後了。

我也能有經紀人

人們爲什麼會逐漸傾向於保險經紀人作爲簽訂保單的中間人呢？目前，國內市場上有20多家壽險保險公司，每個公司都有很多相關產品，同時，壽險保險公司仍呈遞增趨勢。

壽險產品是一件涉及醫學、法律、

理財、投資等多方面知識的金融產品，購買這類產品，有理財性質，更需貨比三家。如何能夠買到最適合自己的壽險產品，離不開專業人士的參考意見。在保險市場發展之初，曾作出過巨大貢獻的保險代理人，由於只爲一家保險公司服務，已漸漸無法擔負起幫助客戶購買最優產品的角色。

由此，一羣掌握豐富金融知識、無論在時間成本還是智力成本都遠遠高出代理人的保險經紀人出現了。他們不代理某一家保險公司的業務，也不僅僅銷售保險產品，還爲客戶提供風險管理、保險安排、協助索賠以及理財投資諮詢等服務。身爲這行的資深人士，王曉磊的工作主要是給客戶們提供有價值的保險諮詢服務。步入不惑之年的姚先生是一家it公司的ceo，年收入過百萬，是三口之家的家庭支柱。王曉磊結合公司的實時在線壽險專家諮詢系統(一套計算機分析程序)和自己的專業分析幫助姚先生選擇到底該買什麼保險品種，並大致選擇保險公司。之後，又通過專業的方法，幫助姚先生分析了他面臨不同風險時所需要的保障額度，由此決定出姚先生的保險方案和實際購買能力。

姚先生在找到曉磊之前，曾接觸過多家保險公司的代理人，並先後購買過多達7個保險產品，年交保費數萬元。當曉磊對其購買過的保險診斷後，發現產品的結構並不合理，即重要保障額度不夠，同時，產品之間保障功能重疊嚴重。“現在我才知道，自己之前花了很多錢，並沒買到最需要、最適合自己的保險。現在有曉磊來幫我挑選保險，我非常放心。我知道她很公正，不會代表任何一家保險公司。就像我買東西，她來幫我參謀似的，我完全不用提防她。”對於姚先生如此“輕易”的信任，曉磊稱這是一種緣分。她說，除了一名保險經紀人必備的專業知識和溝通能力外，與客戶融洽的第一感覺也非常重要。曉磊的客戶都很享受她無微不至的關懷與服務，在節日和生日的時候也總能收到她的祝福。“一般都是明星纔有經紀人，而我現在也有了經紀人。”客戶提到保險經紀人，也有種自豪感。

與新職業一起折騰

王曉磊能夠進入保險經紀行業，並取得今天的成績，與她喜歡挑戰的天性是分不開的，爲此，她放棄了在外企做人力資源主管的金飯碗，更早之前，她放棄

國企的鐵飯碗考取了人大mba。

三年前，剛邁進保險行業的王曉磊，在一家保險公司負責客服工作。那時的保險市場，還是保險業務員的天下。

隨着激烈的市場競爭，一些保險業務員強推硬賣、急功近利的負面形象，使很多消費者“敬而遠之”，也給曉磊所在的客服部帶來許多麻煩。處理麻煩之餘，她開始思考如何提高客戶滿意度、減少客戶的投訴電話。

“能不能有一個非常先進的it系統，把每個保險代理人的售前、售中、售後服務，把客戶的每一次服務要求及解決方法都記錄下來，使得客戶每次的服務都有迴應，並且使代理人對客戶有更深的瞭解？”她甚至把對這個想法寫進了mba的畢業論文裏。

2014年初春，曉磊瀏覽網頁時，無意間看到一則招聘啓事，這家籌備中的保險經紀公司在廣告中寫道：要真正將客戶需求導向、先進的it系統與即時在線壽險專家諮詢系統相結合。這使她感覺遇到了知己。

遞交簡歷後，她很快就加入到這支新興的團隊裏。而該公司成立時，也正是國內保險經紀尤其是壽險業務保險經紀的起步期。

兩年多過去了，王曉磊已從一名一線的保險諮詢顧問成長爲下屬有30名顧問的資深銷售主管。同時，她所供職的明亞保險經紀公司，作爲中國首家以個人壽險業務爲主的保險經紀公司，經過兩年多的迅速發展，在競爭日益激烈的市場也獲得了極大的生存發展空間。

截至2014年年底，中國保險經紀行業已逐漸規範，業務日益理性、健康發展。在新增經紀公司數量大幅下降，數家中介機構被迫退出市場的背景下，2014年1～9月，保險經紀公司仍實現保費收入78.21億元，減虧310%，全行業首次實現盈利5005萬元。

“在保險代理、經紀和公估三類保險中介的發展中，經紀公司是發展最快的。”保監會中介監管部陳晉平對媒體表示。

力圖消除陌生感

儘管如此，這份工作也帶給王曉磊很大挑戰。

“一次，一位40多歲的女士找我做保險諮詢，我根據她的情況，給她出了一個方案，她非常滿意，但最終她卻自己找到保險公司，去購買了我推薦的保險產品。還對我說?我親自考察去了?。”這讓曉磊感到很鬱悶。

曉磊試着從自身找原因，卻愈加困惑：“如果她不認可我的專業性，就不會去買我推薦的產品啊！”

最後，她意識到還是因爲客戶對保險經紀行業的陌生感和不信任以及沒有諮詢消費的觀念。她還意識到這位爲人謹慎、注重細節的客戶也代表了一部分國人的觀念，“她可能覺得那樣更直接更保險，但她沒有意識到，她其實花了同樣的錢，卻少了後續更加專業、更有保障的服務。”

在國外，很多職業都與客戶建立了長期的一對一的關係。許多人有自己的律師、牙醫、保險經紀人，因爲他們更相信專家。

有着800多家保險公司的英國保險市場，就有3200多家保險經紀人公司，保險經紀人招攬的業務佔英國總保險費收入的60%以上。對此，王曉磊深知自己和同伴該做的還有很多。

他們相信，個人壽險經紀是保險事業未來發展的趨勢，中國保險經紀業務的市場空間和發展潛力巨大。並且，在市場主體的優化過程中，經紀公司也將面臨更好的競爭市場環境。同時，擁有健全的保險中介主體是保險市場體系完善與成熟的標誌之一。

保監會中介部有關人士表示，雖然個人壽險經紀在國內還處於起步階段，但由於他們不代表某一家保險公司的立場，適應了保險市場產品多元化的需要，其業務模式和營銷理念更具有客戶導向，代表了規範化、國際化的趨勢，今後將在保險市場發揮越來越重要的作用。

“隨着保險經紀人隊伍的逐漸壯大，保險代理人也會漸漸淡出保險市場”，王曉磊們做如是判斷。

第三篇：保險經紀人服務內容

保險經紀人是企業風險管理的新型模式，就像是企業在保險方面的律師，工作步驟爲以下幾方面：

一、 初步的風險調研

二、 簽發保險經紀人授權書和服務協議

三、 風險勘查及評估

四、 設計保險方案

五、 準備投保資料

六、 公開市場詢價，報價比較分析

七、 選擇承保公司，辦理投保手續

八、 防災防損，風險管理

九、 保單期間的維護

十、 協助索賠

具體服務內容整理如下:

第一階段風險查勘及評估

1） 現場查勘

2） 分析項目風險

3） 進行風險管理成本研究

4） 提供風險管理培訓

第二階段策劃風險轉移方案

1） 初步的保險方案設計

2） 保險市場初步接觸

3） 提交初步的保險方案明細表及市場詢價書

第三階段市場詢價及保險生效

1） 保險市場詢價

2） 安排選定的保險方案生效

第四階段持續保單的管理及風險控制服務

? 繼續對貴司及貴司的項目進行定期的風險評估及保單回顧

? 風險控制建議及保險諮詢服務

? 協助索賠

? 現代風險管理與保險培訓

第四篇：保險經紀人工作總結

工作總結

二個月在保險經紀公司工作的短暫的時間裏面，通過學習令我受益匪淺，從中學習到和領悟到很多東西。我們在公司前輩們的教導下也瞭解到了許多書本里面無法學習到的內容。總結起來，有以下幾個方面：

一、先做人後做事

雖然是短短的六個簡潔幹練字，但是卻蘊含着無窮的意義。從做人開始，不僅要求我們要誠信做人，注重團結，培養團隊精神，更要實力良好的學習態度：不要期盼等待別人告訴你要做什麼，應該做什麼，或者該怎麼去做。這樣被動的學習或者工作的態度都是很不可取，是很失敗的，這樣搞垮自己，落得的結果將是一無所有。在這個不斷髮展的社會的大潮之中要生存下去甚至要比別人強，自己就得不斷學習實踐摸索，善於思考，發現問題。自己解決不了的問題要向別人請教。只有學會先做人，有良好的習慣，纔可以在學習和以後的工作中更好地生活下去，成爲佼佼者。

二、保險經紀公司的業務操作流程

通過學習我們明白到保險經紀人這個職業的業務操作流程，具體的操作流程如下：(更多文章請關注：)1、客戶開發。客戶是公司的衣食父母，一個項目的操作皆是由客戶的需求開始的。而我們只要是通過社會關係或者預約、拜訪等方式進行市場上的開拓。2、確定委託關係。在這個環節必不可少的是和客戶簽訂授權書以及保險經紀服務協議書，使日後工作的進行有法律依據。

3、收集項目資料。常言道：知己知彼方能百戰百勝。工作上也是如此，只有熟知客戶的風險情況，才能制定出更加周全的方案，更好地服務客戶。這就要求我們將客戶多提供的資料進行篩選、分類、整理，從而形成一套系統完整的項目資料。

4、風險評估。即是協助客戶建立風險管理系統，這一個環節是整個業務操作的流程的重點也是難點。首先，要建立對客戶產業和經營管理的深入瞭解，包括業務的性質和經營管理的特色、未來產品和服務的發展趨勢，以及經營管理上的最大的疑慮（不僅要了解客戶最大的風險承受能力，臨界點，還要分析有什麼情況和原因會讓公司無法繼續生存發展下去。）其次，要建立對客戶的深入瞭解。一方面，我們要分析和評估客戶可能會對資本、營運和現金流動造成的打擊和傷害。以及出現後消息曝光可能會帶來的消極的影響。另一方面，我們還要分析客戶有哪些小的風險經過累積而造成相當大的風險。再次，協助客戶建立前瞻性風險處理政策，其一，分析公司可以或者必須自留的風險，內容包括風險的種類,自留的幅度，準備金或者資金來源，風險自留和控制。其二，分析和決定公司可以藉助非保險手段轉移的風險，比如合約轉移風險。其三，運用保險方式來轉移風險。

5、保險設計和安排。在這一點上，保險經紀公司和保險公司有着本質的區別，各自代表的立場截然不同。經紀公司作爲投保人的保險顧問，必須以客戶的利益爲出發點，爲客戶尋求最有的保險保障。基於這點，我們會專門聘請經驗豐富的工作人員對客戶及其工作進行

需求調查工作，並做出詳盡的需求報告，建立完整的風險背景與保險資料。接下來進行的工作就是準備風險管理報告，包括陳述公司的業務相關的風險，陳述可能會發生的最大的損失（含性質和金額），檢視損失記錄，查找公司風險管理的缺點，並對公司的風險管理提出改進的建議。在公司的風險管理分析之後就要研討保險安排計劃。在完成這些文書的準備工作後便要付諸行動：將邀保書遞送給符合承保的各個保險公司，通過詢價或者招標的方式選擇承保的公司。在這裏需要注意的是保險方案和承保的保險公司最終的抉擇權是在客戶的手中，而我們只是將各個保險公司原始的保險方案報價彙總，並向客戶詳細介紹各個保險公司的具體情況，提出我們的專業的意見，讓客戶根據自己的具體情況進行選擇。待到接受承保保險公司確定之後，我們將與其談判以落實保險條件，取得客戶訂單，並覈對保險單和相關的文件。

6、協助做好防災防損工作揖及保險理賠工作。風險是無處不在的，要使損失降到最低，得先從預防措施做起，協助客戶做好防災防損的工作，儘量避免風險。比如風險預警通知、定期向客戶提交風險查勘報告。如果不幸還是降臨，發生保險事故時，我們將立即告知客戶採取減少損失、控制風險以及保護現場的措施，並在第一時間通知保險公司，在確認保險事故之後，協助客戶辦理保險事故索賠，並要跟進索賠的進展，在有需要的時候參與有關索賠的會議，以幫助客戶爭取到公平、合理的賠償。這個環節雖然是很複雜，程序也很繁瑣，但是卻將保險經紀人的價值充分體現出來。

當我們剛剛接觸到保險經紀人這個具體的操作流程的時候，我們都覺得這個職業所做的工作太過於繁瑣、複雜。然而，當我們在實習的時候真正投入這個行業的時候，不由自主地對它改觀。它的行業職能使你可以穿梭各行各業，與不同階層的人打交道。而且，你的工作內容會隨你所接觸的項目而定的，進行工作的過程中充滿了新鮮感與挑戰，團隊的精神伴你在困難得時候勇往直前。我們正式向着這種充滿激情和挑戰的行業前進。

三、保險經紀人的價值

1、保險經紀人產生的背景。無可否認，這幾年來我國保險市場取得了飛速的發展，但是同時也存在很多問題。如保險合同不夠規範，保險索賠糾紛屢見不鮮等等。我國保險經紀公司便在這種形勢中應運而生。就在中國加入wto前夕，鑑於規範保險市場。與國際保險市場接軌的迫切的需要，1999年中國首批三家保險經紀公司成立，2014年就正式營業，至此我們纔有了民族保險經紀公司。2、保險經紀人的價值體現。保險經紀人是基於投保人的利益，根據被保險人的需求，爲其提供風險評估、制定風險管理計劃、設計保險方案、選擇經營能力好信譽度高的保險公司承保、協助被保險人索賠的保險中介機構。其工作是針對客戶面臨的風險情況，爲客戶“量身定做”合適的風險管理方案，通過風險控制、合同的轉移、保險等手段，以最小的成本獲得最大的保障，從而將客戶可能面臨的損失轉移出去。

在實習過程中，我們參與實踐，跟隨公司的員工學習，見識到顧問與顧問之間的“脣槍舌戰”。從中我們明白到作爲一個好的保險經紀人不僅要求知識廣博，經驗豐富，還要求語言表達能力達到很高的水平。其間，主要解答了普遍存在於各公司企業的顧慮問題：以往都是直接向保險公司購買保險，現在爲何要通過經紀公司來安排呢？因爲：企業保險安排是一項技術性很強的工作，哪些風險可以自留、哪些可以通過合同的方式轉移出去，哪些風險可以通過管理措施加以防範和控制，哪些風險是可以通過保險轉移，如果去選擇保險公司，公

司能夠承擔的費率多少纔夠爲合理，公司需要多大的保障才最爲合適等等。這些都是需要專業的技術人員和具有一定的資訊網絡的保險經紀人來解決這一系列風險管理與保險安排的問題。

四、未來工作

通過在公司二個月和同事的相處，把自己融入到保險經紀公司這個濃厚的工作氛圍之中，領會到加強團隊精神的重要性。需要我們分工合作，運籌帷幄，強調團隊的合作精神。而自己多學的知識也是很有限的，但是我相信通過不懈的努力、不斷的積累在未來的工作中，將根據自己的長短來不斷學習，積累知識，以不斷充實自己，以便更加積極地向着這個保險經紀人這個朝陽的行業前進。

2014/12/17易楓

第五篇：2014年保險經紀人測試題一

2014年保險經紀人全真在線測試（一）

單項選擇題（下列四個選項中只有一項是正確的，共100題。）

1．就財險和人壽保險而言，保險利益原則的具體適用是（）。

a．非壽險合同必須以保險利益的存在爲前提b．只有人身保險合同必須以保險利益的存在爲前提

c．只有財產保險合同必須以保險利益的存在爲前提

d．財產保險合同和人壽保險合同都必須以保險利益的存在爲前提

2．因爲（），所以市場調節本身具有盲目性。

a．市場調節屬於事前調節b．市場調節屬於事中調節c．市場調節屬於事後調節d．市場調節具有隨意性

3．機動車輛在使用過程中，爲保證因發生意外事故致使保險車輛上所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡造成的損失，應當投保（）。a．車載貨物掉落責任險b．車上責任險c．全車盜搶險d．車輛損失險

4．買方信用限額是由（）。

a．被保險人所在國銀行確定的b．被保險人申請的c．保險人申請的d．雙方協商的

5．在人壽保險中，投保人在整個繳費期間每年均按同一金額繳納保險費的保費形式被稱爲（）。

a．相同保費b．固定保費c．均衡保費d．自然保費

6．以（）爲基礎計算分保責任限額的是比例再保險。a．保險金額b．責任限額c．賠款金額d．自留額

7．下列（）情形保險經紀機構可以動用保證金。

a．無法按時下發經紀人佣金b．因經紀機構原因給客戶造成損失需要進行違約賠償c．註冊資本減少d．投資失敗

8．經驗上一般認爲，分保/轉分保接受公司的資信評級至少要達到（）級。a．aaab．aac．bbd．b

9．符合條件的小型微利企業適用（）的稅率。a．3%b．15%c．20%d．25%

10．在一份保險合同履行過程中，對於保險合同的條款，投保人與保險人雙方有不同的理解，遂產生爭議。在此情形下，人民法院應當（）。

a．按照不利於保險公司的原則進行解釋b．按照公平原則進行解釋

c．按照法理進行解釋d．按照通常含義進行解釋

11．投保人對保險標的的保險利益在數量上應該可以用貨幣衡量，無法定量的利益不能作爲保險利益，以下（）屬於可保財產。a．紀念品b．日記c．賬冊d．廠房

12．保險公司的（）是指保險公司通過收取保費建立保險基金來履行其賠償或給付職能。a．風險性b．給付性c．負債性d．公共性

13．在人身損害賠償中，一般存在的損害包括（）。

a．經濟損失和財產損失b．時間損失和精神損害c．經濟損失和時間損失d．經濟損失和精神損害

14．在出口合同執行過程中發生的（）損失，短期出口信用保險負責賠償。

a．被保險人的代理人所致的b．匯率變動c．買方違反本國法令未獲得進口許可證所致d．買方國限制匯兌所致

15．在人身保險中，有一類保險單每期盈利一部分被保險公司以紅利形式分配給了保單持有人。則這類人身保險被稱爲（）。a．投資保險b．分紅保險c．萬能保險d．儲蓄保險

16．以一定時期的累計責任賠付率爲基礎計算責任限額的是（）。

a．超額賠款分保b．互惠分保c．超額損失分保d．超額賠付率分保

17．保險經紀人員必須取得執業證書才能從事保險經紀活動，執業證書的發放單位是（）。

a．保險經紀機構b．中國保監會c．保險公司d．保險行業協會

18．再保險公司可以接受的最大賠償限額是（）。a．分出限額b．分入限額c．承保限額d．保險金額

19．按（），可將稅收分爲中央稅與地方稅。

a．課稅標準的不同b．稅種的隸屬關係c．稅收與價格的關係d．徵稅對象的性質

20．甲於2014年10月1日填寫了要保書，保險公司與甲於2014年10月3日達成協議並於當日簽字、蓋章，表示同意承保。保險公司於2014年10月7日簽發了保險單，甲於2014年10月8日收到。那麼，此保險合同成立的時

間是（）。

a．2014年10月1日b．2014年10月3日c．2014年10月7日d．2014年10月8日

21．下列哪些不屬於財產保險的保險利益？（）

a．財產所有人、經營管理人的保險利益b．抵押權人與質權人的保險利益

c．負有經濟責任的財產保管人、承租人的保險利益

d．本人對自己的生命和身體具有保險利益

22．保險監督管理的目標模式是指保險監督管理的核心或重點。目前世界各國的監督管理模式大致分爲三種，我國保監會對保險公司的監督管理模式是（）。

a．償付能力爲主的監督管理模式b．市場行爲爲主的監督管理模式

c．公司治理結構監督管理模式d．償付能力和市場行爲監督管理並重的模式

23．以飛機乘客爲保險對象的一種航空責任保險稱爲（）。

a．戰爭和劫持險b．機組人員人身意外傷害保險

c．旅客法定責任保險d．飛機承運貨物責任保險

24．下列哪項是保證保險出具的保證書與財產保險單的本質區別？（）

a．承保的是信用風險b．涉及了反擔保人

c．沒有發生風險轉移d．只規定了擔保事宜

25．在變額人壽保險中，利率風險的承擔者是（）。

a．保險人b．保單持有人c．投資公司d．基金公司

26．某溢額再保險合同規定，分出公司的自留額爲50萬元，分保額爲“五線”。那麼，分入公司的最大接受額爲（）萬元。a．50b．25c．200d．250

27．保險經紀從業人員上崗前接受保險經紀機構培訓時間不得少於（）小時。a．30 b．36 c．60 d．80

28．下列各項中，（）既是市場營銷的出發點，也是市場營銷的原動力。

a．交換的渠道和媒介b．消費者需求c．市場的變化d．顧客滿意度

29．屬於財產稅的稅種是（）。a．房產稅b．消費稅c．營業稅d．企業所得稅

30．下列各項中，（）是投保人所應履行的最基本的義務之一。

a．支付保險費的義務b．如實告知的義務

c．保險標的危險增加通知的義務d．保險事故發生後及時通知的義務

31．堅持保險利益的原則的意義是避免賭博行爲的發生，這是因爲保險與賭博都具有（）。

a．射幸性b．可測性c．隨機性d．盈利性

32．保險監督管理部門不能對一些監督管理對象寬，而對其他監督管理對象嚴。這體現了保險監督管理原則中的（）。a．保護被保險人利益原則b．獨立監督管理原則c．公開性原則d．公平原則

33．在進行情況調查時，對車輛本身及其維修情況和與之有關的風險的調查主要包括（）。

a．車身、車型b．車輛的駕駛人c．車輛的用途d．駕駛人以往的損失記錄

34．忠誠保證保險是指因的不法行爲而使遭受損失時，由保險人承擔賠償責任的一種保證保險。（）

a．僱員；僱主b．代理人；委託人c．僱主；僱員d．專業技術人員；當事人或其他人

35．在人壽保險合同中，投保人因欠交保費而使保險合同效力中止兩年以上的，保險人有權解除保險合同，對投保人已交足二年以上保險費的，保險人的正確處理方式是（）。

a．退還現金價值b．改爲繳清保單c．改爲展期保單d．退還所繳保費

36．成數再保險主要運用於（）。

a．巨災風險再保險b．船舶、飛機等大型標的的保險c．新市場業務的拓展支持

d．發生損失時全損概率比較大的業務

37．經紀從業人員對保險公司履行如實告知義務，歸根結底還是爲了維護（）的利益。

a．保險公司b．客戶c．保險監管部門d．保險經紀機構

38．商品提供是市場營銷中的重中之重。對於消費者來說，商品的（）更爲重要。

a．物質形態b．衍生出來的服務和價值c．質量d．滿足消費者心理需求的特性

39．下列各項中，屬於行爲課稅的是（）。a．營業稅b．印花稅c．消費稅d．契稅

40．下列各項中，可以成爲投保人的是（）。

a．想爲身患絕症的父親投份人壽險的甲b．年滿14歲的乙

c．無民事行爲能力的丙d．10歲女孩的監護人丁

41．根據《合夥企業法》的規定，（）是在中國境內設立的，由各合夥人訂立合夥協議，共同出資、合夥經營、共享收益、共擔風險，並對企業的債務承擔無限連帶責任的營利性組織。

a．合夥企業b．合資企業c．有限責任公司d．股份有限公司

42．（）保險經紀業務從海上保險擴展到其他險種。

a．18世紀70年代b．18世紀80年代c．19世紀70年代d．19世紀80年代

43．按業務性質的不同，可將直接保險經紀人劃分爲（）。

a．小型保險經紀人和大型保險經紀人b．人身保險經紀人和財產保險經紀人

c．健康保險經紀人和財產保險經紀人d．直接保險經紀人和間接保險經紀人

44．在國外，人身保險經紀人主要從事公司員工福利計劃中的團體壽險和高收入者（）保險的經紀業務。

a．健康b．養老c．財產d．醫療

45．下列哪項不是保險經紀人爲投保人、被保險人選擇保險人的標準？（）

a．保障充分b．服務周到c．價格合理d．經驗豐富

46．（）是人身保險經紀人的主要工作。a．協助投保人進行索賠b．代表投保人選擇保險人

c．爲企事業單位設計全面的員工福利保障計劃d．風險評估和風險管理諮詢服務

47．風險金融即（）。

a．把風險從金融市場轉嫁到保險市場b．通過保險證券從資本市場上籌集巨災準備金

c．通過風險證券化來消滅保險風險d．把金融風險分散

48．保險經紀人作爲投保方的顧問，（）是其重要義務之一。

a．爲客戶制定投資計劃b．幫助客戶選擇最大的保險公司c．完善保險市場體系

d．爲客戶提供投保前的風險調查服務，瞭解投保標的風險因素，儘量幫助客戶採取措施消除或減少風險因素

49．（）是保險經紀人可持續發展的重要保證。

a．穩定的佣金收b．有效的客戶關係管理c．良好的保險市場d．紮實的保險知識

50．當客戶有不良索賠記錄後，承保的（）是一項重要的考慮因素。

a．連續性b．穩定性c．公正性d．科學性

51．世界各國對保險經紀機構的監管方式不盡統一。根據監管的力度不同，可分爲（）。

a．公開方式、半公開方式和透明方式b．公開方式、準則監管方式和實體監管方式

c．公示方式、半公開方式和透明方式d．公示方式、準則監管方式和實體監管方式

52．根據《保險經紀機構管理規定》的規定，保險經紀機構繳存保證金的，應當自辦理工商登記之日起（）內，按註冊資本或者出資的一定比例繳存。a．7日b．15日c．20日d．30日

53．保險經紀從業人員上崗前接受保險經紀機構培訓時間不得少於（）。

a．24小時b．36小時c．72小時d．80小時

54．保險經紀機構及其分支機構有下列哪種情形，中國保監會可以將其列爲重點檢查對象？（）

a．業務或者財務穩定的

b．按時提交報告、報表或者提供真實的報告、報表、文件和資料的

c．沒有違法、違規行爲的d．受到中國保監會行政處罰的

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