對客戶的心得體會參考多篇

對客戶的心得體會篇1

隨着銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善，對優質客戶的爭奪成爲同業競爭的焦點，同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化，既爲銀行業創造了機遇又提出了挑戰。要應對激烈的競爭，爲客戶提供更高層次的、全方位的服務，提升自身效益，就必須建立一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的營銷隊伍——客戶經理隊伍。但是否客戶經理隊伍的成員具有較強的業務能力和服務意識，是否真正認知客戶經理的崗位職責所在，我認爲還需進一步探討，在這裏我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格客戶經理，談談個人的一點想法：

一、客戶經理必須具備應有的素質

客戶經理既是銀行與客戶關係的代表，又是銀行對外業務的代表，不僅需要全面瞭解客戶需求並向其營銷產品與業務，還要協調和組織全行各有關部門及機構爲客戶提供全方位的金融服務，這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。

1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的祕密。

2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。

3、要機智靈敏，善於分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。

4、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善於表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關係，團隊協作精神強。

5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。

二、客戶經理要善於把握市場信息，及時滿足客戶需求

作爲一名客戶經理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，並不斷分析、研究、及時發現問題，反饋信息，促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場，通過網絡、媒體等手段，瞭解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態，分析客戶的營銷環境，在把握客觀環境的前提下，調查客戶，瞭解客戶的資金運作規律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時瞭解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所佔的比重；同時堅持以客戶爲中心，明確客戶的現狀及發展規劃，客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關係。

三、客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作

客戶經理作爲全權代表銀行與客戶聯繫的“大使”，應積極主動並經常地與客戶保持聯繫，發現客戶的需求，引導客戶的需求，並及時給予滿足，爲客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶，客戶經理要與之保持經常的聯繫，而對潛在的客戶，則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品，力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。

首先要本着“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產出賬，也替客戶算好賬，爲客戶設計最合適的金融產品組合。

其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯繫和調動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關係，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。

第三，在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。善於發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告，積極探索爲其開發專用產品的可能性。

第四，加強風險管理，有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況，無論出現什麼問題都要與資產安全聯繫起來考慮，及時採取措施。按照規定建立健全客戶檔案和監測臺賬，及時、分析資料，實時監測客戶信用情況；並認真做好貸後檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金；必要時積極參與企業管理，協助企業搞好生產經營管理和財務管理，盡最大限度減少資金損失。

四、客戶經理應不斷地注重金融創新，加大優質服務，力爭實現“雙贏”

思維決定行動，行動決定結果。客戶經理必須具有較強的開拓創新意識，主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。爲使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現客戶第一的觀念。客戶經理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經理的工作”這一發展思路，勇於創新，創造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要爲客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情繫客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優質服務去發展客戶。

針對不同客戶，採取不同的工作方式，努力爲客戶提供最優質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動；如果客戶煩惱時收到我們發來的短信趣言，也一定會把不快暫時拋到腦後，而抱以一絲謝意；而當客戶不幸躺在病牀，更因看到我們忙前忙後，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。

我認爲要做一名合格的客戶經理，應以風險防範爲中心，始終貫穿以客戶爲中心，創自身的品牌這一理念來培養我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現我們的利潤最大化。

對客戶的心得體會篇2

要實現規模和質量協調發展，基層行必須在搶佔新的業務市場的同時，細化落實睡眠戶、低效戶“激活”、“盤活”措施，把存量客戶變爲產品營銷的增量目標客戶。

基層行要調整營銷思路，牢固確立“轉化一個無效戶，視同拓展一個新客戶”、“多增加一項業務，等於少流失一個客戶”的產品營銷理念，運用激勵槓桿，根據客戶開戶歸屬網點，聯繫產品適用的不同對象，用心謀劃客戶建設方案，定期開展存量客戶“回頭看”、“電話回訪”、“上門拜訪”等活動，有針對性地挖掘客戶潛力。

要堅持公私聯動，全面推行客戶“包戶包效”管理，建好個人貴賓客戶、有貸戶、代發工資戶、合作樓盤等重點客戶臺賬，明確服務、維護和產品跟蹤營銷責任，積極倡導零售、對公業務“批量營銷、增項營銷、分羣營銷、交叉營銷”策略，在提高產品滲透率的同時，利用簽約代批扣、尊享理財、網上銀行等鎖定客戶。

在售後服務中，對成功營銷的每一種產品，要像家電、藥品等產品的銷售一樣，附上涵蓋操作流程、收費標準、注意事項等在內的說明書。

針對網上銀行、手機銀行等註冊客戶，可在廳堂“體驗區”引導客戶安裝使用。

此外，要加強專業隊伍建設，建立快速有效的客戶應急處置機制，在產品同質化環境下，爲客戶提供差異化服務。

對客戶的心得體會篇3

這段時間工作讓我感觸很深刻，做客服工作我真的是感覺自己是進步的，有了非常多的成長與提高，對於這份工作也有了一個比較深刻的瞭解，做這份工作已經不是一兩天了，我還是能夠看出來自己有哪些做的不好的地方，我是能夠深刻的瞭解到這一點，有些事情是應該端正到位，在這個過程當中我覺得還是要認真一點，不管是做什麼事情都應該認真思考到位，我覺得不是所有事情都是簡單的，我對這份工作是比較喜歡，在工作的時候有了樂趣這非常關鍵，這一點是毋庸置疑，無論是做什麼事情都應該要認真的落實好，做客服工作我想我是能夠把這些處理的更加的好，不管是做什麼事情我都應該持續的去發揮自己各個方面的能力，這段時間以來我也是有了一些心得。

我能夠清楚的知道自己身上的不足，我現在也是感覺進步了很多，有些事情應該要對自己更加的有信息一點，我也是對自己各個方面比較滿意，有些細節是應該主動一點落實到位的，現在我也是意識到了作爲一名客服應該朝着什麼樣的方向發展，我也是會進一步調整好自己的狀態，在這一點上面我非常在乎自己各個方面的能力，有些事情是應該主動一點，不管是用一個什麼樣的心態這些都是應該直接去面對的，在未來的工作當中我也一定會努力去完善好的細節，我相信有些事情是應該認真的去思考，過去一段時間我也是學習了非常多的東西，我認爲不是所有事情都應該朝着這個方向發展，一定要對自己有足夠的信心，在這一點上面我也是非常在乎的，有些事情要讓自己滿足足夠的條件才行，我認爲不是所有事情都應該這樣持續下去的，有些事情應該主動一點去承擔。

做客服工作讓我非常的充實，有些事情是應該主動去做好的，每天在工作當中我也是遇到了各種各樣客戶，這是需要耐心的，我對自己也是非常的有信心，在這一點上面是絕對需要端正好心態，這段時間以來在工作當中還是需要做好充分的準備，有些細節還是要清楚的，這段時間以來的工作當中我也是看到了自己身上的一些不足之處，這段時間以來我也是比較重視這些，在工作當中我也是感覺現在越來越有信心了，非常的感激這段時間以來的學習，我也一定會讓自己繼續做的更好的，有些事情是應該端正好態度，作爲一名客服工作者我認爲我是可以做好這些細節的，保持好的心態，讓自己努力去完善好一階段的工作，我會努力做好自己的事情的。

對客戶的心得體會篇4

客戶服務經理，一份普通的職業。它是我們公司對外服務的一個重要窗口，直接面對的是客戶，是巨大的市場。兩年的工作，使我真正地瞭解了它的含義，我的工作就是從“心”開始的——用誠心贏得客戶，用細心服務客戶，用愛心關心客戶。

__公司是一家股份制企業，但是初期我們的服務在其單位的使用僅佔少數，當時我就暗下決心，我一定要用我的真誠、熱心、智慧和汗水塑造公司的強勢品牌和優質服務，以贏得這個集團大客戶。經過周密的策劃、細緻的服務，頻繁和熱情的交往，終於得到該單位的領導和職工對我和我們公司的認可。客戶對我們的理解與支持，不只是口頭上，而是行動上，記得今年盛夏的一天，街上的行人稀少，大地象一間密不透風的桑那房，等我趕到__送卡品時，已是大汗淋淋，陳總急忙倒了一杯水遞給我，並講：“小李，天氣這麼熱，你還送來，來個電話我安排人去取就行了。”

這一席話讓我很受鼓舞。因爲我曾多少次頂着烈日酷署、冒着寒風雨雪，上門服務時，他們不理睬、不接待，由開始拒人於千里之外，到今天的真誠合作，飽償了我多少千辛萬苦啊!我的勞動終於結出了豐碩的果實，我的價值終於得到了彰顯，我感到了無比的自豪!我在平時工作中，比較細心地體查各個不同類型集團客戶的特點和需求，儘量用心爲他們提供生活和工作上的方便。

我深深地感覺到，作爲一名客戶服務經理，對自身素質的要求是很重要的。不僅要具備基本的禮儀、良好的文化素養、公關技巧和高尚道德及人格魅力，還要有一定的行業技術知識。爲提高自身的內涵，我從多方面入手給自己充電。

只有贏得了客戶的心，客戶對我們纔會信任。

20__年5月份，省公司要求對所分管的單位進行摸底調查。要求掌握各單位的內部資料，這對所有的客戶單位都屬於重要而保密的。幾天下來，沒有絲豪進展，所分管的單位中，提起要提供內部人員的資料時，都被婉言拒絕了。當時的我真想放棄。經過多次上門回方與溝通，也許因爲客戶單位對我的工作執着、真誠所認可，我在分公司客戶經理中第一個拿到擁有__多人一個重要單位的內部資料。該單位的領導對我說了這麼一句話：“小李，我們相信你!”當時我的心情無以言表。對於客戶的高度信賴，我感到無比的欣慰。

在這個充滿競爭與挑戰的行業裏，我做爲一名客戶服務經理，不僅有坎坷、艱辛的付出，也有歡聲笑語和滿載而歸的收穫。我驕傲!我是一名客戶服務經理。

對客戶的心得體會篇5

昨天下午有幸的和我們公司劉總一起去拜訪了風信子整形美容機構，學到了很多拜訪客戶的知識，之前在其他公司時也有拜訪過客戶，但都是目的性很強，客戶有需求了我們纔去拜訪他們，達成共識後直接籤合同，但是現在的公司性質和之前是有區別的，所以到一個新的環境就要抱着一個空杯的心態去學習，感受到了拜訪客戶需要把自己的專業度體現出來，這樣才能讓客戶更堅定的相信和認可咱們。

首先拜訪客戶的第一步就是自己必須思路清晰明確，然後和客戶幾句客套話拉近關係，打破陌生的感覺營造輕鬆的氛圍，然後問他們要幾張a4紙來給他們公司做個諮詢，根據商業模式的六大模塊來詢問他們公司的情況，例如：瞭解他們公司的發展史、規模體質、產品定位、客戶消費羣體、營銷模式、管理模式、盈利模式、同行業間的影響力，通過這樣的瞭解與詢問，來判斷出他們當前需要改進及提升的地方，瞭解他們的專注點，需要什麼樣的學習，打算怎麼去實行，這時我們可以把我們課程的優勢展示給他們，怎樣能夠幫到他，如果他們學習後會達到怎樣的一個水平，講給他們聽，看他們的反應，如果他們當場接受就可以立馬成交，如果他們有所考慮和猶豫，就再一步跟進。

現在自己主要是對專業知識的加強學習，因爲專業度不夠，所以與客戶溝通時就沒有自信心，總是怕容易說不到點上，老是什麼事情就有恐懼心理，這是我從現在開始就需要改變的!

對客戶的心得體會篇6

在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。

有人說現在銀行的理財師相當於產品推銷員，對此我不敢苟同。現在的銀行理財產品相對於幾年前來說豐富得多，爲理財規劃中各種資產配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產品應以滿足資產配置爲中心，本質是以客戶需求爲核心的營銷，不是以產品銷售爲目的而推銷。

突破過去以人氣爲目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、瞭解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命週期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關係、收集客戶數據並判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓並取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱爲“4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準後所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶採取的理財行動，或者爲客戶提出專業建議時，他不僅直接關係到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公衆提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。

時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務的壓力，但我的工作原則是：營銷任務放一邊，領導壓力需頂祝只有以客戶利益爲中心，實實在在爲客戶利益着想，建議客戶在做好資產配置的基礎上，實現投資收益的最大化，讓客戶成爲理性的投資者，才能使理財成爲有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。