村鎮銀行支持小微企業復工復產 延期還本付息實施方案

爲貫徹落實中國人民銀行文件關於進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息的要求，強化穩企業保就業，緩解小微企業年內還本付息資金壓力，進一步對符合條件的貸款實施階段性延期還本付息，結合我行實際情況，制定本實施方案。

一、整體方向

完善我行信貸條線延期還本付息政策，加大對普惠小微企業延期還本付息的支持力度。

（一）受衆羣體。疫情前經營正常、受疫情衝擊經營困難的小微企業。

（二）適用範圍。2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款（包括單戶授信500萬元及以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款）。

（三）延期內容。貸款期限能延盡延，結合企業實際情況，提供分期還本，利息平攤至後續還款日等差異化支持，還本還息日最長可延至2021年3月31日。

（四）延期要求。要求客戶簽署“穩崗承諾書”，企業貸款延期期間，應當保持就業崗位基本穩定。

二、具體執行標準

（一）延期還本付息標準。根據客戶延期還本、付息申請，結合企業受疫情影響情況和經營狀況，給予企業一定期限的延期還本、付息安排。客戶經理應合理評估企業受疫情影響情況並預期企業未來發展情況，給出合理分析理由。

一是客戶目前有能力正常還息，且企業受疫情影響不大，預期客戶未來有足夠的還本付息能力。可以採取利率優惠政策進行引導，貸款到期後爲客戶辦理無還本續貸。涉及擔保的需要與客戶及擔保人協商處理，保持有效擔保或提供替代。

二是客戶受疫情影響較大，客戶暫時無付息能力。在本期貸款到期前，爲客戶辦理延期付息，可根據企業經營情況辦理利息分期償還，分攤還款壓力，延期付息期間免收罰息。延期付息最長可延至貸款到期前，如客戶貸款在2020年12月31日之前到期，需綜合考量爲客戶辦理無還本續貸，結合企業情況合理制定續貸後的還本付息計劃。

三是客戶生意已經嚴重受到疫情影響，不確定未來是否可持續經營。先採取短期延息的方式，由客戶經理和風控人員重點關注，充分利用好給客戶辦理延期付息的時間，研究是否可以對這部分客戶經營進行資源整合，幫助客戶逐步實現還息能力。

（二）還本付息計劃方案。可根據客戶受疫情影響情況和經營狀況爲客戶制定個性化還本付息方案，以下方案供參考：

一是由按月還息改爲按季還息，減緩客戶還款壓力，扶持客戶渡過疫情難關。

二是前三個月無需還息，此三個月利息均攤至剩餘月份數歸還，減緩客戶還款壓力，扶持客戶渡過疫情難關。

三是客戶可以根據自身經營狀況與現金流情況，在貸款到期前自由確定還息日期，2020年9月30日前到期的貸款需在到期前一次性歸還本金與利息。

還本日期最長可延至2021年3月31日，合理安排還本付息時間，避免集中到期。

三、注意事項

（一）延本延息期間注意落實擔保方式延續問題，保證有效擔保安排或提供替代安排。

（二）要求建立延期還本付息專項臺賬，進行專項統計，密切監測貸款質量變化，對可能出現的信貸風險提前做好預案。

（三）制定差異化還本付息計劃，避免集中到期。

四、工作要求

（一）高度重視、積極組織。各部門要高度重視此次延期還本付息工作，加強組織領導，切實做到分工明確，責任到人，以全面、深入、細緻爲原則，確保工作順利完成。

（二）確準範圍、及時反饋。在央行的大政策下做好到期合理續貸及應收盡收的工作安排；統計符合條件的業務情況；確保數據真實；做好符合政策規定客戶的摸底調查；及時反饋問題，做好政策宣傳。