學合規守底線心得體會

學合規守底線心得體會

第十三屆全國人民代表大會第二次會議的開幕式上，李克強總理在政府工作報告中24次提到“風險”一詞，可見在鉅變的時代風險無處不在，商業銀行本身就是經營風險的企業，因此合規顯得尤爲重要。合規其實是一種預防措施，是一種事先的控制，無論是櫃面工作人員、客戶經理還是管理人員，每天都需要和風險打交道，合理管控風險，加強合規文化建設，防患於未然，是銀行工作人員最基本的課題，也是銀行實現穩健長遠發展的根本保障。

作爲一名櫃員，在櫃檯上每天要經手很多業務，合規無處不在。比如說離櫃時，錢、印章、憑證等都要鎖箱，核心系統要退出；做業務時不能逆流程交易，遇到大額交易，一定要覈對身份證原件，進行聯網覈查和複印件留存；一日三碰庫，結束營業要換人盤庫，防止長短款，憑證缺失；我也學習到了師傅開戶時的嚴謹，容不得一絲馬虎……這些越是看似細枝末節的小事情往往越得不到重視，但是領導們一直教育我們，雖然我們銀行我們身邊並沒有發生一些很大的風險，但其實社會上有很多壞人會鑽銀行的空子，有很多駭人聽聞的案例都是因爲不注重小細節導致的重大風險。我們櫃面工作人員不能因爲長年累月重複相同的工作，就鬆懈了心理防線，要加強自我約束力和管控力，深知千里之堤，毀於蟻穴，我們堅守着風險的第一道防線，只有把最基本的風險控制住了，才能謀求層層把控，消除風險。

除了一些櫃面上的合規經歷，我在工作當中也瞭解到了很多其他方面的合規制度。比如不相容崗位相分離制度，重要物品保管人員和記賬人員不能爲同一個人，經辦人員和複覈人員也不能相同，信息科技運行和維護人員要相分離，做到崗位牽制。再比如授權審批制度、強制休假制度、崗位輪換制度、重要崗位離崗審計制度等，我們銀行的合規制度是比較完善的，而且大家對制度的執行也很到位。

新員工培訓的時候上了一堂專門針對合規風險管理的課程，老師介紹了很多案例，有一個讓我印象深刻，是關於銀行工作人員拿着投資者的錢去投資一些不屬於銀行的高收益高風險產品，從而賺取高額佣金。對於我們銀行來說，這是很不可思議的事情，但其實，近年來“飛單”事件頻發，有些銀行從業人員還是心存僥倖，被利益衝昏頭腦，從他們自身來說，風險意識薄弱，利慾薰心，另一方面國家對這方面的懲罰力度太輕，沒有起到震懾作用，所以導致他們鋌而走險，頂風作案。另外，社會公衆因爲貪圖小利給了這些人作案的機會。我覺得銀行還是要防微杜漸，加強合規意識的宣傳，建立健全合規文化的建設，從各個方面來把控風險以此阻斷風險。

我在網上也看了一些客戶經理隊伍合規意識淺薄的案例，引發了一些感想。貸款業務中涉及最多的就是“借貸搭售”問題，我們都知道客戶經理也會有很多銷售任務，可是接觸的客戶卻沒有廳堂工作人員那麼多，所以這導致他們也許會爲了完成業績而違規，這看似是個很矛盾的事情，但仔細想想完全是可以避免的。客戶經理在推銷產品時，如果自己對產品都不瞭解，導致解釋不清楚，會產生很多誤會，因此對產品要有全方位的瞭解，不管客戶諮詢什麼問題都能回答準確，而不是僵硬的捆綁銷售。如果在營銷時就先了解你的客戶，知道他們的需求，介紹一下符合他們要求的產品，讓客戶主動接納，客戶體驗就會好很多，從處理結果上看，其實大部分客戶都是願意接受的。第二是客戶經理對客戶的服務意識不強，可能銀行會比較注重對櫃面員工服務意識的培養，客戶經理就會覺得這些服務工作並不是他們的事，後期要增強對客戶經理專業素養和服務意識的培訓。

入行後的幾個月裏，我感受到了我們銀行對於合規這一方面的重視，各方面的制度也都比較成熟，實行起來有章可循，而且大家的合規意識也很強，對制度執行力也很強，我們員工要實現“要我合規”到“我要合規”的轉變，“案件問責”前移到“違規問責”，進一步營造良好合規文化，守住銀行的風險底線。