金融行業工作報告精品多篇

金融調查報告 篇一

做爲西部唯一的直轄市，xx市郵政局在郵電分離後，實行企業化，在全市郵協部職工的努力下，成功地視企業的扭虧“三步曲＼該步進入良性循環。做爲郵政主要業務收入的郵政金融業務，也在這幾年取得了長足的進步，有較爲突出的成功。

一、目前xx郵政金融業務現狀

1、電子匯兌:做爲傳統的郵政金融業務，匯兌傳遞—直是社會羣衆之間傳遞資金的主要方式，有着深厚的羣衆基礎。近年來，隨着銀行業間電子通訊技術的運用．加速了資金的傳遞速度，滿足社會和用戶的需要．爲加強自身竟爭力，從20xx年起，xx郵政國家郵政局的統籌安排下，實現了匯兌傳遞式的改進、開辦了電子匯兌業務。此項業務的開展。取代傳遞的匯款傳遞方式、通過現代的電子網絡，進行資金的傳遞，從而大大縮短傳遞時間，加強郵政匯兌業務的市場竟爭力。

2、郵政儲蓄。做爲郵政金融的主打業務，從1986年恢復開辦以來，很好地完成收集社會閒散資金的任務，爲國家收儲，給老百姓提供了更多的儲蓄選擇。xx郵儲蓄，從1995年以來，立志於郵儲的網絡建設，通過數年來的精心打造，成功實現全市郵政儲蓄系統之間和全國郵政儲蓄系統的聯網，成爲中國最大的金融網絡的一員。充分滿足用戶對資金流通的需要、通過全力打造、xx郵政儲蓄已經成爲xx銀行業中屈指可數的重要部分，市場佔有率爲7％左右，在老百姓間留下不錯口碑，形成良好羣衆基礎。在近年來，xx郵政儲蓄還相繼推出郵政綠卡（儲蓄卡）、參加POS消費系統、晝夜服務的ATM服務。通過這些舉措的進行，有力地豐富了郵政儲蓄金融服務的種類，滿足了用戶日趨增長的消費要求。

3，金融中間業務：做爲受到銀行業和郵政儲蓄追棒的金融中間業務，受到xx郵政局的廣泛關注、西部經濟發展增勢明顯．爲西部地區金融中間業務發展開闢了廣闊的市場，帶來無限生機。xx郵政局積極創新中間業務，不斷推出新的品牌、擴大市場佔有份額、有效地改善xx郵政蓄資本結構、降低經營風險、

二、影響xx郵政金融業務發展的制約因素

1，思想觀念的制約：xx郵政金融經過IO多年的發展，形成了一定規模，但是在管理體制、業務經營上還有濃厚的計劃經濟色彩。表現爲思想上的落後。觀念上的保守、認識上的模糊、行動上的遲緩，習慣於上面佈置、下面執行，缺乏主動創新精神，規模效應尚未形成，容易投入產出不成比例或成本巨大的局面。

2、人才技術的制約：雖然這幾年，xx郵政在金融人才、技術方面有了較大的發展，但因實力所限，仍然受人才，技術方面的制約。郵政金融在用人機制。激勵機制和培訓機制方面，大部分依然沿襲傳統郵政做法，儘管有所改善．但仍不適郵政金融人才隊伍的發展，直接制約金融業務的發展；在技術方面，受資金。設備等條件的制約，往往跟不上發展、程序開發能力弱、抗風險能力弱。

2、管理動作方式的制約：銀行業的金融業務開展往都由總行統一規劃，集中開發全面推廣，體現較強的研發和竟爭實力。由於國家郵政局沒有完整的整體規劃，至使歐郵政金融業務，特別是中間業務的開發依然以省一級部門與商業銀行競爭，開辦業務種類單一，層面較淺，缺少特色。

4。國家政策的制約。受央行政策和體制的影響，郵政金融是一個準銀行性質的金融機構，很多銀行業務不能開展，在與商業銀行的競爭中一．直處於下風。商業銀行間的不規範競爭，也使xx郵政金融在發展一直處於弱勢。

三、xx郵政金融業務未來發展的建議

xx郵政金融業務發展，在外資銀行和國內銀行的夾擊下，要在強手如林的金融市場取得一席之地，必須大膽走創新的道路，從而擴大自身發展。

1、以理念創新爲先導，堅持走創新促發展的道路。中國加入WTO，伴隨着嚴峻挑戰和無限的發展機遇。面對國內外各大專業銀行的摩拳擦掌，xx郵政要克服許多困難，從中國郵政發展的整體高度出發，抓住WTO帶來的機遇，發揮自身優勢，結合特點、積極研究對策、大膽實踐、化不利爲有力。xx郵政通過綜合研究市場、明確自身定位、通過創新，儘快改變靠存款餘額獲得增長的經營理念，尋找新的利潤增長點，增加郵政金融服務的增值價值。，利用已經形成的龐大客戶羣給企業帶來可觀的規模效益。

2、以業務創新爲核心，場育郵政金跳色品牌。xx郵政金融要在嚴格成本效益，找準保持傳統業務優勢和拓展新的服務點的基礎上，積極創新有累加效應。有規模效應的業務和有市場的個性化服務。如。增加綠卡支付功能，最大程度方便客戶；整合“185”客戶中心。電話銀行。網點等到資源，使用先進的技術手段，拓寬業務服務功能。降低運營成本；利用自身的“本土優勢”，加強與外資銀行。股份制銀行。證券業的合用；通過代辦方式，以合法手段涉足個人小額貸款。外幣儲蓄。教育儲蓄等目前郵政金融不能辦理的業務。

3、以機制創新爲重點，培養高素質的人才隊伍。xx郵政呂前應該着手解決金融人才需求問題，加強人才的競爭金、基地，加強人才隊伍的培養，建立有效的鼓勵人才成長的機制；有重點地面向社會吸路素質人才，增企業創新的技術含量和知識含量；建立有效的激勵機制，對高級人才予以高工資、高獎勵、高待遇，並確保兌現。

4、以技術創新爲依託，用科技提升金融品牌。高新技術手段的運用，是銀行業爭奪綜合實力的體現，xx郵政要加快金融業務信息處理系統的建設，在現在有金融計算機網絡的基礎上，構築高效率的平臺，加大業務應用領域中自主研究開發的力度、提升金融計算機網絡的附加值。增加業務操作系統處理功能。提高處理速度和能力，充分發揮信息技術的作用，實現資源的最佳作用，以優質高效的服務手段來推動郵政金融的發展。

四、多結

xx郵政金融業務，從恢復開辦以來，在十幾年的時間裏，通過全體郵政職工的努力、取得輝煌的成就。爲郵政事業復甦和活躍國家金融市場立下汗馬功能。現在，xx郵政面對加入WTO和西部大開展的良機，應結合自身優勢，加強自身的實力，提高郵政金融產品的服務質量，擴大服務範圍，提升郵政金融業務的實力，在強手如林的xx金融市場競爭中，取得自己應有的一席之地。

金融調研報告 篇二

民族文化是衡量一個民族是否有發展潛力的一個標準，而企業文化則是衡量一個企業是否有競爭力的一個標尺。中國自加入世貿組織以來，各個領域的競爭已經開展，我國的金融領域也正逐步對外開放，作爲在激烈的競爭環境下謀求發展的農村信用社來說，在競爭中求發展，在發展中樹形象，在形象上抓內控，在內控下建和諧是目前發展的方向，而怎樣創建和諧發展的信用社，企業文化的完善不得不提上日程。

一、企業文化對農村信用社的重要性

農村信用社企業文化是農村信用社發展過程中形成的，根植於全體員工思想中相對穩定的價值觀、理念、宗旨、規範等。它決定着農村信用社的思維方式、價值取向、行爲特徵和企業特色。對於農村信用社的發展來說，企業文化可能不是最直接的因素，但卻是信用社持久發展的決定因素。農村信用社作爲一個金融企業，要想在知識經濟時代把握住發展機遇，把自己做大、做強，在日益激烈的金融競爭環境中立於不敗之地，必須重視企業文化建設，建立自己相應的企業文化體系。

二、農村信用社企業文化的構成

農村信用社的企業文化大致由以下幾方面的內容構成：一是企業信譽。作爲經營貨幣的特殊企業，其信用和聲譽是極爲重要的。二是服務質量。農村信用社工作的出發點是服務“三農”，支持地方經濟的發展。所以我們必須樹立“服務第一”的思想，花大力氣搞好“優質文明服務建設”。三是企業道德。農村信用社企業道德必須有廣泛的羣衆基礎。只有在員工不斷提高認識的基礎上，才能形成大家能夠共同遵守的行爲準則，才能保證企業行爲的端正。四是企業精神。農村信用社企業文化的核心內容是企業精神，企業精神作爲一種精神存在，雖然是無形的，卻在農村信用社的經營管理和員工意識中得到具體的、有形的體現。五是企業目標。農村信用社的目標是農村信用社企業文化追求的動力源。六是企業規範。如果說前五項內容是農村信用社企業文化中的“軟件”，那麼，企業規範就是農村信用社企業文化的“硬件”部份。農村信用社規範主要是指農村信用社的規章制度，組織機構以及工作、管理程序和標準等用文字表達的內容，它是農村信用社在一定時間內的“定格”，併爲維護相應的企業文化軟件服務。七是企業環境。在當前深化農村信用社改革的過程中，在外部爲農村信用社創造一個寬鬆的經營環境，在內部給職工創造一個良好的心理環境和工作環境及人際關係，是一項極爲重要的工作。這種企業環境的創造也體現出農村信用社整個企業文化建設的水平和成效。

三、農村信用社企業文化的現狀

（一）文化理念不夠明確。文化理念是員工應該遵循的價值觀念和行動規範，一般包括信合精神、形象標語、座右銘、員工手冊、社歌、宣傳冊等內容，可以用凝鍊的語言、生動的形象進行準確表達。由於農村信用社長期以來體制不清、產權不明、行政分割，缺少統一的規劃，導致在文化理念的表達上含糊不清，不能給客戶留下深刻的印象。問到文化理念，信合員工也一時難以回答。

(二）缺乏現代經營理念。企業文化源於企業的各項經營活動，同時又促進企業的發展。而大多數農村信用社的領導、員工對這種辯證關係認識不深，造成只重視信用社的業務經營，而忽視企業文化建設。當前農村信用社的一些幹部缺乏現代金融管理知識，缺乏管理現代企業理念，求於安穩，滿足現狀，缺乏把農村信用社做大做強做優的意識。

(三）缺乏共同參與意識。企業文化是全體員工在實踐中共同創造的，因此，農村信用社企業文化建設的主體是農村信用社的每一個員工。員工是企業發展的源泉，是農村信用社最大的內在資源。但由於長期以來受事業單位管理體制的影響，員工隊伍管理鬆散，工作主動性不強，集體意識淡化，參與活動積極性不高，加上對企業文化認識不足，缺乏主動參與意識。

四、提高信用社企業文化途徑的思考

農村信用社在目前必須要加強企業文化建設，從各方面進行認真的統一和規劃，使農村信用社的企業文化建設有一個新的突破和提高。

（一）在思想上加強對農村信用社企業文化建設的認識和理解。在市場經濟條件下，農村信用社作爲農村經濟發展的主體，必須重視自身的企業文化建設，要以戰略的眼光，時代的意識，認真抓好農村信用社的企業文化建設。首先企業精神的建設要納入農村信用社發展規劃目標之中，列爲企業經營管理非抓不可的一件大事，同時要藉助各種宣傳媒體，切實加強對農村信用社企業文化的宣傳，使管理者和員工明白什麼是企業文化，明確企業文化的作用，努力培育強化自己的企業精神。其次制訂創建企業文化規劃，引起廣大職工對本單位企業文化建設的關注。

（二）各級農村信用社領導必須成爲推動企業文化建設的中堅力量。農村信用社企業文化在很大程度上取決於領導者的決心和行動。領導應該帶頭學習企業文化知識，對企業文化的內涵要有深刻的認識，對建設本企業文化有獨到的見解，對本農村信用社發展有長遠的戰略思考。要親自參與文化理念的總結提煉，指導各個系統的設計，提出具有個性化的觀點，突出強調獨具個性和前瞻性的管理意識，通過長遠目光、人格魅力和管理藝術，感染和影響職工發揮最大的潛力，推動企業科學和可持續發展。

（三）加強職工的道德教育，造就一支訓練有素的職工隊伍。加強職工職業道德建設是一項系統工程，是信用社企業文化建設的重要內容。信用社職工職業道德的形成要經過職業道德教育，形成職業道德觀念，再上升至職業道德信念，從而養成講職業道德的習慣，這樣會使農村信用社的企業精神更顯閃光點，文明服務更紮實，企業文化內含更豐富。農村信用社的發展必須要全體員工來關心，要自上而下，同心同德，羣策羣力，共同奮鬥，這就要求員工必須要有“主人翁”意識，不能把自己當成局外人，對信用社漠不關心。

（四）增強“客戶觀念”，提高服務質量。要通過企業文化建設，真正樹立起“客戶至上，客戶第一”的觀念，真正樹立起“高效地、最優地滿足客戶的需求”的觀念；真正樹立起“不斷創造新的需求，尋求新的客戶”的觀念。離開“客戶觀念”談“企業精神”和“主人翁意識”不是真正的企業文化。這種客戶觀念不僅要體現在組織目標和經營方針中，體現在金融產品設計上，更要體現在服務上，甚至體現在組織結構上。真正把“客戶滿意程度”作爲評價我們工作好壞的標尺。

（五）強化以人爲本的管理思想，讓職工人盡其才。企業文化建設如何體現個性化和人性化，是關係到企業文化能否被員工認同並自覺接受的關鍵。企業文化以人爲中心，要培養起職工自覺獻身於農村信合事業的責任意識、價值標準、道德規範和行爲準則，並使之被廣大職工接受和認同，造成一種內部的動力機制。因此，在企業文化設計中，必須以人爲本，讓職工真正感受到企業文化的吸引並積極融入這種文化。

（六）加強多層次、多渠道的宣傳工作，推動企業文化建設的社會認同和接納。農村信用社向社會展示自己的企業精神和建設自己的企業文化，不是孤立地進行的，是要通過社會服務來實施完善。因此，農村信用社要重視做好自身的企業精神和企業文化的宣傳工作，要採取多種形式，多層次、多渠道地進行宣傳，增強自身環境文化氣氛。通過宣傳，讓社會、企業和客戶瞭解、關心，並參與評議，不斷改進、充實、提高，讓社會不斷認同和接納信用社的企業精神和文化。只有這樣才能真正形成自身特色的企業文化。

金融調研報告 篇三

在我國經濟建設持續發展、碩果累累的進程中，我們農村合作銀行也取得了長足的發展，經營範圍擴大，經濟效益增加。但是，我們在取得成績的同時，也要清醒地看到存在的金融風險。如果不採取有效措施予以防範和制止，就會嚴重影響農村合作銀行的發展，影響到農村合作銀行每一個人的切身利益，影響到國家生產建設和社會事業發展，影響到社會的和諧與穩定。內控與合規、防範金融風險是我們農村合作銀行永恆的主題。下面淺談金融風險產生的原因與如何防範金融風險。

一、金融風險產生的原因

1、內控文化缺失嚴重，誘發金融風險。良好的內控文化是農村合作銀行內控體系持續有效運行的前提。而在內控文化缺失的情況下，銀行經營者關心的只是規模和速度，對內部控制和風險管理重視不夠，有關內部控制和風險管理制度束之高閣。內控文化缺失、理念缺乏、一味追求速度和規模、誘發違法違規行爲，這正是很多農村合作銀行員工走向犯罪的路線圖。很多作案者最初並沒有壞的打算，只是在其工作的過程中，看內控文化嚴重缺失，有機可乘，從而違紀違規，進而走向犯罪。

2、制度執行力不強，內控形同虛設。衡量內控體系有效與否的標準並不在於農村合作銀行制定了多少制度，關鍵是看制度的落實與執行。制度不落實、執行不到位往往使得內控體系漏洞百出，形同虛設。其效果就好比是紙糊的窗子———一捅就破，防得了君子防不了小人，從而爲那些不理性人通過作案謀私利提供了可能。銀行內部人員騙貸成功，用的'無非是僞造擔保資料作虛假擔保，或放款後私自取消擔保方的擔保責任並將貸款轉移等手段。這些都說明制度執行力不強，內控形同虛設，工作流程缺少嚴格的分工和限制，否則騙貸不可能如此順利地得手。

3、約束基層管理人員力度不夠，造成風險高度集中。我們農村合作銀行目前的組織架構下，基層管理者往往被賦予過多的權利，包括財務管理、覈算管理、授權管理、人事管理和行政管理，涉及方方面面。從理論上講，權利過多過大，就存在一定的作案機會和可能。如果沒有相應的監督制約機制。在利益誘惑、私慾膨脹的情況下，基層管理者就會輕而易舉地走上犯罪道路，這屬於典型的關鍵人員作案。爲此，我們農村合作銀行必須實行關鍵崗位、人員的定期輪換和強制休假制度，並專門出臺稽覈監督機制，約束基層管理人員權利。然而，我們農村合作銀行大多沒有達到這一要求，沒有出臺相應的規定或規定沒有落實到位，這是產生金融風險的關鍵所在。

4、稽覈力量薄弱，有效約束不夠。我們農村合作銀行的稽覈力量相當薄弱，集中表現在：一是有些銀行尚未設立專門的稽覈監督部門；二是設有稽覈部門的銀行，其稽覈人員的配備不足，達不到總員工數5%的國際一般水平；三是稽覈監督部門容易受到行政干預，難以獨立開展工作；四是稽覈人員專業化水平不高，無法滿足稽覈工作要求；五是稽覈制度落實中“走樣”，稽覈監督的不到位，看起來稽覈檢查規模宏大，樣子嚴肅，實質走形式，是“逮不住老鼠”的“貓”。稽覈力量的薄弱，從某種意義上說，助推金融風險的發生。

5、考覈機制不完善，忽視金融風險。我們農村合作銀行考覈機制不完善，只重視經營業務，突出指標完成，忽視內控管理要求。在這種考覈機制下，基層銀行不惜一切代價擴大經營規模和業務範圍，拼命追求發展速度，從而出現鑽制度空子、打擦邊球現象，嚴重的甚至會出現違規違法經營。至於防範金融風險就得不到應有的重視，甚至束之高閣，無人提起。

6、內控責任制缺失，造成內控管理混亂。在內控責任制無形的壓力下，各銀行相關部門纔會真正肩負起應負的責任，發現內控體系中存在的問題和薄弱環節，並予以及時的糾正和完善。目前情況下，內控責任制缺失，發生金融風險，銀行往往只處理作案當事人，而不處理那些負有相應管理責任和監督責任的部門與人員，從而造成內控體系的有效性長期得不到提高，使內控管理混亂。

二、如何防範金融風險

1、建立和完善銀行內控機制。要制定明晰的農村合作銀行發展戰略，優化組織體系，建立科學的決策體系、完善的風險管理體制、審慎的會計財務制度和透明的信息披露制度；要積極培育符合農村合作銀行實際的內部控制文化，使內控意識和內控文化滲透到每一位員工思想深處，使內控成爲每位員工的自覺行爲，熟悉自身崗位職責，理解和掌握內控要點，及時發現問題和風險。

2、建立和完善農村合作銀行風險識別和評估體系。要認真借鑑國外的先進經驗，積極運用現代科技手段，逐步建立覆蓋所有業務風險的監控、評價和預警系統。重視貸款風險集中度及關聯企業授信監測和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記報告和風險提示制度。

3、建立和完善農村合作銀行稽覈審計體系。要積極建立相對完善的內部稽覈體系，提高稽覈審計工作的獨立性，提高工作頻率和工作質量，改進方法，實現合規性監督向合規性、風險性、效益性轉變，使事後監督向事中、事前轉變。注意使用外部審計力量，進一步發揮業務部門的專業檢查作用，制定專業檢查制度，加大專業檢查力度，從嚴追究高管人員和直接責任人的法律責任。

4、樹立正確的業務發展思想。要在追求盈利性的同時，重視安全性和流動性，防止片面追求高速業務增長而忽視風險防範和內控機制建設的傾向。農村合作銀行應制定合理的業務發展規劃，不搞以存款論英雄和存款指標分派到人的老式工作方法，而是應通過改進服務手段、增加業務品種和提高結算速度來贏得客戶，增加市場份額，提高經濟效益。

5、建立和完善內控信息體系。農村合作銀行要建立完善的內部管理信息系統，爲內控的設計、執行、反饋提供信息保障；建立與農村合作銀行及其內控管理專職部門信息聯結和定期聯繫機制，及時、真實、完整地傳遞監管意圖、交流信息、溝通問題；建立農村合作銀行信息披露制度，及時向社會準確披露相關信息，發揮社會對農村合作銀行內控建設的監督作用。

6、重視和加強對銀行高級管理人員的監管。農村合作銀行要轉變內控觀念，在加強基層內控制度建立和執行的同時，強化對銀行高級管理人員的監管，實行內控問責制，並與任職資格掛鉤、促使銀行高級管理人員轉變觀念，重視內控與合規，起到模範帶頭作用，真正做好防範金融風險工作，促進農村合作銀行健康持續發展，達到做優做強農村合作銀行的目的。

金融調研報告 篇四

近年來，特別是今年以來，面對依然複雜多變的國內外經濟金融形勢，我區的金融工作在區委、區政府的正確領導下，認真貫徹執行國家宏觀調控政策，在保持金融平穩運行的同時，加大金融對我區實體經濟和轉方式調結構的支持力度，爲加快科學發展跨越崛起、建設民富區強市中區提供了有力保障。但我區的金融工作也面臨着一些困難和問題，爲全面瞭解我區金融業的情況，提出科學有效的參考建議，推進全區金融業繼續平穩較快發展，近日，區委辦公室研究室組織人員到區金融辦、部分金融機構，以及有關經濟部門，進行了深入調研，形成了如下報告。

一、我區金融業發展的現狀和當前運行情況

近年來，我區把發展金融服務業作爲都市性產業強區的重大戰略來抓，金融對全區經濟社會發展做出了不可替代的重要貢獻，特別是區第十三次把打造區域性“現代金融中心”作爲全區發展的戰略定位，進一步強化措施，全力推進，促進了一批金融保險，證券擔保，小貸公司等金融機

構相繼在我區落地生根。目前市中區金融機構已發展到54家，其中：銀行5家、保險29家、證券期貨3家、小貸公司2家、融資性擔保公司15家，金融機構對地方財力的貢獻達到5.2%。市中區連續兩年被評爲濟寧市A級金融生態區，並榮獲山東省金融生態環境建設模範獎，金融業對地方經濟社會發展的支持力度不斷增強。特別是今年以來，我區金融業的發展呈現出穩定發展態勢。

（一）金融業繼續平穩運行，稅收穩定增長。1-7月份，金融業繼續保持良好發展勢頭，全區金融系統實現地方財政收入5892萬元，比上年同期增收2228萬元，增長60.8%，佔全區地方財力的7.1%，比去年同期上升1.9個百分點。

（二）各項存貸款平穩增長，存貸款穩定性進一步增強。截至7月底，全區6家銀行存款餘額178.65億元，比年初增加22.67億元。貸款餘額122.29億元，比年初增加11.34億元。存貸比68.50%，高於全市8.1個百分。

（三）保險業運行平穩，社會穩定器作用進一步增強。我區現有保險公司29家，其中產險10家、壽險13家、保險代理6家。到7月末全區實現保費收入23.48億元，同比增長5.13%，其中財險公司實現保費收入4.53億元，壽險公司實現收入18.95億元。保險業累計支付（給付）賠款5.83億元，其中財產險賠款支付1.31億元，人身險給付4.52億元。

（四）地方性金融機構發展迅速，機構總量穩居全市第一位。我區第三家小貸公司魯商小貸已於7月中旬獲省批准，目前我區小額貸款公司達到3家。截至7月底，2家小額貸款公司累計發放貸款9962萬元，其中“三農”貸款4782萬元，中小企業貸款4570萬元，緩解了小微企業、“三農”客戶資金短缺的問題。截至7月底，全區融資擔保機構15家，佔全市融資性擔保機構數量的32%。融資擔保業務新增額5.5億元，新增擔保戶數1477戶，在保責任餘額11.3億元，同比增長32.9%，在保戶數3837戶，實現業務收入1342萬元。

（五）金融機構引進步伐加快，金融組織體系進一步完善。目前光大銀行在濟寧設立分支機構的報告已報銀監會待批；萊商銀行在濟寧設立分行已成定局；浙商銀行已來濟寧考察選址；青島農商行已同意在我區設立村鎮銀行；濟寧工行城區支行正在變更稅務登記手續；交通銀行濟寧分行擬在我區設立第一家支行；濟寧銀行第二家支行已選址銀監局原辦公大樓；新引進英大財險、天平汽車保險、信誠人壽保險已開業運營；永安財險已有任城遷入紅星路供水大廈，正在辦理稅務登記遷移手續；百年人壽已入駐運河城，正在進行裝修。

二、金融運行中存在的主要問題

近年來我區金融業對實體經濟的支持力度進一步加大，

但金融運行中也暴露出一些問題，我們分析主要有以下五個方面：

（一）企業生產經營不景氣，銀行潛在風險加大。受經濟增速逐步放緩、勞動力成本上升以及社會資金面總體趨緊等因素影響，我區企業經營困難增加，機械加工企業生產經營持續不景氣，陷入發展的低谷；部分企業開工不足，與此相對應，銀行潛在風險加大。去年4季度以來，銀行業金融機構發生資產風險類重大事項明顯增多；小微型企業不良貸款餘額增加。

（二）政府融資平臺還款壓力增加，後續貸款更加困難。一方面，20xx年、20xx年發放的銀行貸款集中到期，融資平臺還款壓力加大；另一方面由於控制房價之後，土地出讓金減少，地方政府融資平臺還款來源減少；加之銀監會加強地方政府融資平臺貸款風險監管，以降舊控新爲重點，要求借款主體拿出有效資產對存量債務提供擔保抵押等緩釋風險措施，否則不具備新增貸款資格。所有銀行將地方融資平臺貸款審批權限收歸總行管理，提高了對政府城建項目的貸款要求。

（三）樓市調控政策持續不放鬆，房企資金鍊形勢堪憂。今年房地產進入償債高峯期，房地產企業資金鍊日趨緊張，貸款到期難以歸還的現象陸續出現。中央近期以來多次明確

表示，樓市調控政策將持續不放鬆。從嚴從緊的房地產調控政策將對房地產市場繼續產生影響，對房地產企業還貸和資金鍊安全產生較大壓力。

（四）民間融資風險逐漸累積，金融風險防範任務艱鉅。去年以來，民間借貸異常活躍，體系外資金迅速膨脹，借貸利率高位運行，導致資金鍊斷裂的事件增多、風險快速聚集；而且由於沒有保險機制，一旦資金鍊斷裂必然會引起連鎖反應，波及類似地區，以至於波及正規金融機構。據區法院反映進入今年以來，民間借貸案件明顯上升，我區規範民間借貸、打擊非法集資、防範金融風險的任務艱鉅而繁重。

（五）金融招商載體嚴重匱乏，金融招商的政策不優。銀行、保險來市中區選址，很難找到理想的經營場所。場所少、租賃價格高，成爲市中區金融招商的瓶頸。目前我區執行的招商引資優惠政策是09年制定的，現在各縣市區紛紛出臺新的金融招商的優惠政策，我們的政策已跟不上形式發展，落後於其他縣市區。由於這些原因，恆豐銀行支行落戶於任城，我們跟蹤兩年的信達財險、建信人壽也離我們而去。

金融調研報告 篇五

中國消費金融發展環境分析

從國內生產總值等情況來看，20xx年上半年，國內生產總值340637億元，按可比價格計算，同比增長6.7%。分產業看，第一產業增加值22097億元；第二產業增加值134250億元；第三產業增加值184290億元。另一個數據是，20xx全年貨物進出口總額245741億元，比上年下降7.0%。其中，出口141255億元，下降1.8%；進口104485億元，下降13.2%。

從網絡環境來看，截至20xx年底，我國網民規模達6.88億，全年共計新增網民3951萬人。互聯網普及率爲50.3%。20xx年上半年，互聯網寬帶接入端口數量突破6億個，比上年淨增7757萬個。

從互聯網金融發展情況來看，20xx年中國互聯網基金的交易規模爲61947.4億元，同比增長175.4%，預計之後幾年將持續保持25%左右的速度增長。預計到20xx年達到154787.8億元。20xx年基金互聯網化的水平達49.1%，隨着互聯網金融的發展，之後幾年將會超過50%，到20xx年達到66.8%。

從細分市場來看，中國消費金融主要包含以下幾個方面：

住房消費金融

從消費者購房方式上看，超8成消費者選擇貸款買房；33.94%的消費者選擇純商貸；28.48%的消費者選擇公積金貸款；另有14.85%的消費者選擇一次性付清。

電子對抗、航天制導、航天電子元器件專業的高科技上市公司。公司的航天高科技產品主要包括：高性能傳感器、無線電測量控制系統、特種電子通信、自動跟蹤系統和數據收集、傳輸處理系統、衛星電視廣播系統、數字化有線電視網絡設備、衛星通信地球站、星上精密機構及結構部件、大型地面工程業務測控站和電子支持設備，以及火箭、衛星、艦船、飛機、核能等產品配套使用的各種電連接器、繼電器、電子儀器設備、電纜網及開關設備，GPS/GLONASS/北斗衛星導航應用系統及終端設備等，被廣泛地應用於各類型號衛星、火箭運載工具、相應的地面通信測量與控制設備及工業自動化控制設備中。面對新機遇、新挑戰，公司以強國強軍爲己任，以市場爲導向，以經濟效益爲中心，以創新爲動力，嚴謹慎密，不斷超越，實現觀念和機制創新的管理理念與雄厚的高科技實力相結合，使高新技術研發能力、產品批量生產能力、技術基礎保障能力和規模式發展能力躍上新臺階。

旅遊消費金融

20xx年，國內旅遊人數達到40億人次，成爲全球最大的國內旅遊市場。入境旅遊約1.33億人次，出境旅遊約1.2億人次。旅遊直接就業2798萬人，旅遊直接和間接就業7911萬人，佔全國就業總人口的10.2%。

根據20xx-2015年國內旅遊收入增速預測，20xx-2021年中國旅遊收入規模增速在7.3%-13.72%之間，預測20xx年國內旅遊規模超過59000億元以上。

目前，旅遊消費金融產品主要有三種基本模式：旅遊信用卡模式、旅遊消費信貸模式和旅遊保險代理模式。旅遊信用卡，是由金融機構發行的以旅遊爲主題的信用卡。旅遊信貸，是商業銀行對消費者發放的，用於購買耐用消費品或支付其他費用的貸款。旅遊保險則是根據消費者旅遊需求開發的相關保險產品服務。

汽車消費金融

汽車消費金融，是目前消費金融領域的重要組成部分。消費者通過經銷商或直接向汽車消費信貸服務機構申請信用貸款。對於符合汽車信用要求的申請人，汽車消費信貸機構對於符合條件的申請人啓動貸款審批程序。

中國消費金融行業發展趨勢及投資機會

互聯網化、垂直化、資產數字化趨勢

消費金融的互聯網化包括產品的互聯網化、風險管理模式的互聯網化以及服務模式的互聯網化。消費金融互聯網化，一方面是互聯網企業進入消費金融領域，另一方面是金融機構積極搭建互聯網平臺。其中，互聯網企業將對現有的消費金融體系產生正向的刺激作用。包括對於用戶的教育和使用行爲習慣的培養、在產品和服務模式上的創新等等。

結合目前中國的消費金融發展現狀，垂直化發展將是未來的又一重要趨勢。垂直化包括兩個維度的垂直化，即行業垂直化和用戶層級垂直化。

互聯網在消費金融領域中的快速滲透也帶來了新的技術形式和風險管理模式。基於數據而形成的大數據風險控制模式是核心的發展方向，而數據資產則成爲在金融商業模式下可變現的重要資產，數據＋模型將是互聯網金融企業未來發展的核心工具。

消費金融行業的發展機會

伴隨着中國經濟供給側結構性改革的逐步推進，一方面是穩步推進機構改革，有效擴大有效供給，另一方面推動刺激消費拉動經濟發展。在這個過程中，居民收入和消費能力的提升，使得我國的消費金融市場前景得到了各方的認可。前瞻產業研究院預計20xx-2021年中國消費信貸規模依然將維持15%以上的增長率，預計20xx年將達到44.38萬億。

20xx年，首批4家試點消費金融公司均實現盈利，行業盈利能力大大提升。隨着消費金融公司試點的逐步開放，市場競爭加劇，行業總體利潤率將有所下降，預計到20xx年，行業整體利潤規模將超過1.2萬億元。

金融調查報告 篇六

一、內容摘要

“你不理財，財不理你”，隨着居民收入水平的提高和資本市場產品的豐富，理財規劃逐漸成爲居民家庭重要的生活理念。談到理財，一般人會想到投資賺錢。實際上，理財的內容要寬泛得多，理財規劃不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。換句話說，理財就是個人一生的現金流量管理與風險管理。本調研從對整個理財市場進行綜合評估與更全面的認識，對諸葛理財作出客戶需求定位及尋找目標人羣等方面闡述了理財的發展整體思路。

二、基本信息

調查背景:網上市場調研是20xx年春季能力秀的綜合實踐項目，目的在於瞭解微信商城的邀請推廣及分銷模式，掌握在線問卷設計、投放及回收的基本流程，熟悉網絡調研數據分析方法。諸葛理財是北京無窮信息技術有限公司旗下開發的一款基於微信客戶端的互聯網金融信息服務平臺，首家採用P2F模式（Person-to-Financial institution），致力於打造放心的移動理財服務，爲每一個普通人提供安全的高收益理財產品信息。諸葛理財由深圳x政府、北京大學、香港科技大學三方攜手共創的深港產學研入股創立的，股東管理資產規模大，實力雄厚，爲諸葛理財發展提供堅實保障。

調查時間：20xx年03月20日至20xx年04月30日

調查對象：部分親朋好友、部分社會人士、部分邀請的諸葛理財用戶（理財盟友團）

調查方式：問卷調查，在線調研，微信相關公衆號平臺投票功能

調查目標：通過對理財產品的瞭解和使用情況調查，瞭解理財產品的未來走勢，分析其存在的問題並提出發展諸葛理財產品的建議。

三、主要內容

（一）問卷題目設計思路（問卷內容見最後附件）

本次問卷調查共設置了9個問題，層層遞進，由淺入深，從瞭解調研對象的個人基本信息、資產概況、理財觀念、理財產品認識度、到理財市場滿意度、接受程度……緊扣調查目的，在不侵犯調研對象隱私的前提下樹立信任度及好感，在受訪者不排斥，自然真實的狀態下提供對理財產品的瞭解和使用情況。

（二）問卷發放以及回收情況分析

本次調查共有45人蔘加並且完成了問卷，回收率爲100%，有效問卷爲100%。

（三）調查結果統計分析

（1）在本次調查的45個對象中，有40名爲在校學生，4名職工，沒有金融、IT行業人員參與，1名其他特別行業；

（2）調查對象年齡在18-30歲，共計44票；年齡在31-50歲，共計1票；說明接受調研的對象是年輕羣體居多。

（3）有29%的人通過親戚朋友，10%的人通過報紙雜誌，29%的人通過網絡，12%的人通過電視廣告，21%的人銀行或其他金融機構瞭解到金融理財產品。通過親戚朋友以及網絡獲取理財信息較爲突出。

（4）平均月收入爲（摺合人民幣）3000以下的有38票，佔84%；3001-5000元的6票，佔13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，佔2%；1萬元以上0票。

（5）40%的人認爲“沒有這部分的資金投入”是影響購買理財產品的主要因素，33%則認爲是對理財產品瞭解太少；20%認爲沒有理財意識； 4%認爲是沒有時間；2%認爲是其他不言明原因。“沒有理財部分資金投入”和“對理財產品瞭解太少”是人們購買理財產品的重要影響因素。

（6）調查結果顯示，最關心的主要理財問題有31%的人認爲是收益；15%的人認爲是期限；17%的人認爲是起點金額；15%的人認爲是產品的依賴程度；15%的人認爲是專業性；6%認爲是其他。

（7）選擇購買理財產品的標準，可保性34票佔27%；收益率高26票佔20%；風險較小31票佔24%；門檻較低15票佔12%；手續費低16票佔13%；其他6票佔5%。

（8）18%表示在瞭解不深的情況下會接受親戚或者朋友推薦，購買諸葛理財產品； 20%表示不會；62%即超過半數表示會了解清楚再考慮。

（9）有41%會使用或者想了解銀行理財；4%會選擇信託；21%選擇股票；31%選擇基金；4%選擇P2P網貸。

四、發現的問題及解決方法（建議）

（1）接受調研的對象是年輕羣體居多，他們沒有太多封閉傳統思想，有警惕性但也敢於接受新事物，對理財產品的瞭解和使用目標羣體可集中在18-30歲年齡段的人羣。

（2）人們對理財產品的接觸面是很廣的，可以是親戚朋友、報紙雜誌、網絡、電視廣告、銀行或其他金融機構；其中通過親戚朋友以及網絡獲取理財信息較爲突出，因此，可以從用戶身邊人及網絡渠道宣傳兩方面重點實行。

（3）收入的因素是人們選擇理財及理財產品的重要前提，理財還是必須先有財。應當樹立正確理財企業形象，讓大衆意識到理財的最終目的不是“用錢生更多的錢”，而是“用錢生合適多的錢”，通過梳理財富來提升生活水平。因爲畏懼起點或者期望收益越高，損失風險也會越大。盲目追求高回報，家庭財務的波動太大，也容易造成理財的困難。

（4）“沒有理財部分資金投入”和“對理財產品瞭解太少”是人們購買理財產品的重要影響因素。所以諸葛理財想要開拓更大的市場，收穫更多地客戶，就要站在客戶角度爲他們思考，資金投入的多少是人爲還是客觀的；此外，要加強宣傳力度，傳播正確的理財理念給大家，避免大家進入理財誤區或排斥理財。

五、總結

（1）此次調查的成果：

①對現如今的理財市場有了更全面更新的數據分析，這部分受訪者雖然不能代表全部羣體，但反饋的信息有助於理財產品的優化及指明理財市場發展的方向。

②從此次調研中可以看出，年輕羣體、資金、信任度、收益是理財市場的關鍵之處，人們對理財產品的意識還是普遍存在的，這就爲理財市場提供契機；只要關注廣大消費者的利益及心理需求，企業研發健康產品，最終實現雙贏，乃發展之長久之計。

（2）此次調查的不足：

①題目設置不夠嚴謹合理，邏輯性不夠強，在對理財產品的瞭解方面的問題設置較多，而對理財產品使用情況方面的問題佔比較少，不夠協調。

②有些問題設定的答案不合理，比如：如果您沒有購買過理財產品，您認爲主要的影響因素是什麼？（單選），“沒有這部分的資金投入”、“對理財產品瞭解太少”、“沒有理財意識”這三個答案有侵犯受訪者的不禮貌之處，站在受訪者的角度，會有難以回答的效果或者含有不夠真實的想法，影響問卷的完整性。

③所以，出題者設置題目和答案應重視遵循科學性、客觀性、針對性原則；不能暗示受訪者填寫哪個“好”的答案，也不能忽略了調研目的，更要避免受訪者產生追求完美卻不夠真實的回覆。

（3）此次調查的收穫：這次網上市場調研綜合實踐活動，在實踐體驗的同時，還有很大的收穫。掌握了在線問卷設計、投放及回收的基本流程，並瞭解了網絡調研數據分析方法。更爲重要的是，對諸葛理財可以由更深刻的認識以及與理財盟友團進一步研究成長，也可以用數據來給周圍的人進行恰當的交談、合作，讓更多的人接受理財市場的同時正確使用理財產品，共同營造和諧安全的社會環境。

附加：對理財產品的瞭解和使用情況調查問卷。本次調查共有45人蔘加並且完成了問卷，回收率爲100%，有效問卷爲100%。

對理財產品的瞭解和使用情況

1、您從事哪方面工作？（單選）

學生 職工 金融行業 IT行業 其他__________

2、您的年齡是？（單選）

18-30歲 31-50歲 51-60歲 高於60歲

3、您是通過何種方式瞭解到金融理財產品的？（多選）

親戚朋友 報紙雜誌 網絡 電視廣告 銀行或其他金融機構

4、您的平均月收入爲（摺合人民幣）（單選）

3000以下 3001-5000元 5000-8000元 8000-10000元 1萬元以上

5、如果您沒有購買過理財產品，您認爲主要的影響因素是什麼？（單選）

沒有這部分的資金投入 對理財產品瞭解太少

沒有理財意識 沒有時間 其他

6、您最關心或是最擔心的理財問題是什麼？（多選）

收益 期限 起點金額 產品的依賴程度 專業性 其他

7、您選擇購買理財產品的標準是？（多選）

可保性 收益率高 風險較小 門檻較低 手續費低 其他

8、您會接受親戚或者朋友推薦您購買諸葛理財產品（您瞭解不深的時候）嗎？（單選）

會 不會 瞭解清楚再考慮

9、您一般會使用或者想了解哪種金融理財產品呢？（多選）

銀行理財 信託 股票 基金 P2P網貸

金融調查報告 篇七

一、實習的目的和意義

金融專業是運用性極強的一門專業，它適用於任何人事部門、企業、機關及其他組織的活動中。通過大學兩年的課程學習，我學習了各種有關金融專業的理論知識。但是卻還沒有把所學知識淋漓盡致的運用到實踐生活中去。所以我的實習目的就是把所學知識運用於實踐，這是必須的。我的實習目的就是負責瞭解實習單位的業務流程及財務運作模式，進一步加深對金融專業理論知識的理解和運用。是自己理論知識和實際操作更加紮實，使專業技能更加提高，爲畢業投身於社會工作打下良好的基礎。

二、實習單位簡介

我所在的實習單位是江西省興泰建設工程有限責任公司，是依法設立、從事招標代理業務並提供相關服務的社會中介公司。其性質不是一級行政機關，是從事生產經營的企業。是一個複雜的系統化公司，工作程序多，環節多，專業性強，工作人員分類精細，有造價工程師，工程造價預算員，會計師，項目經理，文員，出納等等，我所實習的職位是該公司的一名財務。

三、實習的內容

（一） 原始憑證的審覈、整理

所謂原始憑證就是當一筆經濟業務發生時最先取得或填制的，我的任務是把每次工作人員送來的憑證先審覈其真實性，看看是否有填制單位公章和填制人員簽章。然後在確認憑證的完整性，看是否有塗改，數字是否清晰。確認其真實性之後再按時間順序整理裝訂，再將其進行分類，以方便記賬。

（二） 原始憑證的錄入

原始憑證的錄入就是把填制的憑證數據將其歸類，然後填寫到單位的賬本里。我所在的實習單位的這一程序是由電腦來完成的。電腦有自己編織好的賬單表，然後我的任務就是對應手頭上的填制單，將其數據一個個的輸入進電腦。然後根據借貸雙方的原則，電腦自動生成賬本。這一步驟主要取決於細心程度，不然一個小數點，都可以使工作發生紕漏。

四、實習的認識

（一）真誠

你可以僞裝你的面孔或者外表，但是絕不能僞裝你的心。第一次在這種公司實習，心裏不免有些困惑，不知道周圍同事怎麼樣。應該怎樣與別人相處，第一次踏進辦公室，我就知道自己到了一個新環境，必須開始去適應這一切。但是無論你想怎麼去適應它，真誠是唯一的方式。比如見面了一句微笑的問候，就能給自己和他人帶來很好的心情。也代表了對同事和周圍人的尊重，然別人感受到了尊重和關心。

（二）溝通

想要實習期間學到更多的東西，除了用耳朵，還要學會用嘴去溝通，跟領導之間，同事之間都需要有交流纔會有收穫。剛開始領導並不會瞭解你的工作能力，也不清楚你的個人優勢在哪，溝通，是瞭解一個人最快的方式。跟老闆之間的溝通同時也在考驗你的應變能力和口才水平，這就需要你發揮你的智慧，在短時間內讓老闆知道你的個人長處，讓老闆加深對你的印象。跟同事建立起好的關係也是從溝通開始的。很好的溝通能力其實這也是我們走向未來社會必須要具備的一項基本技能。

（三）講究條理

你不想讓你在上班期間忙的手忙腳亂，養成良好的有條理的習慣，在整理憑這一階段，各種各樣的憑證很多，這就需要學會有條理的去給它們分類，以便很好的區分。避免翻箱倒櫃的找，憑證很小，但是你不能忽視它們，一張小小的憑證可能是整個工作任務是否能成功完成的關鍵。這使我聯想到一個故事，一個企業裏，總有那麼一個人每天都能把堆積如山的資料整理完成，而其他同事們卻每天都在爲這些文件而煩惱，別人問他的成功之處，他就說雖然每天的信件很多，但是他可以將他們按緊急性和重要性來分類，是工作變的井然有序，辦事效率也隨之提高了。所以養成有條理的好習慣，能使我們在工作中受益匪淺。

五、實習的總結

轉眼間，暑假即將過去了，我也即將成爲一名大三的學生了，這意味着大三過後，我們就要踏入社會，靜下心來回顧了一下自己的實習生涯，發現短短的一個月給我帶來的感觸頗深，實習真的是一個相當重要的環節，它不僅是對你一個學期下來對所學知識的一種檢驗，更是一個把理論跟實際相結合的最好方式。鍛鍊我們所學的基礎理論，基本技能和專業知識。學會去獨立分析解決實際問題的能力，提高我們實際動手的能力。在整個實習過程中，我每天都有新的體會，和新的收穫。

這次的實習，我第一次接觸了原始憑證，以及各種各樣的發票，和賬單。還有各種原始合同，這讓我對經濟專業有了一個更加感性的認識，不懂的我上網查找或者問同事，並把所學知識結合在一起，這讓我對我的專業有個更加深刻的瞭解與體會，並知道了專業知識的重要性。

通過實習，我也使我的思維有了更多的轉變，邏輯能力也增強了。做任何事情都可以按部就班，循序漸進。我也懂得了，其實大學文憑只是一塊敲門磚，進入工作崗位，大家都是從頭開始，凡事都要自己去摸索，學會變通。沒有人會手把手教你，只有你自己去培養好自己的學習能力和動手能力，努力提高自身素質，以便適應時代的需要。通過這次實習，我主要有一下感想：

一、要確立自己的目標，並端正自己的態度。平時，我們不管做任何事情，都要給自己確立一個目標，在公司，你能否勝任這份工作也取決於你對你工作的態度是否積極，只有態度正確，即使你的專業知識在這方面很薄弱，你也可以很好的在最短的時間內掌握它，學習好它。態度正確了，再樹立好自己的目標，實現目標的過程中一定要看看別人是怎麼做的，聽別人是怎麼說的，不斷的吸取經驗。

二、要有堅持不懈的精神，其實我們在校生不管在哪家公司工作都一樣，不可能一開始就會有大把大把的工作交給你，甚至在很長一段時間內，你都不知道你來這個公司你可以幹嘛，甚至出現在這裏上班沒意思，想要放棄的念頭，但是千萬不要有這樣的想法，你熟悉公司你需要一段很長的時間，同時公司熟悉你也需要一段很長的時間，你在這個期間必須努力學習，讓自己更加優秀，有能力的話就要做到讓公司離不開你的存在，這纔是正確的方法。並且遇到任何困難都不要輕言放棄。

三、要勤勞，任勞任怨。我們在校生去實習，其實大部分人還是把我們當學生一樣去看待，公司一般不會把很重要的工作任務交給我們去做，我們只有從身邊最微小的工作開始做起，這樣才能得到領導的注意和賞識，勤勞是一個人最能讓人欣賞的本質，只有這樣，我們纔有機會一步一步的往更高的層面去發展。所以不要抱怨任何小事，我們應該學會去做好任何一件小事。

這次實習不僅僅是對我大學兩年生涯所學知識的一種檢驗，更是讓我學到了很多書本上不知道的知識。並且在就業的心態上有了很大的改善，以前的我只想找一份自己喜歡，並且最好和專業對口的工作，但是現在我知道了，想找一份合自己興趣愛好的工作很難，找一份跟自己專業對口的工作也不是一件容易的事，很多東西我們是出了社會纔開始學習和接觸的，甚至跟專業沒有任何關係。所以我們要建立起先就業在擇業的就業關，不要小看任何一份工作，任何一份工作你想要把它做好都很難很難。

這次實習讓我鍛鍊了自己，提高了自己。這次實踐是我的一比寶貴的財富，相信在以後的工作生涯裏，我能更好的熟悉我未來的工作，並且把它做的更好。

金融調研報告 篇八

這個學期，職業發展規劃與設計的老師要求我們去一次人才市場做一次調查或寫一份心得體會。面臨畢業，就已經更加意識到了大學生就業形勢很嚴峻的問題。面對這個問題無論是聽到還是看到，反應的都是就業難的問題。所以今天上午我和幾個同學特地去參觀了上海人力資源中心舉辦的招聘會。

來到人力資源中心，本想着自己來的還算早，沒想到到人力資源中心裏早已經是門庭若市了！在這個羣英薈萃的地方，我看到了企業用人單位對人才聘請的需求是多麼的迫切，他們對人才的需求猶如狼吞虎嚥。經過幾個小時的調查問卷，我大致做出以下總結：

瞭解到人才市場面試的基本步驟：面試通常分爲五個階段：

第一階段是熱身：遞個人簡歷、求職信、推存表等回答問題要簡潔有禮。 第二階段是查明背景資料：應該利用這個機會突出自己的個性、興趣、志向、工作經驗等。 第三階段是進入正題：要儘量表示對申請職位的興趣和誠意，這個階段的表現對成敗非常重要。 第四階段是評論應試者是否合適：所碰到的問題會最難應付，這是決定性的時刻，要靠事前準備和臨場的談吐技巧。 第五階段是討論聘用條件：要有技巧，並預先了解行情。

面試要做出以下準備：

首先應該有一份清晰全面的簡歷，身份證，相關的證書和畢業證。突出自己的學習、工作經歷，主要的學歷和工作成績，以及特長和興趣。面試的前一天最好將當天要面臨的情況過一遍，然後早點休息，保持良好的睡眠，保證清新而穿戴整潔的衣着及髮型，讓人整體看起來顯得精神。

其次進入面試階段應該有一個自我介紹，這個基本源於簡歷而又高於簡歷，清晰簡潔的介紹自己的個人情況，並有針對性的介紹與應聘的職務相關的工作經歷成績以及一些見解。完了應該就是進入雙方的交流階段，就彼此感興趣的問題交換意見。單位招聘人員針對你個人提出問題，就招聘的職務提出問題，而你也就是再次對自己進行介紹，對對方公司規模、狀況、發展預期以及對應職務、薪酬進行提問或者瞭解。

總的來講面試過程中應該爭取做到有禮（理）有節，進退有度，商務禮儀方面的東西事先預習一下，初入職場，和有工作經驗的人給人的感覺是不一樣的，但是這塊人家肯定是有相應的期待或者要求的；再就是把自己好的一面多展現一些，對對方公司以及職務多做一些瞭解，這樣既能顯得有心，也在談的過程中可以涉及更大的信息量，對你的面試加分會有好處。

企業究竟需要什麼樣的人才：在收集了一些資料，對招聘會有一定的瞭解後，我根據自己的專業，分別對金融相關專業企業作了訪問，我瞭解到：

一、企業對專業的要求都不是太高，而對個人的綜合素質要求較高，對應

聘者的共同要求主要爲： 1.大專以上學歷，通過英語四級。 2.懂管理、會經營，具有一定市場營銷經驗。（此次招聘許多企業多招營銷員，且對經驗還收有一定要求的，但是如果確實有能力，他們覺得經驗還是次要的）。

3、有較強負責心，能吃苦耐勞。

4、性格活潑開朗，工作積極主動，立志從事該行業，有良好的語言表達能力和分析解決問題的能力。

5、有良好的人際溝通能力，具有較強的客戶服務意識和團隊合作精神。

二、企業急需人才主要集中在（通過實際瞭解和參考報告得出） 1.一是懂管理、會經營，具有一定市場營銷經驗的管理人才，特別是那些有較高學歷，或在三資企業曾任過營銷部經理、客戶部主管的營銷專門人才。

2、是工作嚴謹負責，能吃苦耐勞，具有某一項或多項特殊技能的人才，如熟練技工、高級技術人才以及某一行業的工程師等。

3、口頭表達能力強，具有較深的文字功底，學識全面，善於溝通，會使用電腦，具有較強的交際能力，熟諳人情世故的公關、策劃人才。

4、熟悉掌握進出口貿易知識、具有外貿經驗，擅長商貿會話、商業談判和翻譯技巧的外語人才。

5、通曉法律知識和經貿知識、善於應訴和答辯，會打官司的法律人才。

6、具有較強的人力資源管理能力，能爲企業物色和選拔、培訓人才的“伯樂型”人才。

7、具有一定企業管理經驗，特別是具有企業危機管理經驗的人才。

8、具有設計才能、擅長產品設計、商標設計、廣告設計的人才，他們設計的作品能爲企業帶來巨大的財富。

9、具有市場調查、市場預測、市場分析能力的調研人才，這類人才越來越受民營企業的青睞。未來的市場競爭從一定程度上是市場信息的競爭，因此市場調研人才成爲民營老闆們不可或缺的助手是一種必然。

綜合以上信息，我發現現在大家所說的就業難，並不是因爲就業崗位少，而主要是由於需求與供給各方的要求不相配，造成招人的找不到合適的人才，應聘的找滿意的工作。而對於此，我們要做的就是在學校利用能利用的資源不斷地擴充自己，提升自己的綜合能力，還需要多瞭解社會，瞭解社會真正需要的是什麼，然後再相應地培養自己的能力。那麼“就業難”在我們畢業的時候將不會問題。

金融調查報告 篇九

20xx年5月13日，西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心在京發佈全國首份《中國家庭金融調查報告》。截至20xx年8月，中國內地家庭金融資產平均爲6.38萬元。其中，城市家庭金融資產平均爲11.20萬元，農村家庭金融資產平均爲3.10萬元；家庭金融資產在城鄉之間的差異顯著，呈現出明顯分佈不均勻的特徵。

據介紹，報告基於全國25個省、80個縣、320個社區共8438個家庭的抽樣調查數據彙總分析形成，涉及家庭資產、負債、收入、消費、保險、保障等各個方面的數據，全面客觀地反映了當前我國家庭金融的基本狀況。

資產分佈不均情況遠勝於收入不均

報告顯示，截至20xx年8月，中國家庭資產平均爲121.69萬元，城市家庭平均爲247.60萬元，農村家庭平均爲37.70萬元。家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農村22278元。從數據中發現有0.5%的中國家庭年可支配收入超過100萬，有150萬中國家庭年可支配收入超過100萬元，10%的收入最高的家庭收入佔整個社會總收入的57%，說明中國家庭收入不均等的現象已經較爲嚴重。

清華大學教授李宏彬表示，根據這個收入分配算出GDP數下線是0.44%，資產85%，根據資產算出GDP數是0.75%，說明我們資產分佈不均情況遠遠大於收入不均情況，這跟我們國家房地產發展和金融市場發展有關係。

家庭資產負債情況：

報告還發現，中國家庭負債平均爲6.26萬元，總體資產負債率爲4.76%。中國民間借貸沒有活躍，有資金借出比率佔12%，非正規金融機構借錢的家庭的比例高達33%。

在家庭資產中，金融資產爲6.37萬元，僅僅只佔總資產8.76%，而非金融資產爲66.40萬元，佔91.24%。西南財經大學教授甘犁認爲，從中國家庭總的資產負債表可以看出，中國實際上家庭的金融發展相對來說非常落後，美國的金融資產佔總資產15.4%。不過，他同時指出，這表明中國金融市場發展還不完善，還有發展的空間。

養老保障情況：

中國居民中44.2%無任何形式的養老保障，僅有54.8%的人有養老保障。退休後養老金收入：總體月平均753.95元；城市月平均1557.67元；農村月平均188.67元。

資產三大塊分佈情況：

報告數據還顯示，家庭金融資產中，銀行存款比例最高，爲57.75%；現金其次，佔17.93%；股票第三，佔15.45%；基金爲4.09%；銀行理財產品佔2.43%。銀行存款和現金等無風險資產佔比高。

儲蓄情況：

截至20xx年8月，全國總儲蓄佔總收入的19.25%，低於依據宏觀數據計算出來的儲蓄率，但仍然處於較高水平。從儲蓄的分佈來看，家庭儲蓄分佈極爲不均。收入最高的10%的家庭儲蓄率爲60%，金額佔當年總儲蓄金額的75%。同時，超過一半的中國家庭在當年他的支出是大於他的收入，因此，困擾中國和世界的中國高儲蓄問題很大程度上是收入不均的問題，提高低收入家庭的收入是比較好的促進內需的政策。

股票投資情況：

相對而言，中國股票市場參與率只有8.8%，所以全民炒股的現象在數據裏沒有體現。股票投資中，盈利的家庭佔22.27%；盈虧平衡的家庭佔21.82%；虧損的家庭比例達56.01%。高達77%的炒股家庭沒有從股市賺錢。隨着年齡的增加，炒股賺錢的比例呈增加的態勢。

家庭自有住房情況：

值得關注的是，中國家庭自有住房擁有率爲89.68%，遠高於世界平均的60%。其中，城市家庭爲85.39%。城市家庭擁有兩套以上住房的家庭佔19.07%。城市家庭第一套住房價值平均爲84.10萬，成本價格平均19.10萬，市價-成本比爲4.4，第一套房盈利高達340%；城市家庭第二套住房價值平均爲95.67萬，成本價格平均爲39.33萬，市價-成本比爲2.43。因此，城市住房收益可觀，但擁有一套住房的城市家庭已佔69.05%。

20xx年5月13日，由西南財經大學攜手中國人民銀行總行金融研究所攜手成立的中國家庭金融調查與研究中心完成的《中國家庭金融調查報告》揭曉，這份基於全國25個省市、320個社區、8438個隨機家庭樣本的調查報告共同探討並分享應對複雜大環境的金融良策。

報告顯示中國自有住房擁有率高達89.68%，遠超世界60%左右的水平，而城市第一套房平均收益率在300%以上。