銀行遏制逾期及不良貸款工作總結
今年以來,因逾期超60天調入不良貸款,信用卡調入不良或外部風險關聯影響貸款分類下遷,不良貸款六個月觀察期等政策的全面、嚴格施行,以及新冠疫情的持續影響,我行貸款資產質量管控面臨較大壓力,針對面臨的工作壓力,我們主要通過以下主要措施和強化履職,爲堅決遏制逾期及不良貸款快速增長勢頭貢獻力量。
一、用好各項政策措施。一是輔導機構認真學習並落實好《關於應對新型冠狀病毒肺炎疫情做好疫期信貸管理的通知》(發[2021]142號)等疫情期間信貸管理有關文件,牽頭做好政策實施的指導,確保信貸客戶經理全面領會、有效運用。督促各機構主動做好客戶梳理和預判,要求公司類貸款至少在到期前1個月、個人類貸款至少在到期前20天擬定到期處置預案。對符合風險緩釋政策的貸款,用好、用活風險處置手段,通過展期、借新還舊、調整貸款期限、調整分期還款計劃、調整貸款結息方式、貸款重組等方式進行支持。二是對於已出現欠息或預計可能欠息的客戶,在結清欠息的情況下,通過變更結息方式進行處置,減輕客戶還款壓力。同時,在風險處置通過後,督促各機構儘快落實合同簽訂、抵押登記、賬務處理等手續,避免因時間延誤形成逾期或不良。三是在不違背監管禁止性規定、不逾越監管“紅線”的原則下,積極探索、大膽創新能有效化解風險的新措施、新方法,採取“一戶一策”,做到“對症施策”,切實有效緩解或化解風險。
二、持續強化日常監測。一是按日認真梳理逾期貸款客戶和即將到期客戶,建立逾期貸款管控處置臺賬,跟蹤督導業務經辦機構加快處置,有效推進管控措施落實。二是督促各機構強化非現場監測,通過工商稅務、法院網站等渠道,結合徵信查詢、電話訪談、賬戶查驗等方式做好客戶的貸後管理,及時發現風險信號並採取防控措施。
三、加強日常信貸基礎工作管理。一是嚴控授信質量,加強授信業務審查,堅決防止信貸資金違規流向房地產、股市等牆上性行業;二是修訂分行押品准入和區域指導價格,爲授信業務提供準確的數據支撐,防範系統性風險;三是加強日常授信業務培訓檢查,提高分行整體授信管理水平。四是部門貸後管理崗積極參與或督促機構認真的開展貸後檢查,做到風險早發現、早化解。
四、加強風險監測管理。堅持全面風險管理理念,在做好信用、操作、聲譽等風險防範的同時,嚴格按總行要求,做實其它風險管理工作,重點加強日常風險監督和單項產品風險監測,發現風險信號和產品資產質量控制閥門及時預警,防止某項單一信貸產品被暫停,從而引發系統性風險。
五、嚴格落實平行作業和大額貸款報備制度。一是不定期會同信貸業務經營機構對客戶經營場所、押品等開展貸後現場檢查,從不同的角度出發,對客戶經營狀況進行分析,對信貸業務運行風險進行評價,通過崗位制約和團隊合作來控制信貸風險。二是以大額貸後檢查報告審籤爲抓手,針對報備工作中的質量差、速度慢等問題,通過條線信息交流、釘釘會議等平臺,編制模板、範本,講案例等措施督促機構不斷提升貸後管理基礎工作質量。
六、不斷提升專業能力。全年通過組織四期貸後管理專題培訓,督促從業人員不斷增強貸後管理專業技能,規範工作行爲,提升制度執行力。根據外部形勢和政策變化,提升貸後管理人員解決新情況、新問題的能力。同時結合員工行爲管理工作,強化職業操守培訓,牢固樹立合規意識和責任意識,強化服務和應對能力。
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