風控部門工作總結

公司領導及各位同事，大家好：

2017年是不平凡的一年，也是我們華夏匯通公司業務大力擴展、更上一個臺階的一年。在經歷了2015打基礎、2016謀發展的階段後，2017年公司根據市場、政策及時調整了方向，進而迎來了企業的高速發展階段。

衆所周知，2017年，我公司經歷了一些變化，既有外部的，信貸行業市場環境以及政策方面的變化，也有內部的，人員和經營管理方面的變化。變化，這兩個字既是危機也是機遇，古人云“打鐵還需自身硬”，在公司領導支持下，在公司各部門同事的通力協助下，我們經受住了考驗，履行了公司賦予的職責，完成了2017年度的答卷。藉此機會，我個人想向各位領導、各位同事，在日常工作中對我風控工作的支持與協助表示衷心的感謝。
     2017年，我部按照公司所制定業務理念和工作方針，結合我部實際情況，克服了人員少、工作量大的實際問題，對風控制度進行了梳理重建、依據公司新時期業務需要重新完善了流程體系；對業務報批、崗位職責的確立、貸前實地考察、組織評審上會、資料文件審覈、貸中監管、貸後檢查等各項工作進行了重新規範。在與各部門的相互配合與共同努力下，克服了種種困難，在政策及市場環境急劇變化的情況下，圓滿、優質地完成了今年我部的各項工作。現將一年來的主要工作總結如下：

第一大點  加強制度建設、重新梳理流程體系

2017年下半年度，我部針對原有的業務及風控體系在實際操作過程中所產生的問題，進行了規納、梳理和修改，形成了更加符合業務需要及公司風控要求的新流程體系。新流程體系設計的目標是：
1.在新政策、新市場環境下，依託公司提出的業務導向，對業務操作流程重新做出定義和規範；
2.促進公司業務的規範發展，在有效控制風險的前提下，提升業務部門及風控部門的運營能力及運營效率；
3.依據新業務規範的要求，對業務實行分層管理並確立管理責任體系。

    據此，爲了更好的完成上述目標，我部編寫了《2018年信貸風險指引及業務指導意見》。在《指引》中，首次確立了正常業務與非標準業務的分類標準，明確了對不同類型業務的管理責任劃分。同時，《指引》也對業務流程進行了重新規劃，對今後開展的業務亦具有規範和指導意義。

第二大點、對其它風控相關事項的管理

本年度，我部除了風控日常工作之外，還完成了一些其他與風控體系相關的管理的工作，具體有以下：

（一）法律法規及業務規範

1. 規範合同文本

針對對以往檢查中出現的貸款合同和法律文件不統一的情況，風控部配合法務部門，根據公司以及法律法規方面的要求，重新進行了合同文本的修訂，向業務部門提供了統一規範的合同文本。

2. 規範過橋業務流程

2017年度，除了進一步做好傳統的抵押、信用貸款業務的風險管理之外，風控部還針對已有的過橋業務，進行了流程和操作上的梳理和規範。針對過橋業務各環節的風險點，制定出一系列業務細則和風控要求，建立起一套貼合業務需求且符合公司風控要求的模式。

3. 擬定股權業務流程、完善手續

由於公司業務發展的需要，我司又拓展出了股權類業務。風控部通過對新業務的瞭解及研究，配合業務部制定了針對股權質押及股權轉讓類業務的法律範本，擬定了新業務辦理流程，並完善整理了針對上市公司/非上市公司股權質押的業務辦理流程及相應的登記手續。

（二）日常業務培訓

除法律專題培訓外，風控部還組織了多次的培訓解答會，培訓解答了例如上會審批、股權登記辦理等新的業務及操作流程規範等等。通過這些培訓解答，業務部門在工作中可以更好、更快地瞭解掌握相應的工作要點。

（三）問題業務的處置

本年度，在做好法務管理工作的基礎之上，風控部對一筆已進入訴訟階段的貸款進行了處置，處置情況如下：

1. 劉玲庭借款本金13萬元違約的處理結果

借款人劉玲庭2015年4月向我司申請租金貸18萬元用於經營，到期後對其中的借款本金13萬元及欠息逾期不還。借款人於2016年2月辦理了商鋪轉讓，我司收回轉讓租金及押金共計￥124,220元用以衝抵其所欠的本息，並對剩餘的借款本金￥26,528元繼續向借款人追討。由於2016年5月之後開始無法聯繫上借款人，在聯繫未果的情況下，風控部於2016年9月12日正式向朝陽法院下轄的南磨房法庭提起民事訴訟，並於2017年2月3日開庭審理。2017年3月20日南磨房法院公告判決，判處劉玲庭及鄭春錦在判決公告的7日內歸還我司借款￥25974.21，以及以此爲基數的借款利息及滯納金（按利率2%/月，從2016年8月17日起至實際支付完畢之日止），另外判處劉玲庭夫妻承擔我司預繳的案件受理費464元及公告費560元。

同時，我部對劉玲庭留棄在天雅女裝市場的貨品進行了處置，共取得處置款￥3,480元整。截止到該款項繳納到財務之時，我司已收回總計金額20萬4354元。

第三大點  風控部門2018年計劃

綜上所述，我部在2017年度做出了一些工作，有針對性的重新梳理了公司業務整體的流程、規範。與此同時，也發現了一些問題和有待改進的不足之處。我部在即將來到的2018年中，關注的問題有以下幾點：

1.文本尚未規範

經過重新修訂後，相關法律文件和內部文件已做到規範統一。但一些具體條款、委託書、決議、補充協議等函件類文件還可能存在適用性的問題。因爲業務需要，此類函件經常需要依據業務進行修改，因此存在遣詞造句不規範、自主修改不報風控、法務審覈等問題。又因此類函件屬於貸款資料中比較重要的要件，因此這種未能進行統一規範的現狀帶來了一定的操作和管理上的風險。後期我部將以各部門意見及客戶反饋，根據工作中實際發現的問題，協調法務部門對相關文件進行修改優化，早日拿出泛用性較強、規範化的樣本。

2. 有待加強部門之間的溝通協調

在貸前及貸中，各部門的溝通協調依然存在一定問題，下一步應做好業務部門、風控部門、各級領導的信息傳遞和協調溝通，做到流程的真正暢通。另外，我部重新編寫的《指引》也明確了業務分類標準以及管理責任，對各類業務的分級及管理責任的適用性還有待觀察。

總結

上述是我部發現的，並計劃將在2018年度重點完善的問題。我部將聯合、協調其它部門，針對上述問題進行研究摸索，爭取早日拿出一套貼合業務實際操作並且行之有效的解決方案。