我身邊的合規故事

有一則古老的寓言故事，奔騰的河水一直認爲堤岸限制了它的自由，一天，它慍怒之下衝出了河牀，漫過大堤，涌上原野，逞兇肆虐，但不幸的是最後它自己因爲蒸發和大地的吸收而乾涸。能掀起大浪、推動巨動輪的河水，在奄奄一息時終於明白，它苦苦追尋的自由其實就在那兩條堤案之間，而它的生命呢，也在這兩條堤案之間。在現實中自由永遠是相對的，沒有規矩的束縛自由便成空談。

而對於我們銀行業，這個經營風險的行業，合規其實就是那兩條堤案，業務發展就是那奔騰的河水，河水一旦衝出堤案，後果將不堪設想。合規對於我們銀行從業人員來說就是一面盾牌，它時刻守護着我們的心靈，不僅阻止着我們內心雜念、邪念的產生，同時又在抵擋着一切外來的傷害。

2018年8月，借款人齊某某來我行申請個人一手住房貸款，我行受理人員受理該業務後，分配給客戶經理。客戶經理在查詢借款人及其配偶徵信時，發現徵信報告中工作單位信息與借款人及其配偶提供的收入證明工作信息不符，後經過實地調查，發現借款人及其配偶工作單位的工作人員均不認識兩人，經過和借款人座談，借款人承認其本人及其配偶無固定職業及穩定收入，爲了辦理貸款纔開具虛假收入證明。

此筆一手房貸款業務，借款人無固定職業及穩定收入，開具虛假收入證明，若客戶經理沒有做到盡職調查，未發現此風險情況，發放貸款後極容易出現逾期情況，甚至導致我行無法如期正常收回貸款。

在我們日常工作中，像這樣的風險問題還有很多。對於合規贏在執行，貴在堅持，是源於我們對自己職業責任的恪守。所謂千制度萬制度，不抓落實沒制度。同樣，“令必行，行必果”，“從政有經，令行爲上”。缺乏堅持和執行，再完美的制度不過是一紙空文；缺乏堅持和執行，合規只是一句空泛的口號；缺乏堅持和執行，我們會失去保護我們心靈、抵擋外來傷害的盾牌。

合規，有起點，但沒有終點，也從來沒有什麼捷徑可走。“往者不可諫，來者猶可追”。經驗和教訓告訴我們，如果我們將規章制度視爲掛在牆上的形式、講在嘴裏的空談，熟視無睹，置若罔聞，我行我素，必將會妨礙自身和我行的發展，造成難以估量的後果。人生如棋，落子無悔！願我們在合規之盾的呵護中，從容的渡過每一天的美好時光，渡過每一段美麗燦爛的人生！