關於某有限公司申請展期的審查報告
關於某有限公司申請展期的審查報告
**縣農村信用合作聯社審貸會:
*******有限公司向我聯社**縣分社申請展期495萬元,期限一年,利率9.27%。根據《**省農村信用社信貸業務審查指引》的有關規定,我們對此筆貸款資料的完整性、合規性進行了審查,現將審查情況報告如下:
一、客戶基本情況
(一)概況
*******有限公司成立於2007年9月,法定代表人:***,註冊資金600萬元(其中:***出資335萬元,佔出資比例的55.83%;***出資145萬元,佔出資比例的24.17%;***出資120萬元,佔出資比例的20%);地址:**縣**縣鄉*****,佔地面積33畝;經營範圍:生產球團,鐵精粉銷售、球團、建材(不含木材)普通貨物運輸。目前主要經營球團(日產球團100噸的燒結爐兩座,年加工鐵精粉3萬噸的設備一套),2009年8月27日與我社發生信貸關係,累計貸款餘額2640萬元。公司現有員工30人。
(二)、法定代表人及主要管理人員情況
法定代表人:*******,現年41歲,大專學歷,中共黨員,身份證號爲:**********,現住**縣城關*****,長期從事鐵精粉和氧化球團的加工、購銷工作。
財務主管:***,女,漢族,出生1978年5月4日,家住:**縣**縣鄉。1994年-1997年在**六中就讀;1997年-2000年就讀於****;2000年-2010年擔任**水泥廠會計;2010年至今擔任*******有限公司會計。
二、客戶授信、信用情況
*******有限公司現在**縣分社開立基本賬戶。根據徵信報告分析,該公司現有貸款餘額*****萬元,其中已進入不良餘額****萬元。對外擔保餘額******萬元。****對外擔保餘額****萬元。
三、近期財務分析
2016年各項財務指標:總資產爲7973萬元,流動資產4500萬元,其中:貨幣資金990萬元,應收賬款747萬元,其他應收款296萬元,存貨1946萬元;負債合計1556萬元,其中:銀行借款1586萬元,應交稅金-286萬元;所有者權益爲6418萬元;銷售完成7022萬元,實現利潤650萬元,資產負債率19.52%,流動比率289.2%,速動比率164.14%。
企業近三年財務狀況:
單位:萬元
主要財務指標 | 2016年12月 | 2017年12月 | 2018年11月 |
總資產 | 7973.3 | 7992.5 | 7883.7 |
其中:流動資產 | 4499.5 | 4668.7 | 4509.9 |
貨幣資金 | 990.4 | 482 | 212.6 |
應收賬款 | 747 | 351 | 1751.3 |
其他應收款 | 296 | 400 | 222.6 |
存貨 | 1946 | 1685.3 | 1890.2 |
固定資產 | 3473.8 | 3323.8 | 3373.7 |
總負債 | 1555.7 | 1529.8 | 1414.8 |
其中:流動負債 | 1555.7 | 1529.7 | 1414.8 |
短期借款 | 1585.8 | 1545.9 | 1543.8 |
應付票據 | |||
應付賬款 | 147.8 | 179.4 | 113.8 |
其他應付款 | 46.8 | 42 | 38.7 |
長期負債 | |||
銀行借款合計 | |||
所有者權益 | 6417.6 | 6462.7 | 6468.8 |
銷售收入 | 7022.2 | 937 | 843.8 |
淨利潤 | 649.7 | 45 | 39.8 |
資產負債率 | 19.51% | 19.14% | 17.94% |
流動比率 | 289.22% | 305.2% | 318.76% |
速動比率 | 164.13% | 195.03% | 185.15% |
存貨週轉率 | |||
應收賬款週轉率 | |||
淨利潤率 | 9.25% | 4.8% | 4.72% |
根據對該公司財務報告分析,該公司資產負債率較低,長期還款能力較強;流動比率較高,短期償債能力較強。但從近幾年還款來源分析,該公司經營一般,償還能力較弱。
四、本次貸款情況
該公司於2013年11月貸款500萬元,到期後轉貸二次,展期一次,到期日2017年11月25日。近幾年由於鐵精粉市場不景氣,鋼廠處於停產半停產狀態,目前該公司業務僅限於*****公司提供工業用鹽合作維持,全年營業額150萬元左右,暫支付貸款利息及工人工資,無力還清貸款本金,現歸還5萬元本金及全部利息後,申請展期495萬元,期限一年,利率9.27%。
五、擔保單位基本情況
該筆貸款繼續由*********公司提供保證擔保,該公司成立於2012年2月,法定代表人:**,註冊資金500萬元(其中:***出資500萬元,佔比80%;**出資100萬元,佔比20%);地址:***********,經營範圍:五金交電、金屬材料、化工原料及產品、電器機械及器材、鋼材、建築材料、礦產品、冶金爐料、碳化硅、鐵精粉、球團礦、勞保用品銷售。該公司現給*****公司擔保貸款500萬元,其他金融機構無貸款。
根據該公司提供的2017年12底報表反映,公司資產1995萬元,流動資產1992萬元,其中:貨幣資金52萬元,應收賬款1215萬元,存貨 591萬元;負債合計232萬元,資產負債率11.63%;所有者權益爲1763萬元;累計銷售完成512萬元,實現利潤17萬元。
根據分析,該公司長期償債能力強,短期償債能力強,盈利能力弱,經營情況一般。
六、審查結論
1、貸款資料中缺失展期協議編號、同意繼續保證的股東會決議,請在貸款展期前補充完畢。
2、要求你社加強本筆貸款的貸後管理,制定詳盡方案,並制定專人進行監管,明確貸後管理職責,高度關注借款人經營管理、財務收支、資金回籠及對外擔保等情況,確保貸款按期結息、還息、到期還本,認真做好貸款風險防控工作。
在嚴格執行上述風險提示的基礎上,落實擔保後,同意展期495萬元,期限:一年,利率:9.27%,做好貸後檢查,按期收回。請審貸會審議。
審查人:
2018年11月23日
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