反洗錢工作情況報告

按照《金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）》要求，現將我單位（含所轄分支機構）2020年度反洗錢工作情況報告如下：

一、反洗錢工作整體情況及機構概況

***成立於2006年12月在****及各級監管機關的正確領導下，我公司認真學習和貫徹落實反洗錢法律法規，加強反洗錢組織機構及內控制度建設，防範、打擊犯罪分子洗錢活動，正確處理好反洗錢與業務拓展的關係，強化反洗錢工作監督與指導，加大反洗錢培訓和宣傳力度，使反洗錢工作得到了積極推進和深入開展。

二、反洗錢工作機制建立情況

（一）內控制度建立和修訂情況

根據《中華人民共和國反洗錢法》、中國保監會《保險業反洗錢工作管理辦法》等反洗錢法律、法規及上級公司各項反洗錢規章制度，結合我公司實際情況，市公司財務會計部修訂了《**********中心支公司大額交易和可疑交易報告操作規範》、《**********中心支公司大額交易和可疑交易管理辦法》、《**********中心支公司反洗錢工作管理辦法》、《**********中心支公司反洗錢內控制度》等十項反洗錢內控制度，《**********中心支公司反洗錢工作考覈辦法》實現對反洗錢工作的實時監測分析。下發《**********中心支公司2020年反洗錢工作實施方案》對今年*****中支的反洗錢工作作出了重要指示。工作方案中明確將反洗錢工作納入對四級機構班子成員的績效考覈，起到一定的激勵、督促作用。中支公司及各分支機構採取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務，積極配合國家反洗錢監督管理機構的調查，並如實提供有關文件和資料。

（二）機制設置情況

爲切實加強對反洗錢工作的領導，我公司成立了以公司總經理任組長，副總經理爲副組長，綜合管理部、財務會計部、理賠客服部、農業保險部、銷售管理部、非車輛保險部等相關部門負責同志爲成員的反洗錢工作領導小組，並下設辦公室，辦公室設在財務會計部具體負責反洗錢工作。同時各區縣機構也成立了相應的領導機構，配備了兼職人員負責此項工作，並確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較爲完善的反洗錢組織體系。我們還召開由反洗錢領導小組成員參加的反洗錢培訓，總結工作中的新情況、新問題，交流並督促反洗錢各項工作的開展，在所轄各網點通過懸掛橫幅、發放材料、進街道進社區等方式向客戶宣傳反洗錢知識。

我公司反洗錢工作體系正常運轉，各部門、各機構積極落實各項反洗錢義務。均能夠按照反洗錢法、中國人民銀行和中國銀保監會的反洗錢監管要求，落實客戶身份識別和客戶身份資料留存、客戶洗錢風險等級劃分和分類管理、大額和可疑交易識別及上報、反洗錢宣傳培訓等反洗錢職責。

（三）技術保障情況

我公司反洗錢監控系統2016年開發，反洗錢監控系統與各險種核心業務系統對接實現監控，系統運行穩定。反洗錢監控系統主要功能如下：

1.系統管理功能

根據反洗錢工作信息保密的要求，我公司反洗錢監控系統採取分級管理的模式，每級機構負責本級及下轄機構的反洗錢監控系統數據的使用和管理。對於系統中自動提取和人工錄入的全部反洗錢工作信息，如客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息、客戶風險等級劃分信息等，每級機構只能看到並在屬於本級機構權限內操作。

2.反洗錢監控信息數據提取

（1）大額交易數據的自動提取和報送

根據人民銀行原《大額交易和可疑交易管理辦法》第九條對大額交易上報的要求，我公司的大額數據抽取規則以“現金+數額”的方式抽取投保、退保、理賠環節的交易信息。系統會於每日24:00後按照該規則對核心業務系統前一日產生的業務數據進行自動抽取，通過中支公司、分公司逐級審覈後上報至總公司，總公司反洗錢崗員工會每日登陸反洗錢監控系統，保證及時將大額和可疑交易信息報送至中國反洗錢監測分析中心，並及時向案發所在地人民銀行上報。3號令生效後，大額交易標準由人民幣現金20萬調整爲人民幣現金5萬元。

（2）可疑交易數據的提取、錄入和報送工作

可疑交易數據採取自動和人工錄入相結合的方式提取。對於《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十三條規定的系統能夠自動識別的信息，如頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額，可以利用系統進行數據提取、報送。對需要主觀判斷的可疑交易，經過分支機構的反洗錢崗位人員判斷後，可以直接將可疑交易的相關信息錄入，然後逐級審覈上報至中國反洗錢監測分析中心，並及時向案發所在地人民銀行上報。

（3）黑名單監控

爲了更好地防範國際制裁、恐怖活動風險，我公司採購了道瓊斯公司黑名單數據庫，當核心業務系統出現與恐怖分子證件號碼等唯一身份識別信息相匹配時，會自動在業務系統提示黑名單禁止承保信息並鎖定該客戶系統錄入權限。我公司各級機構具體工作人員會根據交易情況進行跟蹤處理可以分別採取禁止承保、上報可疑交易等方式處理。

（4）客戶風險等級劃分和分類管理

根據人民銀行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，我公司在反洗錢監控系統中涉及客戶風險等級劃分和客戶風險等級彙總兩項功能。客戶風險等級劃分以保單爲維度，根據每一張保單上的信息評定客戶風險等級；客戶風險等級彙總以客戶爲維度，對該客戶名下的所有保單信息進行彙總，選取最高風險等級作爲該客戶在我公司的最終客戶風險等級。

我公司將風險等級劃分爲低風險、中風險、較高風險和高風險四類，風險指標及風險指標的權重、各風險等級劃分區間均可以動態進行調整，以滿足公司客戶風險等級劃分和客戶分類管理的需要。

（5）知識庫

爲了加強全系統內反洗錢崗位人員培訓和交流，我公司特意在反洗錢監控系統中增加知識庫功能，所有具有反洗錢系統操作權限的人員均可以上傳和下載反洗錢監管制度、專業文章、培訓材料、人民銀行各分支機構監管政策解讀等，促進系統反洗錢知識、監管信息的交流和學習，進一步促進反洗錢工作的專業化，形成很好的學習氛圍和合規文化。

（四）人員配備與資質情況

爲做好反洗錢基礎數據的整理、篩選、分析和上報工作，我公司全轄共配置反洗錢專兼職人員29人。根據實際需要設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。按規定設置反洗錢崗位並配備相應的反洗錢工作人員，做到分工、職責明確，並對發現的問題及時提出改進和完善措施。同時，對於變動的人員反洗錢領導小組都已及時進行了調整，公司已初步形成了一支具有較強工作能力的反洗錢隊伍。爲提高反洗錢工作人員的業務水平，我公司對反洗錢崗位人員嚴格要求，積極組織並參加本級公司和上級公司組織的各種培訓與宣傳。

三、反洗錢法定義務履行情況

（一）客戶身份識別

在日常工作中，建立客戶實名制度。按照“瞭解客戶”制度原則，在客戶辦理保險時，櫃面業務人員應嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業法人營業執照等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展瞭解客戶活動，對重要客戶的經營範圍、經營規模、經營特點進行監控，不爲身份不明的客戶提供保險服務或者與其進行其他交易。在展業、承保、理賠等與客戶接觸的各業務環節，應針對不同客戶類型，認真識別客戶身份，收集客戶信息。通過第三方識別客戶身份的，應確保第三方已經採取符合有關要求的客戶身份識別措施。

（二）對高風險客戶的特別措施

目前我們公司對反洗錢工作人員進行培訓，熟練掌握各級風險級別的要求，從源頭抓起，在承保和理賠工作初期就將客戶資料收集齊全並進行覈實。我公司執行《*****客戶洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理辦法》。在《客戶洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理辦法》中針對高風險客戶和高風險業務規定分類管理措施。高風險客戶可以分爲系統評定高風險客戶和直接認定高風險客戶。對經過綜合評估後確定爲高風險的客戶，發生交易的機構每半月對該類客戶進行重新審覈，對交易背景進行深入調查，覈實客戶交易動機，進行回訪，電話詢問，盡職調查，補充資料等，必要時中止業務，經確認爲可疑交易的，上報反洗錢監測分析中心和案件所在地人民銀行。對與黑名單數據庫中的恐怖分子、紅色通緝令等3萬餘條核心黑名單相匹配（自然人以身份證等唯一識別號碼爲匹配依據；單位客戶以名稱或證件號碼爲匹配依據）的客戶將被直接認爲高風險客戶，公司明確要求禁止承保並通過系統鎖定；對涉嫌大額和可疑交易的客戶，將會被同時評定爲高風險客戶，採取補充資料、禁止承保或終止交易等措施。在長期的審覈中未發現高風險類客戶。

（三）客戶資料和交易記錄保存

在客戶身份識別及資料留存方面，由各業務部門和理賠客服部對符合條件的業務採取客戶身份識別措施，至少採取確認、覈對、登記、留存四項工作步驟的初始識別措施。當客戶信息發生變化時，相關部門根據要求重新識別客戶。在處理完業務後，我公司將需要留存的客戶資料連同保單、賠案等一起存入檔案，按照規定的檔案保存年限進行保存（不得少於5年）。交易記錄隨公司財務憑證保存，保存期限不少於15年。各機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映本機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。各機構應當保存的交易記錄包括關於每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。各機構應採取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。各機構應採取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便於反洗錢調查和監督管理。

（四）大額和可疑交易報告

我公司大額和可疑交易採用反洗錢監控系統自動提取和人工識別的方式同時監測，由我公司總公司統一報送大額和可疑交易報告，並及時向案發所在地人民銀行上報。監測、分析的流程需遵守公司《大額交易和可疑交易管理辦法》。

大額交易由反洗錢監控系統直接通過後臺提取，經我公司總公司反洗錢崗位審覈後，作爲大額交易向人民銀行和反洗錢監測分析中心報告。目前，我公司的保費、賠款、費用都通過刷卡、網上銀行或第三方支付公司收款、支付，已經實現零現金，不存在需要上報大額交易的情形。

對可疑交易，我公司採取反洗錢監控系統和人工識別相結合的方式進行監測。反洗錢監控系統對可量化的異常交易，經公司各級反洗錢崗位人員分析確認爲可疑交易的，層層上報，由總公司向人民銀行反洗錢監測分析中心報告，並及時向案發所在地人民銀行上報。對需要結合客戶自身風險特性和具體交易情形做出是否可疑交易判斷的，由各級機構直接與客戶發生交易的人員判定，並向本級機構反洗錢崗位報告，對交易機構確定爲可疑交易的，需將交易相關信息通過反洗錢監控系統向總公司報告。經總公司審覈確定爲可疑交易的，按照要求及時向人民銀行和反洗錢監測分析中心報告。

根據人民銀行3號令的要求，我公司已根據新的大額交易標準，結合自身業務特點建立新的可疑交易標準，同時動態完善反洗錢監控系統監管規則，繼續做好大額交易和可疑交易監測、分析及上報工作。經審覈2020年度我單位未上報大額交易和發現可疑交易。

（五）對高風險業務的針對性措施

對於高風險客戶我們及時將其列入黑名單拒絕承保，對於有確鑿證據表明該客戶洗錢和恐怖融資額應立即向當地公安機關和人民銀行報告，同時報告總公司反洗錢專管員。對高風險客戶應當瞭解客戶資金來源，資金用途經濟狀況或經營情況等信息，加強對該交易活動的檢測分析。

作爲財產保險公司，我公司主要經營補償類財產保險產品，目前尚未經營非壽險投資型保險產品，另外，從公司的業務結構上來說，車險業務佔我公司全部保費收入的62%，均通過銀行卡和公對公轉賬支付；農險業務佔我公司全部保費收入的26%，交易對方主要爲各地政府。因此，從我公司產品和服務的屬性來說，用於洗錢和恐怖融資風險整體不高。在反洗錢工作中未發現高風險業務。

（六）開展反洗錢宣傳情況

爲創建良好的反洗錢工作氛圍，有效預防和打擊洗錢犯罪活動，我公司每年都開展形式多樣的反洗錢宣傳活動。我公司於3·15開展了反洗錢宣傳活動，組織員工通過多種形式向社會公衆普及反洗錢的相關金融科普知識，一是通過在營業場所擺放反洗錢相關宣傳摺頁、易拉寶，LED屏循環播放反洗錢宣傳標語，設立諮詢臺等方法在各縣支公司營業廳進行宣傳，提供相關知識的諮詢，向新老客戶講解洗錢的危害、如何遠離洗錢活動以及相關的反洗錢措施等，提升社會公衆識別洗錢非法金融活動、保護自身合法權益的能力和水平。二是由於疫情防控不便於外出宣傳，我公司充分運用新型媒體平臺即時、快捷的傳播優勢，通過生動易懂的易企秀、H5電子宣傳頁、微信公衆號等形式進行宣傳，進一步普及金融知識，引導大衆理性投資，堅決不參與洗錢活動。提醒客戶時刻謹記不要將自己的身份證件或賬戶借予他人使用，以防成爲洗錢分子的“幫兇”；網絡安全支付時刻要提防“釣魚”網站，不要貪圖小利損失大利。

7月在全轄範圍內開展了反洗錢集中宣傳月活動。一是在所轄各網點懸掛反洗錢宣傳標語橫幅，製作LED宣傳屏，全天滾動宣傳，主題爲：“防範洗錢風險，構建和諧社會”，設置反洗錢宣傳展板，在資料架擺放反洗錢宣傳資料；二是通過設立資料架、諮詢臺、散發宣傳材料等形式，向客戶開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規宣傳，普及反洗錢知識，講述洗錢案例；三是利用走進社區、街道等戶外形式向公衆進行知識宣傳，此次宣傳活動期間，各機構在中心支公司的指導下，積極走進社區、街道，向社會公衆進行了反洗錢宣傳，爲居民派發反洗錢宣傳摺頁，併爲上前詢問的市民講解反洗錢的相關知識；四是通過傳統媒體進行反洗錢宣傳，宣傳月期間，我公司在*****日報上刊登此次反洗錢宣傳活動，形成傳統媒體與新媒體共用、線上宣傳與線下宣傳相結合、營業場所宣傳與走出去宣傳同時進行的多渠道宣傳格局，確保宣傳普及工作的受衆覆蓋面，宣傳效果明顯。

通過形式多樣的反洗錢宣傳工作，我司全轄各機構營造了更加濃厚的反洗錢工作氛圍，提升了員工打擊洗錢犯罪的意識，樹立了公司服務形象，爲公司贏得了良好的服務口碑。

（七）組織反洗錢培訓情況

我司於2020年7月20日組織召開反洗錢專項培訓，組織員工學習反洗錢相關知識，參會人員覆蓋面廣，培訓涵蓋高管人員、機構及部門負責人、反洗錢專兼崗人員、合作保險專業代理公司、保險兼業代理機構相關人。此次培訓由張貴東總經理親自主持召開，在會上分析反洗錢工作中存在的問題，宣讀反洗錢工作要求，宣導並學習反洗錢相關文件。反洗錢專管員以反洗錢知識及制度宣導爲專題向參訓人員系統講解了反洗錢工作的基本知識及工作內容、崗位職責、大額可疑交易的識別以及日常反洗錢工作中容易出現的問題等內容。培訓內容注重理論與實踐相結合，結合生動案例及工作實際，針對承保、理賠、財務條線的工作流程，結合各環節反洗錢工作重點，深入淺出的講述反洗錢工作操作要點。嚴格要求員工履行反洗錢工作中涉及到的客戶信息、公司商業信息的保密義務，不得私自泄露，從資金的流入源頭進行反洗錢工作，防止了內部與外部勾結，更加有效的杜絕了洗錢犯罪。

總經理室高度重視反洗錢工作，於2020年8月3日組織人員進行了反洗錢知識競賽，此次競賽活動使員工對反洗錢工作的重要性、緊迫性的認識得以提高，增強了四級機構反洗錢工作的責任感和使命感，考試試卷均留檔。

通過培訓，提高了對反洗錢工作重要性、必要性的認識，使有關工作人員熟知相關法律規定，明確所在機構和個人應承擔的職責，自覺地履行反洗錢工作義務；增強了一線人員的反洗錢意識，增強責任感，自覺遵守反洗錢規章制度，切實加強內部控制與防範，全面提升反洗錢工作水平。

（八）自主管理、檢查與審計

按照反洗錢法律法規規定，我公司從完善制度入手，着力健全反洗錢內部控制制度體系，制定履行反洗錢義務的工作程序、管理體制，明確反洗錢工作崗位職責，分解落實反洗錢工作的職責和任務。結合自身機構的特點和經營實際，對各項反洗錢制度不斷進行修正、完善和創新，使制度控制更加細化、縝密和科學。將反洗錢制度要求融入業務覈算程序和管理系統，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規程，爲反洗錢工作提供有力的制度保障。爲確保反洗錢工作紮實有效的開展，我公司結合業務檢查、風險排查等方式定期不定期地對轄區內區縣公司的反洗錢工作進行督導檢查。針對客戶身份識別資料登記、留存情況，客戶風險等級劃分等情況進行檢查，發現問題，及時整改，確保反洗錢制度規定的有效落實執行。

四、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協助行政調查情況

2020年度沒有收到協助人民銀行反洗錢行政調查的文件。我公司嚴格要求反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規章制度，切實履行金融機構反洗錢法律義務，認真開展反洗錢工作，未發生洗錢案件，沒有協助反洗錢行政調查。

（二）接受現場檢查及被處罰情況

2020年度，我公司及轄內機構沒有反洗錢相關處罰。

（三）工作報告及接受日常監管情況

根據監管部門、上級公司的要求，以及我公司反洗錢工作需要和實際情況，我們始終堅持向當地人行及時反饋反洗錢工作的情況、內控制度的建立完善情況，指定專人及時與當地人民銀行聯繫日常反洗錢工作，及時完成當地人民銀行分支機構安排的工作，按時上報各類報表、情況彙報、宣傳培訓等日常工作，努力協助當地人民銀行分支機構做好反洗錢工作。我公司積極參加2020年“反洗錢知識線上答題”活動。全體員工積極參加線上答題，並通過網絡轉發推廣，同時利用好櫃面接待及銷售人員展業時機向大衆宣傳普及，組織宣傳小組走進社區向民衆普及反洗錢知識並掃碼答題。本次反洗錢線上答題活動，我公司共計參與答題3177人次。2020年度我公司沒有受到人民銀行反洗錢現場檢查。

（四）承擔其他重點任務情況

本年度我公司未承擔人民銀行*****市中心支行反洗錢反洗錢有關工作任務、調研任務或其他工作。

（五）洗錢風險防控成果

2020年度，我公司各級機構認真開展反洗錢工作，嚴格防控洗錢風險，年度內未發生洗錢案件。

（六）有無重大違規事項

2020年我公司堅決堅持履行反洗錢相關法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規章制度，切實履行金融機構反洗錢法律義務。未發生反洗錢信息泄密事件。我公司認真開展反洗錢工作，未發生洗錢案件，無人員涉嫌洗錢案件。

五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進建議

（一）反洗錢工作中存在的主要問題

1、雖然開展專項檢查活動，但活動頻率不足。對下屬機構開展反洗錢專項審計工作需要更加深入。

2、對反洗錢宣傳工作的方式方法還有待進一步完善。

（二）整改措施

1、增強防範意識，提高反洗錢的能力，做好反洗錢的各項工作。

2、完善制度體系，有計劃、有步驟地開展保險行業的反洗錢工作，深入開展調查研究積極探索反洗錢工作的方式，做好相應的制度、機構和人才的協調工作。

3、規範操作行爲，加強對客戶身份的識別和資金來源的審查。

4、提高人員技能，培養專業人才，形成反洗錢意識，以有效識別和監控可疑交易。

計劃定期召開專項檢查活動，總結、分析發現的問題。定期組織開展反洗錢培訓班，強化反洗錢意識，學習反洗錢的操作技術與方法，提高經辦人員反洗錢技能。重點選取文化程度較高、專業知識對口、具有良好的計算機操作水平、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的職工充實到反洗錢工作崗位上來，爲反洗錢工作的紮實開展提供了組織保證。

在所轄網點內增加反洗錢培訓的次數，積極組織所轄網點工作人員及各區縣工作人員走上街頭，努力將反洗錢宣傳活動推向全市、推向全社會。通過反洗錢活動的宣傳，使反洗錢工作得到社會宣傳普及，使公衆認識到洗錢是經濟領域一種犯罪現象，增強公民的責任意識。同時，反洗錢工作一項長期性、系統性的工作，在今後的工作中我們將嚴格按照反洗錢監督管理辦法要求，切實履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經濟金融安全。