我行年度工作總結

我行以利潤爲中心，圍繞“三低一高”爲轉型軸，進一步提升二次轉型升級，保證全行資產質量，提高全行運行效益和效率，堅持走重內涵、講質量、可持續發展之路。

一、經營發展情況

    截至11月底，全行實現業務收入62927萬元，完成年度計劃的95.48%，同比增長32.85%,實現利潤28800萬元，完成年度計劃的89.52%。勞動生產率達到63.76萬，同比增長30.0%；人均利潤達到29.18萬，同比增長32.8%。

全區個人儲蓄總餘額477.84億元。全區自營個人金融總餘額達141.99億元，其中理財類業務保有量15.86億元，儲蓄餘額112.11億元，活期佔比35.89%。本年新增個人金融總餘額14.14億元，其中儲蓄餘額新增8.31億元，理財類業務保有量新增1.72億元。信用卡結存34872張，本年新增9132張。

    公司負債餘額67.97億元，日均餘額69.54億元。公司信貸自營餘額38.1億元，國際結算筆數972筆，結算量達21053.53萬美元，供應鏈金融放款餘額達3.72億元，累計放款金額5.06億元，累計授信5.06億元，均名列全省第一。貼現量、貼現利差收入均位列全省第一，票據累計貼現金額266.5億，形成利潤6223.17萬，利潤率27.13%。另外，全額保證金承兌業務辦理66筆，998張，累計金額4.33億。

個人貸款結餘71.54億元，較年初增長了21.34億元，增幅達42.51%，呈現穩定發展的趨勢；其中個人商務貸款業務結餘16.91億元，結餘量繼續位居全省第一；個人住房按揭貸款餘額53.54億元，新增21.93億元，增幅69.38%；小額貸款餘額2203.74萬元；個人綜合消費貸款餘額8510.85萬元；其他消費類貸款（信用消費貸款和汽車消費貸款）結餘224.17萬元。

    小企業貸款呈現快速發展趨勢，餘額19.40億元，新增6.35億元，增幅48.66%。其中抵押類佔比46.78%，擔保公司佔比24.71%。爲進一步服務三農，體現我行在三農改革方面的重要作用，我行今年還向各類農業專業合作社及農業生產企業發放小企業貸款2.28億元，惠及此類企業44家，形成了良好的社會效應。

    我行堅持審慎經營，採取嚴格的風險控制和有效的管理措施，保持了信貸業務較好的資產質量。截至12月底，我行零售信貸業務總體不良貸款金額1682.29萬元，不良率0.19%。其中小額貸款不良貸款金額581.81萬元，不良率26.4%；個人商務貸款平均逾期率爲0.876%，不良貸款902.54萬元，不良率爲0.53%；個人住房按揭貸款平均逾期率爲0.23%，不良貸款197.94萬元，不良率爲0.04%；個人綜合消費貸款逾期率和不良率均爲零，小企業貸款截無一筆不良。

    二、主要措施和亮點

   （一）上下聯動，共同促進個人金融業務穩步發展。

1、以價值客戶爲中心，以主題活動爲抓手，保證個金業務穩步發展。在服務好日常客戶、維繫好大客戶的同時，進一步挖掘價值客戶，完善中高端客戶的專業化、綜合化服務體系。利用主題活動來維繫客戶關係、提高理財經理的邀約能力和專業營銷能力。2013年全年共策劃了6次主題活動，分別爲：3月“美麗女人”婦女節活動、4月“惠遊天下”同裏旅遊活動、6月“讓時間沉澱愛”兒童節活動、7月至9月“禮送清涼”營銷活動、9月“郵相思”中秋活動、10月至12月“禮送溫暖”營銷活動。

    2、 加快新業務推進，促進交叉營銷發展。

大力發展信用卡、POS業務等新業務，不僅提高了客戶在我行額資金沉澱，還促進了交叉營銷的發展。例如，通過開發POS業務，與第三方客戶經理合作，可以爲我行介紹有貸款意向的商戶和代發業務。目前，平江支行通過進行信用卡營銷活動，交叉營銷了代發業務。車坊支行通過信貸授信業務也交叉營銷了代發業務。

    3、打造商圈活動促進信用卡活躍度，開展PK競賽營造營銷氛圍。

營銷活動是帶動卡片活躍率、提高信用卡品牌價值的重要手段。2013年，我行先後開展了9元西點、9元桌球、9元洗車、9元觀影等一系列9元活動，並嘗試打造了第一個信用卡活動商圈。同時開展四輪全區信用卡PK大賽，以進件量爲抓手，進行缺口管理，通過將“在途進件”換算成“髮卡量”，實時向支行通報實際缺口，方便支行開展營銷工作。另外我行今年還嘗試由郵政代理網點推薦高資產客戶和代發工資客戶辦理我行信用卡的新模式。

4、以窗口爲營銷陣地，以活動爲營銷依託，大力發展電子銀行類業務。

通過利用窗口營銷陣地，結合“電子銀行手拉手”、“電子銀行歡樂辦、驚喜禮包開心拿”、爲部分支行試點安裝無線wifi等各項活動，切實提升了電子銀行和手機銀行的加辦率、激活率。2013年，電子銀行加辦率由年初的20%提升到40%，網銀激活率提升到80%，手機銀行激活率提升到23%，個別支行手機銀行激活率超過70%，確保電子銀行業務發展能實現量質並舉，又好又快。同時以“安全、實時監控賬戶，快捷、簡便了解賬戶”爲營銷宣傳點，加辦短信業務。截至到11月底，全區自營短信加辦8萬戶，基本實現短信收入目標。 

5、加強前後臺合作，提升網點營銷能力。

2013年，一方面爲網點設計銷售管理表，明確分工，提升網點管理能力。另一方面堅持個金產品經理深入基層網點，共同分析、調研網點短板業務，並尋求突破口。例如，在跨年度競賽期間，產品經理與支行掛鉤結對，主動參與到支行的外部營銷中，現場體驗客戶需求，獲得了基層的肯定。

（二）四輪驅動，五位一體，公司業務蓬勃發展。

1、公司信貸突破性發展。2013年我行公司信貸創造了四個“一”：放款金額全省第一，佔用省行規模公司信貸餘額第一，單筆放款金額全省第一，淨增全省第一。截至目前，我行營銷的公司信貸項目共放款9筆，放款金額33.6億，佔用省行規模公司信貸餘額爲38.1億，對江蘇沙鋼集團有限公司累計發放貸款25億，單筆放款最大金額10億元，全年新增公司信貸貸款餘額14.6億元。於此同時，公司信貸還儲備了多個項目，如崑山首創、常熟發電、蘇州城投等，爲2014年的發展打下基礎。

2、公司負債勇達“金標”。一方面我行各級營銷人員通過多種形式持續加強客戶關係，特別是政務類客戶方面，經過各級機構多年來的精心維護，關係日益緊密，取得良好的效果；另一方面通過項目營銷帶動派生存款。全區公司信貸累計派生存款超7億元，供應鏈累計派生活期日均4千餘萬，票據貼現派生公司存款沉澱約3億元，全年實現餘額67.97億元。其中我行崑山市支行公司存款時點餘額及日均餘額於今年7月均突破10億大關，成爲全省首個破10億餘額的一級支行。

3、票據業務多處創新，同業業務取得突破。在辦理好傳統的直貼、轉貼和承兌業務的基礎上，我行於今年2月份開立了全省第一筆電子票據貼現業務，11月25日開立了全國第一筆電子銀行承兌匯票。截至目前我行電票貼現業務共辦理58筆，186張票，累計金額17.54億元。同時，同業業務也於今年有所突破，共成功營銷8筆，其中1筆爲同業存放，金額20億元，形成收入600萬元。另外7筆爲保險通道存款，金額累計達40億元，形成收入2250萬元。 

4、供應鏈金融穩步增長。截至到11月底，我行供應鏈金融放款餘額暫列全省第一位；累計放款金額全省排名第一；全年放款淨增全省排名第一；累計授信6.25億元，累計授信客戶19家。主要圍繞核心企業江蘇省電力的開發上游供應商佔2.76億，圍繞沙鋼集團上游供應商開發0.4億，圍繞蘇信特鋼開發上游供應商0.4億，圍繞中國國電集團開發上游供應商0.4億，圍繞金龍聯合汽車開發上游供應商0.16億，圍繞宏潤建設集團上游供應商0.2億元。

5、國際業務初見成效。我行通過前期的精心部署，在持續落實名單制營銷和精準營銷外，通過創新營銷方式，綜合運用高層營銷、交叉營銷、及持續跟蹤營銷，推動了公司外匯業務的初步發展。成功營銷了江蘇沙鋼集團等客戶，成功放款4000萬美元流貸，派生500萬美元存款及6000萬美元結算量。在做好日常工作的基礎上，我行還積極進行市場調研，尋找新的業務增長點，併成功辦理了全國第一筆信用證項下進口押匯業務、全省第一筆履約保函業務、全省第一筆福費廷業務、全省第一筆美元流動資金貸款業務。

（三）模式升級、創新驅動，零售信貸業務再上新臺階。

1、開展多樣化的競賽/營銷活動促進個人商務貸款業務發展。我行先後開展了個人商務貸款批量營銷活動、“紅五月”信貸業務勞動競賽、個人商務貸款及小企業貸款專項競賽活動，銀行金融知識宣傳服務月“個人信貸主題宣傳週”活動，通過一系列的活動促進個人商務貸款業務的快速發展。在活動中，我行成功對18個商圈、專業市場授信319筆，金額共計24163.1萬元。商圈中批量營銷及放款最多的爲中國常熟服裝城，共計發放貸款199筆，金額12443萬元，筆均金額達到62.53萬。通過這一系列的活動，實現蘇州全區個人商務貸款本年淨增5285.54萬元。

注：這個活動是4-9月間開展的，所以11月的數據就是最終數據

2、小額貸款探索嘗試創新發展道路。爲克服外部經濟形勢嚴峻、自身產品屬性與市場環境的不適應、發展陷入停滯等困境，我行零售信貸部產品創新調研團隊今年以來先後對蘇州蠡口傢俱市場、常熟周行毛褲市場、崑山巴解蟹市場、唯亭國際螃蟹城、東太湖圍網養殖市場進行了調研。

3、個人信用消費貸款和汽車消費貸款起步發展。自今年4月我行成功獲得上級行授權開辦個人信用消費貸款以及個人汽車消費貸款業務以來，蘇州全區信用消費貸款結餘7筆，金額155.537萬元；汽車消費貸款結餘9筆，金額68.633萬元。隨着我行消費類貸款產品不斷地豐富，有助於我行進一步優化消費類貸款產品結構，提高非購房類貸款在個人消費類貸款中的佔比，從而進一步提升蘇州行個人信貸業務市場競爭力和可持續盈利能力。

4、個人經營性車輛按揭貸款業務全面啓動。自年初獲批開辦經營性車輛按揭貸款業務以來，我行零售信貸部經營性車輛按揭管理團隊積極聯動支行，向已與我行開展總對總合作的大型車企經銷商開展營銷合作洽談。截至2013年底，我行轄內有蘇州宏呈祥機械有限公司、蘇州工業園區精誠名車服務有限公司、蘇州金龍汽車銷售有限公司、張家港永大汽車貿易有限公司、江蘇三一工程設備有限公司等5家簽約合作經銷商。其中，重汽品牌車輛放款167萬元、蘇州金龍品牌放款96萬元、三一重工品牌放款368萬元。另外還有江蘇利好工程機械有限公司在省行准入申報中.經營性車輛按揭業務不僅拓展了我行業務領域，爲我行帶來了新的信貸收入來源，同時也爲我行帶來相當數額的個人及公司存款沉澱，有助於日後進一步打通經營性車輛/工程機械設備產業鏈，有力地推動了我行向全功能商業銀行的轉型。

5、緊抓政策機遇，帶動個人貸款業務飛躍發展。2013年我行抓住政策機遇，住房貸款業務在量和質兩方面都得到了飛躍式發展。高度重視一手房項目的營銷推進工作，指導並協助轄內支行深度挖掘全市一手房項目，積極與各大知名開發商合作，並保持持續良好的合作關係。截至2013年底，全區共計88個合作項目通過省行審批，其中61個項目爲今年上報並獲得批覆，近期還有數十個項目在省行審覈中。蘇州全區一手房貸款結餘1662筆，金額9.77億元，當年新增貸款達到7.3億元，增幅達295.55%，有助於將我行“佳信家美”房貸打造成蘇州市場上具有高知名度、高吸引力的優秀住房貸款品牌。

6、郵銀合作，共同探索我行零售信貸業務營銷新模式。爲加快我行信貸業務發展速度，我行於11月20日正式啓動與蘇州郵政局合作開展信貸營銷信息蒐集與推薦工作，藉助郵政局代理網點覆蓋鄉鎮、點多面廣、人脈資源豐富的優勢，共同探索開創蘇州市分行信貸營銷新模式。郵銀聯動探索信貸營銷模式轉型，不僅能有效帶動郵銀雙方各項業務的發展，同時也擴大了我行信貸業務的市場佔有率。

（四）因地制宜，持續創新，走具有蘇州特色的小企業金融之路。

1、積極開展區域內產業集羣調研，依靠項目營銷整體推動，加快信貸集約化經營步伐。根據文件要求，我行進一步落實“羣、鏈”式綜合金融服務工作，框定了全轄區域內25個重點產業集羣名錄，對這25個產業集羣逐一進行了走訪調研，並獲取了集羣中前20名的客戶名單，圍繞產業集羣及羣內客戶分批次開展了實質性走訪營銷活動，切實提高小企業客戶營銷工作效率。截至11月末，蘇州行完成產業集羣走訪25個，調研報告17篇，累計成功營銷並授信171家小企業客戶，純新增信貸結餘10.85億元，其中集羣內客戶115家，集羣新增授信客戶佔比達到67.25%，集羣新增信貸餘額6.04億元，集羣新增信貸餘額佔比55.67%。

2、加強同業合作交流，加快新業務推進。2013年，我行繼續加大與同業金融機構的合作，與華夏銀行進一步深化合作，雙方利用各自的資金實力、經營網絡以及產品優勢，實現資源共享、優勢互補，最終形成了“合作共贏”的局面。目前我行與華夏銀行接力貸合作餘額已達4.96億元。另外我行於11月又相繼獲得了與南昌銀行及浙商銀行的“接力貸”業務合作批覆以及與寧波銀行的“保函貸”業務合作批覆，爲下階段小企業信貸業務發展提供有力抓手。

3、加強與擔保公司合作，加速我行小企業信貸業務升級轉型。我行緊抓總行2013年擔保公司階段性集中審批的有利機遇，加大銀保合作力度，增加了擔保公司合作類客戶在資產規模中的比重。在與擔保公司業務合作過程中，充分利用雙方各自的資源優勢，加快推動了我行的小企業信貸產品由傳統抵押類貸款向擔保貸款的轉型升級。截至到11月底，我行共計上報准入擔保公司7家額度獲批合計15.2億，與擔保公司合作發放貸款5.11億元，結餘4.98億元，同時我行積極對接全省通用的富登、省信用等擔保公司，發展富登業務7030萬元，省信用4000萬元，13年擔保公司業務淨增4.92億元，佔全部業務淨增的 77.36 %，截至11月底我行本地擔保公司尚餘額度11.32億，爲2014年業務發展奠定了重要基礎。目前已儲備擔保公司合作類業務3.2億元以上。

4、調整產品要素、開拓創新力度，引領提升規模和效益。爲確保我行小企業信貸產品符合蘇州當地的金融市場環境，努力提升現有產品的市場競爭力，我行積極向省行及總行上報產品要素調整方案，最終獲得了省行關於小企業擔保機構合作貸款1000萬元的審批權限、外資企業納入小企業客戶准入範圍的批覆等。同時我行認真開展行業分析，在產品設計、機構設立、產品創新、服務對接、風險控制等方面，結合蘇州地方經濟特點，開發有地方特色的信貸產品。本年度已獲批國內保理、組合擔保貸款業務、吳江東方絲綢市場倉單質押貸款業務等多種新產品，進一步強化了我行小企業信貸產品結構體系，爲我行獲取更多優質客戶資源提供了有力的抓手。

5、加強特色支行建設，着力特色行業開發。2013年我行在特色支行建設上走在全國及全省的前列，重點打造吳江特色支行品牌，成爲全國十家總行級特色支行之一。我行鍼對吳江東方絲綢市場紡織行業提出專門化的信貸產品和綜合金融服務產品的建議，制定全面的金融服務方案。爲特色支行量身打造的東方絲綢市場動產質押加東方集團公司回購產品及民營擔保公司的准入打破了吳江行作爲市場後進入者僅單一依靠房產土地抵押的產品難以打開市場的尷尬局面，通過特色支行建設爭取到了審批特色通道、信貸規模額外額度支持等優惠政策也爲吳江支行明年進一步發展打下基礎。目前我行還在積極申報張家港支行、崑山市支行爲省級特色支行。

（五）風險防控作爲全行第一要務。

1、積極推進全行重大風險問題的解決。按照法律與合規部以檢查發現問題爲主、風險管理部以牽頭研究解決方案爲主、業務部門以主抓問題整改爲主的總體安排，努力推進全行重大風險問題的解決。今年，風險管理部牽頭在全行組織開展了存量個貸檔案的排查整改活動，印發了《關於組織開展個貸存量檔案排查整改工作的通知》，通過全行三道防線聯動，嘗試創立了風險問題“發現--研究--整改”的解決模型，推進個貸存量檔案風險問題的有效解決。

     2、運行風險監測預警機制。

將風險監測預警工作機制常態化運行，包括風險監測、預警提示、預警談話等，及時監測風險狀況，反映風險情況，提升風險管控能力。過程中，印發了《關於加強風險監測預警工作的通知》，建立了《新增逾期10天以上貸款監測臺賬》，按季度不少於9%的要求現場走訪小企業客戶。全年共發出風險預警提示20份，及時完成季末資產分類工作，較好地反映了全行資產質量狀況。有效開展了新業務的風險評估工作。全年開展了供應鏈金融的應收賬款、保兌倉、動產質押、商業匯票等業務風險評估。同時創新區域行業風險監測模式。今年我行鍼對常熟市支行服裝城商鋪使用權抵押貸款建立了區域行業的風險監測模型，此舉得到了省行的肯定。

3、以“降存量、控增量”爲目標，全面開展資產保全工作。

2013年全年，以“降存量、控增量”爲目標，加強與支行之間的上下聯動，確保任務達標。截止11月底，累計清降2012年存量不良272.56萬元。其中，小貸135.55萬，商貸137.01萬，新增不良貸款控制在目標範圍內，完成省行下達的“降存量、控增量”目標。並以小額貸款呆賬覈銷爲契機，重點做好小額貸款不良貸款的轉化工作。通過合理工作安排和現場指導，並與縣支行現形成良好的互動，分三次申報，最終覈銷小額貸款呆賬貸款金額1276萬元。同時強與法院和經偵支隊的日常聯繫，加快我行小額貸款的法律裁定和案件的起訴、執行率，也爲我行清收不良信用卡透支催收提供了支撐。

4、優化內部控制體系，實現內外量化管理。通過制定多個內控過程管理及結果管理的量化考評制度，建立針對機構、櫃員等的多層次內控和案防指標評價標準，來實現內控管理結果的科學、量化輸出。同時爲適應我行的產品快速推出的步伐，更好地滿足監督管理需要，我行整合了多方面因素考慮，建立新業務跟蹤臺賬，臺賬內容包含新業務的批覆時間、首筆放款時間、制度辦法、當期業務發展情況（放款筆數和金額）、當期業務風險概況（逾期筆數、逾期金額和逾期率）、新進業務管理措施以及相關的新業務調查報告等資料，使新業務調查工作有了量化基礎。

 5、查防並舉，深入開展案防內控主題活動。

（1）紮實開展案防宣教，增強員工合規意識。組織開展案件防控宣教月活動，通過分層學習與討論、撰寫學習心得、部署案防教育展、徵集合理建議等一系列內容，深入學習山西陽泉案件教訓，落實好總行第二次案防會議精神。

（2）啓動案防運行調查，推動長效機制構築。開展全區案防運行機制調查，徵求進一步做好案防工作的意見和建議，推動案防機制建設，確保案防責任目標順利實現。

（3）深入剖析典型案例，積極開展條線梳理。組織了業務、會計等多部門參與的“學案例、查風險、強內控”風險排查活動，活動嚴格按照《關於做好“學案例、查風險、強內控”案件風險排查工作的通知》的要求，確定本次風險排查主要內容爲《彙編》中符合郵儲業務特點及實際的部分風險點。

（4）開展專項風險排查，努力揭示風險隱患。爲認真落實省行案防工作要求，我行按季度先後選取“網點負責人‘大頭小尾’挪用客戶資金案”、“暗藏玄機的ATM機：監守自盜竊鉅款”、“審貸流程缺失、銀行資金被騙”、“警惕不法分子利用假存摺盜用客戶資金”四個案例進行專題分析，認真組織開展排查工作，提出整改措施，消除風險隱患，實現內控管理的日趨完善。

6、郵銀聯合共防共建共治，保證全轄業務運營健康運轉。

   （1）加強項目推進，實現郵銀聯防。我行法律與合規部按月牽頭召開郵銀資金聯席制度，就管理中的難點問題、較大風險問題提出建設性建議提交資金安全領導小組討論。我行牽頭聯合市郵政局聯合發文，共同參與，成立14個聯合排查小組，開展現金管理案件風險排查活動，實現郵政金融網點排查工作的全面覆蓋。我行牽頭聯繫郵政共同舉行“合規大討論”活動，將活動延伸至郵政金融網點及相關管理部門。

    （2）開展專題培訓，深化合作效果。我行對全區54個郵政網點負責人進行專題培訓，從案情通報、典型A類違規行爲分析、支局長案防和風險控制要點等方面進行詳細地講解，並與郵政局聯合召開全區A類問題及典型案例分析培訓活動，詳細分析今年上半年我區各類主觀A類問題，剖析成因、表現形式或違規手段，以及可能存在的案件風險隱患等，有效鞏固了A類問題專項治理的效果。

    7、審計專題、專項、評價相結合，強化內審監督評價職能，築實第三道防線。

    （1）細化方案，深入開展多項專題專項監控。突出履職審計，開展“全區網點負責人履職審計”。跟進新業務發展，實施“供應鏈融資業務”、“擔保公司合作小企業貸款”、“保理業務”、“異地抵押和接力貸”等審計調查。注重流程審計，實施“儲蓄司法查詢交易專題監控”、“會計中後臺跟蹤專項審計”、“營業外交易專項督查”、“地市會計管理集中處理操作流程審計”、“貸款客戶准入檢查”等。強化操作風險防範，牽頭組織開展“‘客戶回訪’專項案件風險排查”、“非法集資專項排查”、“上門收款業務排查”、“國慶期間專項檢查”、“反洗錢專項審計”、“郵政金融網點風險等級評價”等。在組織開展各類審計活動的同時，我行利用各種審計工具開展各類課題調研活動，開展“個人貸款逾期遷徙專項研究”、“商務貸款逾期客戶成因分析專題”等。在審計內容上，在關注內控管理的基礎上，逐步向業務經營效能進行延伸審計，發揮審計的參謀職能。

    （2）紮實組織，實現日常檢查全面覆蓋。根據省行對網點及重崗檢查覆蓋要求，我行按季度對營業網點、金庫、會計中後臺重要崗位、按半年對信貸中後臺重要崗位進行常規檢查，覆蓋率達到100%，共計檢查發現A類問題39個、B類問題382個，C類問題2154個。對營業網點按日監測，持續監控，特別關注大額交易量大、人員配置較少、網點內控評價較差、前期問題較多的網點，實施精準打擊；對各業務條線按月統計分析操作風險分佈特點和表現形式，評估操作風險變化趨勢，研究操作風險防控和緩釋措施，最大限度的減少風險損失。

   （3）綜合評價，促進機構內控建設。建立二級支行、內設部門季度定期評價與年度綜合評價相結合的內控評價機制，促進各級機構內控建設。在每季度完成二級支行和部門單項內控評價的基礎上，重點組織開展了全區內控評價測試工作，完成對轄內5個一級支行和45個二級支行的年度內控評價工作。通過大範圍的徹查，補充和完善各類管理、監控制度上的盲區、不足和紕漏，真正做到每一項業務、每一項服務的開展都能達到制度先行的基本要求；把操作風險管理與內部控制評價結合起來，在對各行、各專業、各項制度進行梳理和評價，查遺補漏，完善更新的同時，切實落實操作風險管理、內控管理的長效治理機制，從源頭上、從每一項業務、服務的全流程上來全方位的遏制發案勢頭。

    （4）開展“回頭看”，保證審計工作的效果。對審計中發現的問題，我行在查明原因的基礎上，一是堅持不間斷的進行跟蹤監測，督促其問題的整改到位；二是與被審計對象商量尋找解決問題的辦法，充分調動被審計對象的積極性和主動性，自覺地解決問題，從而使得不少方面從根本上堵塞了漏洞，避免了屢查屢犯、前查後犯。“關於進一步落實重空憑證請領操作的審計建議”、“關於加強網點備付金超限管理的審計建議”、“關於進一步規範權證管理的審計建議”、“關於規範公司業務對賬管理的審計建議”獲相關部門採納併發文。三是進行違規問題“回頭看”，對存在問題的整改情況進行復查，驗證問題及風險隱患的整改效果。將ATM管理、操作合規性、權限管理等八個業務單元作爲複查內容，跟進網點整改質量，確保審計成果固化。

    （5）探索非現場審計模式，着力創新審計方式。一是研究創建審計模型。針對審計發現思考如何從人工審計發現向科技審計發現轉變，在此思路引導下我們共創建32個模型上報省行，其中“受託支付對象爲第三方抵押人”、“卡、折加辦審計”、“商務貸款分次支用借新還舊”等多個模型建議被省行採納，被在全省推廣使用。二是利用多系統開展審計分析。我行探索運用會計稽覈系統、公司業務系統等開展了“公司業務客戶賬戶資金管理專題”等多個課題性審計；三是擴大集中監控系統審計運用範圍，利用集中監控共計開展了“營業網點關鍵時段案防督查”等多個項目審計。審計實踐證明，信息審計的探索運用大大提高了審計效率和推進了審計工作的深度。

    8、安全保衛工作常抓不懈。日常管理採取常規性檢查與突擊性抽查、現場檢查與非現場檢查、以及各類專項整治活動相結合的辦法，時刻注意掌握轄內安全保衛工作動態，整改隱患，堵塞漏洞，防患於未然。堅持每季度對市區各二級支行、各市（區）支行覆蓋一次檢查，全年實現全區網點全覆蓋。對市區各二級支行的檢查主要從物防、技防、人防三個方面對其安全生產情況進行監督檢查。通過檢查工作找出管理工作的薄弱點、安全生產的盲點、安全設施的缺失點，通過及時的整改來持續提高安全保衛工作質量與成果。同時根據集團公司、上級行、相關監管部門通知要求組織開展各類專項安保活動。先後組織開展了元旦春節期間安全大檢查工作、旺季期間安全檢查活動、重大安全隱患專項整治活動、千里眼系列視頻監控非現場檢查活動、安全生產大檢查活動、金融安全評估活動等，活動組織有計劃安排、有落實、有總結。

（六）開源節流，強化財務精細化管理。

    1、紮實推進二級支行損益覈算工作。圍繞效益爲中心的轉型目標，爲調動支行生產積極性，分行嘗試下達二級支行利潤目標，進一步完善支行科學考評體系；結合全區各二級支行個性差異，開展水電費、辦公用品等定額費用和收入捆綁變動成本進行橫向比較，逐步推進我行成本標杆建設；規範我行直接成本費用分攤機制，統一費用分攤標準和對象，實現相對科學、有效的核算機制，鼓勵二級支行加快業務發展。

    2、強化財務預算管控，優化費用結構。根據市分行財務費用管控目標，制定我行營業支出管控辦法，按照“有保有壓”的原則，對各項目的不同特點實行分類管理，嚴格控制非生產性費用及預算外費用，同時，明確超額收入行成本管控要求，進一步提高分行成本費用管理水平；加快費用結構性調整，壓縮行政費用佔比，降低三項費用佔收入比值，保持我行可控成本收入比全省最低水平。

     3、規範財務基礎工作，有效防範分行財務風險。完善分行大額物資採購制度，制定全區集中採購及貨比三家辦法，降低控制採購風險，提高採購質量；制定市分行財務應收款管理辦法，進一步加強借款、備用金、訴訟費管理，加強財務資金管控，確保財務資金安全；加強工程費用管理，有效控制項目費用支出，提高分行投資效益和建設資金使用效率；加強固定資產日常管理規範，明確責任部門及職責，提高分行設備正常使用壽命。

     4、組織全區財務檢查，推進市縣一體化管理。通過財務檢查，嚴肅財經紀律，真實反映採取各級支行利潤情況，主要以現場檢查爲主，非現場檢查爲輔，對各級行內部財務制度健全和執行情況、會計基礎工作情況進行檢查，主要關注物資採購、資產管理、營銷宣傳等方面。對於檢查中好的經驗、做法進行推廣，進一步提高市縣一體化水平，提高整體管理水平。

    （七）調整會計覈算模式和營運流程，加大對業務條線的支撐力度。

    （1）強化對公業務、支付結算的支撐力度。完成公司2.0上線，將公司結算業務由分散處理模式轉爲集中處理模式。近一年來，分行會計部在持續跟進管理的基礎上，陸續轉發或制定公司結算集中處理的配套制度，提出進一步優化和改進的措施，有效改善了客戶服務質量，支撐對公網點轉型。

    （2）優化資金匯劃流程。實行全行資金匯劃在分行集中處理，實現全行中間業務資金、POS商戶資金、固話支付資金、網上商城資金、代理保險資金、代理基金資金、代理國債資金、代理理財資金、代理國庫資金、自主運用資金、票據轉貼資金、郵政代理費資金、行內調撥資金等集中處理。減少了資金匯劃處理環節，減輕了基層會計人員工作負荷，提高了資金匯劃質量和效率。

    （3）不斷提高會計稽覈水平。強化會計稽覈嚴肅性，通過不斷的統計、分析、培訓、指導、檢查，重點涵蓋稽覈時限、差錯覈實、檔案保管等內容，通過系統數據與實物檢查相結合的辦法，具體對補錄校驗、會計稽覈與機構日結及時性，網點、市縣、稽覈中心的差錯處理效率與質量，憑證寄遞、塑封、入庫的及時性與準確性等方面進行督導，促進會計稽覈工作的規範化、標準化。將縣級稽覈督導工作集中至市分行分行，有效節省稽覈督導人力資源。

    （4）推進同城跨行支付清算系統建設。抓緊同城支付前置建設，豐富資金支付結算通道。配合人民銀行資金清算與覈算體系改革工作，嘗試與國稅庫銀TIPS上線連接。

    （5）規範現金處理流程。全行公司網點、縣機構現金統一繳撥，進一步將櫃面本外幣儲蓄現金收付、尾箱軋賬等納入現金與憑證業務系統統一管理，實現櫃員尾箱統一軋賬、網點現金統一調配;開展現金出納檢查，重點核查現金流轉各環節以及各級機構央行、同業賬戶開立和使用規範性，有無違規、越權行爲;做好現金備付額度測算，及時調整市縣支行、金庫庫存限額，實時預警庫存超限情況，按季通報各行現金備付管理結果。提高了現金出納管理水平，進一步加快現金流轉速度，降低了庫存備付限額，進一步防範現金風險。

    （八）建立有效服務管理制度，加強檢查及通報，開展各類服務活動，促進服務質量的提高。我行於2013年分別下發了2013年服務提升方案、關於2013版《中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行營業網點神祕人檢查標準》使用的通知》、《關於制定2013年二級支行管理考評辦法的通知》、新版《神祕人檢查標準》等通知，對市區全部網點每月都進行一次服務現場檢查，聯網監控不定期進行非現場抽查，服務檢查每月通報，全省神祕人檢查每季度通報。在2013年3季度我行服務質量神祕人檢查取得歷史性突破，獲得全省第三名；在下半年總行神祕人檢查中，我行在江蘇省獲得第一名，在全省進入全國前100名的12個支行中，我行佔7個；評價分超過第二名4.7分。同時，我行還積極組織員工參加各類服務評選活動。在總行組織的大堂經理知識考試中，我行員工通過率和高分人數在全省名列第一，選送的大堂經理吳豔婷成功入圍郵儲銀行全國五強.

（九）協助工程建設及項目開發方面上線，完成網絡扁平化管理改造。協助業務部門完成各項系統的上線工作，公司系統2.0系統、信貸系統，風險合規部公司信貸風險預警系統、公司客戶營銷系統上線；配合做好代理保險大集中系統全面接入機構管理系統和櫃員管理系統；清分機冠字號聯網等項目。在完成市分行網絡扁平化改造的基礎上，完成五個縣支行網絡扁平化管理改造；解決多起網絡中斷事件。

（十）制定培訓計劃，提升隊伍營銷、服務能力。一方面爲各業務條線合

理安排各項培訓計劃，固定培訓制度和專項能力提升規劃，如年初制定了營業主管，理財經理，櫃員，大堂助理（保安）四支團隊培訓計劃；針對能力不同的信貸客戶經理開展分層次、分類別的培訓。另一方面重視培養內訓師隊伍，制定內訓師管理辦法，建立試講制度，組織參加銀行業協會舉辦的內訓師培訓等，多方法提高內訓師的授課能力。

（十一）加強隊伍建設、加快人才培養。一是高度重視對大學生的培養，新進大學生從畢業前實習、到入行後見習，均制訂了較爲詳盡的學習計劃和目標，儘可能多地爲他們提供學習的機會。二是暢通員工良好的內部晉升通道，分行不定時組織內部招聘工作，2013年涉及內部招聘的崗位有信貸客戶經理、後備營業主管、支行長助理、網點審計、稽覈督導、信用卡部副總及業務管理等。三是開展市分行員工崗位意向調查，全面瞭解員工對目前所在崗位的看法及對自己未來職業發展的規劃，將合適的人才放在適合的崗位上。四是進一步加強幹部隊伍人才梯隊建設，加快對優秀年輕人才培養選拔的步伐，制定了《郵儲銀行蘇州市分行助理崗位管理辦法（暫行）》，並根據辦法每季度對部門助理、二級支行行長助理開展考評。堅持每半年對一級支行領導班子及成員開展民主測評，和行領導後備人選的民主推薦工作。

(十二)紮實開展黨的羣衆路線活動。自活動開展以來，我行根據省行的統一部署，認真紮實地開展了教育實踐活動。詳細制定了活動計劃，提出了“圍繞中心，突出重點，落實責任，抓好‘兩手’，邊整邊改，抓出成效”六點要求。成立了以“一把手”爲組長的領導小組，下設辦公室，制定活動計劃，建立班子成員聯繫點和分行督導小組。按規定要求完成了學習教育、撰寫心得、調查研究、徵集意見、民主測評、排查問題、班子談心、問題剖析、材料撰寫等一系列工作。

(十三)常態化工會工作，深入推進企業文化建設。一是大力開展勞動競賽、崗位練兵活動、合理化建議活動，充分激發全體職工的勞動熱情，發動職工爲企業發展獻計獻策。2013年共開展了勞動競賽36項，合理化建議48條，其中兩條建議獲省行三等獎，三條建議獲省行鼓勵獎，另外法律與合規部蔡月勝的“信貸審批無紙化建設”還被總行評爲優秀合理化建議獎。二是拓展民主管理渠道，提升職工參與企業管理的能力。召開職工代表代表大會，討論通過全年的發展目標、涉及職工切身利益的績效考覈辦法、獎勵措施、勞務工轉聘等重大事項，充分體現了企業民主管理建設。三是做好維護保障工作，開展“職工小家”建設。協同行政，及時瞭解職工的思想、工作情況和家庭生活情況，瞭解收集員工對工會工作的意見。組織全體職工進行了身體健康檢查，全年安排了388名職工進行了休假旅遊。開展“送溫暖”活動，堅持做到職工生活困難必訪，職工生病住院必訪，職工直系親屬去世必訪，爲職工送去組織的關懷與溫暖。四是豐富職工業餘文化生活。通過每月定期舉辦工會活動和日常的興趣小組增加員工的凝聚力和向心力。目前全區建有興趣小組、俱樂部等各種形式文化活動小組16個，舉辦文體類活動 15次，包括登山踏青活動、自行車騎行活動、紅酒品鑑會、保齡球比賽、全區文娛匯演等活動。

三、工作不足

我行取得了一定的成績，但是我們也清醒地看到工作中還有很多不足：

一是業務發展、資源配置和客戶規模與蘇州地方整體的經濟背景不匹配，主要是公司業務產品侷限、市場拓展力度不夠；小企業綜合金融服務推進緩慢，客戶綜合回報水平不高。

二是營銷隊伍有待加強，客戶經理議價能力有待進一步提高。

三是全行管理能力有待改善，中後臺對前臺的支撐力度不夠到位，部門之間還存在相互推諉情況，個別員工的主動性不強、工作效率不高、沒有樹立爲全行發展貢獻力量的意識。

在新的一年裏，我行必須重視和解決這些問題，並且持續改進。