銀行青年員工上海復旦培訓體會

新的起點

                                        --XX銀行青年員工上海復旦培訓體會

     炎炎夏日，作爲XX銀行青年員工的一名，有幸能在學術氛圍濃重的有110年曆史的上海復旦大學卿雲樓度過了忙碌、緊張而又充實、愉快的七天時光。時間雖短，步履匆匆，但卻由衷地收穫了知識結構的擴展，理論深度的積累，工作方法的昇華，同時，也深切感受到培訓團隊夥伴們之間的團結和友誼。現將培訓的體會彙報如下：

    一、培訓心得

（一）票據法基礎及支付結算風險防範

7月26日上午王一鳴老師用半天的時間先從票據法基礎入手就票據的種類、行爲、時效、喪失補救等方面對目前市場上常規的6種票據功能分別進行了講解，並提出了它們的相同點和不同點，同時舉例表述出每一種票據在實際情況下的應用。隨後王老師從票據支付結算方面用活生生的案例向我們警示出在票據結算支付過程中的風險表現形式，並且讓我們從中學到不同票據結算風險相應的防控措施。半天的票據業務及支付結算風險防範的集中培訓，並不能使我真正全面、透徹、系統的理解和掌握整個票據業務，只是增強了我對銀行票據業務一定程度上的理解，還遠遠達不到對相關票據業務知識的充分理解和掌握的程度。對我而言，此次短暫的票據業務培訓只是我學習過程的開始，我行銀行承兌匯票業務即將恢復，我要不斷加深對銀承相關業務知識的理解和實際操作，以便以後更快更好的運用到實際工作中去。

（二）宏觀經濟形勢及熱點問題分析

宏觀經濟形勢是研究市場發展動向的指引，作爲經營貨幣特殊的金融企業，銀行是典型的宏觀經濟週期行業，不管是利率、匯率變動，銀行都會首當其衝，暴露在風險之下，作爲年輕的銀行從業人員，我們要學會分析宏觀經濟形勢，要在分析過程中找到適應經濟發展的策略，這是安排此課程的意義所在。7月26日下午，復旦大學嚴法善教授用其簡潔、幽默、淺顯易懂的教學方式讓我們從較高的視角一覽了目前我國宏觀經濟發展“新常態”下遇到的困境和機遇以及2015年我國經濟工作五大任務，嚴教授又從最能反映中國經濟的股市和樓市兩個方面用自身的經驗和體會向我們闡述了從中反映出的中國宏觀經濟發展問題，嚴教授教導我們要緊緊跟隨國家所制定的政策和策略，要學會從國家層面的會議和文件以及國家領導人講話中挖掘宏觀經濟發展信息。

（三）現場服務管理

    “先處理心情，在處理事情”這是我在7月27日朱銳老師所培訓的現場服務管理中“服務補救和投訴處理”最核心的一點。入行至今我在內部時間較短，臨櫃期間遇到的客戶也沒有過於刁蠻的，在客戶經理崗位由於處於強勢的一方，在處理問題態度上和方式上都沒有過多的考慮客戶的情緒。在培訓之前我對於服務補救和投訴處理的理解僅限於“隨機應變”和“得過且過”，並沒有深入考慮，經過培訓我才明白服務補救和投訴處理的方法也可以形成一個流程系統，這個系統是在對客戶投訴的心理和千萬個客戶投訴類型原因進行雙重分析的基礎上產生的，圍繞這個系統還有相應的話術、解決投訴“CLEAR”法、“三換”原則等充實這個“生態”系統的各個“細胞”。一天的培訓讓我在“全民記者時代”的銀行現場服務管理中明白了客戶的刁蠻是成長的源動力，“搞定=穩定、沒事=本事”。

（四）互聯網金融

     “支付寶錢包”這是李竹老師在其7月28日《互聯網金融》培訓課堂上提到和演示次數最多的一個互聯網金融集合體，馬雲的確在用“開放、平等、協作、分享”的互聯網精神培養年輕客戶甚至一些接受能力較強的大齡客戶的習慣，一個小小的“支付寶錢包”涵蓋了支付、融資、投資理財、風險管理等一系列的互聯網金融典型業務模式，它正用互聯網的核心———鏈接引領着銀行核心業務從1.0時代向2.0時代過度，它也告訴我們蒐集和掌握客戶數據，利用科學的方法分析客戶數據，從而創造出能夠適應客戶習慣的產品是“互聯網+”時代我們必須要掌握的技能。支付寶用十年的時間積累了大量的用戶數據，我們系統內經過幾十年的發展也積累了一定量的用戶數據，我們不要將這些數據僅僅以數字和文字的形式停留在電腦熒屏和紙上，我們要讓這些數據活起來，而讓他們起死回生的靈丹妙藥就是要有“互聯網精神”

（五）推倒思維牆--創新思維與問題解決能力提升

    將傳統的培訓標配工具筆記本電腦用蘋果手機和IPAD替代，將傳統的培訓開場白用掃二維碼替代，這是我對7月30日邱國錚培訓課程對我的最直接的感觸。通過掃描出來的調查問卷，就如同邱老師向我丟的一塊“二向箔”，讓我自認爲還沒有太落後於這個時代的三維世界瞬間顛覆了。“微信”無疑是此課程中最受矚目的例子，進入移動互聯網時代後，邱老師用數據說明了中國移動互聯網用戶平均每天接觸媒體有限時間達5.8小時，這其中使用手機（不包括短信和電話）時間爲做長的104分鐘，佔比30%，而在這104分鐘內使用微信的時間達60分鐘，佔比58%，這也提示我們在微信這個平臺上大有作爲可做。“小米”把用戶拉入產品設計的思路也很值得我們借鑑。邱老師用“創造價值（產品）+傳遞價值（平臺）=用戶價值（用戶）”這個公式告訴了我們在未來傳統銀行有兩個發展方向來實現用戶價值，一個是致力於設計產品增加用戶的體驗滿足用戶的個性化需求，另一個是做平臺，實現信息流、資金流以及物流的結合傳遞相應的價值。總之，將以前沒有效果的通過一些動作變得有效果就是創新就是顛覆。

（六）銀行營銷策略與客戶營銷管理

    7月31日王海老師首先從客戶需求催生銀行產品創新入手，向我們提出了在對公業務方面要提供全行業鏈的金融服務、顧問諮詢服務，在個人業務方面要更多的提供生命週期剛性金融服務，在服務過程中提倡更多的客戶體驗。隨後王老師以財務需求爲導向將常見的高端客戶進行分類，俗稱爲“富人九命”，以此爲切入點將客戶金融需求心理進行分析總結，並針對不同的客戶分類特徵提供了不同的營銷策略。最後王老師爲我們每個小組團隊準備了一個類型不同、成立時間不同、客戶年齡結構等各不相同的市場，讓我們通過個性化定製市場進入、提供的產品及後續的維護的營銷方案，經過各小組的努力，每個方案中都有各自的亮點，但我們深挖客戶需求以及市場衍深的能力還稍顯不足，思路還是比較狹窄，這方面我們現有的員工尤其是客戶經理崗位真的需要提高。

（七）上海農商銀行參觀

     7月29日上午，我們一行來到位於陸家嘴的上海農商銀行總行，我們的到來受到上海農商銀行的熱情接待，我們在緊鄰着黃浦江的會議室進行了座談，上海農行銀行將他們創造出的小而精的“金融便利店”模式向我們做了展示和講解，對金融便利店運營模式、營運標準、業務能動、職責分工、屬地化管理等方面對我行未來發展社區銀行有較好的參考性。上海農商銀行工會辦公室負責人還做了“求真務實 服務員工 助推企業文化建設”的主題展示，其中的媽咪屋、員工之家、深入社區的文藝演出、員工心裏援助（EAP）計劃、購買員工保險等都給我們留下了深刻的印象，充分體現了上海農商銀行“以人爲本”的理念。我們也在“金融便利店”審批、建設、人員配置以及村鎮銀行管理方面與上海農商銀行進行了密切的交流，賈行長代表我行就同業業務方面向上海農商銀行表達了深入合作意向。隨後我們現場參觀了上海農商銀行營業部，但未到其“金融便利店”參觀着實是個遺憾。

（八）體驗式培訓

    最後的一天兩夜我們以體驗式培訓作爲結尾，體驗式培訓我是第一次接觸，類似於室內的拓展訓練，孟教官讓我們每個人參與到他安排的活動中去，用“賭球”讓我們明白了信任的重要性以及小團隊和大團隊之間的關係，贏了5.9萬輸了卻是4710萬。最令我難忘是我親身參與的挑戰自我的“擊木板”，緊張、恐懼、怕輸、愛面子的心理一直干擾我，讓我始終無法讓力量集聚，以至於我四次都沒有成功，

“合力”致勝七巧板讓我們明白合理配置手中資源以及上級與下級溝通的重要性。“傳數字”的活動讓我們明白流程以及標準制定、反饋與確認、在團隊中做好自己的重要性。“翻越空洞”將兩天所學到的都展現了出來，大家齊心協力、分工明確、目標一致、做最好的自己，最終實現了我們“一次完成”的承諾。

二、對XX銀行轉型的思考

    通過此次培訓，吸收了每位培訓老師不同的先進的理念，利用此次培訓所學到的，我也對XX銀行未來發展轉型進行了思考，以下三點是我一些不成熟的想法，彙報如下:

   （一）客戶關係管理系統（CRM）應大力推廣使用。

2014年我行已經開始探索式的開發、推廣和使用客戶關係管理系統，但力度、廣度、深度不夠，目前該系統基本沒有使用，之所以沒有得到有效的利用最重要的原因是數據缺失，客戶關係管理系統無法與核心業務系統對接，很多關鍵性的數據無法獲取。客戶關係管理系統是我行主動蒐集客戶相關數據的一個重要起點，馬雲用十年時間來聚集用戶的大數據，我們要在客戶關係管理系統上慢慢積累，無法從核心系統中提取數據我們可以手工錄入客戶關鍵數據。有了數據這只是第一步，客戶數據的分析是數據利用的重要環節，目前數據分析技術國內有很多公司在做與之相關的技術服務支持，在保護客戶數據信息基礎上我們可以與之合作，重點藉助數據達到營銷管理和風險管理兩個目的。

（二）組建新鄭轄內商戶聯盟

    利用XX銀行在新鄭市的影響力，利用推介會等宣傳形式，整合新鄭轄內商戶，組成商戶聯盟，在我行主頁增加商戶聯盟模塊，各個商戶打折信息可以上面顯示，這個商業聯盟主要維繫點一是各個商戶可以利用XX銀行平臺進行宣傳，從而擴大影響力，吸引更多的客戶，二是我行可以在商戶聯盟內安裝我行POS機，開立結算賬戶，增加我行門戶的點擊率，爲下一步電商平臺做基礎,三是用戶刷我行金燕卡可以打折優惠，達到“三贏”效果。

（三）利用電商進村機遇尋求戰略合作

“淘寶”、“天貓”、“京東”進村是電商下一步拓展市場的戰略，在河南阿里巴巴已經在孟州市的桑坡村和新鄉縣已經戰略部署“淘寶村”，我們新鄭市尤其是孟莊鎮是紅棗的全國有名的產銷聚集地，很可能成爲阿里巴巴“千縣萬村”農村淘寶計劃的目標，我們要利用新鄭市自身接近農村、服務農村金融、服務農民的優勢儘可能較早的與知名電商進行戰略合作，我們可以牽線搭橋把他們引進到新鄭，我們可以提供硬件設備，商戶必須在我行開立結算賬戶，並且其交易必須使用我行網銀，這樣不但對我行存款提升有一定幫助，更重要的是我們可以從戰略合作當中學習“互聯網思維”，發現更多更大的業務切入點。

七天的培訓緊張而又充實，新的理念、新的思維模式如何在今後的工作中轉化實際生產力，這是我們回到崗位上應該深刻思考的問題，培訓雖已結束，但這是我們一個新的起點！