參加全市農商銀行微貸培訓會的心得體會

我心中的小微貸 不止是簡便快——參加全市農商銀行微貸培訓會的心得體會

仲夏漸已退去，金秋如期而至，這是一個充滿豐收與喜悅的季節。很榮幸能夠參加市行的微貸培訓，讓我與微貸有了二次相識。榮幸之餘，也絲毫沒有忘記此行的目的。爲期四天半的培訓，我不忍心耽誤片刻，集中一切注意力，生怕錯過了老師的精彩講解。通過短短几天的學習，我對微貸有了一定的瞭解，分享給大家來共同探討。

01

核心文化-信貸五轉型  

微貸顧名思義就是針對小微客戶發放的貸款，通過大量的實際操作，形成了一套解決信息不對稱和防範道德風險的技術手段，創新了風控模式，是一次信貸文化、信貸理念的全新變革，使信貸管理更加科學、規範、精細。它與傳統貸款的最大區別就是由以前的客戶提供報表與資料，轉變爲客戶經理通過交叉驗證、自己製作報表，還原客戶的原始信息，數據更加真實準確，風險更加可控。它堅持把廉潔高效作爲核心競爭力，堅持把客戶的第一還款來源作爲唯一準入標準，堅持把分期還款作爲差別化貸後管理的重要手段，嚴格控制貸款用途。

02

核心競爭力—高效便捷 

微貸對客戶經理的業務素質要求很高，堅持“三個一”辦理標準，即一次性告知客戶所需準備的材料；只讓客戶跑一次銀行；與客戶保持一杯水的關係。如何做到以上三點，就需要我們客戶經理平時苦練本領，勤學勤動手善總結，以達到專業的人做專業的事。微貸提倡日間營銷，每晚總結上會，日事日結無積壓，當天審批次日放款，真正地將微貸簡便快捷高效地傳遞給客戶。

03

核心技術—交叉驗證

隨着學習地不斷深入，對微貸的那份神祕感漸漸清楚。微貸的核心技術就是通過調查分析、交叉驗證、製作三個報表：資產負債表、損益表、現金流量表。其中資產負債表於損益表做爲兩個主要報表，能很直觀的展現客戶的經營能力與還款能力，貸與不貸，貸多到少一目瞭然。客戶經理通過交叉驗證，集中解決銀行與客戶之間的信息不對稱問題，可以充分論證客戶這麼多年的資本積累與口述的真僞。通過一系列的數據比對，做到了“數據比經驗更可靠”、“理性分析取代感性判斷”，讓貸款決策更加科學。

04

核心保障—分期還款

微貸通過監控客戶按月還款來分散貸款風險，將風控隘口前移，築牢銀行資產的風控體系。堅持按月還款的還款方式，是一種經過實踐驗證的科學還款方式，表象上看是銀行減少了利息收入，但是貸款本金每月在迴歸，一旦出現逾期暴漏了風險，銀行可以及時採取風險補救措施。微貸要求客戶不能出現逾期，通過計算客戶的月可支，保證有足夠的現金流還款。

 這次培訓，開拓了我的思維，豐富了我的技術與方法，讓我對微貸的推廣充滿信心。在今後的工作實際中，我會不斷鑽研、勤於總結、學以致用，保持一顆空杯的心態去接收先進的理念，掌握微貸的核心技術，用智慧開創美好新未來。

（竹山農商銀行城關支行微貸客戶經理陳佳）