個人理財規劃心得體會

目錄

第一篇：個人理財規劃課心得體會第二篇：個人理財規劃第三篇：個人投資理財規劃第四篇：個人理財規劃第五篇：個人理財規劃 論文更多相關範文

正文

第一篇：個人理財規劃課心得體會

個人理財規劃課心得體會

學院：機械工程班級：機制****班姓名：謝路鋒學號：03310******

選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以後的生活有着很大的影響。王老師在第一節課時就和我們說過一句話“你不理財，財不理你”，所以學好理財可以對我在日常的生活和消費有很大的幫助。

個人理財是對於自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作爲學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對症下藥，對今後的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要爲一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以後急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態度。

如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養自己的理財能力，爲將來的生活奠定良好的基礎。該花的就花，能省下的就儘量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。

通脹日益加重的情況下，信用卡理財就是一個非常好的方法。在保證一定水準優質生活的前提下，減少負債是構建穩定經濟基礎的重要方法。信用卡的出現和應用打破了人們一貫以來的消費習慣，促進了提前消費行爲的普及，幫助緩解資金壓力，使消費行爲平均而穩定，最大程度實(請你繼續關注本站：)現了金錢的有效應用，是一種良好的消費行爲習慣。但從另一方面來說，信用卡的應用也會令負債增加，如果負債和收入無法保證良好健康的比例和循環發展。負債越來越高，利息也隨之越來越多時，加劇經濟狀況的整體惡化，信用卡就會逐漸成爲生活的壓力來源。所以，即使使用信用卡提前消費，也要剋制消費慾望，因爲不管是透支還是現金消費，花的都是自己的錢呀。

在保險理財方面有多方面的好處，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識：1.達到成功儲蓄的目的。2.避免高昂的遺產稅。3.保障財產的控制權。4.

隨時修改財產分配。5.面對破產時可以多一重保障。6.保險投資越來越多元化。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。

在基金方面王老師也給我們介紹了許多適合大學生投資的方法，以及基金投資的幾個誤區。在基金定投、股票和期貨方面給我們做了簡單的介紹。在分析市場的同時合理的去嘗試着做一些小的投資，從實踐中得到經驗，學會投資，不要盲目的跟風。爲今後的個人理財奠定基礎。學會讓自己手裏的錢不僅能保值而且還能增值。

總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，並不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗於成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什麼，或是根本就不適合於直接去投資理財，當然對於這種人，他們應該學習把自己的資金交給什麼樣的人去管理了，以後的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經濟的建設與發展，因爲市場需要有才幹有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包裏不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節餘，成爲真正的理財高手，爲未來的學習和生活做好充分的準備。

第二篇：個人理財規劃

個人理財規劃

一、前言

二、做好理財規劃的必要性

三、理財投資工具的種類

（一）銀行理財產品

（二）教育投資

（三）保險投資

（四）股票投資

（五）期貨投資

（六）現貨投資

（七）基金投資

（八）固定資產投資

四、如何選擇投資工具

（一）安全性、流動性與盈利性相協調

1.安全性

2.流動性

3.盈利性

4.“三性”相協調

（二）投資組合理論在理財中的運用

五、各年齡階段的理財規劃

（一）青年時期的理財規劃

（二）中年時期的理財規劃

（三）老年時期的理財規劃

六、理財市場存在的缺陷

（一）投資者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、結論

第三篇：個人投資理財規劃

個人投資理財規劃

個人投資理財規劃

普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，藉助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信託理財，但似乎門檻高（起存5萬）。買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱爲資金，那麼你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設爲3年，那你按照國家國債發行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環狀態，那麼堅持3年後，你享受到的就是月月收較高利息。理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金髮揮最大的效用。具體要做好以下幾方面：

1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

2、做好開源。有了餘錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

3、善於計劃。理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。

4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。

5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案纔是好方案，因爲收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是爲了賺錢，以賺錢爲目的的活動那叫投資！

第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裏，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的範圍。

第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產裏做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。

理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

第四篇：個人理財規劃

經管學院經貿系

個人理財規劃

學 院 經管學院經貿系班 級09 經 濟

姓 名唐 林 鳳

學 號 2014165084

俗話說，你不理財，財不理你，作爲大三學生的一員，即將步入社會，即將跨入進入社會的第一步，我相信，誰都希望有個好的開頭，有個好的人生規劃，有個好的理財規劃。只有這樣，才能在自己的工作中游刃有餘，在自己的生活中過的保質保量。

首先，是要樹立理財的意識。人只有在認知的情況下，纔會去考慮做這件事情的可能性，可操作性。就我個人而言，樹立正確的理財觀念是非常重要的一項，前中國國足主教練米盧曾經說過，態度決定一切，是的，態度決定一切，是否有一個正確的理財觀念，理財態度，將決定以後的許多決策，將決定個人是在理財還是在敗財。如果沒有正確的理財觀念，即便 懂得高深的理財技巧，也可能起到相反的作用，觀念不對，理財技巧越好，可能會跌得越慘。

其次，是要懂得正確的理財觀念。理財要從我們有了自己的第一份收入開始，並長期堅持，理財是一個長期過程，需要時間和耐心，不可能一夜暴富。

沒有最好的，只有最合適的，有些人因經過市場的大跌後，大有一朝被蛇咬，十年怕井繩的戰戰兢兢，有風險的一律點滴不沾，這總算安全了吧，但cpi持續創新高，也讓不投資變成了不安全。正確的心態是既要有風險意識，又不一味地懼怕，應該正確地評估自己的風險承受能力，不同的人，投資的方式不同，投資之前要根據投資方向的不同和自己的風險承受能力不同，來選取適合自己的投資工具。拒絕貪婪和盲目，在任何投資中，高收益都伴隨着高風險，如果想要降低投資風險，就需要堅持中長期的投資理念，在追求財富的過

程中人們常犯的兩大錯誤是貪婪和盲目，千萬不要抱着一夜暴富的心態。同時，對於普通投資者來說，儘量不要將雞蛋放在同一個籃子裏，分散投資的方式也是降低風險的最佳途徑，此外，在投資之前要先設定止損和盈利。

一定要將投資和理財區分開，投資和理財是兩個不同的概念，很多人對此混淆不清，投資是運用一些工具，以收益的最大化爲目的，讓有限的財富得以擴大，因此投資是實現理財目標的重要手段和方式。而理財是善用個人的所有資源來完成人生各個階段的財務目標，是一種長期的規劃，令財富保值增值，不僅僅爲了賺錢，更不是單純的投資。理財要求資金的安全性應放在第一位，盈利性放在第二位。樹立風險意識，投資是有風險的。作爲大學生的我們，這點意識還是要有的。低風險的投資品種，如銀行存款，國債等，難以產生高回報；高風險的投資品種，如股票，實業投資，有產生高回報的可能，看也能導致鉅虧。

要保證良好的資產流動性，保持富餘的支付能力，不要將資金鍊崩的太緊。

然後，就我個人而言，得知道現目前的投資工具有哪些，從中發現適合自己當下情況的，目前理財工具多種多樣，如：股票，基金，債券，保險，儲蓄，貨幣市場，外幣，黃金，房產，藝術品，收藏等等。

最後要明確自己理財的目標，不要盲目去做，我理財目標有三個。

1、防範個人風險。每個人都有生老病死，日常生活中也難免會

遇到一些突發事件，因此，隨時可能需要一筆資金，以防不測。

2、錢生錢。進行資本積累，有人想買別墅，有人想買好車，還有人想哪去旅遊。每個人對自己的生活都有自己的想法，享受越多，開銷也就越大，對於大部分人來說，微薄的收入在解決吃穿住行等基本生活要求還是綽綽有餘，若想要有其他更高的要求，就顯得力不從心了。而唯一的辦法就是，必須採取合理合法的手段，實現有限資產的保值增值。

3、退休養老。如今，養兒防老的觀念逐漸被存錢養老的觀念所取代，有一定儲蓄的老人生活得更自豪，更自由，更自主。

在對自己的個人收支情況有了清楚的分析後，制定個人理財目標後，就應該制定個人的理財計劃了。

以下是我在還未工作，到工作五年之內的計劃，雖說計劃趕不上變化，但沒有計劃，在人生的道路上似乎就是瞎子過馬路少了個柺杖一樣，搖搖晃晃不穩。

無論我的工資怎樣，我都會分爲五部分。第一部分，生活必須開支。 按時記賬，首先列出每月必須支出的各項固定費用，把各種費的繳費日期寫在信封上，信封裏裝有繳費用的存單或儲蓄卡或現金。根據以往經驗，做適當調整，留出當月生活費，將吃飯、交通、雜用的錢分別放入信封。合理節約雜費。常見的雜費包括水費、電費、電話費等。節約雜費的訣竅在於“用一些巧思”。比如冰箱中食物不要放得太滿，可減少電量的損耗。電視機要完全關閉，不能夠只用遙控板待機，那樣一樣在耗電。改變娛樂方式。把逛街、看電影、吃飯、喝茶、打保齡球等活動改爲逛公園、看風

景、爬山、散步和游泳，又省錢又怡情。搞清楚哪些是生活必需品：省錢的辦法就是明白到底什麼是生活必需品。只買必需的、家中又沒有的東西，否則再便宜也不買。減少逛超市的次數，儘量每個月只去兩次。去之前理好購物清單，減少衝動購物的數量及次數。第二部分，在銀行保證至少三個月的儲蓄，以保證意外狀況的發生。第三部分，每個月參加培訓，定時充電，我未來的職業發展空間較大，在現有的支出項目裏，可用學習進修費用來替換娛樂等彈性支出。既可以根據職業發展需要進修專業知識，也可以做兼職。第四部分，用來交際，儘量認識比自己優秀的人，不論是工作還是思想，擴大自己的交際面，每個月請朋友吃兩次飯，在開心的交往當中，不僅讓自己學習到了別人身上的優秀之處，也讓自己以後的路寬了很多。第五部分，投資。當下，理財投資不僅是一種時尚，也是一種爲自己負責任的表現，我剛工作不回去選擇投資，因爲那時候我的工資比較低，沒有過多的閒錢拿來投資，我會選擇，工作兩年之後。

總之，這些都是我的理財規劃，我會根據當下具體的實際情況再去細緻選擇，但總體大致規劃不會改變。

第五篇：個人理財規劃 論文

大學生需要理財

如今社會高速發展，競爭越發的激烈，作爲大學生的我們雖然還在學校的象牙塔裏狀似悠哉的生活學習，其實心裏都壓着一塊石頭，畢業的壓力。畢業後種種壓力等着我們去面對，其中最大的壓力就是金錢的壓力。我相信理財這個詞語已經或多或少被大學生所認識，會不會理財，能不能理財，這直接關係到大學生未來的發展。接下來我根據老師課堂的內容以及網上的知識從實踐的角度研究和分析了大學生爲何要理財，並從教育策劃、投資策劃和財務策劃三個方面提供給作爲大學生的我們理好財的途徑和方法。

一、大學生理財的必要性

1. 什麼是理財

市場經濟時代，“財富”觀念已經深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨後春筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認爲理財就是生財、發財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財並不是理財的最終目的。理財的目的在於學會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務處於最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。這是大學生應該學習並且貫徹的概念。

2. 大學生爲什麼要理財

理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期和退休期。而大學時代是人生中重要的階段，它屬於單身期。大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。對於沒有收入來源（大多數依靠父母提供）的我們來說，大學階段的財商培養只是訓練和演練，在日常的生活中養成一種理財的習慣，而不是看重輸贏結果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財富就是將智慧運用於自然；致富的藝術不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點”。因此在大學階段的理財訓練包括養成良好的心態、成熟的心智；培養全面的專業素質；獲得人生和工作的經驗、職業技能的學習；制定明確的目標、生涯的規劃。系統的進行理財訓練，將幫助大學生無論今後從事什麼職業都會受用終生。我們在大學時代應培養主動理財的意識，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。

二、大學生如何理財

1. 教育規劃

對於教育規劃，很多人認爲這不關理財什麼事，其實不然。不是隻有炒股、買基金纔是投資，教育也是一種投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利於大學生在畢業後能順利找到工作。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。並且，提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是

當今社會必不可少的需求主力，是大學生給自己增加價值及應聘籌碼的方法。這些方面的投資已經引起了一些大學生的重視，他們把平時節省的錢，在放假的時候用到新東方等培訓機構學習ielts、gmat等外語課程。也有不少同學熱衷於考各類證書，如會計師、物流師、理財師和諮詢師等等。以上的這些都是理財的基礎，是幫助大學生在將來獲得持續穩定現金流的途徑。另外各個大學都設有不菲的獎學金制度，一般一等約3000元，二等約2014元，三等約1000元。如果能夠拿到獎學金，那就是你投資教育所得到的回報。所以努力學習，做好教育策劃，爭取獲得獎學金也是理財的一個主要方式，畢竟大學時代，學習知識是最主要的。

2. 投資策劃

適合大學生的主要投資工具：

（1）投資定期存款

學生也可以開一個個人儲蓄賬戶，採用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有百來元的結餘。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利於養成節儉的好習慣。

（2）投資保險

保險向來就是理財的重要工具，因爲它本身就具有保障的功能，而且它投資起來非常方便，也不需要花太多的時間去打理。最近幾年，隨着金融行業的發展，中國保險市場上推出了結合投資和保障雙重功能的險種。比如說，中國平安推出的平安萬能險，除了能保障重大疾病以外，還有上不封頂，最低1.75％的保底收益，與銀行單利計息的投資收益相比，此險種的還有每月收益複利計息的優點。因此，大學生平時學習之外也沒有多少時間和經歷，適當的投資這樣的保險，不僅能保障自己的人生安全，還能獲得比定期存款更高的投資收益。

（3） 嘗試基金定投

對於具備賺錢能力或資金富裕的學生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實戰”中逐漸提升個人理財的能力。目前，購買基金的最低金額都在1000元左右，國債、貨幣基金的風險相對較低。一些大學生選擇了投資基金。基金是專家理財，比較穩定。身邊一位同學已經投資基金2個多月，他說“基金定期定額的投資方式，類似於銀行的零存整取，收益卻比銀行利率大得多”。

（4）適度的投資股票

現在越來越多的大學生正在加入炒股的行列。聽說許多同學看到最近兩年行情不錯，也想積累一些實戰經驗爲今後考註冊金融師打基礎，沒想到卻走上了一條苦澀的路。去年，大學生小a花了1萬多元，買了1000股某藥業公司的股票，結果幾天下來賺了2014多元。嚐到甜頭的他於是一狠心又將父母給的大四學年的學費全部投進了股市。不知道是自己炒得不好還是運氣不好，現在已經虧了近萬元了。建議大學生適度的投資股票，畢竟對於大學生來說，股票屬於高風險的投資工具，少量的參與但不要影響學業。

3. 財務策劃

（1） 合理使用信用卡

我認爲信用卡對於大學生真正的用處在於提前積累信用，爲以後銀行貸款增加信用保證。然而現在無收入的大學生卻不被允許辦理信用卡，因爲無還款能力。而如果你是以積累信用爲前提的話，可以去嘗試着申請。

工商銀行邵陽市分行信用卡部約經理說，他們銀行已經停止了爲大學生辦理信用卡的業務，但是如果其監護人同意且監護人本身符合銀行關於信用卡辦理的相關條件，則可以辦理信用卡。建設銀行邵陽市分行副行長劉洪衛也表示，有擔保人，有固定收入是基本條件，同時他們也會根據申請人的信息進行綜合評定，然後根據其信用額度來決定是否給予辦理。農業銀行邵陽市分行信用卡部客戶經理黃志軍則表示，年滿18週歲的大學生也可以辦理信用卡，但是信用卡分兩種：一是沒有受限額度的卡，不允許透支，在實際使用上跟普通銀行卡差不多；二是有受限額度的卡，允許透支，但需要其監護人的書面同意。

大學生的每筆透支與償還都會在信用檔案上留下記錄，而隨着個人信用信息系統的全國聯網，惡意欠款行爲將會在信用檔案中留下’痕跡’，不僅影響未來就業，還會影響工作後申請房貸車貸，所以大學生透支消費應理性。

（2） 學會記賬

張同學是去年踏進大學的，是個典型的"月光公主"。她說："我從來都沒有記賬的習慣，錢都是稀裏糊塗地花，等去atm機取款時才知道已經沒錢了。每個月近1000元的生活費往往熬不到月末，最後只好向家裏’求救’。"據調查，目前在各高校，半數以上的大學生都存在"錢不夠花"的現象。大學生應該有自己的"賬簿"，養成記賬的習慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費用；將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作後備資金。將有限的資金無限的利用起來。

（3） 兼職是一種理財經歷

據美國的大學一份調查顯示，約有56%的大學生有較爲穩定的兼職工作，曾經或打算兼職的同學超過了90%。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什麼風險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務本金。這種理財"增值"方式，應該成爲大學生理財的一個重要組成部分。

綜上所述，21世紀的大學生不應該僅僅只有"智商"，還應該具備一定的"財"商，在大學時代就應該養成很好的理財習慣，爲自己在現在和將來精打細算，這樣對於以後走向社會收益巨大。

除小編你爲整理的以上範文外，系統還推薦以下相關範本：

個人理財的規劃建議

個人理財規劃

我的個人理財規劃

個人理財規劃小論文

個人投資理財規劃