理財案例通用多篇

典型80後家庭理財案例分析 篇一

剛剛完婚的張先生夫婦，張先生29歲，IT工程師，月收入8000元，張太太27歲，護士，月收入3500元，綜合計算，家庭年收入接近14萬元。小家庭目前房貸40萬元，月還款2500元。結婚時親朋好友隨禮除去婚禮費用支出，尚有10萬元結餘，這是夫妻兩人目前最大的一筆資金。張先生夫婦計劃未來一年要小寶寶。考慮到未來寶寶出生後支出的增加，夫妻二人想進行一些理財投資，使資產得以保值增值，滿足孩子未來的撫養費用、贍養父母以及兩人養老所需資金，減輕未來生活壓力。張先生夫婦的理財需求該如何來實現？三位理財師從不同角度提出瞭解決方案。

▍3 、中層管理者老張 篇二

用戶畫像：老張今年34歲，是一家公司的中層管理人員，工作薪資比較穩定，月薪15K，每月需還5K的房貸，但沒有什麼理財的概念，之前大部分積蓄都拿去炒股結果虧的所剩無幾，擁有同樣是工薪族的老婆一枚，一套房和一輛車。

理財小建議：周圍炒股的朋友實在太多了，從剛畢業的小白領到60歲的阿姨，而且方式往往很激進，讓人捏一把汗吶。

建議老張（額，34歲還是先叫大張吧）可以和老婆一起建立家庭公用賬戶，兩個人每月抽出某個工資百分比（比如30%、50%這樣）投入到這個公用賬戶中，作爲家庭日後的金錢累積，同時對這個家庭賬戶進行專門理財。

例如：劃分一定比例購買收益相對安全穩定的債券、理財保險等，另外一部分可用作定投指數型基金和混合型基金，剩下小部分用於高風險的股票投資等。

同時，由於大張還需要還房貸，因此最好優先爲自己先配置重疾險和壽險（避免在還貸期間出現意外，導致無法償還貸款），之後再給老婆購買保險。具體家庭的理財規劃，我後續也會詳細再整理分享給大家的。至於誰管理這個家庭賬戶，這個……一直以來都是個話題，還得看夫妻二人各自的理財能力，以及……家庭地位了。

好了，從這3個工薪族的理財小故事中不難看出，所謂“一招吃遍天下”的理財祕籍其實是不存在的，我們都說理財就是理生活，每個人的情況都有其特殊的部分，因此只有結合自己實際收支情況、生活需求、理財目標等綜合考慮，才能逐步發現適合自己的理財小門路。

案例分析： 篇三

先來分析張先生一家所面臨的“問題”：由於張先生爲家庭主要經濟支柱，且IT行業工作壓力大，時間不穩定，普遍存在健康隱患，一旦身體出現嚴重健康問題可能會給家庭帶來較大影響，因此要做好預防及規劃，保險必不可少；馬上面臨培育後代，要給孩子存“奶粉錢”、“尿布錢”、上學等開支，加起來會是一個不小的開支，因此他們想早理財的想法非常正確；隨着家裏老人年齡的不斷增加，面對突發的疾病，對於資金的流動性要求增高；做好自我的養老規劃，不能等退休時完全依靠社保養老；隨着孩子年齡的增加，可能面臨換房的問題……

解決方案： 篇四

根據張先生夫婦的理財需求，他們可將10萬結餘分出3萬進行銀行儲蓄，作爲應急支出的儲備金，畢竟作爲婚禮“份子錢”未來隨時可能要“回禮”，同時家庭生活也面臨着種種突發事件，留足備用金才能做到後顧無憂。剩餘7萬元可選擇信譽較好，收益穩健的優質基金或信託產品，作爲未來孩子的教育儲備或父母的醫療儲備。因剛結婚的小家庭，原始積累較少，未來支出勢必會增加，所以不建議進行一些風險較高的投資，可選擇穩健並可持續增長的理財產品，使原始積累更穩固。根據自己的實際情況和風險承受力來選擇理財產品，並保證有持續穩定的現金流，才能使自己的財務目標得以實現。

除了這筆10萬元的大筆資金外，張先生夫妻每月還有6000元的結餘資金。由於已留足了3萬元的備用金，每月的結餘可以用來逐步完善家庭理財規劃，一方面做好孩子教育金儲備，另一方面爲家庭成員做足保險保障規劃。

在孩子教育金儲備上，建議張先生夫妻每人可選擇每月1000元的基金定投，作爲孩子教育儲備或自己養老儲備。現今孩子長大成人需要多少錢？細算下來絕對嚇你一跳。一份社科院調研報告顯示，從經濟成本來看，0至16歲的孩子的撫養總成本將達到25萬元左右；若子女就讀高等院校，則撫養成本高達48萬元；如果孩子出國留學，那花費更是驚人，百萬元都難以達成目標。

在家庭成員的保險保障規劃上，建議每月支出600元爲張先生投保一份重疾、壽險及意外的綜合保障計劃，家庭的主要經濟支柱得到有效保障後，有利於確保家庭經濟穩定；每月支出400元爲張太太投保一份重疾及意外的綜合保障計劃。因爲目前夫妻二人比較年輕，投保保障險種費用較低，又可作爲社保的補充，使保障更全面；在孩子出生後，可爲孩子適當添置意外險、住院醫療保險，在孩子易發突發疾病的年齡段，用保險來轉嫁風險，更有利於減輕家庭的經濟負擔。在完善基本保障後，再選擇一些有風險性的理財產品，纔不會使自己一旦有風險發生的時候，出現風險準備金不足的狀況，進而實現家庭財富的自由，保證相對較高的生活品質。

個人理財案例一：每月節餘較固定，可循環儲蓄 篇五

小余每月節餘都有2000多元，一年下來，發現工資卡上只有100多元利息。“物價漲得這麼快，存款利息完全跟不上CPI的腳步，這可怎麼辦啊？”看着工資卡上的存款餘額，小余一臉無奈。

其實像小余這樣的年輕白領，可在每月發工資後，將固定節餘整存整取一年期，這樣一年下來就≮≯有12張單子，一年後每月都有一張單子到期。若需要用錢，可把錢取出，無需用錢，則可把到期存款加上當月節餘一起再存起來，這樣既保證了資金流動性，也享受了比活期高的利息。比如每月節餘2000元，如放在工資卡里存活期，一年後只有24126元，而循環儲蓄，一年後則變成24540元，利息多出三倍多。

總結：絕大多數白領的工資都直接打在卡上，通常是用多少取多少，每月節餘部分放在卡里吃活期利息，不利於資本積累。循環儲蓄可讓資金具備一定靈活性，同時獲得最大收益。