郵銀聯席會法規發言

2021年11月19日下午，中國郵政集團公司濟南市分公司、中國郵政儲蓄銀行濟南市分行在市公司二樓會議室召開2021年11月郵銀聯席工作會議。會議由金融業務部楊百朋總經理主持，市郵政分公司宋韶華副總經理，市分行副行長季雲玲，市分行個人金融部副總經理徐紅燕、羅宏副經理，郵銀雙方有關部門負責人及相關人員參加了會議。會議通報了雙方近期工作情況和存在主要問題，提出需近期解決的問題及今後的工作要求等內容。會議紀要如下：

一、郵銀雙方重點工作安排

（一）市分行相關部門進行問題通報

一是對反洗錢方面進行通報：10月份，全行自營機構及代理機構應補錄補正數據9873筆。其中正常處理9853筆，逾期處理20筆。10月份補錄補正及時率99.8%。逾期的1家自營機構爲中央商務區支行8筆（91.11%），4家代理機構爲商河縣常莊營業所2筆（87.5%）、平陰縣玫瑰營業所2筆（90%）、平陰縣欒灣營業所3筆（90.63%）、濟北營業所5筆（83.33%），除中央商務區支行、常莊營業所、玫瑰營業所、濟北營業所因反洗錢系統升級造成無法登陸導致的未及時回覆。

10月份，全行自營機構及代理機構盡職調查數據1402筆，其中城區支行逾期處理16筆（79.75%），其他支行已全部處理。

10月份，省行非現場抽查各地市行反洗錢系統處理情況，長清縣郵政公司存在2筆超期未審批數據，分別爲涉電信詐騙1筆和司法查凍扣盡職調查1筆。

人工複評方面，文化東路營業所高風險客戶複評不規範，客戶爲存量客戶，近日因被判定爲可疑客戶觸發系統高風險人工複評，網點處理人員無視具體高風險判定原因，濫用新客戶模板進行套話粘貼，評定內容與工作要求嚴重偏離，已被省行通報。

二是對消保轉辦投訴情況進行通報。11月份以來，代理網點發生兩件監管轉辦投訴，一個是涉及冒名開戶、流水無法打印的問題，涉及華龍路營業所、齊州路營業所。 其中，（馬魯章）流水無法打印投訴的處理報告，市公司沒有嚴格把關，報告內容與投訴事實不符，且報送不及時，造成核減資料未能及時報送銀保監局，使下一步覈減工作變得被動；另外一個是冒名開戶問題，投訴人身處北京，前期多次通過95580渠道投訴，未能解決，升級爲監管轉辦投訴，目前尚未妥善處理。

爲保證我行監管轉辦投訴反饋報告內容的準時性、完整性，請市公司在保證報送時限的情況下，要加強對投訴處理過程、反饋報告內容及相關證明材料的審覈把關，嚴肅反饋內容的真實性；請市公司及時瞭解冒名開戶投訴的處理進展，並與市行進行反饋，務必妥善解決，避免再次升級。

三是對安保檢查情況進行通報：根據《中國郵政集團有限公司中國郵政儲蓄銀行關於組織開展郵政金融安全評估的通知》（中國郵政聯〔2021〕501號）的要求，做好第七輪郵政金融安全評估工作，郵銀雙方都要爭取好的成績。當地公安機關和監管部門已完成或部分完成對郵銀分支機構的安全評估抽查評價工作，請按監管部門的要求迅速整改相關問題，並根據實際情況開展複查工作。請將安全評估的最終得分情況報與我部，以便能瞭解掌握，推動問題整改工作。

（二）市分行相關部門就近期重點工作進行強調

個人金融部首先就保險新規的變化及變化的應對措施進行了強調。2021年11月19日，銀保監會人身保險部召開保險新規專項會議，對2021年2月下發的《互聯網保險業務監管辦法》中關於互聯網人身保險業務的進一步細化，將目前銀行的手機銀行、網上銀行、自助終端等電子渠道人身保險業務，明確爲線上線下融合業務，電子渠道保險業務發展必須符合《商業銀行代理保險業務管理辦法》中線下銷售保險的各項監管要求。因此，需郵銀雙方關注的是，自2022年1月1日起，客戶將無法全程線上購買保險，必須在營業網點完成現場錄音錄像纔可投保，且只能購買網點合作的3家保險公司的產品，全年需要符合保障型產品保費不低於20%的要求，郵銀雙方要切實做好客戶的解釋和維護工作，順利推進開門紅各項工作的開展。

法律與合規部強調，目前全轄已進入旺季營銷階段，旺季期間資金交易活躍，既是業務發展的高峯期，更是資金案件、違法犯罪、信訪投訴的多發期、易發期。爲有效防範風險，切實抓好旺季期間案防合規工作，郵銀雙方更要關注以下幾點：一是嚴抓貫徹落實《關於加強旺季期間案防合規管理工作的通知》，各單位要充分認識到旺季營銷期間加強案防合規工作的重要性和緊迫性，在佈置營銷任務的同時，要一併提出合規管理、防控案件的工作要求，規範銷售行爲：杜絕誤導銷售，堅持“適當性”原則，落實“雙錄”要求，在業務發展的同時，主動分析風險隱患，並提出解決措施。“三道防線”各盡其責、共同發力，加強事前防範、事中控制和事後監督，把牢風險關口。二是強化反洗錢動態識別，持續關注“爲假匿名客戶開戶或辦理業務”問題，不得爲身份不明的客戶建立業務關係或辦理業務，不得虛假開展開戶前調查併爲空殼企業開辦單位賬戶。三是加強轉辦投訴控制工作。爲有效控制轉辦投訴數量，郵銀雙方要將轉辦投訴列爲當前消保工作的重中之重，及時查找分析問題成因，明確職責分工。加強與投訴客戶的溝通，確保撤訴。四是做好旺季營銷的投訴預防工作。各項業務即將進入旺季營銷階段，郵銀雙方要將業務發展與消保工作相結合，發現苗頭性風險和問題要及時跟前，通過抓分析、促整改、盯進度，努力將糾紛爭議解決在初發，解決在基層，解決在內部，提高服務滿意度，切實做好“三個不延伸”。

請郵政公司再次組織學習《關於加強旺季期間案防合規管理工作的通知》，通知內容在“警示欄”“合規文化園地”等進行張貼，確保人人知曉、人人有責、人人落實，堅決遏制資金案件、風險事件、重大信訪投訴及負面輿情發生。