銀行風險管理總結【多篇】

銀行風險管理部工作總結 篇一

近年來，國內外銀行業因行爲操作風險導致重大資金損失的案件很多，觸目驚心，嚴重威脅着銀行和客戶的資金安全。這些案件的共同點就是銀行內控不健全，缺乏應有的行爲制約機制。因此，對操作風險的防範在銀行內控制度建設及落實中佔有舉足輕重的地位。

操作層面人員的現狀

對有權人的控制力度存在缺陷。目前，內部控制普遍存在控下不控上的情況，對主要負責人和操作管理層的約束控制主要依靠其覺悟和道德上的約束。而且，在操作過程中信息的披露很不透明，銀行的管理人員往往處於信息壟斷的優勢地位。這樣，在既無外在的控制又無自我約束的情況下，一旦價值觀偏離軌道，就很容易發生濫用權力的現象，最終導致操作層面上的失控甚至是銀行經營和生存的危機。

基層操作人員法紀、制度觀念淡薄。基層部分員工沒有充分認識防範操作風險的重要性，重視對業務的拓展，輕視對業務的安全管理，有章不循現象時有發生。如授權管理中越權辦事，大額存取款業務未經主管授權審批，對重要空白憑證和印章保管不嚴、交接不銜接，少數網點內部往來管理不嚴格，對賬不符合規定等。

基層網點操作人員素質不高、責任心不強。部分員工對新業務的學習滯後，對業務流程理解不深、不透，專業水平低，致使產生了許多風險隱患。如內部往來業務覈算及對賬不合規，未按規定使用印、押、證，業務對賬未堅持雙人對賬的原則，櫃員操作認證卡保管、使用、註銷存在漏洞，有的櫃員掩碼設置不按要求等。

員工強制休假制度和定期輪換制度未落實。人事管理中不能做到定期或不定期地調整相關重要崗位人員，使其職務行爲之中存在較大風險。

操作風險形成的原因

基層網點操作風險的形成一般說都有其客戶原因和主觀原因。具體表現在：

1、監督檢查不到位。管理層檢查流於形式，沒有查出或糾正操作中存在的問題。一是各種類型的檢查太多太雜，基層行、網點疲於應付；二是檢查從內容、方式方法、操作程序、整改到處理都不夠規範，存在很大的隨意性；三是檢查人員大多是從各行臨時抽調，素質、業務水平參差不齊，檢查沒有權威性，無法真正達到檢查、整改的效果。

2、業務培訓不到位。由於部分櫃員素質達不到要求，又未及時參加新業務培訓，造成操作人員對新業務不熟悉，潛藏着風險隱患。’

3、制度執行不到位。制度是員工行爲的準則和業務操作的規範，一切活動都要嚴格按照制度的規定執行。但是不少員工缺乏遵守制度的觀念和風險防範意識，往往有章不循、麻痹大意，加大了操作風險。

4、對操作風險重視不夠。部分員工風險意識淡薄，缺乏對操作風險的足夠認識。

5、思想教育不到位。在少數基層行，教育說起來重要，抓起來熱鬧，往往停留在表面，沒有真正深入下去，對職工的思想政治工作缺乏針對性和有效性，尤其對職工“八小時”以外的活動失去控制。有的明明知道有不良表現，但就是沒人去管。

6、短期行爲嚴重。許多營業機構目光侷限於完成考覈任務，甚至不惜冒着違規操作的風險以實現短期業績。許多員工在操作崗位，卻被迫承擔了大量營銷任務。

制度本身存在一些問題。管理行沒有對現行制度定期進行整合，致使有些制度不夠精細、有些制度過於理想化、有些制度沒有與業務發展同步修訂，從而使制度可操作性差，某些關鍵控制點的規定存在遺漏，制度之間不能很好地銜接，甚至有的規定相互矛盾等。

缺乏保證制度執行的機制。一些單位對內部控制執行情況既沒有檢查監督，又沒有相應的獎懲措施，內部控制制度成爲牆上擺設和—紙空文。

構築操作風險管理長效機制

實踐證明，應加快構築操作風險管理長效機制。風險控制和商業銀行自身發展密不可分，貫穿於銀行經營管理的全過程，只要是與人員相關的業務，都存在着操作風險。同時，隨着金融體制改革的深化和金融市場開放程度的不斷提高，我們面臨的風險也將與日俱增。未來的競爭，其核心是風險管理水平的競爭，操作風險更是首位。要防範和化解操作風險點，就必須去認識、研究。要抓住風險點，逐個剖析，搞清原因，採取措施，對症下藥。因此，構築操作風險管理長效機制非常重要。

加強對操作風險的前瞻性研究。銀行操作風險具有隱蔽性、智能性、職務性、突發性和破壞性。隱蔽時使人不知不覺，突發時讓人措手不及。要掌握其分佈狀態、特徵及走向，經常深入基層調查研究，聽取：—線員工意見，分析風險要害點，定期交流情況。特別是對新業務、新產品的管理要加強研究，找出隱患，分析原因，更新技術，完善制度，總結經驗。

加強對權力的制約和監督。對於管理高層：一是實行職權的分解，避免形成大權獨攬和越權、專權；建立和完善決策機制，對重要幹部的任免、重要業務的決策和大額資金的運用要通過科學的論證、集體決策；二是健全民主監督制度，明確同級監督的權利和程序，建立健全民主評議、職工參與管理的民；主監督機制；三是實行權力的公開，提高權力運行的透明度，使權力在行使的過程中得到廣泛的監督。

對基層管理者：一是嚴把選拔關，二是按照規定進行交流、輪換，預防違紀違法行爲和團體欺騙行爲的發生。

建立和規範操作流程。要逐步建立一套有效的風險控制制度體系，如激勵機制和風險控制獎懲制度等，並定期考評。同時把各項制度繪製成清晰的工作流程圖，讓每個人都能一目瞭然地知道辦事程序，能夠將工作形成的好經驗固化下來，並且通過流程圖能比較容易發現內部控制中的不足之處和風險點，從而有助於內部控制的持續改進。

建立系統和完整的風險控制制度，避免政出多門或救火式制度。“救火式”制度往往只能防範已發生過的風險，而對未發生的風險則考慮不足，這樣的制度體系無論在內容上還是形式上，都缺乏系統性和完整性，沒有科學的分類，甚至不同制度之間存在矛盾或重疊的現象。另外，制度太多也加大了執行的壓力。爲此，應建立一套規範的制度制定程序和形式規範，使各項制度形成系統性和完整性，發揮制度在有效防範和控制風險中的權威性。

切實加強人員管理。要堅持以人爲本，要把人的管理放在管理的突出位置上，把人作爲管理的出發點，重視人的作用，充分發揮工作積極性。首先，加強員工思想教育，提高全員防範操作風險意識，增強各級管理者和員工執行操作風險管理的自覺性。其次，切實落實崗位輪換和強制休假制度，並且實行對關鍵部位和關鍵人物的突擊性審計。第三，要合理改革員工考覈辦法，把風險控制作爲考覈的重要標準之一。第四，加大對新業務的培訓力度，防止員工在業務處理中因“無知”而造成業務上的風險。

建立健全監督體制。一是要努力提高檢查人員的專業素質和水平，選拔業務精、能力強的員工充實監督隊伍。二是要從實際出發，制定和完善管理檢查辦法，充分調動檢查人員的積極性。三是要提高監督檢查工作的質量和效率，加快運用現代信息技術的步伐，對存在的風險隱患要監督整改過程和注重整改後的效果。

銀行風險管理總結 篇二

爲全體瞭解銀行的風險管理情況，真實題高本行的風險水泙，增強識別，計量，檢測和控制風險的能力，爲本行實行全體風險管理夯實基礎，銀行成立以來，我部門主要做了以下工作，現將風險管理部近段工作做一個簡要的總結：

一、建章立制，搭建架構

最初，根劇銀監部門的監管要求，結合xx銀行發展的需要，我部門捅過學習借鑑、摸索，現已草擬不良貸款管理、責任追疚、內部控制、風險管理等方面等十六項基本質度，正在進一步完膳，部分文件正在覈閱下發中。其次，全行已經初步明確了各級的。風險管理架構和職責，並且在本行成立之初就設置了風險管理部，專司從事風險管理工作，現有人員3人。

二、摸清家底，夯實基礎

銀行成立之後，我部門在靈導的安排下，捅過一系列的自查、檢察對我行的資產質量和資產管理情況進行了深入的檢察，爲以後各項工作的順力開展夯實了基礎，爲靈導的決策提供了一句。

一是重視基礎工作，造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產及抵貸資產進行了摸底造冊，將表內外不良貸款臺帳整合，明細造冊。

二是加強檢察監督，摸清底子。根劇省聯社文件要求不熟完成了勝訴未執行涉政不良貸款清收公作和信貸違規十條的自查工作；組織開展全行信貸風險排查，對全行新放貸款、不良貸款、抵質押、保證擔保情況、假帽名貸款、貸款新規及支付落實情況、關聯貸款進行了全體風險排查；完成省聯社風險管理工作專項督查的準備工作；下發抵押品清理的通知。

三是創新動態管理，風險提示。每月初對各支行到逾期貸款和新增不良貸款進行了風險提示，並督促管理和清收公作。

三、當好助手，籌備改革

爲了本行改革的順力進行，我部門承接了改革的很多基礎性工作，主要是招牌噴繪布、網點銅牌，屋頂發光字的製作安裝，現已基本完工。

下一步，我部門將從以下幾個方面開展工作：

一、進一步完膳部門制度，下發不良貸款責任追疚、風險經理等方面的文件，以便有章可循。

二、加強對不良貸款的管理。

一是不良貸款臺帳管理系統數據規範到各支行統一上報，加強管理。

二是將全行不良貸款建立臺帳，明確包收責任人和管理責任人，指定清收計劃。

三是借抵押品清理的機會，督促各支行澄青不良貸款抵押品情況，特別是不良和股金購買不良貸款的抵押品，要求建立臺帳、制定處置計劃，加大處置力度。同時對已經出現的也許出現風險的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或採取保全措施，防範風險。

四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書面說明情況，變成源因，落實處置措施。

三、加強與各職能部門之間的聯動，捅過全體的業務檢察發現風險，對風險進行提示，促進各項業務的健康發展。

四、組織開展風險管理知識培訓，題高全員風險意識，爲建立全體風險管理長效機制打下良好基礎。

五、建義

建義總行召集財務、信貸、風險管理等有關部門就因網點整合慥成不良貸款賬務與資料分離，不良貸款管理與催收較爲混亂現像進行統一規範。

銀行風險管理部工作總結 篇三

時光如電，轉瞬即逝，彈指一揮間，20xx年就過去了，在擔任x支行這一年的客戶經理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業務水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步。現將20xx年工作情況總結匯報如下：

一、20xx年，在支行行長和各位領導同時的關心指導下，我用較短的時間熟悉了新的工作環境，在工作中，認真學習各項金融法律法規，積極參加行裏組織的各種學習活動，不斷提高自身的理論素質和業務技能，到了新的工作環境，工作經驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行爲新設外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶羣體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業務的支持，擴大自身客戶數量，在較短的時間內通過優質的服務和業務專業性，蒐集信息、尋求支持，成功營銷x貴族白酒交易中心、x市電力實業公司、x市中小企業服務中心等一大批優質客戶和業務，雖然目前賬面貢獻度還不大，但爲未來儲存了上億元的存款和貸款。至x月末，個人累計完成存款x多萬元，完成全年日均x餘萬元，代發工資、x商戶、通知存款等業務都有新的突破。

二、擔任客戶經理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責和使命。客戶經理是我行對公衆服務的一張名片，是客戶和我行聯繫的樞紐。與客戶的交際風度和言談舉止，均代表着我行形象。平時不斷學習溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業”的態度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面蒐集優質客戶信息，及時掌握客戶動態，拜訪客戶中間橋樑，下到企業、機關，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進行日常維護，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表着我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地爲客戶答疑解惑，從容地用輕鬆地姿態和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通並取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業務中，認真做好貸前調查、貸後檢查、跟蹤調查，資料及時提交審查及歸檔。20xx年，累計發放貸款x餘萬元，按時清收貸款x萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產生，在優質獲取營業利潤的同時實現個人合規工作，保證了信貸資金的安全。

三、存在的問題

在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

（一）是學習不夠，面對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化，如何掌握最新的財經信息和我市發展動態，有時跟不上步伐。

（二）是對挖掘現有客戶資源，客戶優中選優，提高客戶數量和質量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。

（三）是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多幹少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今後努力方向

在新的一年，我將再接再厲，更加註重對新的規章、新的業務、新的知識的學習專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的業務基礎，朝着更高、更遠的方向努力，用“新”的工作x實際工作中遇到的種種困難。

銀行風險管理部工作總結 篇四

進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱着謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨着全新的挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力瞭解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理；負責全行信貸數據動態管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工檯帳的錄入與覈對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便於及時準確的獲得各項信貸統計數據；對xx支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析；提供xx行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作；月度爲行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據；月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。

正是由於以上的認識，本人在過去的半年時間裏努力向各位前輩學習業務知識，嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護並建立了安全員日誌。努力地養成着良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今後還將繼續努力。

風險管理部綜合統計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位並做出成績；在今後的工作中，我也將繼續努力，成爲更優秀的xx一員。