銀行機制打造風險管理“鐵布衫”

安徽青陽農商銀行牢固樹立合規經營觀念，加強檢查監督問責力度和內控機制建設，努力構建幹部員工不敢違規、不能違規、不願違規的“三不”機制，全面風險管理能力不斷提升。

加強檢查監督問責力度，構建不敢違規的懲戒機制

通過健全監督體系和嚴肅問責到位，加大違紀違規違法成本，利劍高懸、震懾常在，構建不敢違規的機制。

健全監督體系。青陽農商銀行設立紀委和紀檢監察室，承擔日常警示教育工作，築牢遵紀守法思想防線。不斷完善公司治理機制，在董事會下設審計委員會，在監事會下設監督委員會，通過具體職能部門對銀行經營活動和董事、高管人員的行爲進行有效監督。總行層面由審計部、合規與風險管理部負責監督職責，通過開展序時審計、突擊審計、專項檢查，爲全行業務經營發展保駕護航。根據省聯社“三好銀行”創建要求，每季度安排不低於7天的網點重點工作檢查，進一步延伸風控觸角，提升風控覆蓋面。每年均聘請第三方會計事務所進行外部監督，出具年度審計報告，並按規定對外披露，接受監管部門和社會公衆的監督。

嚴肅問責到位。將檢查發現的各類問題和隱患區別對待，該經濟處罰的經濟處罰，該紀律處分的紀律處分，該組織處理的組織處理，做到對事不對人。對於一般問題堅持雙線問責，追究直接責任人和管理責任人責任；對於重大案件堅持“一案四問責”，將案發當事人、相關制約人、內部監督檢查責任人、領導責任人納入問責範圍，對內部員工的違法行爲起到震懾作用。對檢查發現的問題實現“三單”管理，即問題清單、責任清單和整改清單。在問題整改落實上通過開展檢查“回頭看”，督促整改落地；對於拒不整改或整改不到位的機構加大問責力度。

強化內控機制建設，構建不能違規的監督機制

合規經營的核心是規範各類操作流程和強化制約，構建不能違規的監督機制，使手中的權力依法依規運行。

完善合規經營制度建設。完善合規經營制度建設，基礎在於制度的完備性，關鍵在於制度的執行力。針對業務流程、管理方式的調整變化以及層出不窮的新業務新產品，青陽農商銀行每年都進行制度修訂，及時充實制度庫，做到每項業務都有規可依，每項管理都有法可循，避免內控盲點和控制缺陷。在制度執行力方面，通過領導帶頭垂範、轉變工作作風、強化制度教育、完善監督機制、嚴格責任追究等措施，切實提高各項制度的執行力。

加強內控“三道防線”建設。青陽農商銀行在流程銀行建設和強化風險防控過程中，不斷完善內部控制架構，搭建起業務條線部門爲第一道防線，合規條線部門爲第二道防線，審計條線部門爲第三道防線的“三道防火牆”。業務條線部門直接面對客戶和市場，在開拓業務營銷的同時承擔風險管理第一責任。合規條線部門對第一道防線的風險實行統籌管理、全流程參與，推進風險管理關口前移。審計條線部門通過再評估、再監督和嚴肅問責，督促一、二道防線履行風險管理職責。“三道防線”各司其責，相互制衡，將經營活動事前、事中、事後各個環節風控責任落實到位，確保風險管理有序推進。

強化風控“三項機制”建設。夯實分級授權機制。在流程優化和再造的基礎上，先後設立遠程監控、遠程授權、事後監督、預警等後臺運營中心，進一步構建前中後臺有效分離、運行的高效管理機制。夯實網點風控機制。在每個基層網點配備合規與風險督導員，負責對本網點日常工作的各類風險識別、監測、計量和報告，通過開展合規風險管理宣傳，實施風險管理排查，推動合規風險管理體系建設。發揮非現場風險監測機制作用。藉助於核心業務、信貸管理、反洗錢、審計管理等系統功能，發揮風險預警的非現場作用，實現對風險狀況的持續監控和動態分析，有效遏制風險敞口。

牢固樹立合規經營理念，構建“不想違規”自律機制

加強合規經營指標考覈。銀行業金融機構績效考評指標主要五大類，即合規經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發展轉型類指標、社會責任類指標。青陽農商銀行按照原銀監會發布實施的《銀行業金融機構績效考評監管指引》要求，科學合理設置考覈指標、考覈標準和考覈權重，尤其確保合規經營類指標分值不低於40%。通過考覈“指揮棒”的導向作用，引導全行樹立合規經營理念。

加大合規文化培育力度。通過開展合規演講、合規徵文、合規學習等形式多樣的主題活動，促使員工深化對合規操作的認識、對規章制度的理解、對風險防控的領悟，培育合規人人有責、合規創造價值的濃厚氛圍，讓合規文化走進每個員工心裏，達到內化於心、外化於行的效果。