銀行保險業案件防控和內控合規領域專項排查情況彙報

銀行保險業案件防控和內控合規領域專項排查情況彙報

**銀行按**銀保監分局關於開展銀行保險業案件防控和內控合規領域專項排查的通知要求，對照排查清單，對各網認真開展排查工作，現將相關情況彙報如下：

一、信貸管理方面

（一）管理機制。經查**銀行做到分管前臺部門（授信經營部門）的高管同分管中後臺部門（授信管理部門、風險管理部門等）的高管分離。授信管理部門爲信貸管理部，配置有**名獨立審查人，負責各網點的授信調查工作。三條線人員崗位已經設置爲互斥；不在既客戶經理，又是審查經理（獨立審查人）或基層社有權籤批人的情況。

（二）審批授權。**銀行不在在超授權審批授信、化整爲零規避審批權限審批授信等情況，紙質授權書的內容及金額是否與信貸管理系統中的控制保持一致。

（三）崗位履職。**銀行審查經理（獨立審查人）能做到保持獨立性，能夠做到獨立發表審查意見不受任何人干預；召開貸審會時，貸審會主任在末位發言，不對各位參會委員進行引導，不把自己的表決結果先告知各位委員，並當場宣佈表決結果；有權籤批人能遵循對審查經理（獨立審查人）或貸審會已否決的授信事項；客戶經理能遵循授信提用條件未落實或條件發生變更未重新審批的，不得提用授信；基層行社審批權限內的額度提用，經過信貸部的審查經理（獨立審查人）或風險部的風險經理進行審覈，超基層行審批權限的額度提用，由風險部負責審覈。

二、不良資產處置方面

（一）呆帳覈銷。**銀行呆帳覈銷工作嚴格執行財政部《金融企業呆帳覈銷管理辦法》及省聯想社相關管理制度，並制訂有***呆帳覈銷管理實施辦法。

通過自查未發現聯社向分支機構轉授呆帳覈銷權限、突破覈銷條件，違規覈銷的行爲、向尚未結清的已覈銷貸款客戶新增貸款等行爲，**銀行賬銷案存資產債權的訴訟時效、擔保時效、查封凍結時效得到及時維護.

（二）以物抵債方面。**銀行抵債資產餘額***萬元,經查不存在存在故意通過以物抵債而放棄現金回收貸款債權的權利、是否存在抵債資產抵入價格虛高，抵入價格與當時同區域、同類型資產價格相比存在較大偏離等情況，我社抵債資產指定專人（部門）負責管理，進行保管或經營，並明確職責，每月進行賬實覈對，確保賬實相符，物品完好無損，抵債資產的接收、管理和處置各環節均按規定做好賬務處理。

（三）批量轉讓方面，**銀行進行不良資產批量轉讓，涉及**戶**筆金額**萬元，轉讓資產符合不良資產認定標準，無按規定不得轉讓的信貸資產。

**銀行制訂了《***不良資產批量轉讓管理辦法（試行）》、《**信貸資產轉讓賣方盡職調查工作實施細則*》併成立了盡調、估值、竟價及批量轉讓工作領導小組。資產估值進行了內外部評估；並經**銀行集體審議，報上級銀行批准後進行轉讓。資產受讓方經公開競價後產生，本次轉讓流程、程序符合符合財政部、銀監會相關管理辦法的規定，轉讓資產、相關債權檔案資產已經實質性轉至資產受讓方。