國有商業銀行警示教育心得—案件風險防範對策(精選多篇)

目錄

第一篇：國有商業銀行警示教育心得—案件風險防範對策第二篇：國有商業銀行信貸風險的防範對策分析第三篇：國有商業銀行警示教育心得第四篇：《過渡期結束後商業銀行金融風險防範對策思考—以國有商業銀行爲例》第五篇：銀行案件風險警示教育更多相關範文

正文

第一篇：國有商業銀行警示教育心得—案件風險防範對策

在國有商業銀行的改革和發展取得顯著成績的同時，基層機構案件瀕發的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發生，不僅給國有商業銀行造成了巨大的經濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。如何通過剖析案件成因，從源頭上防範銀行案件的發生，是各級銀行機構都應該思考的問題。通過對《代價》警示教育案例的學習，結合自己在銀行多年工作的體會，在案件的防範對策方面談一些粗淺的看法 。

（一）端正經營理念，促進銀行業務穩健、快速發展。以價值最大化爲經營目標，是國有商業銀行在改革和發展過程中早已明確了的經營指導思想。銀行各級經營管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規模、不講質量、不惜成本抓存款的短期行爲，始終把握正確的經營理念。

（二）加強內部管理，建立和完善科學的管理機制。商業銀行應根據銀行的發展戰略、經營思路和年度綜合經營計劃，建立和完善以經濟增加值爲核心、權責利相結合的績效評價和考覈機制。建立健全、合理、有效的內部控制體系，強化全行員工的風險意識，構築內部稽覈、委派會計主管、業務檢查、風險管理、審計監督等多層次的風險抵禦防線，形成監督合力。強化和落實各級分支行經營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，尤其對案件頻發的機構負責人要實行引咎辭職制度。

（三）以人爲本，構建和諧團隊，加強員工隊伍建設。銀行機構要把每一位員工都當作主人和價值創造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，爲員工搭建穩定的、通暢的發展空間。弘揚企業文化，培養員工的敬業精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。同時，經常對員工開展警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行爲動態，將案件隱患消滅在萌芽狀態。

（四）強化合規經營、合規操作意識，培育合規文化。不斷強化經營管理者和員工的合規經營、合規操作意識，做到人人主動合規，事事處處合規，逐步培育和形成良好的合規文化。

警示教育對防範案件風險具有十分重要的意義。進行警示教育，應該注重引導員工思考人生目的、人生價值、人生態度等問題，對照案例校正人生座標，增強自律意識。在教育中陳述反面典型的犯罪過程，則應儘可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆，以免被居心叵測之人仿效借鑑。同時，要多挖掘犯罪根源，少展現個性細節。儘管犯罪形形色色，種類多樣，但走上違法道路，都有其共性所在。應該從紛繁的犯罪個案中抽象出共性的東西來教育人，在提及違紀犯罪實例時要對內容和具體細節把關。通過對違紀犯罪現象的理性分析，讓員工明白一個道理：人的墮落，並非偶然，都有一個不知不覺從小變大的漸進過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，從而讓員工真正得到警示。

第二篇：國有商業銀行信貸風險的防範對策分析

國有商業銀行信貸風險的防範對策分析

內容摘要:經濟效益不佳，信貸資產質量不高，是我國國有商業銀行經營中面臨的一個非常

突出的問題，也是制約中國金融改革的主要障礙。國有商業銀行是我國金融業的主體，維

繫着我國經濟的命脈和經濟安全。信貸風險形成主要有外部經濟環境(政策體制和外部信用

環境不健全)、客戶、銀行三方面的因素。從銀行管理的角度出發，更可將其認爲來自銀行

外部因素和銀行內部因素。隨着我國經濟改革的推進，政府職能的轉變，國有銀行的商業

化全面改革以及國家信用管理體系的完善，國有商業銀行信貸風險將以制度性信貸風險爲

主向市場性信貸風險爲主過渡，反映了計劃性金融體制向市場性金融體制的轉變。本文對

國有商業銀行信貸風險提出了有針對性的防範對策。

關鍵詞:信貸風險不良資產信貸資產

當前，市場經濟體制和市場規則的逐步確立，雖然爲國有商業銀行的進一步發展提供了契機，但由於改革尚未觸及根本，國有商業銀行的不良信貸資產仍居高不下。我國國有商業銀行長

期積累的不良債權是制度缺陷和改革不徹底導致的，是政府、企業、銀行三重行爲扭曲並耦

合在一起的必然結果。我對此有針對性地提出如下對策：

一、建立科學的考評機制，完善已高的法規制度，強化內部管理體制，實施風險轉移制

度，從商業銀行自身改革入手，真正化解信貸風險。

1．統一制訂信貸風險的衡量標準，使風險管理逐步實現科學化、規範化。統一企業信用等級評定標準。具體講應包括：企業法人代表個人資料，企業的信用狀況及有

無違約記錄，企業的償債能力、成長能力、盈利能力，目前的生產經營狀況，企業財務管理

狀況及有無違紀記錄，企業經營水平及市場發展前景等。一般說來，銀行必須每一年或半年

對現有信貸客戶進行一次信用等級評審，並對照原有評級進行調整。(2)統一信貸資產分類方

法。爲了實現我國金融業與國際慣例接軌，新的貸款分類方法應儘早制定細則予以實施，使

我國的信貸資金分類真實反映其質量狀況。(3)統一銀行貸款方式的選擇。人行應結合不同時

期的國家宏觀經濟資料，定期發佈行業經營信息，明確哪些產業已經出現風險，在此基礎上

提出相對統一的貸款方式建議，以供商業銀行選擇。此外，根據國家宏觀要求，對一些產業

的貸款方式可以作硬性規定，以期通過銀行信貸結構的調整，實現國家產業結構的調整。商

業銀行正是通過在真實信息下正確選擇貸款方式，調整自身信貸結構，消化不良資產，優化

資產質量，提高經營層次。

2．建立科學高效的商業銀行內部信貸管理機制。

一是硬化信貸管理體制，全面推行資產負債比例管理和風險管理制度。通過考覈資本充足

率、存貸比例、資產流動性比率、貸款質量、資產利潤率等量化指標制約商業銀行的資產

規模、結構和風險度。二是強化信貸原則和貸款決策程序，建立貸款評估決策機制。銀行

要定期對企業資產和負債狀況、經營狀況以及償債能力等進行綜合評估，以此作爲貸款的

審查與批准的標準，嚴格掌握企業借款。三是堅持從制度入手，進一步提高決策水平，堅

持依法管貸，依法維護債權安全和自身的合法權益。首先要加強對信貸人員的法律知識培

訓，學習各種有關信貸、經濟方面的法律規定、條例，提高法律意識，從傳統的按習慣操

作業務向依法管貸轉變。其次是要在實際工作中嚴格按照法律規定內容辦事，對各種貸款

申請、借據、合同擔保書、抵押書等凡涉及法律明確規定的內容、條款要一絲不苟，堅持

執行。既要依法規範自己的業務活動，也要依法規範客戶的各種行爲。四是全面實行審貸

分離和按貸款風險程度劃分信貸審批權限的分級審批制，實行貸款籤批責任人制和崗位權

責制約。銀行今後應逐步建立以“權限管理、體制約束、風險度量”爲核心，以企業淨資

產或抵押爲授信依據，充分運用量化指標預測和評估貸款風險，按風險度高低劃分審批權

限，實施部門、崗位和程序三項制約約信貸風險管理分法，從而實現從“貸款審批權限下

的數量管理”到“貸款風險界定貸款審批權的質量管理”的轉變。五是建立貸後稽覈制度

和信貸崗位離任審計制及崗位調換制，加強對信貸人員的管理，嚴防違規行爲和工作疏忽

現象發生。

3．轉變風險防範觀念，建立健全風險管理規章制度。一是建立以風險控制爲目標，防範風險與轉化風險相結合的風險管理制度。借鑑西方銀行

先進的風險控制方法和經驗，根據上述貸款風險衡量新標準，力爭使每一筆貸款都能置於

銀行的風險監督之下，及早發現貸款風險發生的徵兆，以便採取措施，控制風險。二是建

立健全銀行信貸資產風險預警預報機制，加強對貸款風險的監測考覈力度，認真做好企業

信息反饋工作。銀行要採取先進的計算機技術，建立企業檔案查詢系統，連續記錄企業基

本生產經營情況、貸款使用情況、經濟效益情況，根據監測信息隨時進行電腦分析，及早

發現風險苗頭，提出預警信息，採取防範化解風險的對策。三是建立信用風險評估機制。

依據借款人的經濟實力、資產負債情況、管理層的管理水平及管理能力、經營業績、市場

進入情況等確立企業風險等級，除對信用優良的企業可發放部分信用貸款外(應嚴格條件、

逐步減少)，其它均採取擔保、抵押貸款等方式。四是對歷史遺留問題，實行“新老劃斷，

分類管理”。對過去的貸款，凡沒有辦理合法有效的抵(質)押或擔保手續的，要對照《擔

保法》採取相應的補救措施，努力把風險降到最低限度；對新發放貸款。要嚴格貸款管理

與發放程序，明確第一責任人，實行“連帶責任制”與“永久責任制”，堅持誰(更多請你搜索)調查誰負

責，誰放款誰收回的原則，堅決卡住風險發生的源頭，把風險消滅在萌芽之中。

4．建立風險轉化與保障機制，合理處理信貸風險。第一，建立信貸風險轉移機制。在實際操作過程中，一方面可採取更換貸款方式的方法將

風險轉移給借款人或擔保人；另一方面可由銀行和借款企業及其擔保企業分別向保險公司

辦理資金和財產保險，對貸款發生風險時，由保險公司按投保情況給予經濟補償，從而實

現風險轉移。此外還可以採取根據貸款性質將風險轉移給地方政府的方法。即根據貸款合

同條款規定，幾由地方政府承諾的項目，當借款人不能按時償還債務時，地方政府要負責

組織還款。第二，建立信貸風險補償機制。首先，對企業原有的債務可採取債務重組的方

式，明確原有銀行債務的數額、承繼人、償還期以及償還方式，制定具體的償還計劃。其

次，銀行可根據逾期貸款率、呆賬貸款率等指標，在稅後利潤中計提一定的資金作爲貸款

風險準備金，當風險發生以後以彌補損失。最後，督促企業從銷售收入中提取一定比例的

資金，專戶儲存，建立貸款風險基金。第三，採取份額分散、對象分散、期限分散、行業

分散等方式，建立風險分散機制。份額分散，即對貸款額度巨大的資金項目。採取銀團貸

款的方式。使國有商業銀行只承擔有限份額。對象分散，即對某一客戶的貸款不能超過該

行資本總額的一定比例，要實行貸款最高限額管理制度，防止風險過於集中。期限分散，

將貸款按一定比例分散到幾種期限不等的貸款中，通過長、中、短期貸款的互相搭配、協

調運用，分散由時間因素而發生的風險。行業風險，指銀行根據經濟發展不同時期的需要

適時地將貸款分散在不同行業，避免因個別行業的大起大落給銀行帶來不必要的風險。

5、實施信貸審批人員專職化制度，完善經營人員激勵機制。一是審批人員專職化。長期以來，國有商業銀行並無專職的信貸審批人員。信貸審批人員

往往是由有一定行政職務的行領導或部門領導擔任，審批人員不能將主要精力集中於審覈

分析，審批工作只是其繁瑣行政事務工作中的一個方面。參考西方一些商業銀行的工作方

法，審批工作可由專職人員擔任，其根據自己的判斷，獨立地提出意見，僅對信貸項目負

責。這一方式的優點在於，它迫使信貸審批人員把全部精力集中於信貸審批工作，深入分

析每一個信貸項目，提出有價值的觀點。審批人員可由專人進行管理，並設審批會議制度

對其表現進行評判。對審批人員的任職資格應有所規定，如一定的工作年限，一定的技術

水平等等。但更爲重要的是專職審批人這一制度本身產生的壓力與動力，可以有效提高目

前國有商業銀行增量信貸資產的質量。二是對信貸經營部門建立相應的激勵機制。防範風

險並非對銀行信貸業務束手縛腳，而是要激勵爲銀行效益努力工作的員工，約束損害銀行

利益的做法。做到這一點，必須要激勵與處罰並重。對國有商業銀行而言，首先強調的是

要加強激勵機制，提高開拓市場能力，使責任與利益二者緊密相聯，以增進經營人員在艱

苦市場環境中積極開拓的動力，從信貸源頭降低風險。

二、完善對信貸企業的制度建設，實施銀企共擔信貸風險制度，從根本上降低信貸風

險

1．繼續堅持“區別對待，擇優抉擇”的原則，盤活貸款存量，優化貸款增量。國有商業銀行對國有企業改革中的信貸風險要有一個認真、清醒、全面的認識，不能談虎

色變，實行一刀切。要主動改進服務，主動送貸上門，大力支持和傾斜；對轉制後扭虧有

望的企業，要積極推行“支幫促”活動，實行“一廠一策”；對資不抵債，長期虧損或扭

虧無望的企業，鼓勵和促進其改制，把債務落實到新的經濟主體，明確承貸主體。要想方

設法盤活現有信貸資產質量，嚴把新增信貸資產質量關，多渠道多方式提高資產質量，降

低經營風險。

2．實行企業與銀行信貸風險共擔制度，降低銀行信貸風險。實行企業新上固定資產投資項目自籌資本金制度。幾企業新上固定資產項目，必須自籌

30%~50％的資本金，並存入主辦銀行賬戶，實行監督。凡企業自籌資金未落實到位，有關

部門不予立項，銀行不予申報項目，不予發放貸款支持。(2)實行企業貸款預交風險保證金

制度。凡是企業從銀行取得貸款，應扣除10%~20％的補償性餘額留存銀行。所謂補償性餘

額，即企業貸款時，銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比

計算的最低存款額。通過補償性餘額的留存，從企業角度來講，可以增進其信用意識及積

極主動還款意識，提高償債能力；從銀行角度來講，可以降低風險，補償可能透支的貸款

損失。

3．進一步完善貸款證制度建設。貸款證是企業法人向金融機構申請借款的資格證明書。貸款證的實施，增加了企業負債的

透明度，有助於國有商業銀行信貸決策，提高貸款的科學性，優化貸款結構。目前可從以

下幾個方面的工作入手：一是擴大發證對象，將目前單一的貸款證形式加以豐富；二是制

定統一簡化的領證手續，延長貸款證使用年限；三是儘快實現貸款證管理的電子化。

三、加強與政府的溝通，增強政府爲銀行創造寬鬆環境的積極性，減少因政府行政幹

預而帶來的信貸風險

針對不正當行政干預對國有商業銀行產生的種種不利影響，國有商業銀行應加強宣傳，統

一認識，理順與地方政府和銀行的關係。地方政府的主要目標是發展地方經濟，而銀行資

金也是用來支持國家與地方經濟建設的，二者的最終目標應該是一致的。銀行應加強宣傳，

做好對地方政府的解釋工作，互相體諒，共同發展地方經濟。地方政府更要大力促使企業

改革創新，增強企業自身活力和競爭實力，以保證償還貸款本息，真正減輕銀行負擔，爲銀行創造寬鬆、良好的投資環境和條件。當然，銀行在資金寬裕，不違背信貸政策的情況下，適當地對地方予以信貸傾斜，扶植一些地方優勢項目，促進地方經濟的進一步發展。

參考文獻: 1、朱煦暉，《當代經濟雜誌》，2014年第4期 2、劉成寧，《福建金融雜誌》，2014年第9期 3、謝贊春，《內江科技雜誌》，2014年第2期 4、姚木健，《南方金融報》，2014年12期 5、李研娜，《商場現代化雜誌》，2014年20期

第三篇：國有商業銀行警示教育心得

國有商業銀行警示教育心得--案件風險防範對策

國有商業銀行警示教育心得--案件風險防範對策

在國有商業銀行的改革和發展取得顯著成績的同時，基層機構案件瀕發的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發生，不僅給國有商業銀行造成了巨大的經濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。如何通過剖析案件成因，從源頭上防範銀行案件

的發生，是各級銀行機構都應該思考的問題。通過對《代價》警示教育案例的學習，結合自己在銀行多年工作的體會，在案件的防範對策方面談一些粗淺的看法。

（一）端正經營理念，促進銀行業務穩健、快速發展。以價值最大化爲經營目標，是國有商業銀行在改革和發展過程中早已明確了的經營指導思想。銀行各級經營管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規模、不講質量、不惜成本抓存款的短期行爲，始終把握正確的經營理念。

（二）加強內部管理，建立和完善科學的管理機制。商業銀行應根據銀行的發展戰略、經營思路和年度綜合經營計劃，建立和完善以經濟增加值爲核心、權責利相結合的績效評價和考覈機制。建立健全、合理、有效的內部控制體系，強化全行員工的風險意識，構築內部稽覈、委派會計主管、業務檢查、風險管理、審計監督等多層次的風險抵禦防線，形成監督合力。強化和落實各級分支行經營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，尤其對案件頻發的機構負責人要實行引咎辭職制度。

（三）以人爲本，構建和諧團隊，加強員工隊伍建設。銀行機構要把每一位員工都當作主人和價值創造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，爲員工搭建穩定的、通暢的發展空間。弘揚企業文化，培養員工的敬業精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。同時，經常對員工開展警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行爲動態，將案件隱患消滅在萌芽狀態。

（四）強化合規經營、合規操作意識，培育合規文化。不斷強化經營管理者和員工的合規經營、合規操作意識，做到人人主動合規，事事處處合規，逐步培育和形成良好的合規文化。

警示教育對防範案件風險具有十分重要的意義。進行警示教育，應該注重引導員工思考人生目的、人生價值、人生態度等問題，對照案例校正人生座標，增強自律意識。在教育中陳述反面典型的犯罪過程，則應儘可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆，以免被居心叵測之人仿效借鑑。同時，要多挖掘犯罪根源，少展現個性細節。儘管犯罪形形色色，種類多樣，但走上違法道路，都有其共性所在。應該從紛繁的犯罪個案中抽象出共性的東西來教育人，在提及違紀犯罪實例時要對內容和具體細節把關。通過對違紀犯罪現象的理性分析，讓員工明白一個道理：人的墮落，並非偶然，都有一個不知不覺從小變大的漸進過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，從而讓員工真正得到警示。

第四篇：《過渡期結束後商業銀行金融風險防範對策思考—以國有商業銀行爲例》

1. 《過渡期結束後商業銀行金融風險防範對策思考—以國有商業銀行爲例》……王紹茂《學術探索》2014年10月

2. 《保持金融創新和銀行監管的和諧性研究》……郭佳《現代商貿工業》2014 年11 月第19 卷第11 期

3. 《構建我國功能性金融監管框架的探討》……尹洪霞《濟南金融》第11期

4. 《金融監管：委託- 代理的倫理問題》……楊時革，張建怡《華中師範大學研究生學報》2014 年3 月第13 卷第1 期

5. 《美國金融創新與雙重金融管理》……嚴維石《國際金融》

6. 《美國金融監管結構的轉型及對我國的啓示》……趙靜梅《國際金融研究》2014年12月

7. 《淺論金融創新的風險及防範》……張莉《特區經濟》2014年7月 8. 《日本金融監管的變化對健全我國資本市場的啓示》……盛曉慧 9. 《試論我國金融監管存在的問題與對策》……舒海棠《生產力研究》2014年第19期

10. 《試論我國銀行體系風險及金融監管問題》……吳丹《新西部》2014年第22期

第五篇：銀行案件風險警示教育

銀行案件警示教育

近年來，銀行業發展取得顯着成績的同時，案件瀕發的問題卻始終沒有得到有效的控制，資金挪用、貪污受賄、非法集資、違規代客等風險問題層出不羣，作案手法更是花樣百出，涉案人員以及涉案金額更是勝過以往，正是因爲他們的一己私慾，不僅給銀行和社會造成了巨大損失，同時他們也不得不面對法律嚴厲的制裁。

法律是無情的，並不會因爲你無知犯罪而免於處罰，那一篇篇驚人的挪用、盜用和貪污鉅款等案例，輕信和無知付出了沉重的代價， 沉重的代價是強烈的警示。發生案件不但會給銀行造成重大資金風險和損失，還會嚴重損害銀行的形象；發生案件，不但要嚴懲銀行內部的涉案人員，還要追究相關經辦崗位，管理崗位和領導崗位人員的責任；發生案件，還會對一部分員工的家庭親情造成傷害。無論案件對銀行造成的損失，還是對員工造成的傷害，都令人爲之惋惜。

相對而言，銀行內的各項規章制度是完善、有效的，操作性也很強，但是，有效的制度最終還是要靠人來執行，說到底，案件防範最主要的是控制員工的道德風險，員工如果無視規章制度和操作規程，就會使制度的嚴肅性喪失殆盡，作案就會變得暢通無阻，只要任何一個環節多一點管理意識、責任意識和執行意識，就不可能讓風險產生。在日常經營中，片面追求業務發展，而疏於管理，其結果必然導致業務管理混亂和風險監控不力，最終引發風險產生 。

建立健全、合理、有效的內部控制體系，強化全行員工的風險意識，構築內部稽覈、委派會計主管、業務檢查、風險管理、審計監督等多層次的風險抵禦防線，形成監督合力。強化和落實各級分支行經營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，這是防範風險的基礎。

作爲制度的執行者，我們每一位銀行員工都要約束自己的行爲，正確樹立人生觀、世界觀、價值觀和道德觀，控制私慾，明辯是非，時時刻刻保持清醒的頭腦，抵制金錢的誘惑，不把工作外的情緒帶入工作中，增強責任意識，精益求精，嚴格執行各項規章制度，合規經營，做好自己的本職工作。

人的墮落，並非偶然，都有一個不知不覺從小變大的漸進過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己。

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