關於涉嫌非法吸收公衆存款、違法放貸行爲的辦理意見
我辦經常收到關於非正規貸款機構從事吸收公衆存款或者違法發放貸款的舉報件,該類機構實際從事的是經批准設立的商業銀行纔可經營的吸收公衆存款或者發放貸款業務,涉嫌非法吸收公衆存款或者違法放貸行爲,現提出如下辦理意見:
中國銀行保險監督管理委員會、中華人民共和國公安部、國家市場監督管理總局和中國人民銀行四部門聯合印發了《關於規範民間借貸行爲 維護經濟金融秩序有關事項的通知》(銀保監發〔2018〕10號),明確“嚴格執行《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》及《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律規範,未經有權機關依法批准,任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款爲日常業務活動。”“對利用非法吸收公衆存款、變相吸收公衆存款等非法集資資金髮放民間貸款,……將非法發放民間貸款活動的相關材料移送銀行業監督管理機構。”
根據《中華人民共和國商業銀行法》第二條規定“本法所稱的商業銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公衆存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人”;第三條規定“商業銀行可以經營下列部分或者全部業務:(一)吸收公衆存款;(二)發放短期、中期和長期貸款;……”和《中華人民共和國銀行業監督管理法》第十九條規定“未經國務院銀行業監督管理機構批准,任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動”;第四十四條規定“擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的,由國務院銀行業監督管理機構予以取締;構成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的,由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,並處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款”。
另,《溫州市民間融資管理條例》第三十四條規定,“民間融資當事人和擔保公司、投資諮詢公司、典當行、寄售行等機構,不得非法吸收或者變相吸收公衆資金,不得違法發放貸款”;同時,《溫州市民間融資管理條例》第四十條規定“違反本條例規定的行爲,法律、行政法規已有法律責任規定的,從其規定。”據此,違法放貸行爲的查處也應當轉致適用《中華人民共和國銀行業監督管理法》。
綜上所述,舉報件提及的非正規貸款機構非法吸收公衆存款、違法發放貸款行爲應由銀保監部門進行查處、取締,故該舉報件應當移交銀保監部門處理。
-
對口援助工作總結 對口支援工作簡報精品多篇
對口援助工作總結對口支援工作簡報篇一20__年,在市委、市政府的正確領導下,在國務院三峽辦、省三峽辦和各對口支援省市的關心支持下,我市對口支援工作以迎接黨的召開和貫徹落實精神爲動力,以推動庫區和全市經濟社會又好又快發展和移民安穩致富、同心同德建設和諧穩...
-
街道安全生產工作彙報多篇
街道安全生產工作彙報篇1近年來,我辦在市委、政府的領導和上級主管部門的關心和指導下,按照國務院及省、市安全生產工作有關文件精神和電視電話會議精神,把安全生產工作作爲經濟發展、社會穩定的一項大事來抓,認真落實各項安全措施,加強組織領導,落實責任目標,紮實開...
-
廉潔文化建設工作經驗材料總結匯報報告
廉潔文化建設工作經驗材料範文在永不停歇的反腐敗鬥爭道路上,推進廉潔文化建設,營造反腐倡廉的良好氛圍,是增強黨員幹部拒腐防變能力的免疫工程,對實現不敢腐、不能腐、不想腐這一重大戰略目標具有重要意義。立足於荊楚大地的集團公司,廉潔文化建設資源得天獨厚。近...
-
一圖讀懂2024年政府工作報告
一圖讀懂2024年政府工作報告3月5日,十四屆全國人大二次會議開幕,政府工作報告備受矚目。讓我們從三個維度,讀懂這份事關國計民生的報告。一、這些數據,來之不易1.2023年國內生產總值超過126萬億元增長5.2%,增速居世界主要經濟體前列;2.國產大飛機C919投入商業運營,國產...