風險管理辦法(精品多篇)
風險的名詞解釋: 篇一
風險是指某一特定危險情況發生的可能性和後果的組合。是生產目的與勞動成果之間的不確定性,大致有兩層含義:一種定義強調了風險表現爲收益不確定性;而另一種定義則強調風險表現爲損失的不確定性,若風險表現爲不確定性,說明風險產生的結果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利,屬於廣義風險,所有人行使所有權的活動,應被視爲管理風險。金融風險屬於此類。而風險表現爲損失的不確定性,說明風險只能表現出損失,沒有從風險中獲利的可能性,屬於狹義風險。風險和收益成正比,所以一般積極進取的投資者偏向於高風險是爲了獲得更高的利潤,而穩健型的投資者則着重於安全性的考慮。
商業銀行如何管理風險 篇二
(一)利率風險管理
儘管近年來商業銀行表外業務的發展開拓了銀行更廣泛的非利息收入來源,但利息收入在銀行的總收人中仍然佔有重要份額。20世紀80年代以後宏觀經濟的變化帶來市場利率的波動,嚴重影響了商業銀行的利息收入,利率波動風險已成爲商業銀行的基本風險之一。因此利率風險管理至關重要。
(二)信貸風險管理
商業銀行信貸風險是指銀行在放款後,借款人不能按約償還貸款的可能性。同時也稱爲違約風險。這是商業銀行的傳統風險和主要風險之一。
商業銀行信貸風險管理是一個完整的控制過程,這個過程包括預先控制、過程控制和事後控制。
預先控制,包括制定風險管理政策、辦法,制定信貸投向政策,覈定客戶等級和風險限額,確定客戶授信總最。
過程控制,包括按照授權有限的原則,制定授權方案,完善盡職調查和風險評審機制,對各類超權限授信業務進行審查。
事後控制,包括對授信風險管理政策制度執行情況和授信項目執行情況進行現場或非現場檢查,對貸後管理、資產質量狀況作後評價,並以此相應調整授信政策和授權方案。
在整個風險控制過程中,重要環節是單筆資產的風險識別,即將若干單筆資產的集合構成的整體資產組合。其中,客戶評級體系和債項評級體系(貸款風險分類)構成的兩維評級體系,又是風險識別的重要內容。
(三)投資風險管理
隨着商業銀行投資業務品種的增多,證券投資風險的管理越來越重要。證券投資風險包括證券發行人信用風險、市場價格風險、利率風險、匯率風險等。證券投資風險估計大多采用數學方法,如證券價格差異率法、證券收益離差法等。風險處理包括:投資時做好市場調研預測,進行風險預防並採用分散投資原則和各種套期保值手段;投資期間做好市場跟蹤,隨時瞭解風險動向;出現問題時,擇機脫手,擺脫風險,降低損失。
風險的構成要素: 篇三
(一)風險因素
風險因素是指促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。它是風險事故發生的潛在原因,是造成損失的內在或間接原因。例如:對於建築物而言,風險因素是指其所使用的建築材料的質量、建築結構的穩定性等;對於人而言,則是指健康狀況和年齡等。
根據性質不同,風險因素可分爲有形風險因素與無形風險因素兩種類型。
1、有形風險因素。有形風險因素也稱實質風險因素,是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發生或增加損失機會或加重損失程度的因素。如一個人的身體狀況;某一建築物所處的地理位置、所用的建築材料的性質等地殼的異常變化、惡劣的氣候、疾病傳染等都屬於實質風險因素。人類對於這類風險因素,有的可以在一定程度上加以控制,有些在一定時期內還是無能爲力。在保險實務中,由實質風險因素引起的損失風險,大都屬於保險責任範圍。
2、無形風險因素。無形風險因素是與人的心理或行爲有關的風險因素,通常包括道德風險因素和心理風險因素。
其中,道德風險因素是指與人的品德修養有關的無形因素,即由於人們不誠實、不正直或有不軌企圖,故意促使風險事故發生,以致引起財產損失和人身傷亡因素。如投保人或被保險人的欺詐、縱火行爲等都屬於道德風險因素。在保險業務中,保險人對因投保人或被保險人的道德風險因素所引起的經濟損失,不承擔賠償或給付責任。心理風險因素是與人的心理狀態有關的無形因素,即由於人們疏忽或過失以及主觀上不注意、不關心、心存僥倖,以致增加風險事故發生的機會和加大損失的嚴重性的因素。例如,企業或個人投保財產保險後產生了放鬆對財務安全管理的思想,如產生物品亂堆放,吸菸後隨意拋棄菸蒂等的心理或行爲,都屬於心理風險因素。由於道德風險因素與心理風險因素均與人密切相關,因此,這兩類風險因素合併稱爲人爲風險因素。
(二)風險事故
風險事故(也稱風險事件)是指造成人身傷害或財產損失的偶發事件,是造成損失的直接的或外在的原因,是損失的媒介物,即風險只有通過風險事故的發生才能導致損失。
就某一事件來說,如果它是造成損失的直接原因,那麼它就是風險事故;而在其他條件下,如果它是造成損失的間接原因,它便成爲風險因素。
舉例:1、下冰雹路滑發生車禍,造成人員傷亡,這時冰雹是風險因素。
2、冰雹直接擊傷行人,它是風險事故。
(三)損失
在風險管理中,損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。
通常我們將損失分爲兩種形態,即直接損失和間接損失。直接損失是指風險事故導致的財產本身損失和人身傷害,這類損失又稱爲實質損失;間接損失則是指由直接損失引起的其他損失,包括額外費用損失、收入損失和責任損失。在風險管理中,通常將損失分爲四類:實質損失、額外費用損失、收入損失和責任損失。
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