市場工作自查報告多篇

【第1篇】塔城地區物業管理市場專項治理整頓工作自查情況的報告

塔城地區物業管理市場專項治理整頓工作自查情況的報告

自治區建設廳：

爲全面貫徹落實自治區建設廳《關於開展2022年自治區物業管理市場專項治理整頓工作的通知》（新建房[2022]12號）文件精神，2022年8月17日-8月23日塔城地區建設局和發展計劃委員會組成聯合檢查組，對全區物業管理市場，特別是對塔城市、烏蘇市物業管理市場進行了重點檢查，現將自檢情況報告如下。

一、塔城地區物業小區管理工作開展情況

塔城地區現有物業管理企業9家，均爲三級企業，其中兩家爲新開辦的暫定企業。近年來，我區物業管理工作堅持以“三個代表”重要思想爲指導，以貫徹執行自治區物業管理服務等級，提高物業管理服務水平爲重點，嚴格檢查物業管理工作中存在侵害業主合法利益的問題，規範了物業管理服務事項和收費標準，規範了物業管理企業無償代收代繳水、電、暖費用等行爲，堅持綜合治理，標本兼治，分級管理，齊抓共管的原則，規範物業管理市場秩序，促進了物業管理健康持續發展。

（一）我區物業管理行業基礎薄弱，企業規模偏小、經營水平較低、企業自身素質不高。爲了解決物業管理市場中存在的問題，使物業管理工作健康、有序的發展，今年地區建設局及時召開了物業行政主管部門管理人員和物業管理企業座談會，就目前存在的問題進行了討論、分析，並提出瞭解決問題的辦法，把管理相對較好的烏蘇市華鑫小區、沙灣縣祥和小區、塔城市杜別克小區、額敏縣2號小區作爲開展物業小區管理示範小區。

（二）爲進一步提高住宅小區內的社會化管理水平和服務質量，建立健全我區住宅小區管理機制，加強物業管理，創建和諧社區，地區行署轉發了由地區建設局和地區民政局共同制定的《關於進一步健全住宅小區管理機制創建和諧社區試行辦法》，要求各縣（市）認真貫徹執行。使社區居委會、小區業主大會、業主委員會、物業管理企業各負其職，共同做好住宅小區的管理工作，創建文明和諧小區。

（三）針對大部分住宅區物業管理用房及配套設施不到位的情況, 各縣（市）積極投入資金完善示範小區設施，地區也投入了20萬元，對四個重點住宅小區公共設施建設進行了補助，爲小區的物業管理提供了硬件基礎。

（四）爲進一步加強我區物業小區管理工作，我們對全區物業公司管理人員進行了培訓，就加強物業管理進行了深入研討。結合實際，地區建設局下發了《關於進一步加強住宅小區建設管理的意見》（塔地建房[2022]11號）文件，進一步規範了我區小區物業管理，使全區物業管理工作逐步形成政府指導、社會監督、企業服務的工作模式，爲創建和諧住宅小區奠定了基礎。

（五）我區物業管理企業能夠認真執行物業管理方面的法律、法規，有針對性的進行崗位培訓，提高了管理人員的服務意識和服務水平。在收費難的情況下，多方籌措資金，改善小區基礎設施建設和管理，完善小區服務功能，豐富業主的業餘生活。並建立了各項管理制度和企業內部激勵機制，以點帶面，互相學習，分析小區物業管裏中出現的問題，對難點、熱點問題進行討論，及時解決。管理人員還經常不定期走訪業主，與業主溝通思想，增加了理解和支持。物業行政管理部門對物業管理市場加大了監管力度,沒有出現亂收費、多收費等損害業主合法利益的問題,在代收水、電、暖工作方面，都簽訂了委託合同,並按合同執行。大部分企業都建立了物業管理企業信用檔案。部分小區成立了業主委員會，並和被委託物業管理企業簽訂了物業管理服務委託合同。

二、我區物業小區建設中存的主要問題

由於塔城地區物業管理工作起步較晚，目前全區只有塔城市、烏蘇市、沙灣縣、額敏縣申辦了物業企業管理資質並開辦了經營性物業管理業務，工作中還存在着一些問題。

（一）物業企業大多是從開發企業中派生出來的，爲企業的經營管理和發展帶來了許多問題。

【第2篇】局開展市場中介組織專項整治工作自查報告

xxx市監察局：

按照《**市人民政府辦公廳轉發〈市監察局開展社會組織和市場中介組織專項整治工作實施方案〉的通知》要求，我局按照工作步驟進行了自查工作，現將自查情況報告如下：

一、加強領導，落實責任，確保工作措施到位

(一)成立機構、明確工作任務

根據《通知》的要求，我局即成立了由局分管領導爲組長，局監察室、利用處、耕保和測繪地籍處等有關處(室)負責人爲成員的專項整治工作領導小組，並根據各自的業務範圍進行了工作分工，下設了土地評估機構專項整治工作組、經營性測繪機構專項整治工作組、督導協調工作組，明確了各個工作組的職責，保證專項整治工作落實到位。同時向全市的土地評估機構、經營性測繪機構發出了相關通知，對專項整治工作進行了部署，並利用網絡等媒體進行了宣傳發動，提高了對專項整治工作重要性、緊迫性、艱鉅性的認識，收到了很好的效果。

(二)制定方案，明確工作內容

結合工作實際，我局研究制定了《**市國土資源局開展社會組織和市場中介組織專項整治工作實施方案》，具體提出了專項整治工作的指導思想和目標，進一步明確專項整治工作的重點爲：一是中介機構的脫鉤改制情況;二是土地估價機構和從業人員高評低估、出具虛假或失實估價報告情況;三是在地價評估中暗箱操作，高額回扣等商業賄賂行爲;四是估價機構內部制度建設情況;五是查出違規違法行爲。要求堅決糾正和查處國土資源部門公職人員利用土地評估機構、經營性測繪機構等社會組織開展違法經營和干預其正當執業行爲的違規違紀行爲。同時規定了專項整治工作的方法步驟和時間安排，提出了專項整治工作的具體措施和具體要求。我局及時將《實施方案》下發到各會員單位並按照《實施方案》認真組織實施，有力推動了專項治理工作順利開展。

二、專項整治自查開展情況

(一)中介組織基本情況

目前**地區涉及土地評估中介機構有xx家，主要從事土地掛牌出讓、資產處置及徵地拆遷等涉及土地評估工作方面。xx市管理註冊的經營性測繪機構中介組織共有xx家。

(二)自查基本情況

1.土地評估機構情況。xx家涉及土地評估中介機構，其中全國x級x家，業務範圍是全國;全區x級x家，**市x能x家，業務範圍是**市地區。

2.經營性測繪中介組織情況。目前**市地區經營性測繪中介機構共計39家，其中具有乙級資質15家;具有丙級資質xx家;具有丁級資質xx家。

三、整治措施

結合此次自查自糾工作，針對我局所管理的土地評估和經營性測繪中介組織我們將採取以下整改措施：

(一)加強年檢，嚴格把關。強化機構和執業人員的資質審查和管理，嚴把市場準入關。對違反有關規定、不符合條件的機構要及時吊銷或降低其資質等級，對執業人員不符合註冊條件的暫緩或取消其註冊執業資格，並向社會公告。

(二)強化制度和行業誠信體系建設。一是將重新修訂行業自律公約，組織全市註冊執業的中介機構聯合簽約發佈，共同遵守執行;二是組織中介機構簽訂“放心中介”聯合宣言，開展“十佳中介機構”評選活動，着力塑造行業形象和中介機構執業品牌;三是建立行業“黑名單”公示制度，對違規執業、不誠信執業及其他不良行爲的機構列入“黑名單”範圍，記入其信用檔案，並及時向社會曝光。對一年之內有兩次不良行爲記錄的機構，督促其在三個月內停業整改,整改合格後准予再執業;對屢教不改的機構，撤銷其註冊執業資格。通過建立健全中介機構的長效監管機制，進一步強化行業自律管理，推進行業誠信建設，樹立誠信經營理念，遏制行業的不正當競爭行爲。

(三)加大執業檢查和懲處違規違法行爲。進一步加大抽查力度，對那些不遵守行業技術規範、粗製濫造、迎合客戶不合理要求、嚴重背離客觀地價水平的估價報告以及虛假評估、違規評估等行爲要予以嚴肅查處，並將查處結果向社會公開披露曝光。

(四)加強宣傳和輿論監督的力度。充分利用輿論媒體，及時報道專項整治情況，大力宣傳整治成果。通過設置舉報電話和舉報信箱，接受羣衆的投訴、監督，要把整頓規範的情況及時向羣衆和企業反饋。根據實際選擇部分違法違規典型案例予以曝光，深刻剖析成因和環節，認真開展警示教育，充分發揮查辦案件的治本功能，不斷把專項整治工作引向深入。

【第3篇】市場整治工作自查報告

市場整治工作自查報告

我們從9月下旬至11月中旬，組織會同縣城建、環保、公安、質監、安監、工商等九個部門，開展了全縣成品油市場專項整治活動，現將情況彙報如下：

一、加強領導，精心組織。

爲了切實把這次專項整治活動搞好，取得實效。一是我商務執法大隊建立了以主要領導負總責，分管領導具體負責抓落實，相關股室負責日常工作的機制；二是向縣各相關部門轉發了我市商務字［2022］40號文件；三是明確了各部門此項整治活動工作分管領導和開展專項整治活動的形式，即以各部門監管工作職責自行安排爲主，以商務主管部門牽頭開展聯合執法檢查相結合進行；四是指定了各部門相關聯絡員，以利協調，掌握情況。

二、對成品油市場違法違規行爲進行清查，查出問題，及時整治。

整治活動期間，各部門組織工作人員認真開展拉網式摸底排查，重點針對成品油市場現狀進行了清查。即：在建成品油加油站時是否符合《成品油分銷體系發展規劃》要求；是否經危險化學品建設項目安全審查、是否進行環境影響評價、通過環境保護竣工驗收；是否有無證無照或過期、超許可範圍從事成品油經營的行爲；是否假冒別人標識從事非法成品油經營；是否有安全隱患的加油站；銷售假冒僞劣油品，變質油品的行爲；是否有非法經銷乙醇汽油或甲醇汽油的加油站；是否有未安裝加油機監控裝置、計量不合格的加油站；僞造、出租、出賣、出借、轉讓成品油經營證照行爲；設置法律法規規定以外的各種形式的審批事項的行爲等。

從清查情況來看，我縣的成品油市場（含農村成品油市場）和成品油經營企業，整體情況是較好的，沒有發生、發現違法違規經營成品油的行爲，但有些加油站還存在一些安全和存在事故隱患方面的問題，如：縣公安局對部分加油站的視頻監控沒有回放記錄，視頻監控回放記錄不足30天，要求企業全部升級、增容；縣城鄉建設局就部分加油站消防沙硬化，不能滿足消防要求，提出了整改意見等。

三、通過專項整治活動，今後要進一步完善相關監管制度和機制。

縣各部門認爲：（1）對縣成品油市場要定期開展檢查，及時發現問題及時整治。（2）各相關部門要設立舉報電話、舉報電子信箱、向社會公佈，讓社會廣泛參與成品油市場監管工作。（3）根據成品油市場存在的問題，重點監督企業建立健全成品油管理制度和制度的落實，並不斷完善和添置新設備設施，確保加油站的絕對安全。

【第4篇】銷售人員市場業務工作自查報告

銷售人員市場業務工作自查報告

時間過的好快，轉眼之間八月份就這麼結束了，九月份也即將開始，離年底還有四個月的時間，感覺時間緊迫。所以要珍惜每一天，把時間管理好，不然這幾個月就稀裏糊塗的過去了。這個月無論是從天氣上還是從業務上來說對自己都是一個挑戰。隨着工作的深入，對唐山這片市場也漸漸地熟悉了很多。很喜歡和唐山這邊的人打交道。其中的複雜性只有自己明白。

1.市場分析

2.業績完成情況

3.個人能力方面

4.下個月計劃

唐山市場分析：唐山是一個重工業城市，主要分爲兩類：鋼廠和機加工廠，像唐鋼、遷鋼等大的鋼廠。盾石機械，中國北車等大的機加工廠。而對機牀方面的需求相對來說是比較多的，所以無論是廠家還是機電公司都看好這片市場，廠家有很多，機電公司也不少。這裏面就存在着競爭，歸根到底還是價格的競爭。因爲各個機電公司代理的品牌都差不多，但是每個公司都有每個公司的特色，比如我們公司就在服務上做的很好，保證24小時到位，所以注重服務的客戶還是停下來考慮考慮的。另外對銷售人員的專業技術也是一種挑戰，對於一些比較深奧的東西我們沒有廠家的精，所以也存在這方面的不足，這種情況隨着時間的積累和經驗的積累是慢慢會彌補過來的。最近2個月唐山對機牀這方面的需求相對前幾個月來說是減少的，客戶普遍的反應是：原材料價格不穩定、利潤薄，不好乾。工人工資要求比較高，另外工人也不好找等等。許多客戶有這方面需求大多數要麼廠房沒建好，要麼就是處於觀望狀態。總之前景是挺好，困難也不少。需要各個方面的努力。

業績完成情況：由於上個月時間比較緊，客戶方面也沒有穩定下來，所以大多數都在這個月該籤的設備都簽了。一臺普車、一臺折彎機。所以這個月的業績是完成了。但是一臺加工中心給丟了。從這個月跑市場的分析來看，這個月有信息也算不少，但是都處於困難狀態。要麼就是資金還沒有周轉過來，要麼就是廠房興建過程中，要麼就是還在相互比較當中。所以跟蹤是必不可少的。

個人能力方面：回頭想想自己個人能力哪方面有所提高呢？似乎沒有什麼提高。也許這個月對工作的情況沒有仔細的分析，也許是自己懶惰了。能力包括什麼呢？仔細想想還是“專業能力，銷售能力、爲人處世接人待物的能力”，這個月沒有好好的去有針對性的去訓練這方面的能力，沒有規劃與計劃導致自己沒有對自己有個深刻的認識。說起來容易做起來難啊，比如專業的能力，必須下一番苦功夫，因爲沒有人會教你，只有自己自學或者請教別人，另外銷售能力，就是要不斷的去跑市場，去接觸更多的人，這個不是很重要，重要的是接觸那麼多人後的分析，以及碰到的問題做到準確的判斷與分析。一天兩天可以，時間長了能夠堅持下來不易。爸爸曾告訴我“做生意就是要不斷地去聽，去悟，沒有人手把手的教你”想想也有幾分道理。所以以後要有計劃有目的的去工作，對自己各個方面的能力每天進步一點點，另外還要學會堅持，持之以恆的做下去。

下個月計劃：

拜訪計劃：主要是對有信息的客戶做一下回訪，開發一些新用戶。主要是在豐南和玉田方面的客戶。每週制定好所要拜訪客戶的名單，然後有計劃的去實施。對有信息的客戶做到定期回訪，防止丟單。

學習計劃：對專業知識這方面的學習要加把勁，這是自己的一個弱項。尤其對碰到的牀子要研究透，做到下次遇到類似問題時從容應對。另外還有有針對性的學習一下其他產品。對銷售這方面的情況也要多多學習，抓住學習的機會，要自己多看看有關方面的書籍。增強自己對業務銷售這方面的能力。

【第5篇】開展銀行業市場亂象整治工作自查報告

爲深入貫徹落實中央經濟工作會議精神、特別是習近平總書記和李克強總理關於金融工作的重要指示精神，嚴厲打擊違法違規行爲，規範保險市場秩序，保監會將於近期組織開展集中整治行動。現就有關工作事項通知如下：

一、目的意義

黨的xx大以來，在黨中央國務院的正確領導下，保險業實現了持續較快增長，保障能力不斷增強，服務實體經濟能力不斷提升。但是，由於部分市場主體動機不純、急功近利、貪快求全，加之一些監管人員位置不正、責任不強、履職不力等原因，金融市場亂象問題在保險業同樣存在，集中體現爲部分保險機構資本失實、治理失效、投資失控、營銷失信、數據失真等方面，嚴重損害了保險消費者合法權益，擾亂了保險市場秩序，甚至可能引發重大經濟金融風險。面對這些市場亂象問題，保監會將堅持不迴避、不遮掩，以更強擔當精神履職盡責，從嚴整治、從快處理、從重問責，堅決守住不發生系統性風險底線，確保國家經濟金融安全穩定。

二、工作部署

(一)着力整治虛假出資，切實解決資本不實問題。

集中整治保險公司股東利用保險資金自我注資、循環使用;通過增加股權層級規避監管、使用非自有資金出資;入股資金未真實足額到位或抽逃資本金。

各保險機構要對入股資金來源認真核查，確保入股資金真實、自有、合法。如存在提供虛假信息或故意隱瞞的情況，自願接受監管部門的處置措施。

監管部門要開展資本真實性專項整治，重點關注股東是否直接或間接通過以下方式向保險公司投資：銀行貸款及其他形式的債務資金;信託資金、委託資金等非自有資金;利用保險公司投資信託計劃等金融產品的有關資金;利用保險公司存單質押獲取的資金;通過質押保險公司股權獲取的資金。對存在入股資金來源或股東關聯關係申報不實，以及編制提供虛假材料等違規行爲的股東，一經發現，依法採取限制行使表決權、派駐董事等股東權利，直至責令轉讓或拍賣股權等監管措施，並將有關當事人列入保險業黑名單，限制其在保險業開展投資活動。

(二)着力整治公司治理亂象，提升治理機制有效性。

集中整治股東之間或股東與管理層之間，因控制權爭奪或重大利益分歧導致公司無法正常經營;決策機制缺乏制衡，形成大股東或實際控制人“一言堂”的情形。

各保險機構要提升對公司治理理念的認識，培育優秀的公司治理文化，完善公司治理架構，明確職責和權力邊界，嚴格落實公司治理信息披露和報告要求，主動接受社會監督，並針對存在的問題進行整改。

監管部門要深入推進保險法人機構公司治理監管評估，加強投資人背景、資質和關聯關係穿透性審查，禁止代持、違規關聯持股等行爲。重點核查公司是否建立適合自身情況的治理架構、公司治理機制的合規性和有效性，排查公司治理潛在風險。

(三)着力整治資金運用亂象，堅決遏制違規投資、激進投資行爲。

集中整治保險資金投資多層嵌套的產品，模糊資金的真實投向，掩蓋風險的真實狀況;非理性連續舉牌，與非保險一致行動人共同收購，利用保險資金快進快出頻繁炒作股票;違規開展資金運用關聯交易，向大股東和實際控制人輸送利益;盲目跨境跨領域大額投資和併購;將短期資金集中投向非公開市場的低流動性高風險資產。

各保險機構要嚴格落實“審慎、穩健和服務主業”的監管導向，強化資產負債匹配管理，持續評估自身資產負債匹配狀況和資產配置能力，防範資產過度錯配的風險。要加強內部控制建設，健全投資決策機制，提升投資能力和風險管理能力。

監管部門要組織開展保險資金運用風險排查專項整治工作，全面覈查保險資產質量和安全性，投資決策和交易的合規性，以及內部控制健全和有效性。重點檢查資金運用比例合規、產品嵌套和槓桿投資、關聯交易、重大股票投資和不動產投資等情況，嚴厲打擊違法違規行爲。

(四)着力整治產品不當創新，堅決清退問題產品。

集中整治產品創新不規範，炒作概念和製造噱頭;產品設計偏離保險本源，保障功能弱化。

各保險機構要堅守保險保障本位，強化保險產品保障屬性，體現保障特徵。要不斷優化產品和業務結構，規範產品開發管理。

監管部門要部署各財產險公司對在用的備案產品進行全面自查，及時清理違規產品。針對財產險產品開展首次非現場檢查，對問題產品嚴格採取監管措施予以強制退出。要嚴格規範人身險產品開發設計行爲，對違法違規問題堅決查處，採取一定期限內禁止申報新產品等監管措施，對履職不到位的高管人員從嚴從重追究責任。

(五)着力整治銷售誤導，規範銷售管理行爲。

集中整治保險公司、保險中介機構以及保險從業人員欺騙消費者、隱瞞與保險合同有關的重要情況、誇大保險責任或保險產品收益、以其它金融產品的名義宣傳銷售保險產品、不履行責任免除及特別約定條款的說明義務、不告知提前解除合同可能產生損失、客戶信息失真等銷售誤導問題。

各保險機構要對銷售管理情況開展自查自糾，重點針對產品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續期服務和投訴處理等業務環節，排查相關經營行爲是否依法合規、內控制度是否健全有效、信息資料是否真實完整。

監管部門要組織開展打擊損害保險消費者合法權益行爲的“亮劍行動”，在對保險機構電網銷業務專項檢查的基礎上，延伸至保險銷售交叉領域中投訴集中、業務量大、分支機構多的銀行類兼業代理機構重點檢查，規範新興渠道的保險銷售業務。組織各保監局針對銷售誤導和客戶信息真實性等問題開展檢查，依法從嚴從速處罰。要強化責任追究，在對直接責任人依法予以重處的同時，嚴肅追究公司高管人員的責任，情節嚴重的，對省級分公司依法採取責令停止接受新業務等監管措施。

(六)着力整治理賠難，提高理賠服務質量和效率。

集中整治理賠手續繁多、流程較長、告知不到位、未按法定時限核賠給付、理賠尺度不一、爭議化解不及時以及服務體驗不佳等理賠難問題。

各保險機構要對理賠服務中不符合法律法規和損害保險消費者合法權益的行爲開展自查，重點關注人爲操控導致的惡意拖賠惜賠、無理拒賠。要完善調處機制，加強理賠爭議的內部協調處理，有效化解合同糾紛。

監管部門要開展理賠服務專項整治工作，加強對保險公司理賠管理和客戶服務情況的監督檢查，嚴肅處理違法違規行爲，追究各級負責人的責任。開展保險小額理賠服務質量監測工作，及時公佈評價和監測結果。

(七)着力整治違規套取費用，規範市場經營行爲。

集中整治違規套取費用，開展不正當競爭行爲;經營農險業務的公司與基層政府部門勾結，通過虛假承保、虛假理賠等方式套取財政補貼資金。

各保險機構要從制度、機制和系統等方面加強違規套費行爲的識別和管控，重點關注商業車險、農業保險和大病保險等業務，對相關人員利用虛假髮票、虛假業務、虛假人員等違規套取費用行爲開展自查。

監管部門要組織開展2022年車險市場現場檢查工作，對問題突出的公司開展重點檢查，發揮監管引導市場預期的功能作用。組織開展大病保險專項檢查、農業保險承保理賠檔案專項檢查，嚴肅查處違規經營問題。組織各保監局對保險專業中介機構及兼業代理機構進行財務業務真實性合規性檢查，嚴罰重處違法違規問題，妥善化解風險隱患。

(八)着力整治數據造假，摸清市場風險底數。

集中整治償付能力數據不真實問題，具體包括資產不實;準備金不實，不按規定的折現率曲線和精算方法及假設進行準備金評估，人爲調整利潤或償付能力;風險綜合評級(irr)基礎數據不實，不按照規定口徑報送數據、“報喜不報憂”、數據質量偏低;償付能力信息披露不及時、不真實、不完整等。

各保險機構要對財務、承保、理賠、投資、信息系統等開展全面清查，摸清數據不實的底數。按照監管要求及時、準確、完整地報送相關報告和數據。

監管部門要開展償付能力數據真實性專項治理工作，在公司自查整改的基礎上，組織實施現場檢查，突出對重點公司、重點領域的監管整治，對存在問題的機構和人員，依法頂格處理，嚴格責任追究。要進一步加強監管信息和數據的審查，重點關注遲報、錯報、漏報等問題，切實提升監管信息數據質量。

三、工作要求

(一)加強組織領導。

各單位要深入貫徹落實黨中央國務院治理金融亂象、整頓金融市場秩序的決策部署，把市場亂象整治作爲當前和今後一段時間的工作重點，紮實完成各項工作任務。各單位主要負責人要親自負責，加強對整治工作的領導。保監會各相關部門要在2022年5月31日前制定下發專項整治工作方案，進一步明確整治重點、職責分工、工作安排及監管要求，提出具體的時間表、路線圖。各保險公司要切實承擔起整治市場亂象的主體責任，客觀認識自身存在的問題，圍繞整治重點，制定自查整改方案，儘快開展自查。

(二)堅持“嚴”字當頭。

監管部門要充分利用現場檢查和非現場監管手段，對重大違法違規的保險機構實施更加嚴格的監管、更加嚴厲的處罰、更加嚴肅的問責，對違法犯罪行爲絕不手軟，堅決移送司法處理。要加強對監管行爲再監督，嚴肅監管紀律，對於有法不依、有章不循、任性執法、內外勾結等行爲，一經發現，一律依法從嚴問責。各保險公司要認真自查整改，強化責任落實。對在專項整治行動中走過場、瞞報、漏報或整改不到位的機構和相關責任人，監管部門要依法嚴肅追究責任。

(三)注重長效機制。

【第6篇】市場亂象工作自查報告

銀監會首提'三違反'——違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章，要求全國銀行業集中治理金融亂象!

“今年是強監管的一年，也是強問責的一年。”4月7日，銀監會主席助理楊家纔在新聞發佈會上表示，銀監會已經梳理了若干問題，動員全國金融機構對照“問題菜單”自查自糾，集中整治金融亂象。

銀監會現場檢查局巡視員(主持工作)王朝弟在發佈會上表示，2022年上半年將組織全國銀行業集中進行市場亂象整治工作，以迴歸本源、服務實體、防範風險爲目標，重點對股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員、廉政風險、監管行爲、內外勾結違法、非法金融活動等方面進行整治。

據財新記者從多位銀行人士處瞭解，銀監會已於3月28日下發《關於開展銀行業“違法、違規、違章”行爲專項治理工作的通知》(下稱《通知》)，全銀行業自查，同時各級監管進行抽查和現場檢查，自查報告將於6月12日上報，整改和問責報告於11月30日上報，以此促使銀行業加強合規文化。

“堅決治理各種金融亂象”，銀監會主席郭樹清履新不到一月，這成爲銀監會監管工作的主題詞。

近百項“問題菜單”

財新記者獲得的《通知》內容顯示，銀監會一共安排了從制度建設、風險管理到具體業務十大項自查內容，涵蓋近百種具體檢查要求，甚至具體到了一筆業務的操作。這充分說明，銀監會對於銀行的種種不合規情況，早已有所掌握。

銀監會要求，要重點評估亂設機構、亂辦業務、不當利益輸送、信貸、票據、理財、信用卡等重點業務領域的風險突出環節，及信息披露不合規、重大經營管理信息隱瞞不報等問題，以檢查業務的方式倒查內部制度和合規存在的問題。

比如，在不當利益輸送行爲方面，要檢查銀行是否違規向關係人發放信用貸款，是否接受關係人以本行股權作質押並提供授信，銀行的工作人員利用職務上的便利*、挪用、侵佔本行或客戶資金，包括內外勾結騙取銀行信貸資金等。

在信貸業務方面，要檢查信貸資金是否違規流入股市、期市，是否違規爲地方政府提供債務融資。

其中，銀監會突出強調關於信貸資金入樓市的情況，要求檢查信貸資金是否直接參與房地產炒作，是否在房地產開發貸和按揭貸中虛假、違規操作，包括：一是違規爲房地產開發企業發放貸款用於支付土地出讓金;二是違規爲四證不全、資本金比例不到位項目發放開發貸;三是未嚴格實行開發貸封閉式管理導致資金挪用;四是違規繞道、借道通過發放流動貸款、經營性物業貸款等爲開放商提供融資;五是違規發放“首付貸”，違規融資給第三方用於首付款、尾款、違規發放個人貸款用於購買住房;六是違規向未封頂樓盤發放個人按揭貸，違規發放虛假按揭貸，違規向“零首付”購房人發放按揭貸。

除此，要檢查是否存在違規辦理信用卡透支，用於購房等投資性領域或生產經營領域，是否違規批量辦卡歸集資金流入股市、房市等。

在不良貸款方面，要檢查是否違規通過人爲調整分類等手段，調節不良貸款;是否違規通過“搭橋”等手段藏匿不良貸款，違規通過相互代持、安排回購條款轉移到表外等方式轉移不良貸款等。

在票據方面，銀監會要求，要檢查是否違規與票據中介、資金掮客合作開展票據業務或交易，違規異地辦理票據業務，違規將公章、印鑑、同業賬戶等出借、出租;是否按規定對票據進行查賬、查庫;是否假買斷真出表、以投資代替貼現等。

在同業和理財業務方面，銀監會要求，要檢查投資非標是否比照自營貸款管理，對底層資產是否盡職調查，是否違規簽訂“抽屜協議”，是否通過發放自營貸款承接存在償還風險的同業和理財投資業務，是否違規開展債券、票據、資管計劃代持業務等。

處處都是“帶電的高壓線”

在3月2日國新辦發佈會上，郭樹清首次用“牛欄關貓”比喻當前的監管漏洞，稱“沒有完善健全的監管制度，銀行業務經營就必然會引發嚴重的風險暴露”。

在《通知》中，銀監會指出，目前銀行業金融機構制度存在一些漏洞和“牛欄關貓”現象，有章不循、違規操作等問題屢查屢犯、屢罰屢犯，必須進行全面治理。通過“三違反”(“三違反”指“違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章”)專項治理，以消除風險管控盲區，切實做到令行禁止，着力打造“鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀律”，確保“不越監管底線、不踩規章紅線、不碰違法違規高壓線”。

“要充分認識開展‘三違反’行爲專項治理工作的重要性。”銀監會表示，一是要認真落實治理工作的主體責任和監管責任，正視問題和風險隱患，敢於揭蓋子，要舉一反三，嚴厲整改問責;二是要深刻認識違規可能帶來的慘痛代價，使金融法律、監管規則、內部規章都成爲“帶電的高壓線”;三是緊盯關鍵制度、關鍵崗位、關鍵人員，重點關注二級及以下分支機構及其負責人，加強薄弱環節、案件多方領域風險排查;四是將監管規則內植於經營管理，對存在問題的機構和員工，要發現一起查處一起;五是繼續弘揚“鐵賬本、鐵算盤、鐵規章”的“三鐵”傳統，“管好自己的員工，做好自己的業務，看好自己的資金”。

在檢查部署上，銀監會指出，機構自查和監管檢查的業務範圍均爲2022年末有餘額的各類業務，必要時可以追溯和下延。各銀行業金融機構要開展全系統自查及“上對下”抽查，全面覆蓋體制、機制、系統、流程、人員及業務。

在監管處罰上，銀監會指出，“對於機構應查而未查、應發現而未發現、應處理而未處理和處理不到位的問題，監管機構一經發現，從嚴從重處理。”

具體而言，一是對於自查工作不落實、屢查屢犯不收手、整改問責不到位、監管檢查不配合的機構，要依法從嚴採取監管措施;二是切實做到應處理必處理，應罰必罰，特別是對於重大經營管理信息隱瞞不報、花樣翻新的利益輸送等問題，要從嚴從重處罰;三是依法建立處罰機制，既要沒收非法所得，也要處以罰款;要對違規機構和相關責任人員實施雙“處罰”，將處罰結果與市場準入、監管評級等掛鉤，要進行通報和曝光，強化震懾效應。