2018年擔保公司客戶經理個人總結
2018年就要結束了,今年在擔任擔保公司客戶經理期間,在公司領導的關心下,我多次參加了擔保機構的各種培訓,對身邊的腐敗案例進行專題學習並交流心得體會,自身業務水平得到了提到,安規辦事思想意思得到了加強。現將2018年工作情況彙報如下:
一、各項業務指標、工作完成情況
1.截止10月末爲12戶企業提供擔保共12筆,合計4150萬元(其中新增5戶5筆共計1140),共計收取保費40.5萬元,其中3戶尚未繳納保費共計21.75萬元。
2.擔任業務B角,配合同事完成8筆業務放款共計2529萬元。
3.配合領導設計印製了擔保公司宣傳冊、盡職調查報告的模板設計、編寫了擔保公司年度總結報告、企業代償報告、臺賬的整理、會議紀要的整理、市金融辦和省財政廳所需的材料的編寫、完成了擔保公司增資手續。
二、工作中存在的不足
存在的問題:收集資料時有時存在瑕疵,以及對企業風險點認識不夠深入。
造成原因:由於各個行業、企業特點各不相同,對企業的風險判斷更多的來源實踐經驗的積累。
改進策略:首先加強業務知識的學習,其次對於企業的貸款調查,從以下幾點方面進行,並把每一點落到實處:借款企業法人主體真實性、合法性;借款企業信用狀況的調查;生產經營狀況的調查;借款企業財務情況的調查;借款企業現金流量的分析;納稅情況的調查;還款能力的評判。
三、2019年工作計劃
在經濟新常態下,擔保行業面臨諸多挑戰。我作爲一個年輕的客戶經理,需要在成長中適應行業規則,並以穩健經營、資金安全爲主的風險防範意識,在業務操作中經營好風險、控制好風險。在風險中尋找生存機會,在具體業務工作中應着實做好以下幾點:
1、擔保、貸前調查必須詳細、充分。
2、擔保業務必須具備足值的抵押物和還款來源,缺一不可。
3、對擔保貸款的用途做到清楚、明白,依據貸款用途嚴控貸款額度。
4、不能過於輕信借款人的信用。
5、所有業務必須按流程走。
6、貸後管理不能放鬆,必須按時檢查、監督,減少後患。
7、對擔保企業要學會篩選、放棄,對已擔保的企業,如果風險正在發生,要及時發現,找到解決辦法,才能規避代償的發生。
在即將到來的2019年裏,我會堅持認真、執着、踏實的工作作風不變,加強風險把控,改善工作方法,提高工作效率以及與銀行緊密合作,業務發展上穩中求進,配合同事積極發展新業務,爭取完成市金融辦的考覈目標。
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