赤峯分行上半年工作總結

2008上半年赤峯分行在新一屆班子和上級行黨委的正確領導下，在地方黨政及銀監局、人民銀行的大力支持下，以和諧發展爲主題，以科學發展觀統籌全局，通過建立科學的條線管理制度，努力夯實各項業務工作基礎，較好地完成了各項工作任務。現將總結如下：

一、 主要工作

——截止6月30日，全行實現賬面利潤8215萬元，存款付息率爲1.82%，貸款收益率爲 7.74%，貸款利息實收率爲100%。

——截至6月底，全行全口徑存款餘額爲619465萬元，較上年12月日均新增35655萬元，增長6%。其中對公存款餘額爲  280828萬元，較上年12月日均減少17035萬元，下降6%，完成區分行計劃的-23.08%；儲蓄存款餘額爲338636萬元，較上年12月日均新增52691萬元，增長18%，完成區分行計劃的135%。

——截止6月30日，全行信貸資金餘額爲404917萬元，較年初新增19975萬元，增長5%。其中公司類貸款375430萬元，較年初增17465萬元；個人貸款29487萬元，較年初增加2510萬元。按五級分類口徑，全行不良貸款餘額爲10162萬元，比年初減少   3730萬元，不良貸款率爲2.51%，比年初下降了1.1個百分點。

——全行完成收費類業務淨收入1848萬元(不含貸記卡)，增長151%，完成區分行計劃的37%。

二、工作的主要做法

（一） 以效益爲中心，更新經營管理理念，優化財務資源配置。

年初，新的一屆市行領導班子在充分調查、科學分析的基礎上，確定了“以發展爲主題，以效益爲中心，以安全和風險防範爲保障，強化層級和條線管理、將求經濟覈算、突出業績驅動、完善制度約束，實現赤峯行快速高效健康發展”爲主要內容的全行新的經營管理理念，以“績效驅動經營管理”的思路貫穿全年全行的各項工作。

1.效益統籌全局，導入先進經營管理理念。一是講求經濟覈算。圍繞使股東和員工利益最大化的核心思想，通過進行投入產出分析，在各項業務發展中，自始至終貫穿着精細管理、細化覈算、學會算賬的思想，使得整個經營管理工作最大限度地提高了經濟增加值，提高了經濟資本回報率。二是實施業績驅動。進一步完善了財務資源配置，形成了以業績論英雄的考覈機制，對各經營單位根據其貢獻大小劃分不同等級，並相應進行收入分配。三是加強制度約束。在對原有規章辦法進行疏理、補充修改的基礎上，又出臺了包括業務考覈辦法和行政管理辦法等在內的一系列制度辦法，進一步確立了以法治行、從嚴治行的治行指導思想。四是實行嚴格的層級和條線管理。

2．進一步完善了以經濟增加值爲核心的經營績效考評和激勵約束機制。引入了等級行評定考評機制，並以等級行評定作爲各經營單位績效工資分配的重要依據。完善了績效工資分配辦法，根據每位員工價值創造能力的大小，實行不同的績效薪點係數。制定下發了分管行領導、市行各部室、各經營單位負責人年度關鍵業績指標（KPI）考覈規定，促進了各項業務穩步發展，保證了綜合經營計劃目標實現，提高了財務資源的投入產出效率,基本上形成了覆蓋前、中、後臺，橫向到部門，縱向到網點的全方位、多層次的考覈評價體系。

3、調整和優化資源配置。在績效人力費用的分配上，按績效總量掛鉤，激勵約束並重的原則，將各行創造的經濟增加值作爲與績效人力費用掛鉤的主要依據。加大了非人力費用結構調整力度，通過壓縮基數非人力費用，加大了業務拓展費用、專項激勵費用和戰略性費用的配置力度，實行分業務單元配置使用，極大地調動了經營部門的積極性，有力地促進了市場營銷工作。在資本性支出配置上，重點投向保障支撐長期價值創造的網點購置和裝修、自助銀行設備以及總行統一規劃的戰略性科技信息項目建設。

4．加強成本管理，改善成本結構，成本控制能力和財務管理能力得到提升。細化了各類支出控制標準，並嚴格按標準審批；加大了集中採購工作力度，充分引入市場競爭機制，擴大了參選供應商範圍，嚴格按照有關程序和商品範圍實施集中採購；成立了成本控制委員會，爲建立科學有效的成本開支決策機制奠定了組織基礎。

（二）通過實施重點營銷、關係營銷、旺季營銷、聯動營銷等營銷策略，在維護原有存量客戶基礎上加大存款工作的營銷力度。

 1.圍繞客戶開展創新型營銷，嘗試推薦理財和中間業務產品。根據客戶資源情況，進一步確定重點存量客戶、重點目標客戶，將重點客戶的維護和營銷都列入工作議程，堅持一手抓市場營銷，一手抓客戶維護。加大了對財稅、社保、保險、證券、軍警、學校、財務公司等非銀行金融機構的優質客戶的營銷力度，擴大了市場份額。

2.充分利用與住房資金中心多年合作的優勢，利用差別營銷和“一對一”營銷等多種方式,加大住房公積金存款的營銷力度,客戶關係進一步穩固。6月份,林西支行和平莊支行成功營銷了當地房管局住房維修基金賬戶.

3.個人存款主要通過“對內績效激勵，對外重點營銷”的策略，穩紮穩打。一是按照分行“買單制”的績效工資分配製度，增強員工主動銷售的內在動力。通過實施買單績效分配製度，激發和調動了各層級員工主動銷售的積極性，推動我行個人業務發展以及市場競爭能力的提升。依據區分行“考覈辦法”提取全行10%的增量績效作爲統籌，全部用於個人金融條線重點網點負責人及營銷團隊、各項金融資產銷售前三名的機構及做出突出貢獻人員的獎勵。

二是審時度勢，分析客戶心理，積極營銷黃金產品。由於資本市場持續低迷，基金銷售困難重重的局面，決定將黃金做爲主打產品。通過研究銷售方案，確定營銷思路：對有黃金投資經驗的高端客戶力推大額賬戶金，使其充分享受大額點差優惠；動員小額客戶投資賬戶金，逐步培養黃金投資意識，穩定客戶羣；對於有收藏需求的客戶，大力推介我行實物黃金品種。爲使個人黃金業務營銷活動順利開展，還通過媒體、條幅、宣傳摺頁等形式做了大量的宣傳工作。截止到2008年6月30日，我行黃金交易量35634.62萬元，完成分行下達新增計劃11000萬元的324%，在分行總量排名第一位，點均排名第二位。

三是加大對富裕客戶和大衆富裕客戶的關係維護，爲優質個人客戶舉辦了“新年答謝——投資諮詢講座”，聘請了易方達基金北京分公司總經理助理李芃女士做理財知識的專題講座。

（三）貸款總量穩步增長，資產質量大幅提升，信貸管理日趨完善

1．2008年上半，在國家宏觀政策調控下，遵照總分行信貸准入退出政策，堅持優質行業、優質客戶優先的原則，進一步加大對有色金屬、煤炭、交通運輸、土地儲備、城市基礎設施投資等行業優質客戶的營銷力度，實際純新發放貸款4.3億元，分別爲：內蒙古錫林郭勒白音華煤電有限責任公司固定資產貸款3.5億元、內蒙古東嶽金峯氟化工有限公司0.8億元。從已發放的貸款項目看，呈現出兩個特點。第一，貸款全部投放到有色金屬、煤炭、電力、交通運輸、土地儲備等優質行業的優質客戶；第二，單戶貸款投放數額較大，其中超過10億元的一戶，超過5億元的一戶，其餘幾戶貸款大部分都在1億元以上。

2．發展個人貸款業務方面,年受金融市場、宏觀政策及赤峯地區受特殊政治氣候的影響,房地產業受到很大沖擊,2008年新開發的按揭樓盤明顯減少,房價的大幅波動,使得衆多買房者持觀望心理,房屋交易量驟減,樓盤儲備不足.爲繼續搶佔市場,對赤峯地區2008年有開發項目的房地產公司進行了逐一走訪,與公司的主要負責人聯繫溝通,成功與多家開發公司簽訂了按揭貸款協議,同時積極到旗縣行進行調研,積極協調區分行對旗縣行個人貸款項目的准入及時審批,目前巴林右旗申報的個人貸款項目材料已經獲得分行審批,預計下半年將實現貸款發放2000萬元。

3.不良資產得到有效控制

截至六月末，全行不良資產餘額10，165萬元，不良資產率1.60%。其中：公司類不良貸款10，114萬元，佔公司類貸款餘額的2.69%。主要不良貸款客戶爲：元寶山區國有資產經營公司，餘額9，320萬元，系承接草原興發重組貸款，目前分析，五級分類形態雖在可疑類，但風險不大；寧城交通局貸款在區分行的積極處置下，已收回現金1，735萬元，餘額794萬元已組織完畢覈銷材料上報總行等待覈銷。個人類不良貸款49萬元，佔個人貸款餘額的0.17%，主要是個人住房貸款。個人類不良貸款額和不良貸款率均控制在了區分行覈定的計劃之內。

（四）電子銀行業務和銀行卡業務有了空前的發展。

1. 充分利用電子銀行產品優勢，爲客戶提供方便快捷的電子銀行服務。通過與赤峯市電業局銀電聯網，代理繳納電費業務的開展，提高了我行電子銀行產品在本地區的知名度和認可度。電子銀行業務總體業績在全區二級分行電子銀行業務綜合考評排名中名列前茅。

截止6月末，客戶總量達45347戶，其中按渠道劃分：網上銀行客戶24761戶、電話銀行客戶19465戶、手機銀行客戶1121戶；按客戶劃分：個人客戶44816戶、企業客戶531戶。2008年的電子銀行業務規模發展速度更加迅速，截止6月末，實現新增客戶17497戶，增長率達62.83%，實現交易額1014194萬元，已經超過去年全年的完成額，實現交易量963606筆，實現電子銀行業務收入21.48萬元。

2．信用卡業務得到了進一步的拓展，信用卡中心在區分行信用卡業務KPI指標考覈及目標責任考覈中名列前位，在銀行卡業務發展中，卡中心將工作重點放在了提高貸記卡賬戶活動率上，通過多種方式提高了貸記卡的效能。截止2008年6月末，貸記卡淨新增髮卡4428張，年計劃完成率56.85%。貸記卡卡均消費交易額2000多元，卡均消費額排名區分行第二位。貸記卡賬戶活動率爲43.67%。貸記卡貸款餘額1568萬元，年計劃完成率66%，透支收入32萬元。新增商戶97戶，年計劃完成率162%。商戶收單額17962萬元，年計劃完成率67%。

   （六）強化風險管理意識，切實提高風險防範能力。加強了各項基礎管理工作。

內部治理結構不斷完善，內控機制得到加強，風險管理工作得以縱深推進。初步建立起了相對垂直、獨立的風險管理體制架構。調整和聘任了包括專（兼）職風險經理在內的風險條線人員及風險管理第一責任人，明確了風險條線工作職責及彙報路線。全面落實了大中型公司類客戶授信業務平行作業工作制度，完善了溝通機制和授權內各類信貸業務審批制度。完善了授權授信管理制度，加強風險監測預警，及各類資產五級分類的清分認定和信貸資產十二級分類的試分類工作。加強了風險監測預警工作，建立了基層機構關鍵風險點監控檢查制度，認真開展了監控檢查工作。

 加強基礎管理，全面開展了內外部檢查整改工作，在接待內外部審計、檢查組進行重點審計、檢查、調研的同時加強自身建設，制定了櫃面服務質量考評辦法，建立了與之配套的神祕人檢查制度，聘請了具有銀行從業經驗的專業神祕人，對全市的所有營業網點從營業環境、儀容儀表、大堂經理、櫃員規範、自助設備、客戶滿意度等方面檢查評分。加強了營運管理，實現了中心城區現金調繳的集中配送。加強了政務管理、科技管理、檔案管理等工作，強化了後勤服務保障工作力度。認真開展了法律性文件審查、法律諮詢、訴訟案件管理與指導等工作。嚴格落實崗位輪換和強制休假制度。進一步加強對老幹部的管理和服務，紮紮實實做好老幹部工作。

（八）加強紀檢監察，繼續強化安全保衛工作

1．加強廉潔自律教育，大力推進反腐倡廉建設

一是加強對領導人員的理想信念、黨風黨紀、廉潔從業和艱苦奮鬥教育。二是與各經營機構、市行機關各部門主要負責人簽訂了《廉潔從業、案件防控工作責任書》。建立了 “一把手”負總責、分管領導和主管部門各負其責、各級機構、部門齊抓共管的工作格局。三是制定下發了《建設銀行赤峯分行2008年行業作風建設工作實施方案》，明確行風建設工作的目標、內容、步驟和要求。

2．案件防控及整改工作

草擬了赤峯分行2008年案件防控及整改工作要點；開展了 “強化學習教育，踐行職業操守，防範案件風險”的案件防控主題教育。加強了對《案件防控及整改方案》落實情況的日常督辦和跟蹤，及時掌握《案件防控及整改方案》落實進展情況。進行了“抓規範、防案件、保安全、促發展”的檢查工作。

3．加強員工行爲排查、違規積分和維穩工作

一是通過行爲排查系統開展了員工行爲排查工作，重點監控員工賭博、投資炒股、購買彩票、經商等易誘發案件的問題。二是對各項檢查發現的違規行爲加大了積分力度。紮實推進了積分管理工作。上半年共積分131人，積分次數220次，共積分327分。三是針對內退人員和協解人員信訪情況，制定《中國建設銀行赤峯分行對羣體性上訪事件應急預案》，多次召開維穩工作會議，成立工作組，積極向有關部門通報。

4. 落實安全保衛規章制度和防範措施，深入開展創建“平安建行”活動。認真貫徹《中國建設銀行突發事件應急預案》等應急管理的規章制度，制定了防詐騙、防盜竊、防搶劫等應急預案，並定期組織演練，建立健全了應急管理組織體系和工作機制。繼續嚴格槍支彈藥的使用管理制度，確保安全無事故。

（九）加強了黨羣工作和精神文明建設，大力弘揚建行企業文化

1．進一步規範了“三會一課”制度，切實提高領導幹部的思想政治素質和領導能力。二是加強了對所轄支行民主生活會的指導和監督；三是進一步建立健全基層黨組織，選拔了部分領導和管理能力強的人員擔任支部委員，使基層黨組織建設得到了不斷加強；四是加強對全行黨員發展工作的指導，重視在基層一線、業務骨幹、青年、女職工中發展新黨員。五是大力弘揚黨員隊伍中的先進典型，進一步發揮先進典型的示範帶動作用，激勵基層黨組織和廣大黨員在我行業務發展過程中更好地建功立業。

2．充分發揮工會的橋樑紐帶作用，通過開展櫃面競賽活動，全面提高了員工業務素質。同時，加強文化生活建設，關心、關注員工工作生活，堅持慰問看望生活有困難的職工，捕捉員工的思想動態並做積極正確引導。

3．加強企業文化建設，熱心於社會公益事業。積極響應總分行號召，向汶州地震災區捐款7.8萬元，積極落實 “英雄母親”捐助計劃，受到社會各界的好評。