農村商業銀行股份有限公司董事會工作報告

農村商業銀行股份有限公司董事會工作報告

各位董事：

2019年，面對經濟持續下行，同業競爭日益加劇的複雜經濟金融環境，**農村商業銀行主動適應新形勢下監管要求，董事會切實履行《公司法》和《公司章程》所賦予的職責，認真貫徹落實股東大會各項決議，圍繞“穩中求進、堅守定位、深化改革、優化服務、注重質效”的總體思路，按“數字+機制”雙向並行的模式推進各項工作，基本實現了機構逐步穩定、業務有序推進、監管指標達標、形象逐步向好、服務不斷優化、社會地位提升等**個方面良好格局。現將工作情況報告如下：

一、**0****年董事會工作情況

（一）經營目標完成情況

一是業務總體保持增長。截止**0****年末，各項存款餘額****.0**億元，較年初增加**.****億元，增長**.**%，新增額佔全市銀行業的****.****%。各項貸款餘額爲****.****億元，較年初增加**.**億元，增長****.****%。

二是監管指標有效改善。**0****年清收處置不良貸款**.****億元，不良貸款率**.****%，較年初下降**.****個百分點，全面完成不良貸款三年壓降規劃目標。資本充足率****.****%，較年初增加**.****個百分點。撥備覆蓋率**00.0**%，較年初增加****.0**個百分點。存貸比****.0**%。

三是結構調整持續優化。大額貸款餘額****.****億元，較年初下降**.****億元，佔比爲****.****%，較年初下降**.****%。**0萬元（含）以下小額貸款餘額**0.****億元，較年初增長**.****億元，增長****.****%。個人貸款戶數**.****萬戶，較年初增長********戶，增長****.**%。

四是支農支小成效明顯。涉農貸款餘額****.0**億元,較年初增加**.****億元，佔各項貸款的****.****%，佔全市銀行業的**0%。農戶貸款面達到**0.****%，較年初上升**.****個百分點。小微企業貸款餘額****.****億元,佔各項貸款的**0%以上。

五是分類考覈排名提升。分類考覈排名從過去全省倒數，到**0****年、**0****年連續兩年同方陣內排名第一。

（二）科學決策能力進一步提高，公司治理體系和經營管理機制進一步完善

**.進一步加強對章程和議事規則的學習，嚴格按照議事規則開展工作，提高了按章程決策、履行職責的能力。**0****年共組織召開**次股東會議，**次董事會會議，共審議事項****項，完成對《****農村商業銀行股份有限公司股權管理辦法》、《****農村商業銀行“飛馬貸”系列貸款管理暫行辦法》等提案的修訂，發揮了積極作用。

**.董事會成員認真履職，開好每次董事會，審議表決年度業務經營計劃、經營班子工作報告、年度財務預決算方案、利潤分配方案等重大事項。加強了對國家金融方針、政策的學習，針對總行下發的有關文件、制度及工作動態及時傳達到非職工董事手中，使其熟悉、掌握業務經營管理情況，使董事會成員的業務分析能力、判斷決策能力進一步提高。

**.強化了約束機制，實行授權經營。按照董事會授權經營，在職責範圍和權限規定內，全力支持經營層做好經營管理工作，使經營層按照農商銀行章程規定的權限有效履行職責，及時對全行的業務發展、風險控制、市場定位等工作向經營層提供指導意見和建議。基本形成了決策、執行、監督相互制衡有效的法人治理結構。

**.加強了“三道防線”建設，全面實施內部監督，風險控制能力逐步加強。監事會成員定期列席董事會，加強了監事會、經營管理層、監管機構之間的交流。保障董事會決策的及時性、科學性和有效性。

**.建立完善與人行、銀保監和黨委、政府的彙報溝通機制，自覺接受監督。具體做法包括：認真學習、傳達各級監管精神，密切關注監管動向；定期、不定期向監管部門彙報工作；邀請**銀保監局**監管組、人民銀行領導列席股東、董事會議；積極配合監管部門開展各類現場、非現場檢查，按時報送各類監管報表，積極落實整改工作。

（三）信貸支持地方經濟發展的水平進一步提高，普惠金融深入推進。

一是優化三農工作機制，夯實信用工程基礎。累計完成精準建檔****0****戶，有貸款餘額的建檔評級戶數********戶，佔比達****%。農戶貸款面**0.**%，較年初上升**.****%。搭建微喇叭誠信宣傳推廣平臺，通過平臺諮詢貸款累計******人次，放款成功**0**筆，金額********萬元。

二是根據網點服務區域開展“網格化”服務。實行定網格、定人員、定任務，專注於社區、商圈、個體經營戶等目標，網格營銷戶數較年初增長********戶，增長******%。貸款餘額較年初增長**.****億元，增長****%。

三是通過金融科技賦能，豐富產品條線。全面推廣企事業單位人員普惠型金融貸款產品——薪享貸，通過利率優惠等營銷手段，用信戶數已達********戶。餘額筆數較**0****年初增長********筆，餘額增長**.**億元，戶均****萬元。

（四）風險防控能力進一步提高，內控管理機制不斷完善。

一是前移防線化解不良。從過去被動防風險向主動化風險轉變，遵循“合規與經營並重”的原則，樹立底線思維，黨委班子帶頭掛幫支部開展集中清收，採取法律訴訟、債務重組、現金清收等多渠道壓降不良。**0****年以來多渠道處置各類不良貸款約**億元，真實不良率由**0****年初最高時近**0%下降至當前**.**%，下降****個百分點。不良貸款壓降工作取得階段性成果。

二是通過加強資產負債比例管理委員會履職，進一步完善流動性指標監測體系，強化應急處置機制；成功發行二級資本債**億元，有效優化資本結構，提高資本充足率，增強抗風險能力；合理匹配資金期限，加強同業往來溝通，拓寬負債渠道。

三是提升案防管理水平，嚴守風險底線，開展“風險大排查”，排查涉及信貸業務、櫃面管理、財務管理、員工異常行爲、印章管理等方面。共排查各類業務********筆，涉及業務資金******.****億元。在安全保衛方面，獲得全國百佳安全先進管理示範單位，實現全年安全穩定運行無事故。

（五）組織人力資源優化，企業文化內涵不斷豐富。

一是堅持分管領導負責制，定期開展履職能力評價，推行三級價值體系建設，營造比學趕超氛圍。逐步實現班子發展理念統一，形成共同的使命感；提升中層幹部履職能力，形成有效的責任感；加強員工管理、考覈，提升員工的緊迫感。

二是建立競崗機制，從員工積分、計價考覈、技能測試等定期開展評價，逐步將講政治、會管理、懂業務的業務骨幹選拔到中層幹部崗位上，形成“老中青”結合的幹部梯隊。

三是梳理提煉我行“打造立足本地、品質過硬、服務優良的社區銀行”企業願景，“服務客戶、成就員工、回報股東、回饋社會”企業使命，以及“誠信、人本、穩健、創新”的價值觀，用文化驅動員工內生動力提升。

（六）圍繞“抓黨建促發展”，黨建引領作用不斷提升。

一是始終堅持“抓黨建促提升、抓黨建促合規、抓黨建促轉型、抓黨建促發展”的工作理念，深入學習貫徹習近平總書記系列重要講話精神和黨的十九大精神爲主線，始終樹牢“四個意識”，堅定“四個自信”，堅決做到“兩個維護”。

二是嚴肅黨內政治生活，按要求落實“三會一課”，認真開展“不忘初心、牢記使命”主題教育，建立整改方案，並按計劃落實整改措施，班子成員均以普通黨員身份參加支部組織生活會。嚴格落實黨風廉政建設工作責任制，堅持把紀律和規矩挺在前面。

三是把黨的領導全面融入公司治理，在公司章程中明確了黨委在經營管理決策、選人用人把關、執行監督等各個環節的職責，完善《“三重一大”決策制度實施辦法》，嚴格落實黨委會“前置程序”。**0****年共召開黨委會****次，審議經營管理決策議題****0餘項，人事議題****項。

二、**0**0年工作計劃

**0**0年是全面建成小康社會和“十三五”規劃的收官之年，是脫貧攻堅的決勝之年，**農商銀行圍繞“高質量發展”總目標，將**0**0年定位爲“競爭力提升年”，以三年發展規劃爲目標，以“堅守市場定位、強化法人治理、防控化解風險、加強隊伍建設、提升服務能力”爲舉措，保持發展勢頭不放鬆，向“百億行”衝刺。

總體目標：全年各項存款確保按**%的增速，餘額達到****.**億元以上。力爭增長**%，餘額達到****億元。對公存款穩中有增，確保穩住現有對公賬戶；儲蓄存款確保平穩較快增長，確保增量份額保持首位，力爭增量份額不低於存量份額。各項貸款確保按**%的增速，餘額達到****億元以上，力爭增長**%，餘額達到****.**億元。涉農貸款、小微企業貸款持續達標。利潤維持上年水平。不良貸款率確保控制在**%以內。資本充足率、撥備覆蓋率、存貸比等各類監管指標持續優化，確保經營管理方向不偏離，機構效益不斷提升，風險防控持續夯實，核心競爭力不斷增強。

工作思路：

（一）以主動防範爲抓手，提升整體風險防控能力

繼續打好“組合拳”，抓“兩項評級”夯實基礎，抓“二十條禁令”嚴控新的違規，抓“內控合規”嚴防案件，抓“不良貸款處置”提升資產質量，抓“信用風險識別”嚴控新增不良。

**.強化全面管理。以“三險”管理爲基礎，配套建立領導人員聯繫點制度，重點關注風險隱患較大的支行網點，持續加強風險監測、資產處置和不良壓降工作。進一步發揮“智慧售後平臺”作用，引入貸後管理計價考覈機制，做實“三查制度”，強化表外資產管理。

**.嚴防案件風險。開展“合規文化年”建設，高度重視面對經濟下行、外部人員騙貸、內外勾結作案及員工異常行爲等情況，有針對性的做好案防教育培訓，主動對接公安、工商、稅務等單位，持續加強員工行爲管理和風險排查，落實家訪制度，抓早抓小、全員覆蓋，着力打造內生性合規文化建設。

**.壓實工作責任。抓好中層幹部履職能力及客戶經理綜合素質提升，層層傳導壓力，層層壓實責任，不斷建立健全盡職免責機制，制定相關細化標準，有效解決“不敢貸、不願貸、不能貸”等問題。

（二）堅守社區銀行定位，強化產品開發和客戶營銷

存款方面：做到“兩增兩控”，即確保儲蓄、對公存款餘額持續增長、客戶有效增加，合理控制同業、票據保證金存款規模，大力提升核心存款佔比；以儲蓄存款爲主陣地，儲蓄存款佔比力爭達到**0%左右。以對公存款爲突破口，加強與黨委政府的協調聯繫，積極營銷社保、醫保市場，推進與稅務、社保、醫院、校園等單位的業務合作，存款市場份額必須有所提升。

貸款方面：做到“三增一控”，即確保涉農、小微、消費貸款餘額持續增長、客戶有效增加，大額貸款餘額、佔比控制在合理範圍。大力推進產品開發和客戶營銷，落實從線下到線上線下的網格化服務，實行分層分類營銷，按社區推進“網格化”，其中城區**0萬以上、農村**0萬以上客戶要做到“一戶一策”，對客戶羣體進一步細分。加強與稅務、工商、財政對接，開發“稅快貸”等業務產品，完善利率調節機制，進一步提升市場佔有率。

（三）優化治理能力，提升改革發展活力動力

持續推進轉型發展，重點加強機制建設，不斷完善治理體系，營造內生動力推進工作開展的工作環境和良好氛圍。

**.不斷完善法人治理。把加強黨的領導和完善公司治理統一起來，重新梳理董事會下設專門委員會的職能職責，按照規定製訂年度工作計劃並定期召開會議，加強履職建設，落實董事、監事和高管人員履職評價制度，逐步健全“三會一層”議事規則，逐步完善法人治理體系。

**.優化人員選用機制。統籌推進人事和薪酬改革，開展全轄競聘工作，優化競崗機制，強化壓力傳導，實現從“發現人才——調動使用人才”到“發現人才——原地重用人才”的轉變，不斷強化各條線“內訓師”隊伍建設。

**.完善內部管理機制。一是建立和完善信貸審批制度，優化轉授權機制，針對市場加強對產品的評估分析和調整。二是以提升“兩項評級”爲目標，嚴格執行財務預算、強化資產負債管理，使預算執行情況定期通報、資產負債分析常態化。三是強化稽覈審計結果運用。堅持“防錯”和“求實”導向，強化整改督辦和再監督，避免同類問題屢查屢犯。

**0**0年，董事會將繼續全面落實各級監管要求，堅決貫徹金融服務實體經濟的本質要求，積極應對外部經營環境變化，立足於提質增效，不斷提升決策效率和水平，改善經營管理，推進戰略落地，不斷提高核心競爭力和可持續發展能力，向立足本地、品質過硬、服務優良的精品銀行持續邁進！