銀行業務管理部年度工作總結劃

銀行業務管理部年度工作總結

2020年是全系統“強基固本正風肅紀年”，業務管理部按照總行制定的經營發展思路，圍繞“強基固本正風肅紀年”總體工作方案，加強貸款審慎經營管理，構建全面風險管理體系，逐步轉變“重業務發展、輕風險管理”的思想觀念，着力規範我行信貸業務經營行爲，促進信貸業務的健康、規範的發展。現將今年主要工作彙報如下：

一、2020年工作簡要回顧

業務管理部作爲信貸管理部門主要從貸款日常管理、業務輔導、信貸檢查、業務培訓等方面抓起，以提高信貸管理制度的執行力，規範貸款業務操作程序。

（一）構建風險防控體系，規範信貸操作流程

1、爲進一步建立健全我行信貸業務授信審批權限的管理，實行統一授信管理，完善授信審批機制，嚴格按照權限和程序審查和審批業務，結合本行授權授信工作操作的實際情況，我部門對《**農村商業銀行信貸授權和授信管理辦法》進行了修訂、補充和完善。

2、根據業務發展需求，制定並下發《**農村商業銀行二手房按揭貸款管理（暫行）辦法》、《**農村商業銀行裝修e貸貸款管理（暫行）辦法》、《**農村商業銀行“金農抗疫貸”貸款管理辦法》、《**農村商業銀行小“金農復產復工貸”貸款管理辦法》、《**農村商業銀行“流水貸”貸款管理辦法》、《**農商銀行“全家樂”貸款管理辦法》、《**農商銀行“榮譽貸”貸款管理辦法》、《**農村商業銀行“地攤貸”貸款業務管理辦法》、《**農商銀行“潁薪貸”貸款管理辦法》、《**農商銀行“勸耕貸”貸款管理辦法》等10個制度；制定印發《**農商銀行關於落實對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》、《安徽**農村商業銀行股份有限公司信貸責任認定及追究實施細則》、《**農商銀行2020年深化中小微企業金融服務專項行動實施方案》等3個業務實施方案；修訂完善了《**農村商業銀行信貸授權授信管理辦法》、《**農村商業銀行“金農信e貸”業務管理辦法》、《**農村商業銀行貸後管理操作實施細則》、《**農村商業銀行“金農易貸”業務管理辦法》、《**農村商業銀行流動資金貸款實施細則》等10項制度。

3、完善金融統計管理，結合人民銀行金融統計管理實施辦法，制定了本行金融統計管理制度、操作流程及崗位職責，責任明確、崗位到人。

（二）優化經營發展模式，夯實內控管理基礎

1、從源頭上改進粗放式的經營模式，從抓貸款審慎經營管理入手，需要進一步強化貸款業務的全流程管理，爲促進信貸管理的審慎穩健經營，本部門從管理制度建設、貸款風險管理、貸款業務檢查、信貸業務培訓等方面進行管理。

2、以“強基固本正風肅紀年”爲抓手。通過加快整改股東違規關聯貸款問題、切實加強信貸基礎管理、強化風險管理，全力打造合規經營長效機制。

（三）提高信貸資產質量，強化不良貸款清收

本部門積極做好到期貸款、不良貸款及應收利息的提示和盤活存量貸款的措施或建議，風險貸款進一步控制。一是對各支行、部將要到期的存量貸款提前一個月下發“到期貸款明細表”， 提前提示做好到期貸款的回收工作；二是每週對新增逾期貸款及逾期貸款回收情況進行通報，及時下發“逾期貸款明細表”，督促不良貸款的催收工作。三是加強貸款檢查整改問責，提高各支行、部對貸後管理的重視程度。

（四）鞏固檢查督導成效，加大失責懲戒力度

今年以來我們進一步加強對全行貸款的檢查力度，各類檢查54次，其中強基固本專項檢查支行13家，三好銀行信貸條線驗收網點32家，市場亂象政治回頭看檢查網點及部門合計8個，專項全面檢查支行1家。

本部在加強貸信貸檢查力度的同時，不斷完善信貸業務管理考覈制，通過貸款業務檢查出的問題，對未整改落實或整改不徹底的相關人員進行了責任問責，進行了經濟處罰，對屢查屢犯問題，加大考覈力度，按考覈辦法加倍處罰，以規範業務操作。

（五）加強業務技能培訓，提高信貸人員素質

年初制定本部門培訓、檢查計劃，全年共組織本條線培訓10次，培訓對象主要是各支行行長、信貸會計、客戶經理等，共參加培訓770餘人次；對全部有信貸業務的支行進行信貸專項檢查，對2020年新放100萬元以上的貸款進行專項檢查，督促整改，問責到位；下發《**農商銀行信貸管理專項檢查自查方案》、《**農商銀行關於違規涉企服務收費專項治理工作的自查方案》，督促指導各支行完成自查。

按照全員學習要求，制定部門學習及員工自學計劃並認真落實，採取與前臺部門共同學習、結合自身業務討論學習等多種方式，確保取得實效，學習內容及時運用到工作中。

（六）高標準嚴要求，盡職做好每項工作。

1、徵信管理方面。上報《**農商銀行徵信業務自查報告》，開展徵信查詢用戶培訓75人次。向省聯社上報《**農商銀行關於幫助解決扶貧小額貸款貧困戶徵信逾期問題的請示》，解決貧困戶徵信問題。

2、督導檢查方面。配合上級的現場檢查，配合支行、營業部做好貸款資料、貸款數據的提供工作。

3、各種材料上報方面。上報銀監分局、人民銀行、省聯社、其他部門各種材料126個，今年主要是落實“3號”文重要精神、做好復產復工各項政策的落實及總結上報工作、經營定位與金融服務能力規劃監測、支持普惠小微和民營、盡職免責、無本續貸、分步降準、LPR政策改革、股東股權及貸款排查、省聯社信貸專項檢查整改、巡視整改、審計取證等，銀保監分局檢查反饋、人民銀行存款保險評級及重要信息檢查反饋及整改等。

4、薪酬考覈方面。按照總行安排按季對各支行、部上報的客戶經理薪酬考覈數據進行的審覈、考覈；對支行綜合考評的進行彙總、考覈。

5、其他方面。做好總行及監管部門臨時安排的其他工作。

三、2020年工作中存在的主要問題

（一）由於本部門大部分時間放在統計、調研等日常工作上，信貸管理不到位，貸款業務檢查不夠，監管及上級部門檢查中信貸業務存在着一定的問題。

（二）新的客戶經理在不斷的充實，本部人員因受自身能力限制，業務培訓不到位。部分信貸人員素質、技能和責任心還不能適應現代商業銀行的要求，信貸資產防範風險意識薄弱。

（三）零售業務轉型慢，雖從優化制度流程、績效考覈加大權重、組織推動各類營銷活動等多方面進行引導，但個人經營類、個人消費類貸款推廣存在一定問題，未達預期。

（四）管理制度執行力及業務操作不規範，信貸業務檢查問責後，又重複發生類似的問題依然存在，主要原因是我部雖檢查的多，但“回頭看”的少。

（五）全行信貸工作效益觀念不強、遇事推諉、分析反映信貸風險工作不到位、辦事拖拉等影響工作開展的問題仍時有表現，我部在遇到類似問題時，過多考慮自己的個人得失,明哲保身的思想有時佔據上風,不敢去硬碰硬、直面主要矛盾。

四、2021年的工作計劃

（一）加強信貸基礎管理

針對信貸基礎管理薄弱的問題，今後我部門將切實加強信貸基礎管理。以“強基固本正風肅紀年”專項活動爲契機，參照《關於全省農商銀行系統切實加強信貸基礎管理提升信貸服務效能的若干意見》（討論稿），由業務管理部、授信評審部及時就存在的問題採取措施，加強自身業務知識學習，提高業務培訓頻度，及時傳達、解讀最新的信貸政策和信貸產品，細化培訓內容，統一業務辦理標準，列示信貸業務審查要點，詳細標註各種信貸業務表格、合同內容等填寫要求，認真進行培訓測試，多深入支行進行檢查指導，強化貸後檢查管理和檔案管理，結合“三好銀行”驗收，狠抓基礎規範管理，切實提高信貸從業人員素質和業務能力。

（二）加大業務創新力度

一是加強調研力度，廣泛聽取基層支行的意見建議，根據當地客羣實際情況及市場競爭環境，針對特定客戶羣推出符合實際、業務辦理程序簡單、擔保方式靈活的信貸品種，進一步提高我行的市場佔有率。二是圍繞“鄉村振興”、“長三角一體化”等國家重大決策部署。發揮我行本地經營優勢，積極對接政府，參與推進重大項目建設，拓展信貸投放渠道，加大項目貸、中長期貸款的投放。

（三）做好不良貸款管理

一是持續做好不良貸款壓降控升工作。按月抓取信貸風險監測預警，月初提前把本月逾期90天以上，預計形成不良貸款清單下發各支行，督促清收；二是對於存量不良貸款，建立清收臺賬，根據處置難易程度，分層次落實清收；三是繼續做好大額貸款到期風險提示工作，月初下發本月到期大額貸款，督促支行做好大額貸款收回工作。四是對於積極對接融資擔保公司、經開區管委會，配合相關部門採取依法合規多種方式化解我行不良貸款。

（四）抓好培訓檢查工作

一是計劃對全轄有信貸業務網點的資產真實性、徵信管理、涉農貸款、監管統計等執行情況進行檢查。做到每月不少於3家支行。二是做好培訓及各項前期準備工作，確保信貸業務前中後臺管理有效制衡。圍繞貸款新規、“三查”和風險分類等重點業務；繼續落實按月召開信貸會計、客戶經理培訓會議。

（五）完善考覈激勵機制

一是強化制度激勵效應與約束力。本着責權利統一的原則，進一步修訂完善了客戶經理考覈辦法，根據客戶經理的綜合貢獻度、風險管理能力等多維度進行考覈，使客戶經理個人收入與工作強度及工作質量的聯繫更爲緊密，考覈制度的激勵作用得以有效發揮。二是發揮考覈的“指揮棒”的作用，引導客戶經理主動營銷，做小、做散，推動我行貸款結構健康發展。

（六）推進數據治理工作

以監管合規和大數據應用爲驅動力，建立完善的數據治理架構和管理制度。從報表入手，覈對每一張表和指標的取數來源，並覈實取數的準確性和科學性。一是嚴格時間區間。爭取2021年底，數據標準和數據質量實現流程管理線上化，主要監管報送數據自動取數率較2020年末提升10個百分點。二是抓住核心重點。以數據質量爲核心，開展監管數據的自查自糾，總結監管數據報送過程中存在的問題，推動我行監管數據長效機制建設。

五、對領導班子的意見與建議

（一）我行信貸風控體系建設沒有得到應有的重視

當前我行信貸業務存在總量增長較慢、信貸業務結構不協調、信貸業務不良貸款比例較高等問題。面對經濟新常態帶來的發展環境與政策變化，我行應對較爲遲緩。主要表現爲風控體系不健全，貸款營銷主要主要靠人力資源優勢，沒有利用好大平臺、大數據的優勢，信貸產品市場淨增力較弱，大行“掐尖”效應明顯。

下一步，應從高度重視加快戰略轉型、信貸市場的規劃、存量和增量比重管理、整合信貸業務操作流程等方面入手，構建更加完備的風險控制體系，推動我行信貸業務健康發展。

（二）對客戶經理隊伍培訓不夠重視

我行客戶經理隊伍培訓次數少，水平低，亟需建立信貸人員培訓機制。通過“再培訓、再學習、再教育”的形式，有計劃、分層次、按類別地組織信貸人員進行業務培訓，加強其對金融法律法規和信貸業務制度的系統化學習，使員工更加了解規章制度的內涵和精神，熟悉業務操作流程。

（三）對集體活動重視不夠

我行平時過於注重工作，很少組織集體活動，這樣不便於增強大家的集體榮譽感和凝聚力。希望多組織開展文體娛樂及外拓活動。