個人理財論文怎麼寫

個人投資與理財論文 篇一

摘 要：

近年來，隨着經濟的快速發展和金融業的不斷壯大，以通過合理安排資金，運用各種投資工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配的投資理財成爲了理財的主要形式。隨着我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“投資理財”概念逐漸走俏。本文將以個人投資理財爲主要形式進行重點闡述。

關鍵詞：

個人投資理財；理財工具；收益；風險；

投資理財是根據需求和目的將所有財產和負債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產、遺囑及知識產權等在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經濟活動。投資理財不僅是一門學問和藝術，而且是一門很難把握的學問和藝術；投資理財不僅是一門職業，而且是一門門檻較高的職業；投資理財是一種生活習慣和方式。

個人投資理財是投資理財的一種形式，是人們的一種主動意識和行爲。個人投資理財是指通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人的資產取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。

個人投資理財是以滿足個人發展需求爲目的的經濟活動。個人投資理財貫穿於整個人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產、保險，衆多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達到投資效益的最大化呢？下面我們將就個人投資理財工具的選擇進行深入探討。

一、個人理財工具性質的分類

個人理財工具可以分爲：流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。

（一）流動型投資工具具有隨時可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。

（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業養老保險，社會養老保險等。

（三）風險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點。主要包括：股票、房地產黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信託理財產品及收藏品等。

（四）保障型保險工具屬於消費型保險，沒有儲蓄的性質，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫療保險、疾病保險、收入保險、失業保險等。

二、個人理財工具的選擇

個人投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行裏，也不是簡單的炒股。個人投資理財是根據個人的需求和目標將個人的資金、財產等通過投資的具體行爲而獲得所需效益的一種活動。

個人投資理財工具是個人進行資產保值、增值所運用的工具及手段。個人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時期的個人理財目標，根據目標制定相應的個人理財計劃，明確各個理財投資步驟和投資工具。

（一）個人理財工具的選擇要充分考慮個人實際財務狀況，依據自身的理財目標選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手裏的錢，理財不能盲目跟風，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數，這也給我們個人理財敲響了警鐘。理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個人理財工具時，要慎重思考，要全面衡量，要根據理財目標的實際性、自身的財務狀況及心理素質、周圍的環境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風險非常大的理財工具，當然風險大，也意味着可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經濟知識，同時由於風險不可測，股票更適合經濟條件較好，有一定風險承受能力的個人。只有準確地判斷投資理財環境與個人因素，纔有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財的風險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務狀況的理財工具進行投資，纔有可能安穩地獲取投資效益。

（二）個人投資理財工具的選擇要注重長期效果，重視理財工具的穩定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個人投資理財是一個長期的過程。是一個長久的方案。我們在進行個人投資理財時不能只貪圖眼前短期的利益而進行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風險，還會波及到自身的財產安全。理財不是投機取巧，個人投資理財要注重理財工具選擇的穩定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會令個人投資走上不穩定的道路。當然我們並不是反對進行理財工具的轉換，但在發現新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調長期收益與遠大效益，以達到我們的最終目標。

（三）個人投資理財要以分散風險爲目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個人投資理財不能呈現單一性，要根據不同的投資狀態呈現多元化的趨勢。投資理財多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個籃子裏面，多元化投資，這樣無論是收益還是風險都是多元化的，這樣可以讓個人追逐更高收益。個人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風險。每一個理財產品都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命週期。如果個人投資過於依賴某單一產品，投資就要面對較高的風險，實現多元化投資，可以使個人投資理財方向及時的轉換，取得一定程度的風險互補。例如，如果將個人的資金全部投入到地產行業上，如果國家出臺新的地產政策、經濟的波動等因素就會導致地產行業的不景氣，那麼個人投資勢必受到影響。個人投資理財可以將個人資金按照不同的需求、不同的目標投向於不同的種類，規避單一工具帶來的風險。

個人投資理財是一門高深的學問，這需要投資者的不斷學習和研究。個人投資理財，投的是自己的錢，理的是自己的財，所以在投資理財工具上的選擇要慎之又慎，一定要在正確的理財原則的指引下，樹立正確的投資理財觀念，切合自身實際，制定正確的投資理財方案和理財目標，嚴格按照投資計劃實行，選擇多元化的投資工具，在保證自身資金安全的同時，規避不確定性的風險，實現個人理財效益的最大化。

個人理財大學論文 篇二

一、企業財務控制

（一）企業財務控制現狀

合理的財務控制對企業的資金流動、收益、高效利用有着很大的幫助。財務控制給予了企業決策客觀的評價，也可以幫助企業實現最終目標，得到利益的最大化。財務控制也可以保證企業資金的安全性、合理利用性以及流動性，降低了企業經營時的風險。

有效地對企業進行財務管理還可以幫助企業實現管理的科學化、信息化，提高企業的凝聚力。就目前來看，企業對財務控制瞭解得還不夠全面，企業財務控制的體系也不夠系統，對於財務控制的手段還不夠成熟。在金融危機的影響下，很多企業開始重視財務控制，意識到財務控制對於一個企業的重要性。

資金的正常運轉直接關係到一個企業接下來的發展。企業對於財務控制的想法也得到了改變，不再只重眼前利益，首先確保企業的正常運行。在調整財務理念之後，企業對資金的規劃也變得越來越合理。很多企業將金融風險管理放在財務管理的首要位置。但是財務管理觀念的轉變時間短，財務管理方法並沒有得到有效的實施，雖然已經取得了很大的成績但是在實際管理中還是會出現很多問題。財務管理的體制不夠健全，沒有合理的管理部門；財務控制內部的信息交流不夠，沒有統一全面有效的信息交流渠道；財務部門沒有佔據重要地位，很多建議不被採納。

（二）企業財務控制方法

企業財務控制的最終目的就是在保證資金正常流動的同時提高收益。想要有效的進行財務控制:首先，要有系統的財務控制體質。企業領導都需要認同財務管理的必要性，並且瞭解正確的財務控制方法在提高企業效益上的重要性，意識到在金融風險來臨前如何有效躲避，風險不可躲避時讓損失最小化的重要意義。保證財務部門的基本權益，其他部門不能隨便影響財務部門的正常工作。適當的給予財務部門權力，以確保財務部門工作人員的積極主動性。企業當中的所有員工都要有合理控制企業財務的理念，瞭解其重要性。提高財務部門本身的工作能力以及預判能力，及時的規避風險。完善企業管理體制，各部門都有明確的分工，努力完成本職工作，積極地投入到企業發展中。完善企業管理中信息流動的高效性，保證信息的及時轉達。

及時地瞭解到各方面的金融信息，儘早的分析出風險所在並及時處理。保證企業機密的保密性，建設好企業的網絡系統，信息不被泄露。有專門的風險分析團隊，對金融風險進行及時的判斷，並給出合理的解決辦法。

二、企業理財過程中的風險研究

在企業的發展歷程中，內、外部風險都會影響到企業的發展。企業財務風險是客觀存在的，有損害性、不確定性等特點。財務風險是不可能完全避免的，其發生的時間與概率都是不能確定的，只要財務風險出現，其損失就是必然的。有些企業對財務風險控制的好，其損失可能並不影響企業的正常發展，但如果處理的不好就可能使整個企業破產。但是在風險產生的同時，往往會給企業帶來很多盈利機會，風險越大，盈利也就越大，但是如果不能好好把握機會，準確的進行投資很可能直接給企業帶來致命的危險。

我國對待金融風險應該積極面對並制定合理應對方法，而不應該消極躲避，越躲避往往造成的損失越大。財務風險控制是企業管理當中風險管理的重要手段，合理地運用風險控制可以有效的減少風險造成的損失，避免企業產生經濟危機。在企業遇到危機時，合理的運用風險，在風險中獲得盈利、控制損失是金融風險管理的重要目標。

三、結束語

在社會快速發展的同時，在社會環境瞬息萬變、強烈波動的影響下。企業風險的管理直接影響着企業的高速發展。也可以說，管理和控制金融風險就是企業經營管理的本質所在。經過金融危機，我國企業都認識到金融風險管理存在的重要意義。企業不能就此滿足，好好分析在金融管理中出現的各種問題，構建系統的金融管理體制，加強在金融風險發生時的抗壓能力與應變能力。與此同時，企業要加強對企業管理的改革、創新和完善。

進而改進現有的財務管理體制。加強財務控制管理體系的作用，要在風險來臨前預知風險，及時作出應對風險的手段與方法，將風險損失最低化。保證企業在各種風險來臨的條件下，仍穩步發展，不受金融風險所影響。及時的更新財務管理體制，保證在更大的金融風險來臨時，有足夠的能力與之對抗，保證企業的正常運作與發展。

個人投資與理財論文 篇三

一、個人理財市場的發展

（一）個人理財業務的發展

隨着我國資本市場環境的持續改善、股權分置改革和證券業務的創新，我國股市的結構性缺陷的問題得到了改善，市場的容量和交易量逐漸擴大，債券、基金和期貨的品種不斷創新，准入門檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場“無形的手”相結合，使得人民幣理財產品不斷豐富和活躍，極大地增強居民理財的願望和參與程度。

我國越來越多的參與國際市場，外資銀行陸續進入中國，促進了我國個人理財業務實現了極大的飛躍，加上我國金融機構對個人理財業務軟硬件的建設力度的加大，個人理財業務已經上升到了實質性的規劃和操作層面，個人理財的發展趨勢一片大好。

（二）個人理財業務發展的背景

第一，經濟的發展以及國民財務的積累，我國的經濟總體實現了快中又穩的發展，經濟增長帶來的國民財富迅速積累，對財富管理隨之產生了客觀需求，個人理財市場有着巨大的潛力。

第二，國家體制改革的完善，我國在就業、養老、教育和醫療體制方面的改革，逐漸解決了居民的後顧之憂。

第三，理財投資產品逐漸豐富，證券投資工具越來越多，股票、期權、基金、債券等，可以滿足投資者多樣化的投資需求。

二、個人理財與證券投資基金

（一）個人理財產品的分類

銀行理財產品，銀行理財產品的期限相對較短，收益率和流動性也較低，無法滿足長遠的投資計劃。存款類產品，存款類理財產品主要就是指傳統的銀行儲蓄類的產品，這類產品風險小，流動性強，收益率低，在個人資產配置中所佔的比例也相對較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨着高風險，大幅度波動的股票市場是投資者都不願經歷的。期貨、外匯和期權，這類理財產品的專業性較強，同時這類投資的漲跌幅度沒有界限，在帶來客觀收益的同時很可能帶來投資者難以承受的額巨大虧損。保險產品，保險規劃可以降低家庭理財的風險。

（二）證券投資基金的發展現狀

我國證券投資基金包括封閉式基金和開放式基金，開放式基金屬於當前我國證券投資基金市場發展的主流，截至20xx年第一季度，總的發行規模8892.95億元，同比增長127.74%平均預期收益率在4%～6%區間內變化，發展勢頭足，平均收益率高，尤其獨特的優勢。與此同時，我國的證券投資基金產品類型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個人理財市場上的投資者也日趨理性。銷售渠道不斷拓寬，服務和交易模式也在不斷創新運作日趨規範，符合我國絕大多數投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問題。

三、我國個人理財市場上的證券投資基金存在的問題

（一）資產配置同質化嚴重，投資策略趨同

我國的基金雖然形成了不同風險—收益特點的基金產品，但是受到證券市場發展的限制，各類基金投資品種選擇的空間不大，導致資產配置同質化現象嚴重，投資風格相似。

（二）羊羣效應

這一效應源於委託—代理問題，基金管理人由於能力不足或缺乏激勵機制，不願意財務積極的投資策略，在信息優勢的作用下，反而會採用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍採用保守型的投資策略，導致市場的“羊羣效應”特別明顯。

（三）從業人員素質不高，專業人才匱乏

我國基金行業快速發展，人才需求量大，但是各個基金公司之間的競爭也造成了行業內的高端人才流動頻繁，我國基金經歷培養期短也直接導致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業經驗，也缺乏紮實的研究功底。

（四）內部治理結構不合理

首先基金持有人大會形同虛設，逐漸失去作用。同時，獨立董事作用不能發揮，缺乏獨立性。

再次，基金激勵機制尚未建立，造成基金管理人的收益報酬和風險責任的不對稱。

最後，基金託管人無法實施獨立、有效的監督。

四、相關的政策建議

（一）加強人才建設、樹立正確的理財觀念

鑑於我國當前理財市場發展中重產品、不重理念的缺陷，我們必須樹立正確的理財觀念，但是正確的理財理念也離不開從業人員的詮釋和理財機構的宣傳，所以，加強從業人員的教育培訓，培養和導入現金的理財理念是十分重要的。

（二）加強品牌營銷，樹立品牌意識

金融機構只有順應投資者個性化和人文化的發展趨勢，逐步樹立自己的品牌意識，才能在同業競爭中脫穎而出，個人理財業務今後的發展自會更加趨向個性化，金融機構必須通過不斷更新觀念，進行制度和產品創新。

（三）發展理財經營模式

我國當前金融機構理財是國內理財的主要形式，機構理財由於分業經營的限制和機構理財人員缺乏獨立性，導致理財服務質量和效果不佳。可以通過政策鼓勵和逐步發展獨立理財模式，逐步提高從業人員的綜合素質，規範行業發展。

（四）完善基金運營機制

我國當前證券投資基金領域缺乏權威性的評估機構，這是造成當前行業監管不足的主要原因，因此要建立健全基金評估機制。同時，可以通過激發基金業的行業內競爭來避免產品同質化和投資策略雷同化的問題，最後，促進開放式的基金髮展。

參考文獻：

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[2]陳芳。中國居民個人理財的現狀及對策[J]。經營管理者，20xx（32）：10-12.

[3]魏敏，田蕾。個人理財市場細分及客戶羣差異性分析[J]。金融論壇，20xx（10）：42-47.

作者簡介：

曾丹妮（1996.12—），湖南省常德市人，中央民族大學會計學專業，本科生。

李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大學財務管理專業，本科生。

奉依霖（1997.11—），湖南省永州市人，中央民族大學會計學專業，本科生。

個人理財大學論文 篇四

摘要：

隨着中國經濟的持續快速增長，證券市場不斷擴大，金融機構推出的理財產品日益增多，人們也渴望瞭解更多相關方面的知識。本文針對現今理財過程中出現的一些誤區進行總結並提出相關改進思路，通過合理的理財方式讓自己的學習更有計劃、生活更幸福。

關鍵詞：

個人理財 貨幣 財富

理財是通過科學而合理的方法來獲取財富，並通過對這些財富的正確使用以達到財富的增值。在“你不理財，財不理你” 這句理財經典名言盛行下，人們的理財意識日益增強。但實際情況是，雖然意識到理財真的很重要，但是大部分人還是停留在更努力工作，爭取更多的收入，把目光集中在收入這個層面。有人認爲錢少而沒有理財的必要，覺得只有閒適的有錢人才去做；高收入人羣則藉以工作壓力大，其實對自我的錢財保障還有很多擔憂和焦慮。這都會使財富因爲經濟不景氣或通貨膨脹等原因大大縮水。

誤區一：只有理財意識，沒有行動表示

貨幣時間的價值體現在一定的條件下，投資收益的高低與時間的長短分不開。理財時間越長效果越明顯，而不是錢越多理財效果越明顯。 比如： 一個月扣100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲開始存是7萬；50歲，2萬。

錢生錢好比長跑冠軍，這個投資規律告訴我們理財行動越早越好。

其實西方國家很早就注重對孩子進行理財教育。美國的孩子3歲起辨認硬幣和紙幣， 10歲起學習儲蓄，11-12歲時制定兩週以上的開銷計劃，懂得並會使用銀行業務中的術語，中學階段開設了必修的理財技能課。 由此可見，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，早規劃、早受益。

誤區二：理財的片面性認識

“理財就是買股票、買基金”這種觀念是片面的，是財商失衡態的一個主要表現。銀行存款、黃金、藝術品、不動產、股票、債券、基金、期貨、衍生性金融商品以及其他有價證券等，都屬於理財的工具，但他們還不是理財的全部。全面的理財應包括個人或家庭的現金規劃、消費規劃、教育規劃、保險規劃、投資規劃、養老規劃等內容。所以整個家庭理財中，要根據理財報告，合理安排家庭收入、支出，開源節流，在經濟安全基礎上適當負債加快財富積累，科學理財。

誤區三：從衆心理

人們願意嘗試參與股市的重要原因，並非基於他們對證券市場的深入瞭解，而是因爲股票投資在社會大衆中較高的認知度和較高的預期收益。聽說哪隻基金或股票好，便傾囊投入；或者因爲市場、波段操作的影響輕易放棄、改變產品，這些態度都是不可取的。

每個個人、家庭的理財階段性目標、風險承受力等許多方面都是不同的，理財不能從衆，應該根據自身的實際情況作個性化處理，所以在決策前應考慮自身風險的接受程度，當前階段適合的產品，依據個人的愛好和特長進行投資，並且在理財過程中，逐步形成一套適合自己的多策略方法；投資者對本身不熟悉的商品應充分利用專家意見，做出最佳決策，堅持長期投資，讓理財成爲一種習慣。

誤區四：理財等於發財

風險與收益間的權衡在投資理財過程尤爲重要，力求在財務安全的基礎上實現財產持續穩定增長，與一夜暴富沒有關係，一旦片面追求高收益忽視高風險，後果不堪設想。所以在這項充滿風險的經濟活動中，我們要踏踏實實做好規劃，並通過如下建議避免一些無謂的風險。

1、勤奮好學

賭博輸贏看運氣，投資理財不然，如何選擇理財品種，如何進行投資價值分析，如何有針對性地防範投資風險，凡事都不能不勞而獲、坐享其成，只有堅持學習才能在理財的道路上有所收穫。

2、避免不必要的重大支出

很多個人和家庭的財務困難是缺乏適當的計劃和控制而造成的，如果支出決定過於任意，支出水平經常超出，財務狀況會產生很大的負面影響。建議通過記賬或編制簡單的預算來控制這種風險。

3、實施投資組合策略分散投資風險

理財名言“不將雞蛋放在同一籃子裏”，即便預期有較高的收益，也不可存有僥倖心理，切記任何投資報酬與風險都是相對的。追求資金安全的投資者採取保守安全型投資組合模型；有較大風險承受能力，不滿足穩定獲取平均收益的投資者採取穩中求進投資組合模式；收入資金實力雄厚，沒有後顧之憂的家庭採取冒險速進型。但一切高風險投資都需謹慎。

我們還可以通過購買保險轉移風險，合適的保險產品同樣會給我們的個人理財帶來意想不到的幫助和收穫。

個人理財在我國還是一個新興領域，雖然各大金融機構出現了一批批理財師，推出相應品種繁多的理財產品，但這與大衆個人理財的全方位服務的要求還相差甚遠，加上理財師們所針對的大多數都是高端客戶，收取相對較高的佣金，使個人理財的普及和推廣受到一定的限制。隨着個人理財需求的增加，相信更多的理財人都能夠得到相關的指導。

參考文獻：

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[2]張旺軍。投資理財――個人理財規劃指南[M]。科學出版社。2009

[3]常燁。理財金點子[M]。北京。機械工業出版社。2006.誤區