國內商業銀行辦理國內信用證業務的好處
國內商業銀行辦理國內信用證業務的好處主要有以下幾個方面:
一是能積極順應國家宏觀金融調控。 始於2017以來的全國金融系統“三三四十”大檢查,對國內整個金融行業傳統信貸業務影響巨大。 “金融脫實向虛”、“資金空轉”被嚴厲打擊,其中尤以票據業務亂象爲重,銀行票據業務受到重創。 央行票據新規的出臺、全國票交所的正式運營,極大程度上規範了國內票據業務市場,銀行票據業務逐步下滑進入調整期。 但仍要看到,近年來,國家金融監管進一步趨嚴且處罰力度加大,銀行票據業務仍是首當其衝。 以國內信用證爲代表的貿易融資業務,兼具表內外的雙重屬性,同時又兼具自償性和封閉運行的貿易融資特性。
對於國內信用證的開證申請人來說,優點是:不必擔心受益人不履行義務,即受益人只有履行了信用證規定的義務,並滿足信用證的要求(比如按信用證規定的交貨期交貨,並提交信用證規定的單據)才能夠得到貨款,也就是開證申請人的訴求得到了滿足——受益人按信用證的要求交了貨,並得到了貨權,信用證項下的款才付出。缺點是:開立信用證的費用較高。
對於國內信用證的受益人來說,優點是:只要按照信用證的要求行事,就可以保證得到價款。缺點是:如果未滿足信用證的要求,就有可能被拒付,即價款有可能落空,且操作相對複雜,費用較高。
對於銀行承兌匯票的出票方來說,優點是:費用少。缺點是:等於預付了價款,一旦對方不履行合同的義務,價款有可能打水漂。
對於銀行承兌匯票的收票方(不是受票方)來說,優點是:等於預收了價款,且費用少,如果要急着用款可以貼現。缺點是:沒有。
第三點,國內信用證
通過前面整體的介紹,其實可以發現,無論是從辦理流程、業務特點、服務對象等各方面來看,國內信用證和我們最常用的一項業務都有極大相似,就是銀行承兌匯票,那麼,我們爲什麼要在銀承業務之外,再尋找一個新的業務品種來做呢?我認爲可以從以下幾個方面來簡單做一些分析
一、積極順應國家宏觀金融調控工作要求
從宏觀角度來看,2017以來的全國金融系統各項大型檢查及專項的業務檢查,對國內整個金融行業傳統信貸業務影響很大,銀行票據業務受到重創。 央行票據新規的出臺、全國票交所的正式運營,極大程度上規範了國內票據業務市場,銀行票據業務逐步下滑進入調整期。 那麼從業務本身來講,銀承業務部分層面已經脫離了結算工具的實質,變爲一個融資工具,這也導致了國家下大力氣整治該項業務。作爲金融機構,應當積極迎合國家政策,以合規模式拓展業務。
二、貿易背景相對真實
銀行承兌匯票可轉讓的業務屬性導致整體運行情況粗放,而國內信用證是依據買賣雙方實際的物流、資金流來開立及對付,同時不可轉讓。符合銀行信貸是業務風險防控要求
三、產生買賣雙方履約保護
國內信用證的款項解付,需要賣方遵守約定進行各環節操作。買賣雙方只要按合同約定進行經營,信用證即可順利運行。對雙方產生履約行爲保護,可以避免客戶因上下游企業不履約而造成經營損失,在該環節進一步避免風險產生。
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